С 01.06.2022 можно будет получить кредит на поддержку занятости

С 01.06.2022 можно будет получить кредит на поддержку занятости

Андрей Гордеев / Ведомости

Предприниматели в 38 регионах попытались получить льготные кредиты под 2% на поддержку занятости в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, МСП-банке и Промсвязьбанке. Служба бизнес-омбудсмена Бориса Титова опросила порядка 200 предпринимателей о результатах.

Результаты контрольной закупки показали, что из 182 поданных заявок банки одобрили 67 (37%), 84 (46%) еще рассматриваются и по 31 (17%) получен отказ.

Но если банк отказывается рассматривать заявление, то без объяснения причин, показали результаты опроса: по 57% заявкам было отказано без объяснения причины, 37% заявок не подходили под условия программы, еще 7% – прочее.

К прочему относится, например, случай, когда Россельхозбанк в Воронежской области отказал в кредите, сославшись на отсутствие механизма выдачи кредита по данной мере поддержки.

Госпрограмма заработала с 1 июня. Получить такой кредит могут предприятия пострадавших от коронавируса отраслей и социально ориентированные НКО. Размер кредита рассчитывается по единой формуле: количество сотрудников, умноженное на МРОТ (12 130 руб.) и умноженное на 6 месяцев. Конечная ставка для потребителей составит 2%, остальное субсидирует государство.

Если в течение всего срока действия программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от текущей штатной численности, то после истечения срока кредита сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны, эти расходы возьмет на себя государство. Срок погашения кредита – 1 апреля 2021 г. Лимит программы – 250 млрд руб.

таких кредитов, 85% от суммы кредита гарантированы ВЭБом.

Среди причин отказа, относящихся к категории «не подходят по условиям», бизнесмены называли несколько: не тот классификатор экономической деятельности (в том числе выручка по дополнительным видам деятельности, если она признана пострадавшей, должна быть более 40% от общей), в штате всего один сотрудник, просроченная задолженность по оплате иного кредита (даже незначительная), снижение численности сотрудников в апреле.

В основном же отказы по заявкам даются без объяснений или в устном режиме сообщается о «неблагонадежности» клиента, показали результаты опроса.

Служба бизнес-омбудсмена выделила основные проблемы первого этапа контрольной закупки:

• Отсутствие прозрачных условий в случае невозможности выполнить требования.

• Отсутствие понятного и открытого механизма расчета сумм кредитов, лимитов выдачи банками кредитов. Например, пишет служба бизнес-уполномоченного, у банка лимит 10 млн руб. на заявку, у предпринимателя числится более 100 сотрудников.

Кредит не может быть получен, потому что сумма кредита изначально рассчитана на численность 88 человек.

При этом организации нужно сохранить численность 80–90% от 134 человек (в данном случае банк предложил предпринимателю подождать до 18 июня).

• Существенное количество отказов в выдаче кредита без объяснения причин и возможности представить объяснения или оспорить данный вывод.

• Небольшое количество банков на сегодняшний день работают по данной программе (к примеру, не участвуют Альфа-банк, «Открытие»). К тому же пакет документов для получения кредита существенно отличается от банка к банку: в РСХБ в нем до 30 пунктов, а в Сбербанке и ВТБ – 5–6. «Ведомости» направили запрос в РСХБ.

Крупнейший российский банк уже спустя неделю после старта программы столкнулся с тем, что заявки от клиентов в полтора раза превысили его лимит по программе (95 млрд руб): к 8 июня в Сбербанк подано более 70 000 заявок более чем на 175 млрд руб., а одобрено около 50 000 договоров на сумму около 80 млрд руб.

Сбербанк уже обратился к коллегам из правительства с просьбой рассмотреть возможность увеличения лимита по этой программе, рассказывал зампред правления Анатолий Попов. ВТБ уже выдает кредиты под 2% годовых, отчитывался банк: их уже получили обувные магазины Zenden и Rendez-Vous, торговая сеть одежды Finn Flare, отель Akyan St. Petersburg и др.

В первый день работы программы клиенты подписали с банком соглашений почти на 4 млрд руб.

В целом госпрограмма поддержки бизнеса работает и востребована у предпринимателей, отмечает служба бизнес-омбудсмена. Но предприниматели не уверены в возможности сохранить численность сотрудников в будущем периоде. Кроме того, в механизме отсутствуют понятные и открытые правила реализации этой меры поддержки.

Правительство при запуске программы установило плановый показатель в 248 млрд руб. выданных кредитов, напоминает представитель Минэкономразвития. По данным оперативного мониторинга, по состоянию на 10 июня в банки поступило 81 700 обращений на сумму 261 млрд руб. (105% от планового значения), одобрены 51 500 обращений на сумму 119 млрд руб.

 (47,9% от планового значения), уже заключено 17 700 кредитных соглашений на 51,8 млрд руб. (20,8% от планового значения).

В министерстве видят большой спрос на программу со стороны предпринимателей, отмечает его представитель: это связано в том числе с тем, что при разработке программы были учтены проблемы, с которыми сталкивались предприниматели при реализации программы кредитования под 0%.

Среди всех (в основном не слишком эффективных) мер поддержки, предложенных бизнесу, эта потенциально может сработать, считает президент группы компаний «Диана» Дмитрий Несветов, поскольку основные проблемы предпринимателей после двух с половиной месяцев ограничений – недостаток оборотных средств и дополнительные траты на соблюдение всех текущих санитарных норм, отмечает он.

Но традиционно стоит вопрос о том, как мера в итоге будет работать, как поведут себя банки, поскольку у них свои риски, подчеркивает Несветов.

Некоторые трудности уже заметны: банки долго проверяют предпринимателей на предмет прежних задолженностей, а также дополнительно перестраховываются и требуют, чтобы каждый из учредителей компании давал личное поручительство.

Это чрезмерная страховка и высокие риски для получателей кредита, считает он: банк, используя свои критерии, может отказать получателю, оценив его как неблагонадежного. И пока не совсем ясно, как банки будут оценивать выполнение условий по невозвратности кредита.

Эта мера поддержки – одна их главных для предпринимателей, говорит совладелец сети книжно-канцелярских магазинов «Леонардо», председатель Костромского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Аббакумов: многие хотят мерой воспользоваться, потому банки не всегда справляются с числом желающих.

Но у программы большой потенциал, считает он: сохранить персонал, чтобы кредит был невозвратным, сейчас непросто, но бизнес готов брать на себя риски.

Основной вопрос тут – насколько быстро будет восстанавливаться экономика, замечает Аббакумов: если страна войдет в стагнацию, тогда уже вопрос выплаты одного кредита в принципе стоять не будет, поскольку компании столкнутся с массовыми неплатежами и банкротствами.

Программа кредитования бизнеса под 2% с первых дней реализуется банками лучше, чем, например, программа по льготным кредитам на зарплату под 0%.

В апреле министр экономического развития Максим Решетников методом «тайного покупателя» проверил работу банков по работе с пострадавшими от пандемии компаниями и убедился в сложностях получения беспроцентного кредита на зарплату. «Предприниматели жалуются на отказы и ограничения при рассмотрении их заявок. Решил проверить это лично.

Позвонил в два крупнейших банка. В одном оператор горячей линии ответил, что правительство якобы еще не подписало постановление. В другом пообещали выдать кредит, но… в мае», – описывал свой опыт министр.

Господдержка для рынка труда во время санкций

В 2022 году многие западные компании объявили о приостановке деятельности или даже уходе с российского рынка. Одни по-прежнему платят зарплату, другие перевели сотрудников в режим простоя.

В результате десятки тысяч человек могут остаться без работы.

В ответ на вызовы, с которыми столкнулся рынок труда, правительство разработало меры поддержки, призванные помочь всем, кто оказался не у дел или находится под угрозой увольнения.

Субсидии на организацию найма сотрудников

В соответствии с Постановлением №398 Правительства от 18.03.2022, за трудоустройство молодых сотрудников в возрасте до 30 лет компании будут получать субсидии. Их размер — три МРОТ, увеличенные на районный коэффициент, сумму страховых взносов и количество трудоустроенных. Чтобы получить субсидию, нужно оставить заявку на сайте «Работа России».

Расширенный доступ к соцконтрактам для безработных

Правительство добавило в число претендентов на социальные контракты тех, кто остался без работы с начала марта 2022 года и признан безработным в момент обращения (Постановление Правительства РФ от 19.03.2022 № 410). 

Задача реформы, которая идет с 2021 года, состоит в том, чтобы перевести на самообеспечение граждан, нуждающихся в работе.

Вместо обычной выплаты пособий по безработице, органы соцзащиты заключают договоры с людьми, доход которых ниже прожиточного минимума по независящим от них причинам.

Им предоставляются соцуслуги, продукция и выплаты в обмен на согласие переобучиться, открыть свое дело или трудоустроиться.

Господдержка ИТ-компаний

В соответствии с Указом Президента РФ от 02.03.2022 № 83, органы власти планируют ряд мер по поддержке отрасли и работников ИТ-компаний. ИТ-специалисты получили отсрочку от военной службы, планируется предоставить им ипотеку на льготных условиях, а также упростить трудоустройство иностранцев в российском ИТ-секторе.

Изменения в работе центров занятости

Утверждены Методические рекомендации для органов службы занятости населения, в соответствии с которыми центры занятости (ЦЗ) должны перейти на проактивный формат работы:

  1. Взаимодействовать с компаниями, в которых есть риск высвобождения персонала.

  2. Сотрудничать с компаниями, в которых открыты вакансии.

Для этого ЦЗ начнут мониторить работодателей с угрозой остановки работы, осуществлять поддержку по линии служб занятости, выполнять федеральные меры поддержки занятости и проводить персональное сопровождение для работодателей (в том числе создавать мобильные бригады ЦЗ с персональным менеджером для конкретного работодателя, карьерным консультантом и психологом). 

Читайте также:  Нюансы ведения претензионной работы по ФЗ-44

Как с минимальными затратами повысить лояльность коллектива? Сделать так, чтобы сотрудники добивались результатов даже в кризисных ситуациях? Как обеспечить поступательное развитие и преемственность, удержать ценные кадры и устранить текучесть молодых специалистов? На курсе «Развитие персонала как ключевая часть корпоративной культуры организации» вы найдете ответы на эти и другие вопросы.

Подробности и регистрация

Теперь центры занятости получат дополнительные функции:

  • Превентивный мониторинг, когда центр занятости устанавливает контакт с предприятием, не дожидаясь появления официальных уведомлений о простое или высвобождении работников.
  • Выезд сотрудника центра занятости на место и прояснение ситуации с занятостью работников и перспективами работы предприятия.
  • Проактивное предложение пакета мер поддержки, включая федеральные и региональные меры, в зависимости от складывающейся ситуации.
  • Формирование реестра сотрудников в зоне риска. Предприятием совместно с центром занятости проводится разъяснительная работа и анкетирование работников. При необходимости центром развертывается на предприятии консультационный пункт или осуществляются выезды мобильных бригад.
  • Составление центром занятости совместно с предприятием индивидуального плана мероприятий, в котором отражается в том числе численность работников, которые будут охвачены каждой из мер. Если ситуация на предприятии все-таки предполагает высвобождение работников, то центр занятости организует переход персонала под текущие потребности других предприятий.

Кроме того, в соответствии с Постановлением Правительства от 16.03.

2022 № 376, услугами ЦЗ теперь могут пользоваться сотрудники, которых отправили в неоплачиваемый отпуск или перевели на неполный рабочий день, а также те, кто находится под риском увольнения (в связи с сокращением штата или ликвидацией организации). Эти категории работников получат проактивную помощь: консультации, переобучение или временное трудоустройство.

Приостановка трудового договора

В соответствии с Постановлением Правительства от 30.03. 2022 №511, с письменного согласия работника работодателем может быть осуществлен его временный перевод на работу в другую компанию.

Переход осуществляется по направлению Службы занятости, содержащему предложение работнику о таком переводе. На период временного перевода действие первоначально заключенного трудового договора приостанавливается. При этом течение срока действия первоначально заключенного трудового договора не прерывается.

Что было сделано до санкций

Программа содействия занятости молодежи до 2030 года. Распоряжение Правительства от 14.12.2021 № 3581-р предполагает предоставление субсидий работодателям за трудоустройство молодых работников, содействие в переезде в регионы с дефицитом на рынке труда, организация обучения студентов, развитие предпринимательской инициативы.

Для этого планируется решение ряда вопросов:

  • Соответствие образования требованиям работодателей.
  • Создание условий, которые позволят студентам совмещать обучение с трудовой или предпринимательской деятельностью.

Активизация программы бесплатного переобучения. В соответствии с Постановлением Правительства от 09.02.2022 № 139, молодежь от 14 до 35 лет также получила возможность бесплатно обучиться наиболее востребованным профессиям (раньше эта возможность была только у людей старше 50 лет и женщин с маленькими детьми). Переобучение доступно следующим категориям:

  1. Тем, кто находится под угрозой увольнения.

  2. Людям, которые после окончания обучения или военной службы не могут трудоустроиться в течение четырех месяцев.

  3. Работникам без среднего профессионального или высшего образования.

Программа бесплатного переобучения началась в конце марта 2022 года. Заявки принимаются на портале «Работа России». С 01.06.2022 можно будет получить кредит на поддержку занятости

Путин предложил выдавать кредиты под 2% на поддержку занятости — РБК

С 01.06.2022 можно будет получить кредит на поддержку занятости

Артем Геодакян / ТАСС

Президент Владимир Путин во время совещания, посвященного санитарно-эпидемиологической обстановке в стране, предложил с 1 июня запустить программу кредитования компаний, пострадавших от коронавируса, сообщает пресс-служба Кремля.

По его словам, средства должны пойти на поддержку занятости в организациях из пострадавших отраслей экономики. «Конечная ставка для получателя кредита будет льготной — 2%, все, что выше, субсидирует государство», — сообщил Путин.

Глава государства отметил, что на 85% подобные кредиты будут обеспечены государственной гарантией, а рассчитываться заем будет по прежней схеме — один МРОТ на одного сотрудника предприятия в месяц.

Если получатели кредитов под 2% обеспечат сохранение 90% штата в течение действия программы, то после истечения срока кредита он будет списан вместе с процентами. «Эти расходы возьмет на себя государство. Если занятость будет сохранена на уровне не ниже 80% от штатной численности, то в этом случае списывается половина кредита и процентов по нему», — отметил Путин.

Президент заявил, что подобная мера позволит сохранить 7 млн рабочих мест.

В Сбербанке РБК сообщили, что присоединятся к озвученной президентом программе льготного кредитования. «Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита», — заявили в финансовой организации.

В Сбербанке отметили, что при необходимости кредит может быть пролонгирован. Для этого заемщику необходимо соблюсти ряд условий по сохранению численности сотрудников и подтвердить эффективность своей деятельности. Максимальный срок действия такой кредитной программы — до марта 2021 года.

По словам заместителя председателя правления Сбербанка Анатолия Попова, в рамках этой программы по поддержке бизнеса будет выдано кредитов на 300 млрд руб. Сбербанк рассчитывает на кредитование одной трети от общего числа обратившихся компаний.

В ходе совещания 11 мая Путин анонсировал ряд новых мер поддержки населения и бизнеса в условиях эпидемии COVID-19.

В частности, президент предложил списать все налоговые и страховые платежи за второй квартал, кроме НДС, для малого и среднего бизнеса и НКО из пострадавших отраслей.

Самозанятым вернут налог на доходы за 2019 год, а также дадут «налоговый капитал» в один МРОТ для проведения налоговых платежей.

Распространение коронавируса Covid-19 в регионах России

Количество подтвержденных случаев заражения

Источник: Федеральный и региональные оперштабы по борьбе с вирусом

Данные по России i

С 1 июня должна заработать кредитная программа, направленная на поддержку занятости населения

Минэкономразвития России от 13.05.2020 «Решетников: Минэкономразвития сегодня вносит в кабмин постановление о кредитной программе поддержки занятости»

Сообщается, что программа разработана Правительством РФ совместно с Банком России и банковским сообществом.

В частности, получить кредит смогут юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют наемных работников и осуществляют деятельность в пострадавших отраслях, а также в отраслях, которые занимаются производством товаров непосредственно на потребительский рынок.

Для микро- и малых предприятий осуществление деятельности подтверждается основным или дополнительным видом деятельности, для средних и крупных — по основному виду деятельности.

Также в программе могут участвовать социально ориентированные некоммерческие организации вне зависимости от вида экономической деятельности.

Размер кредита определяется как число работников на 1 июня, умноженное на минимальный размер оплаты труда и на число месяцев с даты заключения кредитного договора до 1 декабря (не более 6 месяцев). Кредит может быть использован на любые цели возобновления предпринимательской деятельности, в первую очередь на выплату заработной платы.

Стоимость кредита для предприятия будет составлять 2%.

После 1 декабря предприятию дается три месяца, чтобы решить — будет оно обращаться за списанием кредита или будет погашать самостоятельно. Условия для списания стали главной новацией программы.

Если на 1 марта 2021 года на предприятии сохранилась занятость не менее 90% от численности на 1 июня 2020 года — то кредит списывается полностью. Если численность сохранилась в размере не менее 80 процентов — то половина.

Все списания должны пройти к 1 апреля 2021 года.

В случае невыполнения условий по численности персонала заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но он не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля, но затем ставка станет рыночной.

В программу по заявлению будут включены все банки, которые уже участвуют в программе кредитования заработной платы под 0%. Также в нее могут войти любые другие банки с рейтингом не меньше А- или поручительством корпорации МСП.

  • Перейти в текст документа »
  • Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.
  • Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Дата публикации на сайте: 13.05.2020

Поделиться ссылкой:

Льготные кредиты для поддержки бизнеса в 2022 году

Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств. 

Кому выдают: малым и средним предприятиям. 

Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться. 

  • Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. 
  • Срок кредита: до одного года. 
  • Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.

Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства. Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.

Инвестиционные кредиты

Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года. 

Кому выдают: малым и средним предприятиям. 

Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту. 

Читайте также:  Как оплачивается больничный при производственной травме

Срок кредита: до трёх лет. 

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП. 

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Рефинансирование кредитов

  1. По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.
  2. Кому выдают: малым и средним предприятиям.

  3. Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. 

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные.

Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП. 

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Антикризисные кредиты

Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить. 

Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.

Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.

Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.

  • Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.
  • Какие банки выдают: более 50 банков, полный список опубликован на сайте Корпорации МСП. 
  • Когда оформлять: в марте 2022 года.
  • По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.

Кредиты для самозанятых

Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя. 

  1. Кому выдают: самозанятым.
  2. Сумма кредита: до 500 000 ₽.
  3. Ставка: 15% годовых.
  4. Когда оформлять: до конца 2022 года.

«Кредит в случае сохранения 90% занятости будет полностью погашен государством»

Российские банки формируют новые программы кредитования для бизнеса. Как происходит этот процесс? И как работают банки в новых, непростых условиях? В рамках программы «Цели и средства» экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов обсудил эти и другие вопросы с заместителем председателя правления Сбербанка Анатолием Поповым.

— 11 мая президент объявил о новых мерах поддержки бизнесу, была озвучена программа кредитования под 2%. Чем она отличается от предыдущих?

— Действительно, уже появляются программы, которые направлены на восстановление деятельности предприятия.

Наверное, самая важная особенность этой программы заключается в том, что государство полностью погасит кредит и проценты, которые начислены по нему, предприятиям, которые сохранят до марта 2021 года штат сотрудников на уровне 90%.

Это позволит сохранить как занятость, так и операционную деятельность предприятия. Сумма кредита будет определяться численностью работников компании, умноженной на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления займа.

Мы ожидаем, что общая сумма зарплатных кредитов под 2% составит порядка 250 млрд руб. По нашим оценкам, Сбербанк обслужит порядка трети выданных займов. Собственно, в ближайшее время мы заключим соглашение с правительством о предоставлении субсидий и начнем заключать первые сделки.

— 2% — все-таки ставка не рыночная. А разницу кто-то вам будет компенсировать, например, Центробанк?

— Разработана программа субсидирования, в рамках которой ставка для конкретного заемщика составит всего 2%, при этом основная разница с дорыночной ставкой будет покрыта государством.

— Какое количество предприятий сможет воспользоваться данной программой?

— За данным кредитом могут обратиться предприятия так называемых пострадавших отраслей.

Если говорить о малом бизнесе, то может быть использован как основной, так и дополнительной ОКВЭД, а для среднего и крупного бизнеса — только основной. По разным оценкам в этих предприятиях работает порядка 7 млн сотрудников.

Мы считаем, что как раз эта программа поможет и сохранить занятость, и поддержать деятельность предприятий в этот непростой момент.

— У многих бизнесменов возникает вопрос: а какие преимущества, преференции у меня будут, если я буду пользоваться этой программой? Кредит под зарплату под 2 % все равно же придется отдавать. Я деятельность не веду, и это какая-то отложенная нагрузка получается.

— Главное преимущество — это возможность получения кредита, который в дальнейшем может конвертироваться в безвозмездную помощь.

То есть кредит в случае сохранения 90% занятости будет полностью погашен государством за предприятие, и проценты тоже.

Впервые создана такая программа, которая не откладывает какие-то выплаты на более дальний срок, а при соблюдении правил позволяет предприятию получить фактически безвозмездную субсидию.

— Какие ограничения есть этой программе?

— Наверное, одно из ключевых условий программы — это соответствие ОКВЭД компании и принадлежность к списку пострадавших отраслей.

Для малого бизнеса программа действует, если хотя бы один ОКВЭД предприятия, основной или дополнительный, попадает в список пострадавших отраслей, а для компаний среднего и крупного бизнеса, если основной ОКВЭД относится к данному списку, определенному правительством Российской Федерации.

— Есть ли какие-то варианты для компаний, которые не попадут в список?

— Мы еще в конце марта запустили такую программу — так называемые кредитные каникулы для бизнеса.

И наш список пострадавших отраслей несколько шире, чем тот, который утвержден правительством, то есть в него включены и предприятия торговой, гостиничной недвижимости, и ряда других отраслей.

Им мы предоставили возможность перенести платежи по кредитам на более поздние сроки, отсрочку где-то на шесть месяцев, а по кредитам, связанным с недвижимостью, вплоть до окончания действия кредитного договора. Микробизнесу мы даем отсрочку на выплату кредитов на шесть месяцев.

По истечении этого периода не предъявляем санкции по другим просроченным обязательствам, например, страхованию или регистрации обеспечения. Мы уже за время пандемии реструктурировали по собственной программе более 48 тыс. кредитных договоров на общую сумму свыше 110 млрд. руб.

— Какое время потребуется, чтобы в полной степени заработал пакет мер и в какой-то степени восстановился экономический цикл?

— Максимальный срок программы кредита под 2% рассчитан до 1 апреля, то есть фактически предприятие сможет пользоваться льготной поддержкой почти год. Мы считаем, что это достаточный срок для того, чтобы либо переосмыслить свою бизнес-модель, либо ее полностью восстановить. И надеемся, что этот механизм поддержит большое количество предприятий.

— Мы с вами обсудили новую программу кредитования. А ведь была, насколько я помню, программа под 0%. И было много нареканий по поводу того, что мало кто может воспользоваться ей. Как обстоят дела с ней?

— Эта программа работает, ей активно пользуются предприятия. На текущий момент одобрено заявок на сумму больше 20 млрд руб., выдано более 12 млрд руб. Ежедневно прирост выдачи составляет порядка 3,5-4 млрд руб. То есть можно говорить о том, что предприятия активно пользуются программой. Но, опять-таки, она действует для организаций, которые относятся к пострадавшим отраслям.

Льготные кредиты для малого бизнеса в 2022 году: условия, ставки и суммы

Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.

Программа стимулирования кредитования МСП

Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:

  • купить оборудование;
  • реконструировать здания и сооружения;
  • модернизировать производственные линии;
  • выполнить инженерные изыскания;
  • заказать проектную документацию
  • и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).

То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.

Кто может участвовать

Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.

Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.

Ставка, срок и сумма кредита

  • для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
  • для среднего бизнеса — 13,5%.

Срок льготной ставки — 36 мес.

Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей

Подать заявку

Льготная программа Минэкономразвития

Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.

Кто может участвовать

Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:

  • производство;
  • переработка;
  • сельское хозяйство;
  • металлургия;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • транспорт;
  • связь;
  • гостиницы;
  • общественное питание и другие отрасли.

На какие цели можно получить кредит

1. На рефинансирование:

  • для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
  • для среднего бизнеса — 13,5%.

2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.

Срок кредита

  • на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
  • на пополнения оборотных средств до 1 года;
  • на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
  • рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).

Сумма кредита

1. На инвестиционные цели:

  • до 200 млн руб. — микропредприятиям;
  • до 500 млн руб. — малому бизнесу;
  • до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.

2. На цели пополнения оборотных средств:

  • до 200 млн руб. — микропредприятиям;
  • до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.

Подать заявку

Льготная программа в сфере информационных технологий

Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.

Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:

  • программного обеспечения;
  • программно-аппаратных комплексов (оборудования);
  • сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.
Читайте также:  Документ, который поможет защититься от НДС-мошенников

А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.

При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.

Кто может участвовать

Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.

Ставка

  • от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
  • до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.

Сумма кредита

От 5 млн до 10 млрд рублей.

Срок льготной ставки

До конца 2024 года.

Подать заявку

Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.

Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.

Новые правила льготного кредитования для компаний

Рассказываем о правительственной поддержке системообразующих предприятий, а также среднего, малого и микробизнеса.

Эксперты СберРешений помогут оценить шансы на получение мер поддержки, оптимизировать бизнес-процессы и повысить качество вспомогательных функций (для крупного и среднего бизнеса), возьмут на себя все функции по ведению бухгалтерии и контролю рисков.

Льготное кредитование для системообразующих организаций

17 марта вступили в силу правительственные правила о льготных кредитах на пополнение оборотных средств для промышленных и торговых системообразующих организаций и о субсидиях, предоставляемых кредитным организациям, выдающим такие льготные кредиты.

Кто может получить кредит

Льготные кредиты вправе получить системообразующая организация, включенная в перечень системообразующих организаций российской экономики и (или) юридическое лицо, учрежденное в соответствии с законодательством РФ и входящее в группу лиц системообразующей организации, вид деятельности которых соответствует отраслям (видам деятельности) по перечню ОКВЭД, закрепленному в Приложении № 1 к Постановлению Правительства РФ от 17.03.2022 № 393.В него вошли в частности такие отрасли как:

  • производство одежды;
  • производство кожи и изделий из кожи;
  • производство бумаги и бумажных изделий;
  • производство химических веществ и химических продуктов;
  • торговля оптовая фармацевтической продукцией;
  • торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами.

Полный перечень можно посмотреть в вышеуказанном Приложении №1.

Какие требования предъявляют к заемщикам

Банки будут выдавать льготные кредиты при условии соответствия заемщика в период действия кредитного договора, в частности, следующим условиям:

  • заемщик не является субъектом малого или среднего предпринимательства;
  • заемщик является налоговым резидентом России;
  • заемщик обеспечивает занятость на уровне как минимум 85% от среднесписочной численности сотрудников на первое число месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора;
  • заемщик не имеет в течение периода, равного 60 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом, превышающей 500 тыс. рублей;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

Также заемщик не должен находиться в процессе реорганизации (за некоторыми исключениями), ликвидации или банкротства, а также не должен приостанавливать свою деятельность на территории РФ. Заемщик, являющийся организацией розничной торговли, должен также функционировать в полном объеме.

Льготное кредитование производится по ставке 11% годовых, которая распространяется на рублевые кредиты (целиком или в части), которые:

  • выданы не ранее 17 марта 2022 г.;
  • выданы на годичный срок (максимум);
  • направляются на пополнение оборотных средств,

Также кредитный договор должен содержать условие о запрете на объявление и выплату дивидендов (распределение прибыли) заемщиком в течение действия кредитного договора (соглашения), за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Правительства РФ. В общем случае размер кредита не может превышать 10 млрд рублей (30 млрд рублей — для группы одной системообразующей организации).

Размер кредита определяется по формуле:

«Кредитные» меры поддержки МСП

Кредитные каникулы Данная мера введена Федеральным законом от 08.03.2022 N 46-ФЗ и фактически скорректировала положения о кредитных каникулах, которые принимались в 2020 г. из-за пандемии коронавируса. Согласно внесенным изменениям предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей получили возможность в период с 1 марта до 30 сентября 2022 г. подавать кредиторам требования об отсрочке или об уменьшении размера платежей по кредитам и займам на срок до 6 месяцев, при условии, что кредитный договор заключен ими до 1 марта 2022 г. Обратиться за получением кредитных каникул можно до 30 сентября 2022 г., при этом их максимальный срок составляет 6 месяцев. Основное условие — осуществление деятельности в одной из более чем 70 отраслей из перечня, утвержденного Постановлением Правительства от 10 марта 2022 г. № 337 В него включены торговая деятельность (оптовая, розничная), производственная деятельность, образование, деятельность в сфере IT, сельское хозяйство и многие другие. Кредитные каникулы предполагают отсутствие начислений штрафных санкций. После того, как льготный период истечет, сумма кредита будет пересчитана, а срок возврата кредита — продлен. По своему желанию кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Если субъект МСП уже обращался за «короновирусной» отсрочкой, то это не препятствует возможность оформить кредитные каникулы по данной программе.

Программы Корпорации МСП и ЦБ РФ

Также можно получить льготные кредиты по одной из совместных программ Корпорации МСП и Банка России. В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования.

Программа «ПСК Антикризисная»

Действует до конца марта 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели. При этом сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей, а срок кредита до 18 месяцев. Кредит может быть выдан субъектам из 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компаниям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.

Программа «ПСК Инвестиционная»

Действует до конца 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего. Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства. Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки — как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование. Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые. Размер кредита составит от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых, а срок кредита до 3 лет. При этом кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Программа «ПСК Оборотная»

Действует до конца 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего. Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые. Размер кредита составит для малого бизнеса — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей, а срок кредита – до 1 г. Программа запущена в 2019 г. в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Однако, чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий. На реализацию программы в 2022 г. Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей. Получить кредит могут компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД Размер кредита составит для микропредприятий — до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей. Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

  • инвестиционные: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых предприятий; до 2 млрд — для средних предприятий.
  • на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 1 г. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых и средних предприятий.
  • на рефинансирование: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых.
  • на развитие предпринимательской деятельности: ставка 16% — для всех субъектов МСП и самозанятых. Срок до 3 лет. Лимит до 10 млн рублей.

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных. Наконец, Минэкономразвития и ЦБ РФ работают над введением льготного периода, в течение которого ставки по кредитам для бизнеса, привязанные к ключевой ставке Банка России, будут повышаться плавно. Ранее она повышалась сразу после повышения этого показателя (сейчас — 20%). Не исключено, что именно ваш бизнес вправе рассчитывать на льготные меры поддержки.

Старший юрист СберРешений

Комплексная поддержка бизнеса

Получите комплексный пакет для устойчивого развития вашего бизнеса в меняющихся условиях

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector