Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

При выдаче ипотеки основным условием является передача купленной недвижимости в залог кредитору. Заемщик вправе снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке либо в другом учреждении, выдавшем жилищную ссуду. Вопрос о правильном проведении этой процедуры актуален для многих плательщиков.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Значение термина «обременение»

При условии заключения сделок по ипотечному кредитованию или же пожизненной ренте на жилой объект накладывается обременение. Подразумевается, что новый собственник жилья получает ограниченные полномочия по проведению операций с недвижимостью без уведомления, а также письменного согласия залогодержателя, который выступает третьей стороной соглашения.

Если оформлен жилищный заем в Сбербанке, то в этом случае финансовое учреждение является залогодержателем. На купленную с помощью заемных денег недвижимость накладывают определенного рода запреты по конкретным сделкам и манипуляциям.

Среди них:

  1. Реализация имущественного объекта без получения согласия банка. Такая процедура оценивается как незаконная. Это не всегда прописывается в тексте договора, однако отсутствие пункта ничего не меняет. Попытка заемщика продать жилье без согласия кредитора будет сопровождаться неприятными последствиями. Такой вопрос обязательно нужно согласовать с финансовой организацией.
  2. Прописывание других жильцов самовольно тоже запрещено. Заемщик сначала обязан выплатить долг и лишь после отмены обременения регистрировать в паспортном столе других лиц, включая родственников.
  3. Сдача жилплощади в аренду квартиросъемщикам без получения письменного одобрения в Сбербанке также не разрешается. Однако аренда допустима, только если в договоре прописана такая возможность. Если этого пункта нет, сдача объекта незаконна.
  4. Производить перепланировку залоговой недвижимости нельзя.
  5. Обремененное имущество не передается по наследству.
  6. Если объект уже находится в залоге, вторичное использование его для закладывания иным физическим либо юридическим лицам недопустимо.

Внимание! Ограничения по продаже имущества применяют редко, поскольку при потере платежеспособности это может стать для заемщика единственным выходом вернуть долг банку.

В этой ситуации покупателю обязательно сообщают о присутствии обременения. Если он согласен, то за его счет погашается остаток долга перед банком, разница суммы выплачивается заемщику. Далее подписывается договор купли-продажи (ДКП), а затем уже снимается обременение.

Общий регламент

Когда плательщик осуществит окончательный взнос, ему нужно погасить сделку с кредитором: расторгнуть соглашение со страховой фирмой и снять залог по жилищной ссуде. Где бы ни оформлялся ипотечный кредит, все необходимые бумаги и справки клиент получит только в центральном офисе своего региона. Заявление об аннулировании обременения обрабатывается учреждением в течение 10 будних дней.

По окончании указанного периода сотрудник банка позвонит залогодателю и сообщит об одобрении его запроса. После получения ответа собственнику придется снова отправиться в офис и самостоятельно запросить все бумаги, с которыми он будет оформлять аннулирование залога в МФЦ либо Росреестре.

В Регпалате для составления заявления все собственники имущественного объекта должны присутствовать. По этой причине подачу запроса через сервис Госуслуг осуществить нельзя. С помощью системы допустимо лишь получить данные из ЕГРП, однако услуга является платной.

Отличия проведения процедуры через Сбербанк

Процесс по снятию обременения по ипотеке происходит в Сбербанке по стандартной схеме. В ряде регионов он упрощен тем, что услуга обходится клиентам бесплатно:

  1. Сначала плательщик заполняет специальный бланк заявки на аннулирование обременения с залоговой недвижимости. На закладной ставится отметка банка, что задолженность по жилищной ссуде погашена. Запрос формируется работниками финансовой организации, затем на заявлении менеджер и залогодатель в обязательном порядке ставят подпись.
  2. Когда банк обработает заявку, с собственником свяжется сотрудник учреждения и согласует дату визита в МФЦ либо Росреестр.
  3. Служащий банка станет сопровождать клиента до окончания сделки и отмены обременения квартиры или дома.

Если же подобная услуга не предоставляется, гражданину придется самостоятельно заниматься юридическими процедурами отмены залога с недвижимости.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Порядок действий

Важно дополнительно помнить о такой вероятности, что снятие обременения по ипотеке может понадобиться из-за ликвидации самого банка, выдавшего деньги в долг. Это редкое явление, но оно не исключено.

В подобной ситуации выплаты по ссуде клиент продолжит осуществлять уже организации, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения, так как права и обязательства разорившегося банка перейдут новой организации.

На практике применяются и другие методы разрешения такой проблемы. Все зависит от параметров конкретного заемщика, а также его взаимоотношений с банком.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Алгоритм вывода объекта из обременения включает этапы:

  1. Клиент отправляется в филиал банка и составляет заявку с просьбой расторгнуть ипотечный договор и выдать ему письменное подтверждение о полной выплате кредита и отсутствии у него долгов перед Сбербанком.
  2. Пакет документов формируется и подается в офис ЕГРП.
  3. После рассмотрения запроса Росреестром заявителю выдадут правоустанавливающее свидетельство.

Важно! После оплаты окончательного взноса может выясниться, что для закрытия соглашения недостает небольшой суммы, которая образуется из-за начисления страховой фирмы, несущественного комиссионного сбора, открытия счета и иного фактора. Указанную величину придется доплатить банку во избежание начисления дополнительных процентов из-за неоконченной сделки.

Если при получении кредита была оформлена закладная:

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Когда закладная не оформлялась:

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

В случае обнаружения переплаты лишняя сумма передается заемщику. Для исключения каких-либо проблем в дальнейшем рекомендуется отксерокопировать выданную банком справку об исполнении обязательств по займу в полном объеме. Это позволит избежать каких-либо претензий со стороны заимодавца и неприятных сюрпризов.

Банку необходимо время на подготовку документации об аннулировании залогового обременения. Этот период лучше использовать для сбора пакета бумаг, требуемых в Росреестре.

Список документов

Бумаги для отмены обременения могут подаваться напрямую в отделение Росреестра либо МФЦ. Когда заявка на снятие залога одобрена, а справки об аннулировании долга в банке получены вместе с закладной, все собственники отправляются в Регпалату и предъявляют:

  1. Паспорта каждого из владельцев.
  2. ДКП и его копию.
  3. Правоустанавливающее свидетельство с ксерокопией.
  4. Заявление о снятии обременения.
  5. Справки из Сбербанка о полном возврате долга.
  6. Документ о приеме-передаче закладной.
  7. Все бумаги по ипотеке.
  8. Сама закладная с пометкой о полной выплате задолженности.
  9. Доверенность на имя заявителя от банка, если сотрудник учреждения не сопровождает заемщика.

Когда операционист примет документацию у заявителя, он озвучит дату окончания регистрационной процедуры и следующего визита.

Если нужно получить свидетельство, где не будет отметки о наличии обременения, необходимость его оформления указывается при подаче запроса. На изготовление новых бумаг потребуется примерно 1 месяц.

Услуга выдачи нового свидетельства платная, госпошлина за нее составит примерно 350 руб.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Когда следует начинать заниматься процедурой отмены

На закрытие ипотечного договора уходит до 1,5 месяца. Специалисты банков советуют подавать документацию спустя 60 дней со дня подачи запроса на расторжение сделки.

Задержка проведения регистрации аннулирования обременения никакими штрафными санкциями не облагается, однако затягивать с этим не стоит.

До завершения процедуры с собственника не будут сняты наложенные ограничения, и у него не получится реализовать имущество, сдать его в аренду, прописать других граждан и использовать его как залог, даже если все обязательства по договору перед банком исполнены.

Для отмены обременения следует собрать множество документов, к которым также относятся справки и письма. Если сделать это позже, на формирование понадобится больше времени, а провести процедуру будет сложнее. Не исключено и возникновение форс-мажорных ситуаций, поэтому стоит своевременно завершить сделку и отправляться в регистрационные органы.

Реализация имущества в обременении до выплаты долга

Как упоминалось ранее, если недвижимость покупается при помощи ипотечных средств, она становится собственностью заемщика, однако на проведение определенного рода операций и сделок накладываются ограничения, включая реализацию жилья до полного возврата долга.

Однако нередко возникает необходимость продажи обремененного объекта, а денег для уплаты задолженности перед банком в полном объеме нет. Здесь предусмотрено несколько вариантов решения проблемы.

Квартиры и дома в залоге реализуются только в случае закрытия долга средствами покупателя, но далеко не каждый гражданин согласен оплатить чужой заем до подписания ДКП. Разрешению этого вопроса поспособствует банк.

Выплата задолженности по ипотеке покупателем может происходить без передачи наличных денег на руки нынешнему плательщику. Банк предоставляет депозитные ячейки, куда вносятся деньги за недвижимость. Продавец не получит доступ к ним в случаях, когда в процессе проведения сделки появятся сложности или она будет отменена одной из сторон.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Еще один вариант — переоформление договора на имя покупателя, который выступит новым залогодателем перед банком. Имущество реализуется, а его обременение переходит на нового собственника вместе с долговыми обязательствами. Фактически выплата долга прежнего заемщика будет выплачена банку средствами, выданными второму в кредит.

Разрешение спорных моментов по отмене обременения

По срокам оформление ипотечного займа требует намного меньше времени, чем снятие обременения. Так происходит из-за тщательной проверки специалистами банка полной выплаты задолженности и процентов. Внесение изменений в записи ЕГРП и контроль этого процесса предусмотрены рядом технических мер.

Важно! В редких случаях спустя некоторое время (1–2 месяца) после аннулирования ипотечного договора поступает уведомление о том, что нужно внести определенные суммы. В этой ситуации лучше незамедлительно обратиться в филиал банка со справкой о погашении кредита в полном размере.

Так может случиться вследствие технического сбоя в программе или ошибки кредитного специалиста. Однако бывает и так, что в процессе перерасчета выяснилось о ранее зарегистрированном просроченном платеже, на сумму которого начислялись пени, но оплачены не были.

К такому развитию событий тоже нужно быть готовым и внести платеж, если долг действительно имеется.

После этого все обязательства клиента будут закрыты. Не стоит отказываться выплачивать требуемую сумму, поскольку банк просто обратится в суд, а тот вынесет решение, которое все равно обяжет бывшего заемщика внести требуемое количество средств.

На снятие обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке (при отсутствии каких-либо спорных моментов) уходит обычно примерно 2 месяца.

По истечении этого срока гражданину выдается свидетельство, которое подтверждает переход бывшему заемщику права собственности на недвижимый объект.

Процедура снятия происходит по четкому алгоритму, но для собственного спокойствия нужно обращать внимание на каждый этап этого процесса. Любые документы, чеки и квитанции до полного завершения сделки следует сохранять во избежание лишних сложностей и проблем.

Читайте также:  Справка о наличии или отсутствии жилья в собственности: БТИ, Росреестр, МФЦ?

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/snyat-obremenenie-s-kvartiry-v-sberbanke.html

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита в Росреестре, МФЦ и Госуслугах: необходимый перечень документов

Во время оформления ипотечного займа, сотрудники банков предупреждают всех клиентов о наложении залогового обязательства на приобретаемую недвижимость и о том, что будет необходимо снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Понятие обременения: для чего его снимать

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыОбременение — это наложение банком определённых ограничений на распоряжение имуществом, подразумевающее наличие прав на недвижимость не только у законных собственников, но и у третьих лиц. Если жильё куплено в ипотеку, третьим лицом становится финансовая организация, предоставившая займ.

Ограничения на пользование недвижимым имуществом с обременением:

  • Продажа заёмщиком залогового жилья возможна только с разрешения банка, в противном случае сделка признаётся незаконной. Кредитный договор не предусматривает запрет на продажу имущества заёмщиком. Продать её можно, но предварительно придётся сообщить об этом банку и согласовать сумму сделки, выплату процентов и основного долга. Покупателю сообщается об обременении, он оплачивает банку оставшуюся задолженность, а разницу между ней и стоимостью жилья возвращает продавцу. После заключения договора купли-продажи, обременение с недвижимости снимается. Часто залоговое имущество продаётся заёмщиком, который не может оплачивать ипотеку, поэтому банк, заинтересованный в возврате своих денег, редко запрещает такие сделки.
  • В обременённую квартиру могут быть прописаны только заёмщик и его дети, не достигшие совершеннолетия, а также созаёмщик. Другие лица прописываются только с согласия кредитной организации либо после снятия обременения с квартиры по факту погашения ипотеки.
  • Сдача заёмщиком имущества в аренду возможна, если договором не оговорены ограничения. В противном случае такие сделки проводятся только с письменного разрешения кредитора.

Порядок снятия обременения после закрытия ипотеки: пошаговая инструкция

  • Как только ипотечный кредит погашен, собственнику жилья необходимо произвести действия для завершения сделки с банком: расторжение договора по страхованию имущества и снятие с него обременения.
  • Для проведения процедуры по снятию обременения придётся обратиться в органы юстиции (Регистрационную палату, Росреестр, отделение МФЦ), заранее подготовив необходимый пакет документов.
  • Пошаговые действия по снятию с жилья обременения:
  1. Подача заявления кредитору.

Полностью погасив ипотечный займ и проценты по нему, заёмщику необходимо обратиться в банк и подать заявление о снятии обременения с собственности, которое подписывается кредитором и заёмщиком.

  • Подготовка документов.

 

В органах юстиции заёмщик должен предъявить документы, удостоверяющие личность всех законных собственников жилья, документы о праве собственности, факте погашения ипотеки и отсутствии долга перед кредитором.

  • Обращение в органы юстиции с заявлением на снятие с имущества обременения.

 

Здесь необходимо личное присутствие владельца и собственников жилья либо наличие у заявителя доверенности на осуществление действий от их лица.

  • Получение нового документа. Проверка списка документов длится максимум 5 дней. Спустя это время ограничения на владение жилплощадью снимается и это отражается записью в ЕГРП.

 

Возможна подача заявления на получение нового документа, подтверждающего право собственности, в котором не будет отметки об обременении. Документ будет готов через месяц, но будет стоить 350 рублей. Если заемщику не нужно новое свидетельство, он оставляет себе старое, а для подтверждения снятия обременения будет достаточно выписки из ЕГРП.

Перечень документов необходимых для предоставления в Росреестр и МФЦ

Для снятия обременения по ипотеке в Росреестре, Госуслугах или МФЦ необходим следующий пакет документов и их копии (заёмщик собирает их самостоятельно):

  • Паспорт(а) владельца(ев) недвижимости. Кроме оригинала нужны копии страниц с фото и пропиской.
  • Заявление о снятии обременения (по образцу банка). Здесь указываются данные о заёмщике (созаёмщиках), собственниках и недвижимом имуществе, сведения о договоре кредитования, дата написания заявления, подписи клиента и уполномоченного кредитной организации.
  • Закладная на жильё. В этом документе содержатся данные об имуществе, его собственнике, залогодержателе, условиях предоставления займа и т.д. До момента снятия обременения закладная находится у кредитора, а после выдаётся заёмщику.
  • Договор кредитования. Здесь должны быть указан факт полной оплаты займа (процентов и основного долга), подтверждение внесения платежей, а также запись об отсутствии у клиента задолженности перед банком.
  • Документы на имущество (договор купли-продажи и свидетельство о государственной регистрации права собственности).
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины. Платеж этот не велик, однако, без него документы приняты не будут. Узнать сумму к оплате, номер счёта и получить квитанцию необходимо в Росреестре, оплатить в Сбербанке или через почту, чек предоставить регистратору.
  • При наличии судебного заключения о прекращении ипотечного обслуживания — его копия и оригинал.

ВАЖНО: Предоставление военной ипотеки производится по особым условиям и срокам, поэтому обременение снимается после обязательного предоставления заявления от государственного органа, который предоставил заёмщику возможность воспользоваться этой программой.

Снятие ограничений в Сбербанке

Сбербанк, как и другие финансовые организации, придерживается установленного законом порядка снятия обременения с ипотечного жилья. Однако и здесь имеются некоторые нюансы.

Зачастую в городах помимо филиалов Сбербанка, имеется только одно центральное отделение. Именно сюда должен обратиться клиент за справками о погашении ипотеки и с заявлением о полной оплате долга, вне зависимости от места оформления кредита.

Сотрудник помогает клиенту в оформлении заявки и проставляет отметку о погашении займа в закладной. Заявление подписывается банковским работником и клиентом, а также в нём указывается номер контактного телефона клиента.

В течение 14 дней клиент получает звонок из банка с предложением явиться в МФЦ для продолжения процедуры по снятию обременения.

Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Клиент получает в банке документы и сам подаёт их Росреестр.
  2. Подача документов производится клиентом в сопровождении сотрудника банка. В назначенное время владельцы жилья (с паспортами, документами, подтверждающими право собственности, договором купли-продажи и всеми копиями) встречаются в МФЦ или Росреестре с банковским работником, который приносит оставшиеся документы. Заявление оформляется и подаётся регистратору, ставятся подписи обеих сторон. Новые документы заёмщик получает самостоятельно.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Закрытие ипотечного кредита может занять около полутора месяцев, в течение которых будет проблематично подать заявление о снятии обременения. Поэтому сотрудники банка рекомендуют клиентам начинать сбор перечня документов для Росреестра через 1-2 месяца после оплаты последнего ипотечного взноса.

Сбербанк оказывает услугу по снятию обременения с жилья совершенно бесплатно.

Снятие ограничений банка ВТБ 24

После того как клиент выплатил последний ипотечный взнос, ему необходимо обратиться в филиал, где оформлялся займ, за документом о снятии обременения банка ВТБ 24.

Это закладная, где указываются номер и дата договора, подтверждается полная оплата долга заёмщиком, ставятся печать и подписи обеих сторон.

Далее заёмщику остаётся обратиться в органы юстиции, предоставив туда необходимый пакет документов.

Как видим, снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита — процесс достаточно простой, вне зависимости от организации, предоставившей займ.

Будь то Сбербанк, ВТБ 24 или любое другое финансовое учреждение — порядок проведения данной процедуры полностью регламентируется государством. Штрафов за неснятое обременение нет, однако, с этим лучше не затягивать.

Источник: http://www.bkbank.ru/ipoteka/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-posle-pogasheniya-kredita.html

Снятие обременения после погашения ипотеки Сбербанка

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.

По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.

Как снять обременение по ипотеке?

Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.

С чего начать?

посетите мфц – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги

в разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.

необходимые документы

чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:

  • заявление, чтобы произвести процедуру;
  • так же понадобятся паспортные данные гражданина;
  • дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
  • в многофункциональный центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
  • так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.

при наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.

чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.

иногда банковская компания пересчитывает платежи и оказывается, что клиент где-то не доплатил – эту сумму долга нужно погасить. если же, наоборот, имела место переплата, то банк вернет вам эти средства. об этом клиенту банка будет дополнительно сообщено.

если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

куда подать?

можно обратиться в орган госрегистрации, либо в многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и росреестром.

обращение в росреестр

где можно снять обременение на жилище? естественно, делать это следует в росреестре. обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

самый простой способ – это лично обратиться в органы федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. в этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.

документы можно передать и по почте россии, оформив их ценным письмом. бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.

к сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. есть и еще несколько недостатков в данном способе. например, вам придется посещать почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.

так же можно воспользоваться услугами мфц, которые есть сейчас практически в каждом городе. но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в федеральный орган, так как по сути мфц является посредником между росреестром и клиентом банка.

Читайте также:  Приватизированная квартира не является совместно нажитым имуществом супругов?

ну и самый современный способ – это воспользоваться услугой через интернет. подать заявление моно с помощью портала госуслуг, сделав это на официальном сайте https://www.gosuslugi.ru/. но создать обращение и получить сертификат смогут лишь те граждане, которые до этого уже были зарегистрированы на сайте госуслуг.

что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте госуслуг – это номер в очереди в мфц или в федеральном органе регистрации росреестра.

дополнительно подобные услуги снятия обременения по ипотеке в сбербанке сейчас предоставляет множество риэлторских контор. но за их помощь нужно будет заплатить деньги.

пошаговые действия

чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. рассмотрим их на примере подачи документов в мфц:

  1. для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
  2. далее нужно будет записаться на прием в мфц. сделать это, к примеру, можно через портал госуслуг.
  3. здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыСнять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

если все верно, специалист мфц даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.

когда все будет оформлено, здесь же в мфц можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.

снятие обременения через суд

если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.

если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.

многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. в этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.

сроки снятия обременения

Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.

Практика показывает, что лучше всего дождаться этого срока, а уже затем подавать документы в Росреестр для снятия обременения.

Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.

После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.

Возможные проблемы и нюансы

Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.

Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.

Заемщик не будет освобожден от ипотеки, а его долг согласно закону передастся иной организации, перед которой вы так же будете иметь кредитные обязательства.

Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.

Источник: https://rusind.ru/snyatie-obremeneniya-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Каждый заемщик, оформляющий ипотечный кредит, сталкивается и с обременением на жилье. То есть, пока ипотечный займ не будет погашен, недвижимость не является собственностью человека. Такое обязательство, как жилищное обременение, приносит заемщику ряд обязательств, которым ему приходится подчиняться вплоть до внесения последней оплаты по ссуде.

Но даже после благополучного окончания жилищной ссуды, сложности заемной эпопеи не оканчиваются. Перед собственниками встает вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка. Причем подготовиться к тому, что такая процедура может таить множество неприятных и неожиданных моментов.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыОбременение по ипотеке: суть понятия

Этот нюанс подразумевает возможность частичного (неполного) владения жилым объектом, который берется клиентом по договору ипотечного займа. Обременение включает достаточно много запретов на владение заемным жильем.

Обременение накладывается на любой объект недвижимого имущества – дом, таун-хаус, квартиру и прочее.

Такая процедура предоставляет и самому займодавцу обладать некими правами на ипотечный объект. Для заемщиков предусмотрены следующие ограничения по владению недвижимым имуществом:

  1. Запрещается продавать и обменивать (совершать любые действия с жильем, находящимся в залоге). В ином случае все сделки будут аннулированы. Продажа ипотечного жилья разрешается банком только после согласования и получения разрешения на данную операцию в случае необходимости возврата задолженности (при отсутствии иных возможностей).
  2. Запрещается регистрировать в квартире под залогом третьих лиц. Изначально, при покупке ипотечной недвижимости там прописывается сам заемщик и члены его семьи. Иных лиц разрешается вписывать только после процедуры снятия.
  3. Запрещается сдавать недвижимость в найм, если собственник не выплатил ипотеку (при отсутствии данного условия в ипотечном договоре).

Продажа жилья, находящегося под залогом, разрешается лишь в случае невозможности дальше производить отчисления по кредиту и только с согласия Сбербанка. Часть стоимости квартиры идет в полное погашение ипотеки. Остальные деньги поступают на счет заемщика (причем сумма продажи может быть намного ниже рыночной), что становится крайне невыгодной сделкой.

Когда обременение вступает в силу

Согласно действующему российскому законодательству (ФЗ №122) условия, налагающие определенные запреты на использование гражданами недвижимым имуществом, вступают в силу в таких случаях, как:

  1. Приобретение жилья по ипотечному займу.
  2. Имеющаяся рента с бессрочным владением.
  3. Жилье с ограничениями в пользовании (сервитут).
  4. Квартира/дом получены приобретены по доверительному соглашению.
  5. Арест на жилье в собственности (по постановлению судебных инстанций).
  6. Недвижимость, подпадающая под определение «народное достояние», «памятник культуры».

Все объекты недвижимости, находящиеся под обременением, фиксируются в базе-перечне Росреестра. Этот нюанс указывается в документации на подтверждение собственности (выписка ЕГРН).

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыПроцедура снятия обременения одинакова для всех объектов недвижимости, взятого в ипотеку

Необходимо ли погашать обременение

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка разрешается не производить. Это не запрещается законодательной властью и не относится к необходимому моменту при полном закрытии жилищной ссуды.

Но эксперты настоятельно советуют не забывать о данной процедуре.

Ведь если происходит закрытие банковской организации, где выдан займ, то собрать всю требующуюся документацию и превратиться в полноценного собственника станет чрезвычайно сложно.

Правила проведения процедуры

Мероприятия по снятию действующих ограничений стандартизированные. Для их проведения клиенту следует обратиться в следующие органы:

  1. Росреестр.
  2. Отделение МФЦ.

За получением более подробной информации заемщику необходимо обратиться в территориальное сбербанковское отделение (где выдавался ипотечный кредит).

Портфель документов

Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, заемщику предстоит предварительно вооружиться необходимыми справками. Полный их перечень предоставит банковский служащий (нужны оригиналы документации и их копии). Усредненный список выглядит так:

  • соглашение (банк-клиент);
  • закладная, полученная в Сбере;
  • квитанция о выплате госпошлины;
  • паспорт владельца недвижимости (заемщика);
  • официальная справка, свидетельствующая о полном закрытии ссуды;
  • свидетельство о гос. регистрации права владельца на жилые объекты (либо соглашение долевого участия).

Этапы процедуры

Мероприятие по освобождению бывшего заемщика от обременения, состоит из следующих пунктов:

  1. Оформление заявки о закрытии ипотечного кредита/договора.
  2. Получение из Сбербанка справки о погашении ссуды.
  3. Сбор документации и передача в Госреестр.
  4. Получение от Сбербанка свидетельства о праве собственности клиента на данный объект недвижимости.

Основным, главным документом, на базе которого и проводится процедура освобождения от обременения, является закладная, выданная Сбербанком.

При отсутствии банковской закладной порядок процедуры усложняется и удлиняется. В такой ситуации основополагающим документом станет выступать справка об отсутствии задолженности по жилищной ссуде, выданная банковской организацией. Стоит учитывать, что в некоторых российских регионах убрать обременение разрешается лишь через МФЦ.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыВ определенный, назначенный день представитель финансовой организации и заемщик посещают Росреестр и составляют заявку о купировании обременения. Законом допускается отсутствие в этой процедуре одной стороны. Тогда заявление составляется доверенным лицом на правах действия доверенности.

Данное заявление становится залогом и подтверждением, что Сбербанк и заемщик уже не связаны ипотечными обязательствами, и банк не имеет больше прав на недвижимость. Специалисты советуют собственнику жилья сохранять эту справку не менее чем 3 года (во избежание появления необоснованных претензий со стороны банковской структуры).

Три года – срок рассмотрения возможных претензий, по истечении этого времени все возникающие претензии автоматически становятся необоснованными на основании истечения срока давности. А недвижимость уже станет полноценной собственностью бывшего заемщика.

Длительность процедуры снятия жилищных ограничений

В среднем срок снятия обременения после выплаты ипотеки укладывается в пять банковских дней. Из них 2–3 суток требуется МФЦ для рассмотрения заявления и проведения процедуры. Иногда задействуется дополнительное время для отсылки документации из Росреестра. Но, если Сбербанк сам будет заниматься данной процедурой, время снятия обременения может растянуться и на 2 недели.

По действующему законодательству Сбербанку положено 3 месяца для проведения процедуры снятия жилищных ограничений (с даты внесения клиентом окончательной выплаты по ссуде). Ипотечный договор аннулируется через 45 суток. Это время дается банковской структуре на проверку факта всех вносимых платежей и отсутствие задолженности.

Но данный срок значительно ускоряется, если собственник после закрытия ипотеки продает купленное жилье. Тогда банку дается 15 дней на подготовку всех необходимых бумаг для пересылки их в Росреестр (там они будут рассмотрены в течение трех суток).

Уровень госпошлины

Мероприятие по снятию обременения по закону является бесплатной. Государственная пошлина на проведение данной процедуры не налагается.

Читайте также:  Штраф за несвоевременную замену паспорта при смене фамилии: порядок оплаты денежного взыскания

Документ снятия обременения

После всех действий со стороны собственника, банковская структура оформляет справку, регламентирующую снятие всех ограничений с недвижимости. На ее основании гражданин вступает в полное право владения жилищем и уже не должен согласовывать с банком все, касающиеся жилья действий. В этой официальной справке должны указываться следующие сведения:

  • полная стоимость объекта недвижимости;
  • номер договора ипотеки (также дата его оформления);
  • указание о закрытия жилищного займа (срок внесения итоговой выплаты);
  • пометка об отсутствии со стороны Сбербанка каких-либо претензий к собственнику;
  • подтверждение, что клиент выполнил все существующие заемные обязательства перед займодавцем.

Справка-документ о снятии обременения фиксируется датой составления документа и официальной печатью Сбербанка.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документыСписок документов, необходимых для оформления снятия обеспечения, следует уточнить у работников Сберанка

Спорные ситуации

Но даже полный расчет по жилищной ссуде и оформление заемщиком справки о погашении обременения не дает 100%-х гарантий риска появления неожиданных проблем. О возможном появлении неожиданных ситуаций нужно знать и быть готовым к их возникновению. С чем можно столкнуться?

  1. Выявление факта недоплаты по ссуде. Такая ситуация порой возникает из-за технических неполадок системы или же ошибок служащих. В случае появления такой неприятности паниковать не следует. Собственнику стоит подойти в банковское подразделение со всей документацией, подтверждающей полные выплаты и разобраться в ситуации. Но, если требования Сбербанка законны, лучше внести необходимую сумму, иначе она будет взиматься уже через суд, что чревато дополнительными немаленькими расходами.
  2. Процесс снятия обременения может растянуться на слишком длительное время. Это происходит по причине кадровых проволочек в компании-займодавце. Например, работники банка временно не могут подписать (лишены полномочий) документы, нужные для отсылки их в Росреестр. Приходится ждать, пока внутренние банковские кадровые проблемы не разрешатся.
  3. Процедура снятия жилищных ограничений не была проведена вовремя, а банк за это время успел обанкротиться и ликвидироваться. То есть недвижимость по факту продолжает находиться в залоге. В этой неприятной и довольно сложной ситуации приходится отыскивать уполномоченное лицо для окончания оформления и снятия обременения. Поэтому заемщикам настоятельно рекомендовано не затягивать с такой процедурой.

Если времени, чтобы заниматься такими делами нет, то проще нанять юридического посредника для проведения всех необходимых операций. На законного представителя интересов собственника жилья оформляется нотариальная доверенность, и посредник имеет право провести всю необходимую работу.

Может ли Сбербанк отказать

Если жилищная ссуда погашена полностью, банковская структура не имеет права отказывать собственнику в снятии ограничений. Если происходят такие случаи, следует обращаться с официальной жалобой в судебные органы.

Стоит отдельно рассмотреть момент ликвидации банковской организации до завершения процедуры снятия обременения.

В этой ситуации собственнику следует подать определенную заявку в Росреестр (через МФЦ), бланк выдается на месте.

К заявлению прикладывается выписка, подтверждающая ликвидацию/банкротство/закрытие банка. Ее получают в едином Госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Не стоит думать, что, если банковская организация прекратила свою деятельность, что ипотечное жилье автоматически становится собственностью заемщика. Клиент, оформивший ипотеку, не освобождается от уплаты ссуды.

Процедурой по снятию обременения после полного погашения жилищной ссуды следует заниматься сразу, не откладывая процесс. И в таком мероприятии должен быть заинтересован сам заемщик, ведь главная его цель при взятии ипотеки – стать полноправным и полноценным собственником приобретаемого жилья. А это возможно только после снятия существующих ограничений на ипотечную недвижимость.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/snjatie-obremenenija-po-ipoteke-sberbanka.html

Снятие обременения с квартиры по ипотеке: порядок действий, документы

Одним из наиболее значимых в жизни заемщика кредитов является ипотека.

Помогая приобрести недвижимость, банк, оформляя ссуду, требует залоговое обеспечение и накладывает определенные ограничения в праве на недвижимое имущество.

По мере приближения срока окончания платежей, ипотечный заемщик задумывается о том, что нужно предпринять чтобы благополучно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Общие положения о снятии обременения с ипотечного жилья

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени.

Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет.

Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Последовательность действий

Данная статья опубликована на сайте zakon-dostupno.ru. Если вы видите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).

Основания по ипотечному обременению

Чтобы в Росреестре появилась новая регистрационная запись о снятии обременений, необходимо наличие одного из следующих обстоятельств:

  • Банк (или залогодержатель) и владелец жилья подают совместное заявление.
  • Заявление на снятие ограничений подготовил только владелец закладной.
  • Заемщик обращается в Росреестр самостоятельно, предварительно получив от бывшего кредитора закладную с заверенной отметкой о погашении всех обязательств.
  • Есть судебное решение о прекращении ипотеки.
  • Если ипотека взята военнослужащим по одной из государственных программ, необходимо заявление от органа, уполномоченного контролировать реализацию мер господдержки.
  • При оформлении в ипотеку строящегося жилья, заявление составляет застройщик, предоставляя документы, свидетельствующие об окончании строительства и вводе в эксплуатацию.

В каждом из вариантов есть некоторые нюансы, однако в целом должна быть соблюдена определенная единая последовательность. Главным основанием для прекращения действия залоговых ограничений является заявление. Остальные бумаги лишь сопровождают основной документ.

  • В подавляющем большинстве ситуаций, обременение снимают по совместному заявлению владельца недвижимости и кредитора, либо по заявлению от собственника, которому кредитор по окончании действия договора, выдаст закладную с необходимыми отметками.
  • Остальные документы для снятия обременения по ипотеке, которые может потребовать Росреестр, представлены:
  • документами на недвижимость (купчая на квартиру, документ, подтверждающий госрегистрацию права);
  • кредитным соглашением, закладной, справкой об отсутствии претензий;
  • личными бумагами, удостоверяющими личность всех собственников.

Местом подачи пакета может стать Росреестр или МФЦ, при условии передачи данной организации полномочий на прием документов для Росреестра. В каждом регионе схема подачи заявлений определяется индивидуально. При внесении регистрационных записей требуется уплатить госпошлину за выполненные госуслуги.

Описание процедуры снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

Даже, если финансовое учреждение не оказывает подобных услуг, внести отметку об освобождении из-под залога сможет любой заемщик самостоятельно, придерживаясь следующей последовательности:

  1. Кредитор готовит по запросу клиента справку об отсутствии претензий к клиенту и произведении полного расчета по договору ипотеки.
  2. В качестве залогодержателя, банк ставит соответствующую отметку на закладной.
  3. С полученными в банке документами, приложив к ним кредитный договор, свидетельство на собственность, договор на покупку.
  4. Уточняют место подачи пакета. Это может быть территориальное отделение Росреестра или многофункциональный центр по месту расположения квартиры.
  5. Если требуется предварительная запись на прием, назначают день и время посещения через госуслуги.
  6. Перед тем, как подать бумаги, оплачивают государственную регистрационную пошлину и составляют заявление.

Так как работа МФЦ организована с целью организовать комфортное взаимодействие между населением и государственными структурами, при наличии выбора, рекомендуется подавать документы через МФЦ.

После рассмотрения обращения и проверки документов, государственная структура сообщит о принятом решении и назначит время для получения переоформленных бумаг на собственность.

Только получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений в правах станет фактическим завершением ипотеки и всего процесса покупки ипотечной недвижимости. До середины 2016 года окончательным документом, подтверждающим право собственности, являлось свидетельство из Росреестра.

После внесения изменений в законодательство, необходимость в документе отпала, а имущественные права подтверждают выпиской из Реестра о правах на недвижимости.

При составлении заявления есть свои особенности, однако разобраться в правилах совсем несложно.  Бланк заявления и образец можно найти в организации, по месту обращения.

Как правило, на обработку запроса при обращении непосредственно в Росреестр, уходит около 3 дней, после чего можно получить новую выписку на бумаге, либо в электронном виде. При подаче пакета бумаг через многофункциональный центр, сроки снятия увеличиваются на пару дней.

Если нет срочной необходимости в документах, рекомендуется посетить отделение спустя 7 дней, так как иногда время обработки заявления и внесения изменений в регистрационные записи, в силу высокой загрузки, чуть дольше.

Особенности завершающего этапа

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы

После внесения последнего взноса клиента просят подождать не менее месяца, чтобы организация могла проверить расчеты по ипотеке и удостовериться в отсутствии разногласий и неоплаченных сумм. Подготовка бумаг для Росреестра осуществляется после полного закрытия долга и прекращения действия кредитного договора.

При досрочном внесении всей суммы оставшегося долга, организация устанавливает дату прекращения ипотечных обязательств не ранее даты следующего по графику платежа. Таким образом, закрывая долг накануне дня оплаты регулярного взноса, заемщику нужно ждать дополнительное время. Погашение ипотеки досрочно требует предварительного уведомления банка, за 30 дней до планируемого взноса.

Если в погашении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик обязан в приобретаемом праве выделить доли всем членам семьи.  Закон обязывает это выполнить в течение 6 месяцев после того, как снимаются все ограничения.

Проблемы, когда банк препятствует снятию ограничений по ипотеке, случаются редко и часто решаются уже в судебном порядке, с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая.

Чтобы процесс получения полного права на собственность прошел гладко, рекомендуется заранее посетить банк или связаться с обслуживающим менеджером, чтобы определить совместные действия и скорректировать сроки обращения в Росреестр.

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/snyatie-obremeneniya-s-kvartiryi-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector