С 1 октября самозанятые могут принимать оплату через СБП

23 Сентября 2021

Работающим на себя гражданам предоставят новый способ получения денег — через Систему быстрых платежей (СБП). Доступ к интеграции сервиса будет открыт банкам с 1 октября. Новость подтвердили в Центробанке.

В ближайшее время подключиться к проекту хотят DeloBank, Ak Bars Bank, VTB Bank. В планах — установить комиссию для самозанятых на уровне 0,4% (обычное ограничение — 0,7%).

Эксперты ожидают, что за 12 месяцев доля перечислений через СБП может приблизиться к 10% заработка в секторе.

Зачем самозанятым СБП

Доступ к оплате в СБП поможет самозанятым:

  • снизить расходы на прием безналичных средств;
  • отказаться от затрат на приобретение допоборудования;
  • ускорить процесс зачисления средств.

На стороне ЦБ РФ функция будет открыта 01.10.2021. Чтобы она заработала у всех участников операции, нужно внести необходимые изменения в техническую часть. Именно поэтому взят срок до октября.

С 1 октября самозанятые могут принимать оплату через СБП

Комиссия для фрилансеров в СБП будет меньше, чем для переводов через веб-сайты или POS-терминалы. Она составит не более 0,4%. Стандартное значение для переводов C2B (от клиента — бизнесу) находится в диапазоне от 0,4–0,7%, за прием карточек через терминалы — примерно 2%. Показатель меняется в зависимости от того, чем занимается предприниматель.

Самозанятые смогут использовать в работе те же варианты получения средств, что сейчас доступны юрлицам. Они смогут выбрать наиболее подходящие для них способы. К примеру, если человек оказывает услуги удаленно (пишет тексты, создает дизайн-проекты и т.п.

), то для получения денег за работу ему понадобится отправить заказчику ссылку для оплаты. Если покупка происходит офлайн, можно предложить потребителю другие варианты: вывести QR-код на экран телефона или распечатать его на листе.

Какие банки планируют подключиться

В пробном запуске сервиса планирует участвовать Делобанк (состоит в группе SKB-Bank). Глава финорганизации Кузьмина И.А. отметила, что они уже работают над реализацией проекта. Доступ к нему откроют осенью 2021 года.

В 2022 году внедрить новый функционал хотят в Ак Барс Банке.

Также помочь предпринимателям выставлять счета через систему Центробанка планируют в ВТБ. Представитель кредитной организации не раскрыл сроков запуска проекта. На данный момент у самозанятых есть возможность осуществлять C2C-переводы, а ИП могут принимать деньги с помощью QR-кода через ВТБ-кассу.

С 1 октября самозанятые могут принимать оплату через СБП

Будет ли сервис востребован

В настоящее время самозанятые чаще всего пользуются переводами между карточками. Такие платежи бесплатны до определенного порога. Если подключение функционала СБП сделает процедуру оплаты более простой, выгодной и удобной, то он быстро приживется в сегменте. Эксперты ожидают, что доля переводов в пользу фрилансеров через Систему в скором времени достигнет 10%.

Также подключение сервиса позволит сделать операции перечисления средств более прозрачными, у контролирующих органов будет меньше потенциальных претензий к самозанятым. Так можно будет сократить число блокировок счетов, что сейчас является большой проблемой для предпринимателей. Но важно, чтобы тариф был устойчивым и невысоким.

Прием денег через СБП может пригодиться почти во всех сферах деятельности мини-бизнесменов. Оплачивать безналично можно товары и услуги для красоты, спорт, образование и т.д. Не исключено, что с введением новой функции часть работников выйдут «из тени».

По сведениям налоговой службы на август в стране прошли регистрацию в качестве самозанятых 2,7 млн человек. В Банке России подчеркнули, что постоянно трудятся над увеличением линейки сервисов в СБП.

Новый функционал поможет работающим на себя гражданам предоставить потребителям еще один удобный способ перевода средств.

Еще новость по теме:

Ошибочно отправленные в СБП переводы можно вернуть

moneyzz.ru БАНКИ БИЗНЕС ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ ЦЕНТРОБАНК

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд. Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

  1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
  2. Универсальный метод —  использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту. 

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

  • Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.С 1 октября самозанятые могут принимать оплату через СБП
  • Самозанятые.рф

Самозанятые будут получать платежи через СБП

Как сообщают «Известия», самозанятые граждане смогут принимать оплату с использованием Системы быстрых платежей.

В НСПК подчеркнули, что это позволит самозанятым уменьшить расходы на прием безналичных платежей, не тратиться на покупку оборудования и получать средства моментально.

На стороне СБП сервис будет доступен с 01.10.2021 года. Чтобы открыть доступ к функционалу своим клиентам, банкам-участникам понадобится внести технические доработки в свою систему.

Для граждан, работающих на себя, размер комиссии не будет превышать 0,4%. Они смогут пользоваться теми же формами приема платежей, что и юридические лица. При этом россияне смогут выбирать наиболее удобный способ.

Если самозанятое лицо оказывает услуги дистанционно (дизайнер, копирайтер), то для получения оплаты достаточно отправить заказчику специальную ссылку. При взаимодействии с клиентами в офлайне можно использовать другие способы приема безналичных платежей по СБП. В частности, можно распечатать QR-код или показать его на экране смартфона.

Благодаря этому самозанятые смогут предложить своим клиентам дополнительный способ безналичных расчетов, который становится достаточно популярным в нашей стране.

В банке ВТБ намерены предоставить самозанятым гражданам возможность выставлять счета через СБП. ДелоБанк, в свою очередь, принимает участие в пилотном запуске нового механизма для работающих на себя россиян (сервис будет доступен в ближайшие месяцы). Ак Барс Банк также намерен внедрить данный функционал во втором квартале будущего года.

По словам участников рынка, на сегодняшний день самозанятые используют переводы между картами (комиссия не взимается до установленного порога).

Если подключение к НСПК даст возможность получать оплату на более выгодных условиях, новый сервис быстро начнет пользоваться спросом.

Кроме того, его использование позволит предотвратить блокировку счетов, с которой часто сталкиваются предприниматели, а также вывести часть работников «из тени».

Таким образом, Система быстрых платежей может быть востребована во многих сферах деятельности, где используются безналичные платежи. Согласно прогнозам, если функционал будет понятным, удобным и незатратным, доля платежей самозанятых граждан через СБП в течение года может вырасти до 10%.

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Возможности и преимущества приёма оплаты через СБП для предпринимателей: рекомендации Банка России

Волгоградским предпринимателям и самозанятым гражданам напоминают о преимуществах приёма оплаты товаров, работ или услуг с помощью системы быстрых платежей (СБП). 

Повышение финансовой доступности для населения субъектов России и бизнеса, а также развитие безналичных платежей — одно из приоритетных направлений в работе Банка России.

На сегодняшний день эффективно решать данные задачи позволяет Система быстрых платежей — важнейший инфраструктурный проект Банка РФ и Национальной системы платёжных карт.

Читайте также:  Новые сроки хранения документов по налогам и другие поправки в НК РФ

Внедрение СБП нацелено на то, чтобы в разы повысить конкуренцию на рынке платёжных услуг, а также стать современной альтернативой эквайринга. 

Для представителей малого и среднего бизнеса СБП предоставляет самые выгодные условия работы, а именно

  • низкие комиссии за приём безналичной оплаты (максимум достигает 0,7% от всей суммы платежа);
  • моментальное поступление денежных средств на счёт;
  • субсидирование комиссии, уплаченной за приём платежей через СБП;
  • возможность не использовать для подключения Системы дополнительное оборудование. 

Отмечается также, что в 2021 году Правительством РФ были утверждены и правила возмещения затрат за банковские комиссии, уплаченные субъектами малого и среднего предпринимательства, при использовании системы быстрых платежей. Программу по возрату комиссий продлили до 1 июля 2022 года. 

