Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Действующее законодательство указывает на необходимость страхования залогового имущества, которым выступает квартира. Частные и государственные банковские учреждения обязывают граждан при составлении договора приобретать страховой полис.

Страхование при ипотеке в Сбербанке может оформляться на жизнь, здоровье, иное недвижимое или движимое имущество и включает ряд дополнительных условий.

Это связано с тем, что длительность кредитного договора часто превышает 15-20 лет, и банк несет большие риски.Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Что такое страхование ипотеки и зачем нужно

По умолчанию, страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год включена в обязательные условия по оформленному договору.

Ключевые пункты, тарифы финансовых услуг и перечень рисков зависят от суммы ипотеки, ее длительности и процентной ставки.

Банковское учреждение должно быть уверено, что заемщик всегда сможет оплатить сумму ежемесячного платежа. Рассчитать стоимость и условия этой услуги можно у консультанта банка.

Продление полиса осуществляется каждый год по тем пунктам, которые указаны в ипотечном договоре. Эта обязательная процедура может включать страхование:

  • Здоровья. Учитывая ипотечный срок 15-30 лет, повышается риск проявления серьезного заболевания заемщика, что может привести к смерти или к необходимости дорогостоящего лечения.
  • Имущества. Повреждение или потеря автомобиля или недвижимости может усугубить финансовое состояние заемщика.
  • Жизни. Компания защищает себя от финансовых потерь в случае смерти заемщика с открытой задолженностью.

Страхование жизни и здоровья

Каждая банковская компания, например, Сбербанк, включает страхование жизни и здоровья в список обязательных условий получения ипотеки. Застраховать заемщика можно в отделениях банка по месту его проживания.

Данная норма регулируется 31 статьей Федерального закона об ипотечном кредите.

Если в договоре не указывается, что банк берет на себя оплату страхования, то по установленному обязательству делать это придется заемщику, что увеличит ежемесячный расход на небольшую сумму.

Клиенты банка, которые оформляют ипотечный кредит, могут сами выплачивать сумму страхового полиса. Залоговая и ипотечная недвижимость должна быть застрахована, независимо от оговоренных условий. Однако конечные требования указаны в договоре.

Согласно законодательству, если условия оплаты полиса не прописаны в ипотечном документе, то финансовая компания (банк) будет сама погашать эту сумму.

Каждый заемщик имеет право отказаться от индивидуальных условий страхования, но при этом процентная ежемесячная ставка будет повышена.

Страхование титула

Страхование при ипотеке в Сбербанке часто включает титульную страховку. Эта услуга необходима, чтобы защитить нового собственника квартиры и его права на данное имущество. Ипотечный кредит при наличии такого полиса может иметь более низкую процентную ставку по причине уменьшенных рисков.Вот какие случаи включает страхование титула:

  • мошенничество;
  • подделку документации;
  • неправомерные требования со стороны родственников или третьих лиц;
  • случайные ошибки при регистрации, потерю документов на собственность и иное.

Обязательное страхование залогового имущества в Сбербанке

Страхование квартиры для ипотеки Сбербанка регулируется Федеральным законодательством (закон №102-ФЗ и статья 31). Там указано, что каждый заемщик обязан застраховать залоговое недвижимое имущество.

Остальные виды полисов остаются на усмотрение финансовой компании – все условия будут прописаны в договоре.

Перед тем как оформить страхование ипотеки в Сбербанке, вам потребуется уточнить информацию по конкретному случаю (узнать, какие виды полисов необходимо будет оформлять заемщику).

Какие риски страхуются

Страхование при ипотеке в Сбербанке включает защиту от пожара, затопления, грабежа и других рисков. По этим пунктам компания оформляет полис, который уже добавлен к стоимости договора.

Займы без страховки могут выдаваться не для всех граждан – для этого менеджеры оценивают ряд пунктов. Без дополнительного страхования процентная ставка может увеличиваться.

Банк на добровольной основе рекомендует составить полис на страхование следующих рисков:

  • здоровье;
  • титул (защита от мошенничества);
  • жизнь заемщика.

Кто является выгодоприобретателем

В данном случае выгодоприобретателем является, как банковское учреждение, так и заемщик.

Ведь если недвижимое имущество, находящееся под залогом, повреждается (например, при пожаре, затоплении, при грабеже), то все траты берет на себя страховая дочерняя компания (полисы оформляются у партнеров банка).

В случае оформления полисов на здоровье и титул, основная выгода приходится на заемщика – он избегает дополнительных трат.

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Срок действия страхового договора

Согласно нормативной документации, застраховать тот или иной риск можно на срок в один календарный год. После этого физическому лицу потребуется самостоятельно его продлевать по условиям ипотечного договора.

При отказе ежемесячные взносы могут увеличиваться. Дополнительные условия указываются в пунктах составляемой банком документации.

Специалисты рекомендуют предварительно согласовать нюансы оформления полисов: от этого зависит номинальная сумма выплаты по долгу.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

Смерть заемщика – это не только трагедия для близких, но и ряд бюрократических проблем, связанных с переоформлением квартиры или ее передачи банку в счет погашения долга.

Чтобы исключить возникновение непредвиденных обстоятельств, финансовое учреждение рекомендует составить полис страхования жизни заемщика (его срок может составлять от одного до десяти лет).

При наступлении смерти плательщика его близкие избавляются от финансовой задолженности, которая по закону могла бы перейти на них (родственники первой линии, проживающие с ним).

Как влияет наличие полиса на величину процентов по ипотечному кредиту

Независимо от цены страховки, процентная ставка по кредитованию зависит от наличия тех или иных страховых полисов. В Сбербанке разница может составлять 0,5-1% годовых.

Этим способом финансовое учреждение избавляет себя от риска неплатежеспособности заемщика из-за болезни, смерти, потери квартиры или ее значительного повреждения.

Если изначально выплаты по полису происходили регулярно, но после завершения действия документа он не продлевался, то процентная ставка может увеличиваться по факту прямо посреди календарного года.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от обязательного полиса по страхованию залогового имущества невозможно, согласно Федеральному законодательству. Помимо этого первые три календарных года может требоваться титульное страхование.

Это необходимо для исключения мошеннических действий (в течение трех лет регистрация права собственности может быть обжалована). Остальные виды страхования рисков (здоровье и жизнь) являются не обязательными, но рекомендуемыми.

От них зачастую зависит та ипотечная оплата за жилье, которая формируется на основании ставки и общей цены недвижимости.

Требования Сбербанка к страховым компаниям

Во время оформления ипотечного договора на квартиру в Сбербанке заемщику понадобится дополнительно оформить и оплатить страховой полис по необходимым рискам. Государственный банк указывает следующие требования к компаниям, которые выписывают соответствующий полис:

  • наличие действующей лицензии, срок которой не истекает в течение ближайшего календарного года;
  • наличие страхового резерва, который установлен Центральный Банком Российской Федерации;
  • ведение бухгалтерского учета и финансовой отчетности, которая соответствует положениями ЦБ РФ;
  • отсутствие удовлетворенных судебных исков к страховой компании, касающихся недостоверной информации, предоставляемой банку или заемщику;
  • общий страховой опыт от трех календарных лет.

Список аккредитованных компаний

При ознакомлении с сайтом Сбербанка, вы можете увидеть список аккредитованных страховых организаций (в качестве примера приводится 10 компаний):

  1. ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  2. СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  3. ПАО СК «Росгосстрах»;
  4. ООО «СФ «Адонис»;
  5. ОАО «АльфаСтрахование»;
  6. САО «ВСК»;
  7. ООО СК «ВТБ Страхование»;
  8. АО РСК «Стерх»;
  9. ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  10. АО СК «Чулпан».

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Как оформить страховой полис

Оптимальный способ – оформить договор через банковского представителя. Там же вы сможете получить нужные документы. Услуга страхования при ипотеке в Сбербанке проводится следующим образом:

  1. Обратитесь в консультационный отдел компании, которую рекомендует банк (или представителя, выбранного самостоятельно).
  2. Подготовьте пакет документов: личная документация, правоустанавливающие договора по сделке с банком и застройщиком квартиры, выписку из домовой книги, медицинские справки.
  3. Укажите всю требуемую информацию и ожидайте ответа о стоимости и дополнительных условиях.

Способы оформления

Иногда партнеры предлагают оформить сделку на льготных условиях. Страхование при ипотеке в Сбербанке может производиться следующим образом:

  1. В офисе банка (участие страховщика производится на условиях партнерства, поэтому застраховать квартиру вы сможете лишь у тех организаций, которые являются партнерами финансовой компании).
  2. Непосредственно в офисе страховой фирмы (подать заявление вы можете сами, выбирая при этом нужные условия полиса).
  3. Удаленно (по телефону или через сайт).

Какие документы нужны

Комплексные ипотечные договора заключаются только на основании предоставленных документов из списка ниже:

  • личные документы – паспорт, ИНН;
  • справки о доходе с текущего места работы (это позволит компании проанализировать платежеспособность и исключить риск утраты трудоспособности);
  • медицинская справка (для лиц от 60 лет может потребоваться дополнительная справка о психическом здоровье);
  • для молодых семей часто требуются документы о материнском капитале (если заключение договора проводится с учетом средств, выданных государством);
  • помимо этого могут потребоваться иные документы, которые прописаны в ключевых условиях организации. Законы РФ частично регулируют вопрос о предоставлении той или иной документации со стороны заемщика.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Полная стоимость страхования при ипотеке в Сбербанке зависит от многочисленных факторов, включая пол, возраст и состояние здоровья гражданина.

Минимальная сумма составляет 0,15% от общей цены залоговой недвижимости. Это необходимо, чтобы банк не терял средства при непредвиденных обстоятельствах.

Максимальная цена полиса составляет 5% от общей суммы ипотечного договора.

Для точного определения процентной ставки (разовой) менеджеры финансового учреждения устанавливают ряд критериев (состояние здоровья по медицинской справке, возраст). С увеличением возраста менеджеры повышают процентную ставку по полису.

Страховщик покроет оставшуюся стоимость недвижимости. Это избавит получателей наследства от возможной финансовой тяготы.

Обратите внимание, что вся сумма полиса состоит из ежемесячных платежей, которые добавляются к общей величине задолженности перед банком.

При заключении договора со страховщиком, аккредитованным банком

Если финансовая государственная компания сотрудничает с организацией, которую выбрали вы, то процентная ставка будет ниже общерыночной. Среднее значение составляет около 1%.

Это не зависит от того, приобретается ли квартира на вторичном рынке или непосредственно у застройщика.

Если договор составляется на большой срок, то это значение может увеличиваться по мере повышения рисков.

Оформление документов в организации, аккредитованной финансовой компанией, позволяет сократить время оформления полиса. Одним из преимуществ станет возможность передачи всех документов через менеджера банка – для этого вам не потребуется посещать офис страховщика. Вся связь происходит в банковском отделении, где и осуществляется непосредственное подписание договора.

Читайте также:  Могут ли судебные приставы снимать деньги с детского пособия: имеют ли право наложить на него арест?

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

При оформлении полиса страхования в сторонней компании

Если плательщик кредита обращается в компанию, которая не является партнером банка, это потребует дополнительных временных затрат.

Менеджер финансовой организации не сможет сотрудничать с представителем страховой компании, поэтому всю документацию получателю кредита придется передавать самостоятельно.

Максимальной суммой стоимости полиса можно считать показатель 5%, который нормируется страховой ассоциацией России. Для оформления всей процедуры необходимо:

  1. Позвонить и уточнить список требуемых документов.
  2. После их подготовки они пересылаются или привозятся заемщиком.
  3. С согласованием менеджера банка производится оплата и составление полиса на определенный период.

Что делать, если страховка просрочена

После заключения договора заемщику необходимо внимательно следить, чтобы все выплаты происходили строго по установленным срокам кредитования.

Если в указанный срок уплата месячного платежа не поступает, то со следующего календарного дня начинает действовать пеня по задолженности, она составляет от 0,5% до 1% от суммы.

По долгу начисляются штрафные санкции (около 300-800 рублей/день).

Первые пять дней просрочки не станут критическими – сотрудники банка могут лишь напомнить по телефону или через СМС сообщение о том, что заемщику необходимо внести определенную сумму средств.

При потере работы или других непредвиденных ситуаций необходимо сразу предупредить сотрудников банка и попросить небольшую отсрочку. Часто менеджер дает отсрочку заемщику погашения на 1-7 дней без пени.

Источник: https://onlineadvice.ru/4544-strahovanie-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости, нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке — обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита — где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе:

  • Титульное страхование собственника
  • Страхование недвижимости от разрушения
  • Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

  • Состояния жилого помещения
  • Выбранной страховой компании
  • Состояния здоровья заёмщика
  • Региона проживания
  • Стоимости недвижимости
  • Прочих условий
Читайте также:  Что такое гражданский брак: отличия от фактического, юридического и сожительства

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Попробуем Рассчитать страховку по ипотеке через «Сбербанк страхование имущества». Официальный сайт предлагает онлайн форму, по которой можно определить примерную стоимость полиса на 1 год.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» — это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

  • Пожар
  • Залив
  • Взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Механическое воздействие
  • Падение летательных тел
  • Противоправное воздействие третьих лиц
  • Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Страхование жизни при ипотеке, здоровья и имущества в Сбербанке и страховых компаниях

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Источник: https://banks.is/publ/217-strahovanie-zhizni-i-zhilya-pri-ipoteke-v

Страхование жизни и здоровья человека при ипотеке: какие компании аккредитованы в Сбербанке

Льготная ставка по ипотечному кредитованию действует только в ситуации, когда потенциальный заемщик приобретает страховое предложение.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – это не обязательный продукт для покупки, но позволяет клиенту обеспечить возвратность денежной ссуды даже в форс–мажорных ситуациях.

Особенности

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке – это сложный процесс, который сопровождается немалым количеством нюансов и особенностей. Законно ли страхование заемщика и его жизни при ипотеке – все это интересует тех, кто ни разу не брал кредит на недвижимость в банке.

Внимание! Обязательное ипотечное страхование – страховка объекта обеспечения.

А данное предложение позволяет человеку снизить стоимость кредитных обязательств и повысить кредитный лимит. Часто используется для граждан пенсионного возраста, а также при отсутствии пакета документов, подтверждающих платежеспособность.

Заемщик может рассчитывать на сумму выплат от компаний при наступлении оговоренного случая:

  • смерти по причине травмы или иной болезни – это полное погашение кредитных обязательств;
  • инвалидность первой или второй группы, когда заемщик уже не может быть трудоустроен. В этой ситуации кредитные обязательства также полностью оплачиваются;
  • временная нетрудоспособность. Страховая компания оплачивает ежемесячный взнос, который поделен на 30 дней и умноженна дни по бюллетеню.

Для минимизации шансов получения просрочки человек может сам погасить платеж, а затем истребовать его у компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет снизить стоимость кредитных обязательств и повысить кредитный лимит.

Обязательность

Многие граждане, желающие оформить ипотеку, не знают, обязательно или нет приобретать ипотечное страхование. В соответствии с действующим ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеется несколько страховых предложений при ипотечном кредитовании, но они не являются обязательными к приобретению:

  1. Обеспечение. Это обязательный продукт, который приобретается на весь срок заимствования. Не включаются в полис сантехника и отделочные работы. Полис подлежит оформлению только после приобретения документации на готовый объект недвижимости.
  2. Жизнь и здоровье. Это добровольный полис, который приобретается за средства заемщика. Продукт оформляется датой заключения кредитных отношений. Если имеется несколько созаемщиков, то они также должны оформить предложение.
  3. Титул. Это добровольный продукт. Не имеет смысла его оформлять на первичном рынке. А вот если это вторичка «с историей», то страховка позволит в случае мошенничества вернуть средства.

Отвечая на вопрос, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, нужно отметить, что законом требование не предусмотрено, но определить надобность должен каждый человек для себя самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке не являются обязательными к приобретению.

Цена вопроса

Сколько стоит застраховать жизнь? Этим вопросом задаются многие потенциальные заемщики.

Внимание! Стоимость страховки определяется индивидуально для каждого клиента. Ставка начинается от 1%.

На стоимость влияют:

  • сведения, указанные в анкете;
  • страховая сумма. И чем больше сумма выплат, тем дороже продукт.

Если имеются в наличии иные страховые продукты у клиента, то предоставляется скидка.

Цена за продукт определяется в зависимости от факторов:

  1. Половая принадлежность клиента. Для женщин продукт стоит несколько дешевле, чем для мужчин. Связывают данный факт с большей продолжительностью жизни у женщин по статистике.
  2. Возрастное ограничение. С возрастными характеристиками увеличивается и риск заболеваний, которые приведут к утере трудоспособности. И чем старше человек, тем дороже страховка.
  3. Профессия. У каждой компании имеется тарифная сетка с обозначением профессионализма и риска развития заболеваний. Самые дорогие страховки у шахтеров, а также у работников химической промышленности.
  4. Текущее состояние здоровья. В анкетных данных человек указывает соотношение роста и веса, имеющиеся хронические заболевания. В зависимости от указанных данных стоимость меняется
  5. При наличии экстремального хобби. Например, если человек любит опасные для жизни виды спорта.

Цена за страховку определяется в зависимости от нескольких факторов.

Где дешевле

Сколько стоит застраховать жизнь по самым низким тарифам? Если выбирать страховую компанию, где дешевле, то можно выделить несколько организаций, действующих на основании генеральной лицензии.

Стоимость страховки неодинакова в разных банках:

  1. Альфа – 0,24%;
  2. Ингосстрах – 0,05%;
  3. Ресо – 0,5%;
  4. Госгосстрах – 0,5%;
  5. ВТБ – 1%;
  6. Росно-Альянс – 0,19%;
  7. Согаз – 0,17%.

Законно ли это

Страхование жизни для ипотеки – это продукт, который выгоден не только заемщику, но и банку. При наступлении страхового случая человек не может оплачивать кредит, а за него фактически это совершает страховая организация. Но законно ли это?

Если клиент добровольно оформляет продукт, то это вполне законно. Но если его вписывают в договор и обсуждают это с заемщиком, такой договор может быть обжалован в судебной инстанции. Однако здесь двоякая ситуация, когда суд может встать на сторону компании и аргументировать это тем, что клиент самостоятельно подписывал договор, с которым нужно было ознакомиться.

Отвечая на вопрос, законно ли страхование жизни и здоровья человека, нужно отметить легитимность процесса при подписании кредитного договора. В иных случаях это нарушение действующего законодательства.

Заставить представитель кредитного учреждения клиента не вправе.

Но как показывает практика, специалисты заинтересованы в продаже страхового продукта, и часто аргументируют необходимость заключить договор страхования возможным отказом по кредитной заявке.

Страховка такого типа законна, если это касается обеспечения. В соответствии с федеральным законом приобретаемое имущество автоматически страхуется для обеспечения возвратности заемных средств или для дальнейшей реализации на рынке в случае неуплаты кредита.

Пакет документов

Так какие документы нужны для страхования жизни? Для оформления требуется представить в страховую организацию или банк пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • кредитный договор с указанием суммы кредитных обязательств;
  • анкету;
  • заявление установленного образца;
  • копию трудовой книжки;
  • справку из медучреждения о состоянии здоровья на данный момент.

Страховой случай при ипотеке

Если произошел страховой случай, то этот факт нужно подтвердить документально:

  • справкой из амбулаторной карты;
  • документом о присвоение инвалидности;
  • выпиской из медистории;
  • справкой о несчастном случае или пенсионным удостоверением;
  • документацией, подтверждающей смерть или несчастный случай по месту трудоустройства;
  • судебным решением по факту смерти.

Если смерть наступает по причине алкогольного опьянения или наркотического, то страховая компания отказывает в выплате.

Если произошел страховой случай, то этот факт нужно подтвердить документально.

Можно ли отказаться

Многие задаются вопросом, можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Отказаться от нее можно на начальном этапе – перед оформлением. Но тогда представители кредитных учреждений оговаривают шанс получения отказа от оформления кредита. Это незаконно, но позволяет специалистам заработать на незнании граждан.

Читайте также:  Когда можно продать квартиру после вступления в наследство, как это сделать правильно?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после подписания договора? Вполне возможно, если это совершить в первые 10 дней после подписания. Для этого необходимо подойти в отделение и написать заявление установленного образца для возврата уплаченной суммы. Если этот срок свыше 10 дней, то в страховую компанию для перерасчета суммы в соответствии с истекшим временем.

Сбербанк Страхование жизни

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением при оформлении ипотечного кредитования. Но как здесь обстоит вопрос ипотечного страхования – обязательно или нет?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке у данного учреждения имеется, но носит процесс добровольный характер. Страховой случай позволяет при ипотеке погасить займ компанией, если не имеется возможности у основного заемщика.

Важно, кредитор имеет собственные программы, а также позволяет своим клиентам воспользоваться предложениями от аккредитованных страховых компаний Сбербанка.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением при оформлении ипотечного кредитования.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка

Сбербанк страхование жизни – это минимум затрат, но при этом лучшие условия по кредитным обязательствам. Ведь кредитная компания при заключении договора снижает стоимость продукта на 2–4%. А это существенная скидка при ипотечном кредитовании и в общем на переплату.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка – это все те, кто оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке на лояльных условиях:

  • ВТБ;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • ВСК;
  • Альфа;
  • Абсолют;
  • Ингосстрах.

Сбербанк страхование жизни – стоимость продукта составит всего 0,5%, что выгодно при приобретении кредита именно в представленном банке.

Страховка жизни при ипотеке – это возможность в короткие сроки оформить денежную ссуду при минимальных требованиях. Также это минимизирует будущие затраты застрахованного лица по выплате обязательств при наступлении страхового случая. Все действия по уплате производит страховая компания, с которой у него заключен договор.

Когда речь идет о Сбербанке, то заключать договор о приобретении не обязательно. Каждый человек вправе отказаться от продукта без объяснения причин. При этом кредитор не имеет право отказать в кредитовании, основываясь на отказе клиента.

Человек должен осознавать, что страховые взносы оплачиваются ежегодно, что существенно сказывается на переплате по кредиту. Важно помнить, что кредитор повышает начальную процентную ставку по выданному кредиту на несколько пунктов, что также существенно сказывается на переплате, если не приобрести предложение от компании.

Источник: https://uristi.guru/kredity/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при Ипотеке в Сбербанке

Выплата ипотечного кредита зачастую растягивается на десятки лет. Такой длительный период погашения займа обуславливает значительные риски кредитного учреждения. Для того, чтобы минимизировать риски, практикуется страхование жизни, а также – залогового имущества.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка

Оформление страховки предусматривается и условиями ипотечного кредитования, предоставляемого Сбербанком. Данная страховка покрывает основные риски, а именно:

  • Смерть клиента;
  • Инвалидность;
  • Устойчивое ухудшение здоровья.

Разумеется, основную выгоду от подобной страховки получает именно банк. Ведь смерть или значительное ухудшение здоровья заемщика в 90% случаев ведут к проблемам с возвратом кредитных средств, а значит – к убыткам.

Однако и кредитуемое лицо получает определенные выгоды от оформления страховки.

Ведь страхование жизни и квартиры при ипотеке в сбербанке позволяет минимизировать проблемы в случае, когда зарабатывать достаточное количество средств для комфортного погашения кредита не представляется возможным в связи с резким ухудшением здоровья.

Да и в случае смерти заемщика, которая возлагает на его наследников значительные финансовые обязательства,  страховка может служить некой «подушкой финансовой безопасности».

Таком образом, страхование жизни и имущества при ипотеке обоюдовыгодно.

Ипотека Сбербанка: страхование жизни компании

Все дело в том, что многих заемщиков лишают их фундаментального экономического права, являющегося основным преимуществом свободного рынка, а именно – права выбора.

Ведь во многих случаях сотрудники Сбербанка, оформляющие заем, буквально навязывают своим клиентам страховые услуги конкретной компании.
И ладно бы данное предложение отличалось умеренной стоимостью и выгодными условиями. На деле «Сбербанк страхование жизни» отличается высокими тарифами на собственные услуги.

Так, годовые ставки по минимальному пакету личного страхования составляют тут 1,99%. Расширенный пакет обойдется на 1 процент в год дороже, а страховка с возможностью самостоятельного выбора дополнительных опций стоит 2,5 процента в год.

Между тем, список, представляющий аккредитованные компании для страхования жизни при ипотеке сбербанка, куда шире. И по правилам ипотечного договора клиент может сам выбирать любого одобренного банком страховщика.

При этом, подписывая с такой компанией договор, необходимо внимательно его изучить и убедиться, что оговоренные условия соответствуют банковским требованиям.

Обычно партнеры сбербанка по страхованию жизни при ипотеке составляют свое страховое предложение так, чтобы оно полностью соответствовало Приложению 4 Требований Сбербанка.

Действующий список страховых компаний по ипотеке при страхование жизни в сбербанке включает 16 компаний.

Этот перечень не является постоянным и неизменным – актуальная на момент ипотечного займа информация размещается на сайте учреждения, в разделе «Информация партнерам банка». На сегодня одобрение получили:

  • СО «Сургутнефтегаз»
  • Фирма «Чулпан»
  • СО «Зета Страхование»
  • Компания «РЕСО-Гарантия»
  • Компания «Ингосстрах»

И другие известные на российском рынке страховые общества. Надежность компании, наряду с соответствием правил предоставления услуг требованиям Сбербанка, являлись одним из критериев выбора ее в качестве партнера-страховщика.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке Сбербанка

Даже выбор наиболее выгодного из имеющихся на рынке страховых предложений подразумевает дополнительные затраты.

Учитывая длительность периода, в течение которого клиент банка будет вынужден выплачивать взносы, получается приличная сумма.

Можно ли вовсе отказаться от страховки при банковском кредите?
По условиям предоставления ипотечного кредита, принятым в банке, подобное решение клиента возможно.

Ведь поставить возможность предоставления одной услуги с обязательным заказом не связанной с ней напрямую другой услугой нельзя – это нарушает права потребителя и прямо оговорено в законодательстве.

Однако данное решение повлечет за собой дополнительные затраты.

Стремясь обезопасить капитал, отданный заемщику в качестве ипотечного кредита, Сбербанк вводит надбавку стоимости займа.

Заемщик, не воспользовавшийся услугами страховой организации, выплачивает дополнительно 1 процент годовых.

Так что в большинстве случаев клиенту выгоднее пойти на заказ дополнительной услуги и застраховаться, чем платить увеличенную процентную ставку.

К тому же, не стоит забывать – при заключении страхового соглашения заемщик получает за свои средства дополнительную достаточно полезную услугу.

Ведь личное и имущественное страхование становится популярным в нашей стране, а за рубежом подобная практика и вовсе давно распространена.

Отметим, что Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке у аккредитованных банком страховых обществ неодинакова. Все предложения можно разделить на три группы, сообразно с предлагаемыми услугами — средняя цена страховки, цена выше средней и цена ниже средней.

В первую группу входят компании, за услуги которых необходимо оплачивать 0,5-0,6 % страховой суммы ежегодно. Это САО “ВСК”, Ингосстрах, «Зета», «РЕСО-Гарантия». Отличия в предложении данных предприятий – в десятых долях процентов в год. В компании ВСК ставка – «плавающая», зависит от суммы кредита – большие суммы страхуются по несколько более низкой ставке.

А вот страховые учреждения «Сбербанк», ВТБ и «Согаз» оценивают собственные услуги ощутимо дороже. Две первых компании устанавливают выплату страхового взноса в 1 процент ежегодно. А наиболее высоки ставки «Согаза», требующего 1,17 годовых процентов.
«Дешевое» страхование жизни для ипотеки сбербанка предоставляет «Ренессанс Страхование».

Годовая ставка взноса при заключении договора с данной страховой организацией составляет менее 0,33 %.

На данный момент это наиболее выгодное предложение среди аккредитованных банком компаний.

Что говорят при выдаче Ипотеки в Сбербанке

Необходимо отметить достаточно изощренный подход сотрудников Сбербанка к вопросу страхования при оформлении крупного кредита.

Вам будет полезно ознакомиться с еще одной нашей статьей по теме Как отказаться от Страховки по Кредиту в Сбербанке

Дело в том, что клиенту никогда не указывают напрямую, в какой компании необходимо застраховать свое здоровье и жизнь. В то же время, специалист по кредитованию косвенными намеками дает понять – выбор «правильной» компании дает больше шансов на положительное решение по займу.

На деле выбор настоятельно порекомендованной сотрудником страховой компании никак не повлияет на решение о выделении займа.

Ведь в первую очередь оцениваются платежеспособность клиента, его кредитная история и ликвидность сделки, а также ее безопасность.

А то, какая из одобренных страховых фирм получит прибыль, оказывая свои услуги клиенту, для банка значения не имеет – главное обезопасить собственные вложения.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Поэтому не стоит безоговорочно принимать позицию, навязываемую кредитным менеджером Сбербанка. Ведь клиент приходит в банк не в качестве просителя, а для получения платной услуги.

  1. Не стоит нервничать, отводить взгляд, суетиться. Это негативно сказывается на вашем образе и дает психологическое преимущество сотруднику банка.
  2. Не отдавайте инициативу в руки банковского служащего – не позволяйте себя перебивать, уходить от ответов на заданные вопросы.
  3. Если менеджер настаивает на заключении страхового договора с конкретной фирмой – ссылайтесь на информацию на официальной странице банка. В крайнем случае, стоит потребовать письменный отказ в выделении займа по причине выбора иной страховой компании.

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: отзывы

Артем: «Делал в Сбере страховку при сумме 1 млн.. Страховка 4,5 тыс.. И я точно не будут бегать по городу, чтобы сэкономить 1.5 тыс. рублей..»

Как свидетельствуют отзывы, примерно в половине случаев при оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка в той или иной форме требуют подписания договора страхования с определенной компанией.

Однако отказ  от услуг конкретной организации практически никогда не приводит к отказу в выдаче займа – при условии, что все остальные требования потенциальным заемщиком полностью соблюдены.

Так что в выборе компании-страховщика у клиента Сбербанка куда больше свободы, чем кажется с первого взгляда. А платежеспособность и качественная кредитная история влияют на принятие положительного решения по займу несравненно сильнее.

Источник: https://vbankeonline.ru/strahovanije-ghizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию