Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

Кому положена беспроцентная ипотека?

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

Для молодой семьи

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Существует возможность получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

Для начала многодетной семье необходимо получить соответствующий статус, для чего необходимо обратиться в местные органы власти или защиты населения, чтобы получить подтверждающий сертификат.

  • После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.
  • Видео по теме:

Для пенсионеров

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

  1. Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  2. Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.
  3. Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.
  4. Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.
  5. После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.

  • Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.
  • Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.
  • Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.
  • Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

Для бюджетников

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.

  1. Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/besprotsentnaya-ipoteka

Условия и порядок оформления льготной ипотеки для многодетных семей

Многодетные семьи относятся к категории населения, которая считается социально незащищенной и нуждается в дополнительной помощи.

Одним из видов государственной поддержки в отношении таких семей является предоставление им возможности оформления ипотеки на более выгодных льготных условиях. Более подробно данные условия, а также порядок и правила ее оформления стоит рассмотреть далее.

Что выгоднее: ипотека или льготы от государства

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

  • скидка на оплату коммунальных платежей;
  • помощь в трудоустройстве родителей;
  • получение кредитов со скидками для приобретения стройматериалов с целью проведения ремонта жилого помещения;
  • помощь в устройстве детей в детский сад и школу;
  • налоговые вычеты и т. д.

Кроме данных льгот, которые являются федеральными, государство предоставляет возможность отдельным субъектам РФ устанавливать и дополнительные, например:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  • социальные выплаты на погашение части процентов по ипотеке;
  • снижение величины первоначального взноса (например, до 10%);
  • разовая социальная выплата на погашение части долга (ее размер возрастает пропорционально количеству детей).

Наряду с этим многодетной семье предоставляется и право на получение льготной ипотеки, в рамках программы «Социальная ипотека».

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

  • инвалидов,
  • ветеранов,
  • работников госорганов,
  • а также молодых и многодетных семей.

Несмотря на более выгодные условия такой ипотеки на фоне обычных предложений банков, ее оформление все равно является довольно затруднительным. В частности, это связано с обязательным внесением первоначального взноса, сумма которого непосильна для многих. Особенно если учесть, что семье из 5 и более человек требуется немаленькая жилплощадь.

Условия получения ипотеки

  • Предложения различных банков для молодых семей могут существенно отличаться и не иметь между собой явного сходства.
  • Однако можно выделить некоторые общие условия, на которые могут рассчитывать заемщики:
  • Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:
  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • процентная ставка — около 11% (но в некоторых банках может быть снижена, например, для приобретения жилья в новостройке);
  • размер платежа — не должен превышать 45% от совокупного дохода семьи;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • возраст заемщиков — до 35 лет;
  • гражданство — российское.

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Еще одним преимуществом является возможность для заемщиков погасить часть долга средствами материнского капитала.

При этом может быть использована как та сумма, что предоставляется на федеральном уровне, так и дополнительные средства в рамках региональных программ.

Порядок оформления и необходимые документы

Процедура получения ипотеки является стандартной и состоит из таких этапов:

Обращение в банк

Стоит учесть, что необходимо выбирать то кредитное учреждение, где реализуется данная программа.

Подготовка необходимых документов

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

  • паспорта обоих родителей (оригиналы и копии);
  • свидетельства о рождении каждого ребенка до 18 лет (также оригиналы и копии);
  • удостоверение многодетной семьи;
  • заверенные копии трудовых книжек (как матери, так и отца);
  • справки о доходах каждого родителя.

Ожидание ответа от банка

Срок зависит от ситуации, в большинстве случаев заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Подбор подходящего жилья

При этом некоторые банки могут предлагать перечень конкретных застройщиков, с которыми обязательно должен сотрудничать клиент.

Более точный перечень документов, а также необходимый порядок действий может зависеть от правил и требований конкретного банка.

Возможные проблемы и подводные камни

Как и любая программа кредитования, ипотека для многодетной семьи может иметь ряд недостатков и спорных моментов, например:

Процентная ставка

На первый взгляд ее величина выгодно отличается от аналогичных предложений банков. Однако при дальнейшем изучении может оказаться, что она действует только при условии оформления заемщиками страховки или получения заработной платы в конкретном банке. В противном случае ее величина возрастает на несколько процентов, достигая обычной ставки.

Уровень доходов

Получить кредит могут только те заемщики, которые официально работают и получают достаточно средств. Их должно хватать не только для выплаты долга, но и для проживания семьи (в соотношении 45 к 55%). По данному критерию может быть отказано большей части заемщиков.

Ограниченный выбор застройщиков

Поскольку льготные программы чаще всего рассчитаны на покупку жилья в новостройке, перед заемщиками встает выбор конкретной строительной компании. Однако при этом они ограничены тем перечнем, который предоставляет банк.

Банки, в которые можно обратиться за ипотекой

Кредитование осуществляется рядом государственных и коммерческих банков, среди которых:

Сбербанк

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Также процент возрастает, если заемщики не получают заработную плату на карточку Сбербанка и отказываются от страхования жизни и здоровья (на 0,5 и 1% соответственно). Что касается остальных условий, то срок составляет до 30 лет, а величина первоначального взноса — от 20%.

АИЖК

Агентство предлагает наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию, даже по сравнению с аналогичными программами банков:

  • ставка — составляет 6 и 11% для первичного и вторичного рынка соответственно;
  • первоначальный взнос — 10%.

Кроме этого, ставка может быть еще больше уменьшена при условии личного страхования заемщика, а также если во время действия договора у семьи родится еще один ребенок.

ДельтаКредит

Ипотека может быть оформлена на таких условиях:

  • ставка — от 12%;
  • срок — до 25 лет;
  • первоначальный взнос — 20%.

Что касается максимально возможной для оформления суммы, то она составляет 3 млн. руб. в общих случаях и 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Райффайзенбанк

В Райффазенбанке условия также не особо отличаются от остальных предложений и включают в себя:

  • ставку — от 11%;
  • срок — от года до 25 лет.

Особенностью является тот факт, что оформить кредит можно без обязательного первоначального взноса. Также на его оплату могут быть использованы средства материнского капитала, что позволит уменьшить сумму последующих платежей.

ВТБ24

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

  • ставка — от 10,2%;
  • срок — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20%.

Помимо сниженной процентной ставки, программы ипотечного кредитования от ВТБ24 для многодетных семей мало чем отличаются от обычных.

Наиболее выгодными они будут только в тех случаях, когда к федеральным предложениям могут быть добавлены региональные. Поэтому подробную информацию о таких действующих программах и их конкретные условия стоит узнавать в местных органах власти того или иного субъекта РФ.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
Читайте также:  Права и обязанности опекунов и попечителей несовершеннолетних детей в России

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/dlya-mnogodetnyx-semej.html

Порядок оформления многодетной семьей ипотеки

Говоря о том, как можно многодетной семье можно взять ипотеку, стоит помнить, что потребуется собрать немалое количество документации.

Большой семье в принципе достаточно сложно решить вопрос, связанный с жильем. Это связано с тем, что для обеспечения комфортного проживания каждого члена нужно приобрести не одно-или двухкомнатную квартиру.

При этом соотношение достатка и расходов не дает накопить требующуюся сумму.

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Какая семья может быть многодетной

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?Определения для многодетной семьи не существует на уровне федерации. Поэтому регионы имеют право самостоятельно решать, каким именно количеством детей должна обладать семья, чтобы быть многодетной. Также на региональном уровне будет решаться, какого возраста должны быть дети. Можно сказать, что многие регионы устанавливают правило, согласно которому нужно иметь трех и более детей. В это количество будут включаться также дети, которые были усыновлены.

Говоря о возрасте, которого достигли дети, нужно отметить, что максимальным может быть как 16-ть лет, так и 23-и. Главным условием в данном случае выступает то, чтобы ребенок проходил обучение на очной форме, а также проживал вместе с законными представителями.

Отвечая на вопрос: предусматривается ли ипотека многодетным семьям государственными программами, нужно отметить, что специально разработанных программ не существует. Однако имеются разработанные предложения, в соответствии с которыми может быть оформлена льготная ипотека для многодетных семей.

Общие основания

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?Говоря о том, как можно взять ипотеку многодетным семьям, нужно отметить, что они могут оформить ипотечный кредит на общих основаниях в любой банковской организации, в частности, это может быть Сбербанк. Требования к тем, кто берет кредит, ничем не будут отличаться от обычных.

Основная сложность в данном случае будет заключаться в том, что платежеспособность рассчитывается путем деления общей суммы дохода на всех членов семьи, то есть минимум на пятерых.

В данном случае может произойти и такое, что при расчете, те средства, которые останутся свободными, не будут являться достаточными для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи.

К тому же в больших семьях чаще всего доход приносит только глава, так как мама все свое время посвящает на воспитание детей.

Важно! Ипотека многодетным семьям будет выдана беспрепятственно в том случае, когда у них имеется достаточный доход, который можно подтвердить официальной документацией. Решить трудности такого кредитования можно, прибегнув к помощи поручителей либо созаемщиков.

При этом можно отметить, что указанные лица могут приходиться заемщику родственниками, главное, чтобы у них был официальный доход, который они получают стабильно. Чаще всего в таких случаях просят помощи у родителей или других близких родственников (братья, сестры). Важным здесь будет то, чтобы их возраст позволил стать поручителем или созаемщиком.

АИЖК

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?Агентство ипотечного жилищного кредитования (далее – АИЖК) является одним из вариантов решения вопроса, связанного с приобретением жилья для многодетных семей в 2019 году. Через данное агентство можно оформить ипотечный кредит.

В данном случае льготы по ипотеке могут получить те, кто имеет троих или более детей, которые на момент получения кредита не достигли восемнадцатилетия. Льготы будут заключаться в том, что заемщику предоставляется пониженная процентная ставка.

Ипотечное кредитование предполагает соответствие заемщика следующим требованиям:

  1. Возраст должен составлять не менее 21-го года и не более 65-ти. При этом важно учесть, что возраст рассчитывается на дату, когда ипотека будет полностью выплачена.
  2. Стаж работы должен составлять не менее полугода. В данном случае такое требование предъявляется к последнему месту работы, а не к суммированному стажу.
  3. Если лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП либо другой предприниматель желает оформить ипотечный кредит, то ему нужно будет представить доказательства того, что он осуществляет деятельность, которая является безубыточной. Такой характер деятельность должна носить на протяжении последних 24 месяцев.

Условия, на которых представляется кредит не изменились по сравнению с 2016 годом:

  1. Минимальная сумма, которую можно оформить – 300 000 рублей, а максимальная для регионов 3 000 000. Однако для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма отличается и составляет 8 000 000.
  2. Ставка по процентам будет зависеть от того, какая сумма первоначального взноса будет внесена. Так, если будет внесена 1/2 часть от общей суммы, то ставка будет в размере 10,5 процентов в год. Если взнос варьируется от 30 до 50 процентов, то ставка уже будет 10,75. При внесении меньшего процента ставка будет 11 процентов в год.

Стоит отметить, что для оплаты первоначального взноса можно использовать сертификат на маткапитал.

Отвечая на вопрос: как можно будет получить помощь от государства по ипотечному кредиту, стоит сказать, что помощь от АИЖК могут получить даже те, кто ранее оформил ипотеку в коммерческом банке, однако в силу сложившихся обстоятельств не имеют возможности вносить ежемесячные платежи вовремя.

Помощь может заключаться как в разовом списании всей суммы, так и в том, что ставка по процентам будет уменьшена, за счет этого сократятся ежемесячные взносы.

Срок, на который будет произведено данное действие – 1,5 года.

Размер помощи, на который может рассчитывать семья, равен 20 процентам от суммы, которую осталось внести до полного погашения ипотеки, но она не может превышать 600 000 рублей.

Государственная программа

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?Новый закон, который касался ипотеки, был издан еще в 2013 году. Данный законопроект включал в себя сведения о госпрограмме, касающейся доступного жилья семьям. Данная программа уже не раз претерпевала внесение корректив.

Согласно новому закону, не предусмотрено единого метода, посредством которого у семьи появляется право на получение кредита для приобретения жилья на льготных условиях. В каждом регионе это будет зависеть от того, какие возможности есть у банков и местных властей.

Ипотека по данной программе будет предоставлена только таким семьям, которые нуждаются в улучшении своих условий проживания. Нужно это подтвердить документально. Для этого требуется состоять на учете для получения жилья, а также собрать документацию, подтверждающую данный факт.

Также условием является то, чтобы семья была зарегистрирована в том регионе, где будет приобретено жилье. Чаще всего в данном случае семьи обращаются в Сбербанк для оформления ипотечного кредита, так как в данной организации представлены лояльные условия кредитования.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-mnogodetnoj-seme-vzyat.html

Многодетная семья: Правда ли, что государство гасит ипотеку многодетным семьям?

Во многих странах государство старается оказывать помощь многодетным семьям (3 и более детей). Не исключением является и Россия. Правительство постоянно разрабатывает различные программы для таких категорий граждан. Одним из самых обсуждаемых законопроектов является льготная ипотека.

Субсидирование жилищного кредита – это государственная помощь, которая ориентирована на снижение процентов или частичное погашение задолженности за счет федерального и местного бюджета.

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Такими программами могут воспользоваться семьи, в которых три и больше детей. При этом учитываются не только родные, но и приемные девочки и мальчики.

Банки не предоставляют льготные кредиты многодетным семьям. Ипотека выдается на общих условиях, а государство помогает погасить задолженность.

Также следует отметить, что все программы действуют ограниченное количество времени, поэтому перед обращением в финансовую организацию для оформления льготного ипотечного займа, необходимо ознакомиться со свежими новостями.

Ниже мы рассмотрим, что ожидать в будущем году, какая поддержка будет оказываться многодетным семьям.

Что положено в 2018 году молодой семье, и какие изменения?

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

В будущем году, супруги, чей возраст не превышает 35 лет могут, воспользоваться государственной поддержкой по погашению ипотечного кредита. Еще одним обязательным условием является отсутствие собственной жилплощади.

Сумма субсидии зависит от платежеспособности семьи, наличия и количества детей. В процентном соотношении это выглядит следующим образом:

  • Если у молодых супругов нет детей, то они могут получить от государства в размере 30% от общего размера ипотечного займа.
  • Если в семье есть ребенок, то они могут рассчитывать на погашение 35%. С каждым последующим ребенком субсидия увеличивается на 5%.

Но молодая семья должна понимать, что при наличии плохой истории кредитования и низком уровне дохода, кредитные учреждения могут отказать в получении займа. В этом случае, воспользоваться программой будет невозможно.

Помощь государства для многодетных семей, взявшим ипотеку

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Многодетные семьи несут большие расходы на содержание детей. А при оформлении жилищного кредита, финансовая нагрузка значительно увеличивается. Поэтому государство постоянно разрабатывает законопроекты, которые позволяют помочь таким супружеским парам.

Субсидию могут получить семьи, в которых 3 и больше детей в возрасте до 18 лет. Но если ребенок обучается в ВУЗе на очном отделении, то его возраст не должен превышать 23 года. Родители должны быть гражданами РФ.

Программа государственной поддержки может отличаться, в зависимости от региона.

Оформление льготного ипотечного кредитования не отличается от традиционной процедуры. Дело в том, что государство помогает выплатить задолженность.

Уменьшить кредит можно следующими способами:

  • В будущем году стартует программа, согласно которой, государство выплачивает проценты по займу, если ставка превышает 6%. То есть, все что выше шести процентов будет выделяться из государственного бюджета.
  • Многие банки идут навстречу некоторым категория граждан, поэтому есть возможность воспользоваться программой с уменьшенным размером первоначального взноса.
  • Использование материнского капитала.
  • Возврат 13% от стоимости недвижимости.

Из федерального и местного бюджета может быть выделено до 40% от размера займа, при условии, что квадратура приобретаемого жилья не превышает установленные нормы. Эти стандарты в разных регионах отличаются, но в среднем составляет 18 кв.м на одного человека.

В некоторых случаях предоставляется дополнительная помощь из средств местного бюджета. Это зависит от регионального правительства.

Льготы у Сбербанка по ипотеке, для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Многодетные семьи могут воспользоваться разными государственными программами по снижению выплат по ипотеке. Но если в будущем году вы снизите ставку до 6% по новому законопроекту, то необходимо понимать, что после окончания действия льготной программы, вам придется выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре.

Поэтому изначально нужно выбирать кредитные предложения с выгодными условиями. Для оформления жилищных кредитов Сбербанк России открыл портал ДомКлик, где можно в онлайн режиме оформить ипотеку.

Семьи, в которых 3, 4, 5 и больше детей могут получить в Сбербанке ипотеку под 7,4%, при условии, что срок кредитования не будет превышать 12 лет. Для уменьшения размера ежемесячных платежей можно оформить жилищный заем сроком, превышающий 12 лет. Такая ссуда выдается на следующих условиях:

  • Минимальный размер – 300 000 рублей.
  • Максимальный размер – 75% от стоимости недвижимости.
  • Период кредитования до 30 лет.
  • Первый взнос – минимум 15%. Для этого можно воспользоваться материнским капиталом.
  • Ставка по процентам от 8,6%.
Читайте также:  Сколько платят за приемного ребенка: выплаты, пособия и льготы родителям

Следует отметить, что многодетные семьи не смогут воспользоваться субсидированием ипотечного кредита, если жилье будет приобретено на вторичном рынке недвижимости.

Еще не все программы на 2018 год полностью утверждены, поэтому следите за свежими новостями.

Источник: https://leadinlife.info/mnogodetnaya-semya.html

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия и программы банков

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?Получить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

  1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
  3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Условия ипотеки для молодой семьи

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.

2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего.

При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие.

Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%.

При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

Требования к молодым семьям

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Отзывы молодых семей об ипотеке

Козюкова Елена:

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ.

Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж.

Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — VZYATIPOTEKU.RU

Ипотечное кредитование – распространенный способ, позволяющий приобрести жилище с привлечением кредитных средств. Учитывая строгость ипотечных условий, государством принимаются меры для облегчения кредитной нагрузки для социально уязвимых граждан Федерации.

Льготная ипотека многодетным семьям

Не забыли чиновники и о многодетных семьях, приняв программу о льготном ипотечном кредитовании вышеупомянутых заемщиков. Небольшой первоначальный взнос, подъемные проценты, возможность получить отсрочку – такие послабления привлекают немало кредитных соискателей.

Заключаться кредитное соглашение может лишь при условии обеспечения выполнения своих финансовых обязательств заемщиком.

Как залог может выступать гарантийное письмо авторитетной организации, имеющей отличную кредисторию, или же ликвидная собственность заявителя. Стоимость последней должна перекрывать размер кредита.

Это может быть квартирка, дом, автотранспорт. Принимаются во внимание и ежемесячный семейный доход.

Льготная ипотека рассчитана на семьи, которыми воспитываются трое и больше деток. По сути, процентные ставки фигурируют такие, как и для рядовых соискателей. Вот только часть процентов выплачивается из федеральной казны.

Банки вправе устанавливать дополнительные послабления. Такие, как уменьшение первоначальных платежей, рассрочки, кредитные каникулы. Процентная ставка при приобретении жилища у застройщиков ниже, чем при приобретении вариантов вторичного рынка.

Условия ипотеки для многодетных семей

Законодательством определены условия, при соблюдении которых у многодетных соискателей появляются шансы на госкредит. Окончательный перечень документов в каждом субъекте Федерации определяется индивидуально. Кстати, для получения госипотеки клиент не обязательно должен регистрироваться в регионе, где планирует приобрести жилище.

По новому закону, который регламентирует ипотеку многодетным семьям, были предусмотрены такие основные условия:

  • возраст заявителя 21-35 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • предоставление бумаг, свидетельствующих о необходимости льготников улучшить условия проживания;
  • наличие суммы, достаточной для внесения первоначального платежа;
  • стабильный доход, позволяющий погашать ежемесячные взносы.

Кроме того, заявителю разрешается привлекать шесть созаемщиков. То есть, разделить кредитное бремя может не только супруг получателя кредита, но и родители заемщиков. Рождение очередного малыша – повод для получения отсрочки в выплатах.

Как получить ипотеку многодетной семье?

Когда документы оформлены правильно, оформление ипотечного займа займет считанные дни. Если с объектом покупки льготники не определились, кредитор выделит время для поиска вариантов.

Займодатель требует предоставление следующих материалов:

  • паспорт РФ заявителя;
  • паспорта иных созаемщиков;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • фотокопии трудовых книжек;
  • подтверждение доходов;
  • информация о доходах.

Относительно детей есть нюансы.

Так, банками учитываются лишь несовершеннолетние. Однако иногда исключаются и лица младше восемнадцатилетнего возраста. Это случается, если они приобрели дееспособность досрочно. Например, после женитьбы или ребенок работает и самостоятельно себя обеспечивает.

В то же время принимаются во внимание усыновленные несовершеннолетние.

Читайте также:  Штраф за несвоевременную замену паспорта при смене фамилии: порядок оплаты денежного взыскания

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям

Поскольку программой правительства о выдаче льготных ипотек предусмотрена компенсация процентных выплат по кредиту за счет федеральных финсредств, банков-партнеров не так много. Но, ежегодно их перечень пополняется новыми кредитными организациями. Сегодня рассмотреть заявку о льготном кредитовании могут:

  • Сбербанк;
  • Агентство по ипотечному жилкредитованию;
  • ВТБ24;
  • иные займодатели.

Кроме того, некоторые банковские структура по собственной инициативе разрабатывают спецпредложения по ипотечному кредитованию для граждан-льготников.

Ипотека для многодетных семей от Сбербанка

Ожидаемо флагманом льготного кредитования многодетных семей стал авторитетный Сбербанк. Изначально первоначальный взнос учреждение определило в размере 30%. Сейчас он снижен до двадцати процентов.

Максимальный период кредитования сохранился прежний. То есть должник может рассчитывать на тридцатилетнее погашение кредита.

Процентные ставки ниже привычных потребительских займов, но окончательное решение банковскими клерками принимается лишь после анализа предоставленных соискателями документов.

Именно Сбербанком внедрена практика по привлечению шести созаемщиков. Конечно, из-за этого обстоятельства пакет необходимы документации пополнился бумагами, подтверждающими постоянный доход созаемщиков. Но, это дало возможность соискателям получить больший кредит доверия кредитного учреждения, а соответственно и ссуду.

Сбербанком приветствуется пополнение семьи еще одним ребенком. Он охотно предоставляет должнику трехлетнюю отсрочку в погашении кредитного обязательства. Чтобы воспользоваться таким правом заемщик подает кредитодателю соответствующее заявление. К нему приобщается свидетельство о регистрации новорожденного.

Предложение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Создание данной организации инициировано Правительством РФ. Некоторое время это была единственная структура, выдававшая социальные кредиты. Многодетные семьи и сегодня могут обратиться в кредитное агентство с заявкой о предоставление займа.

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Условия кредитования весьма соблазнительные:

  • возраст заявителей 18-65 лет;
  • максимальный размер кредита – 3 млн.руб, а для Московского, Санкт-Петербургского регионов он составляет 8 млн.руб.;
  • период кредитования от трех до тридцати лет;
  • кредитная ставка – 9,9%;
  • первоначальный платеж – 10%;
  • отсутствие требований по обязательному страхованию объекта;
  • возможность увеличить размер ссуды на сумму неиспользованного материнского капитала;
  • минимальный стаж – полгода.

Если авансовый взнос составляет менее двадцати процентов, учреждение требует застраховать залоговую собственность. Решение о необходимости страхования собственной жизни, здоровья должник принимает самостоятельно.

Кроме того, сотрудниками агентства график погашения просчитывается так, чтобы на погашение ежемесячных платежей уходило не более 45% семейного бюджета. По своей инициативе должник вправе самостоятельно увеличить сумму платежей.

Оформление ипотечных займов для многодетных семей в ВТБ 24

Специалистами ВТБ 24 разработана программа льготного кредитования многодетных семей. Порядок его предоставления аналогичен классической ипотеке. Никто не даст займ просто потому, что семейство многодетное. От заявителя потребуются документы, подтверждающие не только состав семьи, но и уровень заработка либо получения иного дохода.

Срок рассмотрения предоставленных бумаг банковскими клерками колеблется от двух до шести рабочих дней. Это связано с количеством материалов, достоверность которых необходимо перепроверить. Наличие в ВТБ24 зарплатного счета упрощает процедуру, поскольку банк в этом случае разрешает не подтверждать свои доходы.

Процентная ставка определяется потенциальным кредитором самостоятельно, исходя из пожеланий клиента (срок, сумма кредитования). Первоначальный аванс составляет минимум 20%.Размер кредита – полтора миллиона рублей. Если планируется использование средств маткапитала, банку следует предоставить справку пенсионного фонда об остатке финсредств.

Источник: https://vzyatipoteku.ru/stati/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi-v-2016-godu/

Ипотека для многодетных семей: в 2019 году, по новым законам, банки

Последние изменения: Август 2019

В рамках государственной поддержки многодетных семей осуществляется помощь в приобретении жилья на доступных условиях кредитования. Несмотря на отсутствие единой программы, при которой возможна льготная ипотека для многодетных семей, в России действует множество доступных вариантов покупки, реализуемых на федеральном и региональном уровне.

Законодательство об ипотеке для многодетных

Ипотека для многодетной семьи: как взять кредит на жилье, какие условия ипотечного кредитования?

Последние годы велось активное обсуждение федерального проекта льготного кредитования, которое позволило бы компенсировать многодетным из бюджета до 18 процентов от стоимости приобретения. Несмотря на то, что данный проект пока не утвержден, с января 2018 года у многодетных появился шанс серьезно снизить расходы на ипотеку, согласно Указа Президента, принятому Координационным советом на заседании в декабре 2017 года.

По новым законам многодетная семья вправе рассчитывать на получение субсидии, компенсирующей часть процентной переплаты по банковскому займу под более, чем 6% годовых.

Кто входит в категорию многодетных?

Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем.

Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.

В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:

  • родители находятся в брачных отношениях;
  • в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.

Реализация Президентского Указа

Далеко не все жилищные займы подлежат субсидированию. Согласно Указа, должны быть соблюдены следующие обстоятельства:

  1. Кредит берется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование ипотеки.
  2. Срок действия субсидии ограничен и зависит от количества детей – при рождении второго ребенка государство выплачивает компенсацию в течение 3 лет, на третьего ребенка субсидия может продлиться до 5 лет. Если в течение срока выплаты долга после второго ребенка, появился третий малыш – срок действия пролонгируется с учетом нового срока, т.е. до 8 лет.
  3. Важный параметр – новорожденный должен появиться на свет с 1 января 2018 года.
  4. Размер субсидии составляет процентную переплату разницы, превышающей 6% годовых.

Варианты доступной ипотеки

В зависимости от статуса семьи, ее финансовых возможностей, возраста и других параметров, действуют и другие программы поддержки:

  1. Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
  2. При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Дополнительно семья вправе получить компенсацию налогового вычета, составляющего 13 процентов от суммы, уплаченной за недвижимость. Условием возврата налогового вычета является наличие отчислений подоходного налога, т.е. вернуть средства можно в том же объеме, сколько было отчислено за год в качестве 13-процентного НДФЛ.

Закон допускает направление маткапитала на частичное погашение ипотеки.

Если семья решит использовать налоговый вычет и материнский капитал одновременно, при расчете суммы к возврату следует вычесть размер перечисленных из бюджета средств.

Меры по социальной поддержке семей часто реализуются по программам регионального значения. Уточнить, какие программы представлены в регионе, можно в местном органах власти и отделах соцзащиты.

Условия кредитования многодетных

Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка.

В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:

  • покупку готовой квартиры или дома;
  • строительство жилья;
  • приобретение строящейся недвижимости.

Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности.

Платеж по жилищному кредиту во многом зависит от процентной ставки и срока погашения. Стандартные условия большинства банковских программ оказываются недоступными для семей, в которых воспитывается много детей. В силу этого, параметры льготного кредита включают следующие меры:

  • снижение ставки с учетом вида покупаемой недвижимости (на вторичном рынке действует более высокая ставка, на жилье в новостройках цена на 3-4% ниже);
  • использование средств из бюджета для частичного погашения займа, включая использование маткапитала;
  • увеличенный срок действия кредитной линии (до 30-50 лет, в зависимости от условий кредитора).
  • уменьшение до 10% размера первого взноса позволяет получить займ даже при небольших финансовых накоплениях.

К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.

Сбербанк

В рамках содействия заемщикам с тремя и более детьми, в Сбербанке действуют выгодные условия финансирования:

  1. Увеличенный до 30 лет период погашения.
  2. Первый взнос — 10% (на загородный дом) или 15% (вторичное жилье).
  3. Необязательность использования личных сбережении при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса.
  4. Если подтвержденного дохода родителей оказывается недостаточно для получения нужной суммы, банк разрешает включить в ипотеку 3 созаемщиков с учетом их дохода для определения окончательной суммы займа. Требования к созаемщикам более лояльны и не учитывают возрастные ограничения и уровень материального благополучия.
  5. Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста. В течение этого срока родители будут платить только проценты.

ВТБ 24

Банк, тесно сотрудничающий по множеству государственных программ, предоставляет следующие условия финансирования покупки жилья многодетными:

  • заемные средства до 8 миллионов рублей;
  • ставка – 10,2% годовых;
  • первый взнос – 20% от цены приобретаемого жилья;

Допускается использование средств из материнского капитала для внесения первоначального взноса. При желании, деньги используют для частичного погашения ипотеки.

АИЖК

Агентство специализируется на получении выгодных условий по ипотеке для самых различных категорий граждан. Многодетные семьи, как и остальные социально значимые группы, имеют право на содействие со стороны АИЖК.

Основные функции Агентства включают следующую деятельность:

  • выкуп у финансовых учреждений некоторых долгов по ипотеке;
  • разработка стандартов для банковских ипотечных программ;
  • тесное сотрудничество с банковскими структурами по разработке и реализации заемных предложений.

Стандартные нормативы, определенные Агентством для ипотечных займов, включают следующие параметры:

  • ставка для вторичного жилья – на уровне 11,0%, в новостройках – 6,0%;
  • первый взнос – от 10%;
  • платеж в счет погашения долга не может быть больше 45% от дохода семьи;
  • при рождении нового ребенка ставка уменьшается на 0,25-0,5%;
  • снижение на 0,5% ставки при стоимости недвижимости ниже нормативного уровня;
  • уменьшение ставки при соблюдении требований банка застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Приведем перечень некоторых регионов. Полный список вы можете уточнить по ссылке: льготные региональные ипотечные программы от АИЖК.

«Владимирский городской ипотечный фонд» — г. Владимир, пр-кт Ленина, д. 21А. Телефон: 8(4922) 44-77-00; 42-31-40; 8-804-33-43-77. E-mail: vgif@ipoteka-vladimir.ru

Источник: http://mamkapital.ru/ipoteka-dlya-mnogodetnyx-semej/

Ссылка на основную публикацию