Более того, с 1 октября 2021 года получать платежи через СБП могут и самозанятые граждане. С помощью сервиса самозанятые значительно сокращают траты на приём безналичных денег, также им стали доступны те же формы приёма платежей по системе, что и юридическим лицам. Комиссия не превышет 0,4%. 

  • Как подключиться?
  • Для подключения к СБП необходимо оставить заявку на подключение в вашем расчётном банке, выбрать удобный способ установки сервиса из предложенных, а затем начать принимать платежи удобным способом, экономить и зарабатывать больше. 
  • Что позволяет Система быстрых платежей субъектам МСП?
  • СБП позволяет вести бизнес без кассовых перерывов, сократить расходы на оборудование (для приёма платежей наличие терминала и другого оборудования не обязательно), реализовывать свою продукцию (товары, услуги) в социальных сетях и мессенджерах, отправляя клиентам ссылку на оплату, быть уверенным, что все операции через СБП защищены и соответсвуют стандартам безопасности. 

Более подробно с преимуществами и возможностями Системы быстрых платежей Вы можете ознкомиться ниже с помощью инфограифики Банка России

Эквайринг для самозанятых и оплата по QR коду

Безналичный расчет стал новым вариантом оплаты товаров и услуг. Это удобно и безопасно, поэтому возникает вопрос: доступен ли эквайринг самозанятым гражданам? Этот удобный вариант оплаты при помощи карты, но в эту категорию включены и интернет-платежи. Для их проведения нет необходимости в дополнительном оборудовании: процесс проходит через сайт.

Самозанятость – это отдельный налоговый режим с пониженной ставкой. Данный вид деятельности регулируется с 2019 года. Регистрация в качестве самозанятого доступна всем физическим лицам, работающим на себя без наемных сотрудников. При этом необходимо платить налог 4% при сотрудничестве с физлицами и 6% – с индивидуальными предпринимателями.

Самозанятые должны не только заниматься определенным видом деятельности и обходиться без наемных работников, но соответствовать другим требованиям, касающимся размера доходов.

Чтобы принимать платежи, самозанятому не нужно открывать счет. Деньги могут поступить на карту или электронные кошельки. Также доступен вариант расчета наличными.

Чтобы выполнить расчеты, самозанятый должен зарегистрироваться в приложении «Мой налог» и осуществлять действия через него. Рассчитываться за услуги покупатель может, после того как продавец выставит счет для оплаты.

С наличными деньгами трудностей не возникает, но эквайринг может вызывать проблемы. Если на счет попадает слишком много денег, его могут заблокировать и владельцу придется объяснять, каким образом он начал зарабатывать крупные суммы. Ведь личные счета нельзя использовать для аккумуляции доходов от предпринимательства.

Чтобы облегчить ситуацию, некоторые банки разрешают включить в договор пункт о том, что самозанятый клиент будет использовать счет для ИП. Но при этом на карте придется разграничивать средства, поскольку для налоговых органов потребуются доказательства того, что все операции выполняются законно. В этих целях пользуются расчетным счетом, доступным для юридических лиц.

Банки постоянно увеличивают комиссию и ужесточают условия выполнения расчетов. Поэтому люди стараются снизить затраты, обращаясь к системе быстрых платежей. Комиссия зависит от вида услуг и товаров, за которые платят:

  • льготные категории в виде лекарств, продуктов и обучения сопровождаются комиссией 0,4%;
  • другие покупки – до 0,7%.

По сравнению с комиссиями по эквайрингу выгоды больше.

С октября 2021 года самозанятые могут принимать оплату через СБП. Это нововведение позволяет обеспечить клиентов удобным сервисом оплаты и сэкономить средства на безналичном расчете.

Самозанятые получают льготный тариф с комиссией 0,4%, если сумма платежа не больше 1,5 тыс. руб. Для этой категории граждан доступны все варианты приема платежей, а также их возврат. При этом предпринимателю не нужно покупать дополнительное оборудование.

Настроить способ оплаты можно через банк. Необходимо заполнить заявку в учреждении, определить вариант подключения совместно с сотрудником банка и подписать договор.

Процедура отличается от привычных способов оплаты или расчета в интернете:

  1. Покупателю нужно сканировать QR-код продавца.
  2. На телефоне или другом устройстве откроется приложения банка с запросом на подтверждение о перечислении средств.
  3. После одобрения оплаты покупателем деньги переходят к продавцу.

Обмен деньгами осуществляется быстро, достаточно нескольких секунд. Но для банков, не использующих СБП, перевод длится долго, обычно, в течение недели.

Выделяют следующие QR-коды:

  1. Статические. Их формируют один раз, и клиенты используют постоянно первоначальный вариант. Этот вид подходит при небольшом потоке клиента, поскольку не нужно дорабатывать кассовое ПО. Разместить код можно на любом носителе: плакате, буклете, наклейке, сайте.
  2. Динамические. Это отдельный вариант для каждого расчета. Динамические коды используют при большом потоке клиентов. Чтобы контролировать транзакции в любой точке, необходимо использовать комплекс кассового обеспечения.

Основные отличия в следующем:

  1. Не нужно покупать оснащение, достаточно подключиться.
  2. Средства на счет поступают за несколько секунд.
  3. Комиссия небольшая.

Использовать данный вид оплаты стоит при сотрудничестве с банком, использующим быстрые платежи. В 2021 году с системой должны работать все лидирующие финансовые учреждения. Это обязательное условие ЦБ, позволяющее избежать трудностей.

Некоторые трудности возникают и с покупателями:

  1. Оплачивая товар или услугу по QR-коду, покупатель не получает кэшбек, поскольку он выплачивается за счет комиссии продавца. Поэтому стоит предлагать покупателям скидки или другие бонусы для оплаты QR-кодом.
  2. Не у каждого покупателя есть смартфон. Без него нельзя просканировать код. Это значит, что при использовании одного способа оплаты можно потерять некоторых клиентов.

На 2021 год лимит по транзакциям составляет 600 тыс. руб. Но предельные размеры ЦБ планирует повышать.

Комиссия для покупателя отсутствует, если расчет осуществляется с помощью QR-кода. Но она существует при оплате картой или через кредитный счет.

Чтобы это выяснить, необходимо знать об отличиях расчетного и личного счета. Первый доступен для ИП или руководителей компаний, то есть юридических лиц. На него поступают денежные поступления от предпринимательства. Дальше оформляют договор эквайринга с финансовым учреждением.

Самозанятые граждане регистрируются в налоговой, но расчетный счет для них под запретом. Они могут открывать только личный счет, к которому нельзя подключить эквайринг, поскольку такие услуги банки могут предоставлять только юридическим лицам.

Чтобы выйти из ситуации, необходимо стать на учет в налоговой. Для этого необходимо регистрироваться, как предприниматель, но платить налоги он может в качестве самозанятого. Закон допускает такой вариант, но деятельность должна вестись в одном направлении. Дальше можно открывать счета, пользуясь положенными по закону льготами. Это позволяет использовать эквайринг на всех условиях.

Для подсоединения к интернет-эквайрингу самозанятый гражданин должен использовать платежные сервисы. Например, Яндекс.Кассу. Для использования услуги:

  1. На рабочем сайте размещают иконку или платежную форму. На нее пользователь может кликнуть, чтобы перейти на сервис. Клиенту доступные разные варианты оплаты. За платежи придется выплачивать комиссию.
  2. Расчет выполняют картами. Деньги переходят продавцу, и он платит комиссию.

Но, даже применяя интернет-эквайринг, самозанятый должен выдавать электронные чеки с помощью приложения «Мой налог». Этого требует законодательство.

Этот вариант имеет несколько преимуществ:

  1. Не нужно покупать оборудование.
  2. Покупатель самостоятельно указывает реквизиты на сайте и при допущении ошибки платеж не проходит.
  3. Деньги переходят продавцу после введения информации покупателем.

Но не стоит забывать о некоторых недостатках, среди которых главным выступает комиссия. Она более высокая, если сравнить с торговым эквайрингом.

Для этого можно использовать несколько финансовых учреждений:

  1. МТС. Клиентам предоставляет возможность подключения специального терминала или интернет-эквайринга. Достаточно один раз подсоединить карту к сервису. Это позволит избежать необходимости во введении реквизитов для каждой оплаты товара или услуги. Для совершения платежных операций средства резервируются на карте, после чего списываются. Счет самозанятый выставляет через интерне , отправив ссылку.
  2. Сбербанк. Интернет-магазине могут подключать торговый эквайринг, используя терминал. Есть возможность оплаты по QR-коду. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо связаться с банком, отправив заявку.
  3. Тинькофф. Если собственного сайта нет, финансовое учреждение дает возможность сформировать его с помощью конструктора. Эту услугу не нужно оплачивать. Также присутствует вариант оплаты по ссылке. Карту принимают в любой валюте, но списываются деньги в рублях.

Подходящий вариант стоит выбрать, учитывая условия, предоставляемые финансовым учреждением.

Чтобы воспользоваться удобным способом оплаты услуг и товаров, необходимо пройти несколько этапов подключения. Для этого:

  1. Выбирают подходящего эквайера, которым выступает банк или платежный сервис, ознакомившись с условиями
  2. Вносят информацию в форму на сайте банка и отправляют.
  3. Когда заявка будет одобрена, отправляют документы. Их перечень устанавливает организация, предоставляющая услугу эквайера.
  4. Составляют договор и подписывают его, внимательно изучив условия.
Читайте также:  Покупка квартиры с обременением: риски, рекомендации покупателю, порядок действий

С подключением эквайринга трудностей возникать не должно. Это может сделать даже самозанятый гражданин. Услуга имеет множество преимуществ, среди которых повышение доверия клиентов и рост прибыли.

Сбп для самозанятых: как принимать платежи

Если самозанятый принимает платежи на сайте, он выплачивает платежному сервису комиссию около 5%. А если офлайн-клиент хочет оплатить покупку картой, самозанятый просит перечислить деньги по номеру телефона.

Это не всегда неудобно и есть риск, что банк посчитает платеж подозрительным и заблокирует карту. Безопаснее и выгоднее принимать деньги через Систему быстрых платежей (СБП).

 Центробанк объявил, что с 1 октября 2021 года самозанятые наравне с бизнесом смогут получать оплату от клиентов через Систему быстрых платежей. Разберемся, что это за система и как ее применять.

Как работает СБП для самозанятых, ИП и физлиц

Система быстрых платежей — сервис межбанковских мгновенных переводов. Для частных клиентов услуга бесплатная, для предпринимателей — взимается минимальная комиссия.

До 1 октября 2021 года переводы через СБП были доступны физлицам и бизнесу, теперь преимуществами системы могут воспользоваться самозанятые. Самозанятые занимают промежуточное положение: по юридическому статусу — физлица, по виду деятельности — предприниматели.

И хоть на сайте СБП пока нет информации, как будет работать механизм оплаты самозанятым, можно предположить, что они и здесь займут промежуточное положение. Принимать оплату самозанятые будут как бизнесмены — по QR-коду или платежной ссылке.

А деньги им будут зачислять как физлицам — на личную банковскую карту. Чтобы спрогнозировать принцип работы СБП для самозанятых, напомним, как работает Система быстрых платежей при переводах между частными лицами или при оплате товара. 

Переводы между частными лицами.

Держатели банковских карт могут переводить деньги по номеру телефона получателя. Перевод проходит мгновенно. Без комиссии они могут переводить до 100 000 ₽ в месяц, а всего через СПБ можно перевести до 600 000 ₽ в месяц — лимит зависит от условий банка. 

Оплата товаров и услуг. Для предпринимателей платежи через СБП — альтернатива эквайрингу. Чтобы клиенты смогли перевести деньги, продавец формирует QR-код.

Покупатель наводит камеру смартфона на код, переходит по нему в мобильное приложение своего банка и оплачивает покупку. Вместо QR-кода, можно использовать платежную ссылку.

Деньги мгновенно поступают на расчетный счет предпринимателя.

Максимальный лимит разового платежа — 600 000 ₽. Если сумма покупки превышает установленный лимит, покупатель может перевести деньги бизнесу несколькими платежами.

  За переводы через СБП предприниматель выплачивает банку комиссию:

  • с продажи потребительских товаров и товаров повседневного спроса, транспортных, медицинских и образовательных услуг — 0,4%;
  • с продажи остальных товаров и услуг — 0,7%.

До конца 2021 года СБП совместно с банками-участниками проводит акцию — возвращает комиссию. Писать заявление и собирать документы не нужно — деньги вернутся автоматически. Главное — банк предпринимателя должен быть участником акции. Список банков опубликован на сайте СБП.

 Напомним, пока не расписан механизм работы Системы быстрых платежей для самозанятых. Размер комиссии и лимиты на сумму платежа также не установлены. Как в действительности будет работать Система для этой категории пользователей, узнаем позднее. Система быстрых платежей

Альтернативные способы приема платежей для самозанятых

Эквайринг. Самозанятые предприниматели могут принимать оплату картами через специальный терминал, который арендуют у банка. Комиссия за эквайринг — от 1,5 до 4% от суммы платежа.

 Договор с банком могут заключать предприниматели, у которых открыт расчетный счет, — на него поступают платежи, проведенные через терминал. Этот вариант подойдет только для самозанятых в статусе ИП. 

Перевод на личную карту.  Самозанятые часто принимают оплату переводом с карты на карту.

Например, продавец украшений хенд мейд предлагает перевести сумму по номеру телефона — на прилавке лежит картонка с цифрами. Клиенту это неудобно: надо вручную вводить номер телефона, не ошибиться в цифрах и не запутаться с суммой оплаты. Если покупателей много, такие расчеты задерживают очередь.

К тому же платежи по номеру телефона рискованны для продавца — он может упустить, что перевод не прошел, или покупатель неправильно указал сумму. 

Есть и другие риски. Банк может запретить использовать личную карту в бизнес-целях. Центробанк разъясняет, что самозанятые могут получать деньги от покупателей на личные карты. Однако банк не фиксирует статус клиента и может заблокировать карту. Вам придется собирать доказательства и писать заявление на разблокировку — это лишние неудобства.

Платежные сервисы. Чтобы принимать оплату в интернете, нужно подключить интернет-эквайринг или использовать платежный сервис. Первый способ доступен для самозанятых ИП, второй — для всех самозанятых. Все платежные сервисы взимают комиссию от 2,5 до 10% — размер зависит от способа оплаты. 

Через платежный сервис можно принимать оплату с карт российских и иностранных банков, электронных кошельков и даже с баланса мобильного телефона.

Как самозанятому подключиться к СБП 

В личном кабинете интернет-банка самозанятому нужно подать онлайн-заявку на подключение. После подтверждения самозанятый сможет формировать платежную ссылку или QR-код. Он бывает статический и динамический. 

  • В статическом «зашита» информация о продавце: фамилия, реквизиты. Покупателю достаточно ввести сумму покупки и оплатить ее. 
  • Динамический QR-код генерируется для каждой покупки — покупателю остается проверить и подтвердить платеж.

Однако пока банки не разработали механизм приема платежей через СБП для самозанятых, услуга остается недоступной. А вот самозанятые ИП с расчетным счетом уже сейчас могут подключиться к СБП.

 Следите за новостями, чтобы не пропустить запуск нового продукта. 

Зачем самозанятому подключать СБП 

  • Можно легко, быстро и безопасно принимать деньги от клиентов.
  • Подходит для офлайн и онлайн-платежей.
  • Комиссия ниже, чем в платежных сервисах.
  • Нет риска блокировки личных карт по сравнению с переводами по номеру телефона.
  • Можно получать оплату от клиентов до 600 000 ₽.

Самозанятые смогут получать платежи через СБП

Опубликовано: 09.09.2021

Анонсирована возможность для самозанятых принимать оплату через систему быстрых платежей. Сервис будет доступен уже с 1 октября

Стало известно, что у самозанятых появится возможность принимать оплату через систему быстрых платежей. Сервис будет доступен всем желающим с 1 октября. Его будут реализовывать крупные кредитные учреждения.

Комиссия для самозанятых не будет превышать 0,4%. При этом стандартный максимальный порог для платежей в сервисе Центрального банка России исчисляется 0,7%. Есть прогноз, что в течение года доля платежей через этот канал может достичь 10% заработка в сегменте.

Планируется, что самозанятые путем получения оплат через систему смогут сократить издержки. Прием безналичных платежей ранее был затратным делом. Приходилось покупать оборудование, ждать перевода средств. Теперь деньги будут поступать на счет мгновенно. Банкам придется внести некоторые технические обновления, чтобы предоставить самозанятым новую возможность. 

Пользоваться системой быстрых платежей будет выгоднее, чем принимать средства через POS-терминал или сайт, где комиссии достаточно высоки. При этом будут доступны те же формы приема платежей по СБП, что и у юридических лиц. Самозанятым предоставят возможность выбирать оптимальный способ перевода. 

Например, если услуги оказываются в дистанционном порядке, то заказчику можно направлять платежную ссылку. А при работе офлайн можно распечатывать QR-коды или выводить их на экран смартфона. 

В Центральном банке России утверждают, что работа над новыми сервисами системы быстрых платежей не прекращается. Делается все возможное для популяризации сервиса. Самозанятые должны оценить новинку. Они смогут предоставить возможность своим клиентам расплачиваться востребованным у россиян способом. 

Сервис сделает финансовые операции более прозрачными. Со стороны контролирующих органов не должно быть претензий к самозанятым. Сервис сможет предотвратить потенциальную блокировку счетов от НСПК. А это одна из самых серьезных проблем, озвученных предпринимателями. Главное, чтобы тарифы были стабильными. 

Новый сервис от системы быстрых платежей позволит вывести из тени часть бизнесменов. Они поймут, что официально работать выгоднее. Статус самозанятых среди предпринимателей пользуется популярностью. Этот сектор экономики могут сделать более прозрачным с вводом нового функционала с интересными с точки зрения экономии тарифами.

Самозанятые смогут получать платежи через СБП

Самозанятые смогут принимать оплату через систему быстрых платежей, сообщает газета»Известия».

По данным издания, сервис станет доступен для интеграции с кредитными организациями с 1 октября. Он поможет самозанятым сократить издержки за прием безналичных денег и избежать затрат на покупку оборудования. Кроме того, средства будут начисляться мгновенно.

В Национальной системе платежных карт (НСПК) пояснили, что самозанятым теперь будут доступны те же формы приема платежей по СБП, что и юрлицам. Они смогут выбрать способ, который будет для них более актуальным.

«Если услуги оказываются дистанционно, то для оплаты клиенту достаточно будет направить платежную ссылку. Для взаимодействия с клиентом офлайн можно выбрать другие варианты приема безналичной оплаты по СБП – например, распечатать QR или вывести его на экран смартфона», – рассказали в НСПК.

Комиссия для самозанятых не превысит 0,4%. Отмечается, что это гораздо дешевле, чем прием платежей через POS-терминал или сайт. Общие тарифы за C2B–платежи в СБП варьируются от 0,4 до 0,7% в зависимости от рода деятельности предпринимателя. Комиссия за прием карт через POS-терминал еще выше – около 2%.

В Центробанке подтвердили, что постоянно работают над расширением линейки сервисов в системе быстрых платежей, и возможность принимать платежи для самозанятых – один из них. Как подчеркнули в ЦБ, это позволит гражданам, работающим на себя, предоставить своим клиентам еще один способ безналичной оплаты, который набирает популярность у россиян.

Читайте также:  Обновлены правила подачи 4-ФСС

За II квартал в целом в СБП провели около миллиона С2В-платежей более чем на 5,4 миллиарда рублей. Это на 60% выше, чем кварталом ранее.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов напомнил, что сейчас самозанятые используют переводы с карты на карту, которые бесплатны до определенного порога. Он считает, что если подключение к НСПК позволит получать деньги на более выгодных условиях, то этот функционал быстро проникнет в сектор.

Ранее россиянамрассказалиоб отраслях с самыми высокими окладами. Как отметили эксперты, больше всего в России получают представители финансового сектора экономики. На втором месте – добыча полезных ископаемых, где у 28,8% работников зарплата превышает 100 тысяч рублей. На третьем месте оказалась IT-сфера (27%).

До этого экспертырассказали, что ожидания по зарплатам среди приезжих из других стран выросли на 5–10 тысяч рублей в 2021 году. Из-за пандемии коронавируса работники из стран Средней Азии стали массово возвращаться домой. В результате был замечен достаточно большой дефицит кадров.

Вопросы и ответы для бизнеса

Что такое оплата по Системе быстрых платежей (СБП)?

СБП – сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй.

Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК).

Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Полный список банков смотрите здесь.

Какие условия по кешбэку распространяются за оплату через СБП?

Банки самостоятельно определяют условия программ лояльности и политику начисления кешбэка, в том числе при оплате через СБП.

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду – вариант 1:

  • Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду – вариант 2:

  • Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По кнопке:

  • В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

По ссылке:

  • В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
  • Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
  • На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Демонстрацию процесса оплаты смотрите в разделе «Бизнесу».

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

  • Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.
  • Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использоваться платежную ссылку или кнопку.
  • Посмотреть все сценарии СБП для вашего бизнеса и примеры использования можно в разделе «Бизнесу».

Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Подробнее о возмещении комиссии читайте в разделе «Бизнесу».

Как устанавливается комиссия за проведение расчетов?

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. — для всех остальных

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит – на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Имеет ли срок жизни QR-код?

Статический QR-код выпускается бессрочно. Сценарии оплаты по кнопке или ссылке с использованием статического QR-кода также не имеют ограничительного срока в применении.

Срок действия динамического QR-кода (на кассе, POS-терминале и других платежных приложениях) определяется бизнесом самостоятельно. Диапазон варьируется от 5 минут до 90 дней. Такой же диапазон применяется к сценариям оплаты по кнопке или ссылке с использованием динамического QR-кода.

Как при оплате через СБП продавцу убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно информирует о статусе операции. Информация о сумме денежных средств, которые зачислены на счет, предоставляется тем способом, который предусмотрен договором с банком и/или интеграцией ПО.

Это может быть callback-уведомление, СМС, сигнал в CRM, на кассе, уведомление в интернет-банке и мобильном приложении банка, а также в личном кабинете партнеров, если интеграция ПО была реализована посредством третьих лиц.

Конкретный способ уведомления уточняйте в вашем банке.

Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

В СБП есть опция возврата. Он может быть как частичным (на часть товаров из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально. Оформить возврат можно любым удобным способом, который доступен в вашем банке.

Какие конкурентные преимущества дает СБП? Каковы ее принципиальные отличия от существующих способов безналичных платежей?

СБП предоставляет моментальное зачисление денег на счет бизнеса, оплата может производиться круглосуточно.

Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратить в банк или к поставщику кассы.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» и непосредственно в банках — участниках СБП.

Как защищается QR-код?

QR-код выпускается только СБП, подделать его невозможно.

Как можно подключить оплату по СБП и получить QR-код?

Необходимо обратиться в банк — участник СБП, поддерживающий оплату по QR-коду, и заключить договор на прием платежей через СБП. Процедура подключения может несколько отличаться у каждого банка. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Какие банки реализовали оплату по QR-коду?

Подробнее обо всех банках, реализовавших оплату по QR-коду, можно ознакомиться в разделе «Банки-участники».

Включена ли в QR-код цена?

QR-код уже содержит в себе информацию о получателе и может включать в неё сумму. Если сумма задана, то покупателю её не нужно вводить или перепроверять. При использовании QR-кода со свободной суммой (только в статическом QR-коде), покупатель вводит сумму самостоятельно (например, когда вносит платеж в пользу благотворительного фонда)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector