Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать Организации и ИП, пострадавшие от коронавируса, могут взять у банков бесплатные кредиты, которые при определенных условиях не нужно будет возвращать. Не верите? Рассказываем.

Бесплатные кредиты

Банки приступили к выдаче льготных кредитов для компаний и ИП по правительственной программе возобновления бизнеса (утв. постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696).

Суть кредитования заключается в предоставлении бизнесу кредитов на выплату зарплат и возобновление деятельности на условиях их частичного или полного погашения государством. То есть деньги у банка берет организация/ИП, а отдает их государство.

Общая ставка таких кредитов составляет 2% годовых. Но при определенных условиях взятый кредит можно будет вообще не возвращать.

Это предусмотрено для тех случаев, когда заемщик полностью или по большей части сохранит всех своих наемных сотрудников. Собственно, в целях сохранения рабочих мест государство и субсидирует данные кредиты.

Условия кредитования следующие:

  1. Если заемщик (организация/ИП) сохранит не менее 90% численнности своих работников, то государство полностью выплатит весь основной долг по кредиту и все полагающиеся по нему проценты. Самим компаниям ничего возвращать не придется.

  2. Если заемщик (организация/ИП) сохранит не менее 80% численнности своих работников, то государство погасит за него половину основного долга, к которому прибавится сумма начисленных процентов по ставке 2%.

  3. Если организация/ИП сохранит менее 80% персонала, то долг по кредиту придется вернуть в полном объеме с начисленными процентами (по льготной ставке 2%).

Кто сможет получить такой кредит

Льготные кредиты по правительственной программе возобновления бизнеса выдаются:

Кстати, перечень пострадавших компаний и ИП в целях предоставления кредитов определяется не только по основному, но и по любому дополнительному ОКВЭД.

Предприниматели, не имеющие наемных работников, претендовать на получение льготного кредита не могут. Также не смогут получить такие кредиты и заемщики, в отношении которых была введена процедура банкротства.

Сколько денег можно получить

Величина кредита будет зависеть от двух факторов:

  • срок, на который выдается кредит (число месяцев);
  • численность наемных работников заемщика.

При этом заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен будет кредит, но в пределах периода с 1 июня по 1 декабря. То есть максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.

Величина кредита рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и числа месяцев кредитования.

В свою очередь расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ и МРОТ, умноженный на 30% (величина страховых взносов).

Допустим, в организации работает 15 человек. Ей нужно взять кредит за 6 месяцев. Сумма кредита будет рассчитываться по формуле:

(12 130 + 12 130 × 30%) × 15 × 6

В результате банк предоставит организации кредит в размере 1 419 210 рублей.

Как погашать кредит

Как мы уже говорили, если компания сохранит 90% своих работников, то кредит и проценты по нему она возвращать не будет. Если компания к 1 декабря сохранит менее 80% своего персонала, кредит отдавать придется.

Если было сокращено более 20% персонала (по сравнению с данными на 1 июня), кредит будет погашаться по обычной ставке, определенной в кредитном договоре, а не по льготной 2%.

В этом случае кредит надо погашать поэтапно, за три месяца. Первый платеж — 28 декабря 2020 года, второй — 28 января 2021 года, третий — 1 марта 2021 года. Гасится кредит равными суммами (основной долг плюс сумма процентов за период до 1 декабря 2020 года).

Если по состоянию на 1 апреля 2021 года компания сохранит 80% персонала, кредит будет погашаться по ставке 2%, причем половину кредита с процентами оплатит государство. Оставшаяся сумма будет погашаться равными частями — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Источник: канал БУХ.1С в Яндекс.Дзен 

Кому дадут кредит на возобновление деятельности под 2% | Кредит на возобновление деятельности | Кредит под 2% — Дело Модульбанка

Постановление Правительства Российской Федерации от 16.05.2020 № 696

С 1 июня банки выдают бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредита зависит от количества работников, возвращать деньги нужно будет с апреля 2021 года.

Деньги можно будет потратить на любые расходы бизнеса, которые связаны с возобновлением работы и подтверждены документами: зарплаты, авансы, расчеты с поставщиками, аренда помещений, коммунальные платежи или выплаты по другим кредитам. Нельзя тратить на выплату дивидендов, покупку акций или доли собственной компании и на благотворительность.

Способ погашения кредита зависит от того, сохранит ли компания рабочие места. Можно не возвращать деньги совсем, возвращать с минимальными процентами или платить по обычной ставке.

Кто может получить льготный кредит

Есть четыре требования: работать не меньше года, подходить по оквэдам, иметь сотрудников и продолжать работу. Теперь подробно о каждом требовании:

  • кредитом на возобновление деятельности могут воспользоваться компании и предприниматели, которые работают не меньше года;
  • получить кредит смогут крупные предприятия, микропредприятия и средний бизнес, которые пострадали от коронавируса и требуют поддержки. Заемщик должен входить в список пострадавших от коронавируса отраслей или в список отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности. Это разные списки, и находиться в них нужно по оквэдам, которые действовали на 1 марта 2020 года. Микропредприятия и средний бизнес могут получить кредит, даже если входят в перечни по дополнительному коду деятельности;
  • цель кредитной программы — сохранить рабочие места. Поэтому деньги смогут получить компании и предприниматели с сотрудниками. Если предприниматель работает один, такой кредит ему не дадут;
  • на момент оформления кредита компания не должна находиться в стадии ликвидации или проходить процедуру банкротства.

Кредит могут дать, даже если компания не пострадала от коронавируса, но формально подходит под условия.

Сколько денег можно получить на возобновление деятельности

Размер кредита зависит от количества сотрудников в компании и даты обращения за помощью. Для расчета используют МРОТ, количество сотрудников на 1 июня 2020 года и число месяцев от даты оформления кредита до декабря:

МРОТ по регионам — на сайте Консультанта

  • (МРОТ + 30% МРОТ) * количество работников на 1 июня 2020 года * количество месяцев от даты подачи заявления на кредит до декабря
  • Посчитаем на примере компании «Айсберг» с пятнадцатью сотрудниками, которая работает в Карелии и хочет получить кредит в июле:
  • (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 15 человек * 5 месяцев = 1 182 675 ₽

Максимальная сумма кредита для Айсберга — 1 182 657 ₽. Если оформить кредит позже, в сентябре, то сумма кредита будет меньше: 709 605 ₽. Поэтому, если хотите получить кредит, рекомендуем оформлять документы как можно раньше.

  1. Кредит не придет на счет всей суммой, его будут выдавать частями раз в месяц. Размер выплат зависит от количества сотрудников:
  2. (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * количество сотрудников
  3. Наша компания «Айсберг» будет каждый месяц получать 473 070 ₽, пока не исчерпает всю сумму кредита:
  4. (12 130 ₽ + 30% х 12 130 ₽) * 2 * 15 человек = 473 070 ₽
  5. Айсберг получит всю сумму за три месяца.

Как отдавать кредит

Льготный кредит можно не возвращать совсем, возвращать с минимальными процентами или возвращать с полной ставкой, которую определяет банк. Всё зависит от того, удалось ли компании сохранить рабочие места и зарплату сотрудникам.

Срок кредитного договора состоит из трех периодов:

  • Базовый период — до 1 декабря 2020 года;
  • Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года;
  • Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Базовый период есть у всех заемщиков. Это время от даты получения кредита до 1 декабря 2020 года. В этот период не нужно ничего платить, а банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга. Проценты добавляют к основной сумме кредита в конце периода.

Дальше всё зависит от того, сохранила ли компания рабочие места:

  • Компания сохранила не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня → банк начисляет по 2% в месяц к сумме долга, компания переходит в период наблюдения. Платить пока ничего не нужно.
  • Компания уволила больше 20% сотрудников, обанкротилась, приостановила деятельность или ликвидирована → банк начисляет проценты по обычной ставке, наступает период погашения. Долг нужно вернуть тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Численность сотрудников проверяют каждый месяц. Если компания в августе уволила 50% работников, а в сентябре наняла их снова, условия программы будут нарушены, банк будет начислять проценты по своей ставке и в декабре наступит период погашения.

Период наблюдения наступает для тех компаний, которые каждый месяц сохраняли не меньше 80% от количества сотрудников на 1 июня. Банк начисляет 2% и добавит их к сумме долга в конце периода. Заемщик пока ничего не платит.

В периоде наблюдения продолжают следить за количеством сотрудников и добавляют еще один критерий — размер оплаты: средний доход сотрудников должен быть не меньше МРОТ. Чтобы узнать эту цифру, нужно суммировать все перечисления от нанимателя, вне зависимости от их названий и источников, и поделить на количество сотрудников.

Читайте также:  Договор страхования жизни: существенные и дополнительные условия, изменение срока соглашения

Например, сложить все зарплаты, больничные, премии, выплаты за травмы на рабочем месте и поделить на всех сотрудников, даже тех, кто сидит в декрете десятый год или находится в отпуске за свой счет. Если сумма выйдет меньше 12 130 ₽, условия договора считаются невыполненными.

Если в какой-то месяц сотрудники были не получали деньги, можно увеличить зарплату в следующих месяцах, чтобы в конечном счете средняя зарплата у них была не ниже МРОТ. Допустим, июнь — 0 ₽, значит, с июля по ноябрь должно быть не 12 130 ₽, а по 14 556 ₽ в месяц. Тогда требование кредитной программы будет соблюдено.

1 апреля 2021 года банк может списать весь долг или его половину, а может ничего не списывать и попросит вернуть долг с процентами — зависит от условий, которые соблюдает компания.

Спишут весь долг, если:

  • компания не прекратила деятельность и не обанкротилась;
  • средняя зарплата сотрудников не меньше МРОТ;
  • к 1 марта сохранили не меньше 90% рабочих мест;
  • на конец каждого месяца работало не меньше 80% сотрудников.

Если удалось сохранить только 80% рабочих мест, спишут половину долга. На оставшуюся сумму банк начисляет проценты по собственной ставке, возвращать деньги нужно тремя платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

  • Если эти условия выполнить не удалось, наступает период погашения.
  • Период погашения наступает 1 апреля 2021 года для компаний, которые не смогли сохранить численность сотрудников и зарплату не ниже МРОТ в периоде наблюдения.
  • В этом периоде банк начисляет проценты по собственной ставке, а вернуть деньги нужно тремя частями: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Как получить кредит

Кредит дают не все банки, а только те, которые принимают участие в программе. Суть в том, что банки дают кредит из своих денег, а если заемщик их не будет возвращать, сумму долга покроет государство.

Подать заявку можно, как и на обычный кредит: в банке или по интернету, если есть такая опция. Список документов у каждого банка свой. Но по опыту банк захочет, чтобы заемщик был клиентом, то есть открыл расчетный счет для бизнеса.

Если у компании несколько видов деятельности, банк может запросить первичку, чтобы проверить, ведется ли деятельность по пострадавшему от коронавируса оквэду.

Срок рассмотрения заявки — от двух рабочих дней. Непонятно, как считается срок кредита, если подать заявку 25 июня, а одобрят ее 2 июля. Поэтому лучше подавать заявку заранее, чтобы избежать спорных ситуаций с банком и не потерять деньги.

Если заемщик выполнит все условия и не будет возвращать деньги банку, кредитные деньги не будут облагаться налогом на прибыль. Но, скорее всего, расходы, произведённые из средств, нельзя будет засчитать в уменьшение налогов.

Есть ситуации, когда банк может потребовать кредит назад досрочно, например, если деньги потратили не по целевому назначению, а на выплату дивидендов. Но некоторые банки добавляют в договор пункт о «недостатке бюджетных ассигнований».

То есть, если у государства не хватит денег, чтобы вернуть субсидию банку, крайним останется заемщик, и возвращать всё придется ему и с процентами.

Мы не знаем, возможна ли такая ситуация или банк просто страхует себя в договоре, но на всякий случай предупреждаем.

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%: как получить, гасить, учитывать

Фрагмент кредитного договора с одним из банков. В пункте «г» идет речь о досрочном возвращении кредита, если государство не сможет предоставить банку субсидии

За 5 минут и без поездок в налоговую

Узнать

Кредит для малого бизнеса под 2 процента годовых — условия, как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

2020 год стал серьезным испытание для отечественного бизнеса, прежде всего – малого и среднего.

Основной причиной возникновения серьезных трудностей, вплоть до приостановки деятельности, выступили ограничительные меры, введенные в рамках масштабной борьбы с пандемией коронавируса.

Заметное ухудшение экономической ситуации в стране привело к разработке серьезной программы поддержки со стороны государства.

  1. Особенности льготного кредита под 2% для малого бизнеса
  2. Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности
  3. На какие цели выдается кредит с господдержкой для малого бизнеса
  4. Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 2%
  5. Срок возврата и порядок погашения льготного кредита
    1. Условия кредита после базового периода:
    2. Условия кредита после периода наблюдения
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. Каковы условия льготного кредита на возобновление бизнеса под 2%?
    2. Насколько реально избежать необходимости возвращать кредит?
    3. Стоит ли участвовать в программе государственной поддержки бизнеса?
    4. На какую сумму льготного кредита можно рассчитывать?

Важной ее частью стал кредит для бизнеса под 2 процента. Полученные в рамках льготного финансирования средства были выделены из бюджета с целью возобновления деятельности ООО и ИП из наиболее пострадавших отраслей российской экономики.

Можно выделить две ключевых особенности кредита на возобновление деятельности. Первая касается льготной процентной ставки, равной всего 2%, что намного ниже любых альтернативных источников финансирования.

Вторым характерным отличием становится невозвратный характер выделяемых средств. Другими словами, при соблюдении условий расходования денег возвращать их не требуется. Настолько выгодные условия выступили главной причиной востребованности рассматриваемого варианта кредитования хозяйствующих субъектов.

Важно понимать, что недополученные банками доходы компенсировались выделением целевых субсидий. Источником их финансирования стал федеральный бюджет, а детальные условия кредитования регламентированы ПП №696 (датируется 16.05.2020).

Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности

Невозвратный кредит для малого бизнеса доступен как юридическим лицам, так и ИП. Дополнительное условие для последних – наличие в штате наемных работников. Сроки действия программы поддержки – с июня по октябрь 2020 года включительно. К потенциальным получателям предъявляется всего два требования.

Первое касается осуществление деятельности в отрасли, которая либо наиболее сильно пострадала от ограничительных мер, введенных из-за COVID-19, либо нуждается в поддержке для возобновления нормального функционирования.

Оба перечня установлены соответствующими Постановлениями Правительства и регулярно обновляются.

Вторым требованием выступает отсутствие на предприятии фактической приостановки деятельности или запущенной процедуры банкротства.

Главной целью выдачи кредита с господдержкой для малого бизнеса выступает возобновление нормальной работы ООО или ИП.

Другими словами, полученные денежные средства разрешается расходовать исключительно на прямую производственную деятельность предприятия.

Она может включать выплату зарплаты, покупку сырья, аренду помещений, оплату коммунальных услуг и т.д. Важным дополнительным требованием становится документальное подтверждение понесенных затрат.

Отдельного упоминания заслуживает возможность направления заемных средств на погашение ранее оформленных кредитов, полученных в рамках других программ государственной поддержки. Не допускается расходование денег на благотворительные цели, на выплату дивидендов или обратный выкуп ценных бумаг или долей в учредительном капитале.

Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 2%

Лимиты финансирования в рамках кредита для малого бизнеса под 2 процента определяются с учетом двух моментов: количества наемных сотрудников и даты оформления договора с банком. Оценить влияние второго фактора достаточно просто: чем раньше оформляется льготный кредит, тем ближе к максимальной итоговая сумма.

В общем случае формула расчета предельной величины финансирования выглядит следующим образом: МСК = (МРОТ + 30% МРОТ на страхование) * Персонал * Длительность, где используются такие обозначения:

  • МСК – максимальная сумма кредита;
  • МРОТ – минимальный размер оплаты труды, учитывающий надбавки и районные коэффициенты;
  • Персонал – количество сотрудников по состоянию на начало июня 2020 года;
  • Длительность – число месяцев с момента подписания кредитного договора до 1 декабря.

Для большей наглядности имеет смысл привести пример расчета для следующих исходных данных:

  • численность персонала – 20 чел.;
  • дата заключения договора – 1 июня.

Итоговый кредитный лимит составит: (12 130 руб. * 12 130 руб.*30%) * 20 * 6 = 1 892 280 рублей.

Важной особенностью финансирования по программе льготного кредитования на восстановление бизнеса выступает поэтапное выделение денежных средств. Сумма ежемесячного платежа равняется минимальному фонду оплаты труда с начислениями на весь коллектив, умноженному на два.

Для описанного выше примера она равняется: (12 130 руб. * 12 130 руб.*30%) * 20 * 2 = 630 760 руб. Аналогичные платежи будут осуществляться ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора до полного исчерпания лимита.

Срок возврата и порядок погашения льготного кредита

Порядок возврата кредитных средств предусматривает три временных периода, включая:

  1. Базовый. Продолжается до начала декабря 2020 года и действует по отношению ко всем заемщикам. Не предусматривает платежей в адрес банка. Проценты начисляются по ставке 2% годовых и накапливаются.
  2. Наблюдение. Длится до начала апреля 2021 года. Распространяется не на все категории заемщиков.
  3. Погашение. Продолжительность – 3 месяца, которые отсчитываются или с даты окончания одного из двух первых периодов – базового или наблюдения.
Читайте также:  Экологический сбор: с 4 сентября — новые правила

Возврат кредита происходит в течение второго или третьего временных промежутков. Условия погашения достаточно сложны, так как зависят от того, насколько сохранился численный состав персонала. А потому требуют дополнительного разъяснения.

Условия кредита после базового периода:

Возможны два сценария развития событий:

Льготный кредит для малого бизнеса под 2%

Эпидемия коронавируса привела к тому, что из-за вынужденной изоляции многие организации и предприниматели оказались в сложном положении.

Чтобы поддержать бизнес в условиях нестабильной экономики, в мае 2020 года был предложен комплекс мер, в числе которых – кредит с господдержкой.

Сколько денег смогут получить предприниматели? Кому доступна льготная ставка? В каких случаях не нужно возвращать деньги? Разбираемся вместе.

Суть программы льготного кредитования бизнеса

Программа вошла в число мер, предложенных президентом России для поддержки и сохранения бизнеса. Получить заем могут организации и ИП, которые работают в отраслях, пострадавших от коронавируса.

Деньги будут выдаваться до 30 июня 2021 года. Договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года.

Индивидуальные предприниматели и организации смогут взять кредит, а выплату процентов и основного долга возьмет на себя государство.

Заемные средства предоставляются с выгодной ставкой – под 2%. Если работодателю удается сохранить хотя бы 90% официальных сотрудников, то возвращать долг не нужно – это сделает государство. Объем кредита рассчитывается исходя из количества работников, оформленных на 1 июня 2020 года.

Кто может получить кредит на льготных условиях

Воспользоваться программой могут компании или ИП с наемными работниками.

Если индивидуальный предприниматель работает один, то взять деньги под льготный процент у него не выйдет.

Компания не должна быть банкротом или приостанавливать деятельность.

Организация или ИП должны работать в одной из отраслей, пострадавших от коронавируса:

  • транспорт и пассажирские перевозки;
  • туризм;
  • гостиничный бизнес;
  • физкультурно-оздоровительная деятельность;
  • культура и организация досуга;
  • общественное питание;
  • бытовые услуги населению;
  • дополнительное образование;
  • здравоохранение;
  • розничная торговля непродовольственными товарами;
  • СМИ.

Сфера деятельности компании проверяется по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года.

Важно! Для малого бизнеса и микропредприятий учитываются дополнительные коды видов деятельности, для крупных предприятий – только основной.

Программа рассчитана не только на предприятия малого и среднего бизнеса. На получение государственной поддержки могут рассчитывать даже крупные компании из тех отраслей, что пострадали вследствие коронавируса.

На какие цели выдается

Получить льготный кредит можно на возобновление деятельности компании. Сюда относятся любые расходы, связанные с бизнесом, которые подтверждены документально:

  • выдача заработной платы сотрудникам;
  • погашение ранее оформленных льготных и беспроцентных кредитов на выплату зарплат;
  • закупка материалов;
  • оплата аренды;
  • расчеты с поставщиками и подрядчиками;
  • оплата коммунальных платежей и т. д.

Важно! Оформив льготный кредит, стремитесь максимально сохранить штат сотрудников и уровень заработной платы не ниже МРОТ.

На что нельзя потратить льготный кредит

Как водится, есть и ограничения, но их не так много. Средства, полученные по льготной программе, нельзя расходовать на выплату дивидендов. Также запрещено с помощью кредита выкупать собственные акции и доли в уставном капитале компании. Тратить заемные средства на благотворительность тоже запрещено.

Как рассчитывается сумма кредита

Лимит рассчитывается индивидуально, в зависимости от количества оформленных сотрудников и даты заключения договора с банком. Чтобы узнать, какая сумма положена вам, перемножьте между собой:

  • МРОТ с учетом региональных коэффициентов и надбавок, а также страховых взносов в размере 30% от МРОТ;
  • количество официально оформленных работников на 1 июня 2020 года;
  • количество месяцев с заключения договора по 1 декабря 2020 года.
  • В итоге должна получиться формула вида: (А+А*30%)*В*С.
  • Например, в кафе работает 10 сотрудников, а кредит был взят в июне 2020. Рассчитаем максимальный размер кредита:
  • (12130 + 12130*30%)*10*6 = 946 140 рублей

Однако получить всю сумму единовременно нельзя. Выплата производится траншами. Размер разовой выплаты считается по формуле:

МРОТ с учетом надбавок и страховых взносов*2*число сотрудников

Кафе сможет получить единовременно (12130+12130*30%)*2*10 = 315 380 рублей. Ежемесячные переводы на эту сумму будут продолжаться до исчерпания кредита.

Важно! Чем раньше оформлен договор, тем длиннее базовый период (количество месяцев). Следовательно, наибольшие суммы получат заемщики, подписавшие документы в июне. Меньше всего получат те, кто придет в банк в ноябре.

  1. В случае, если договор с банком оформлен не в июне, а в июле или августе, наше гипотетическое кафе получит гораздо меньше денег, так как базовый период уменьшится с 6 месяцев до 5 и 4 соответственно.
  2. (12130+12130*30%)*10*5 = 788 450 рублей – максимальная сумма при оформлении в июле.
  3. (12130+12130*30%)*10*4 = 630 760 рублей – максимальная сумма при оформлении в августе.
  4. Если работодатель протянет с оформлением кредита еще один месяц и придет за ним в сентябре, он лишится еще 157 690 рублей.

Срок возврата и порядок погашения

Условия кредита зависят от периода действия договора. Выделяют три периода:

  • Базовый – до 1.12.2020.
  • Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
  • Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

Как будут разворачиваться события в дальнейшем, зависит от численности сотрудников:

  • Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
  • Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

Государство погасит 50% от суммы задолженности, если будут соблюдены определенные условия:

  • с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
  • в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
  • работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
  • организация не банкрот.

Чтобы долг заемщика был списан полностью, необходимо соблюдать аналогичные условия. Разница лишь в том, что на 1 марта 2021 года численность сотрудников должна составлять не менее 90% от показателя на 1 июня 2020 года.

Для примера снова возьмем наше кафе. 1 июня 2020 года в нем официально трудилось 10 человек. Если к первому марта 2021 года работать продолжат все – долг будет погашен за счет государственных средств. Если за весь период был уволен только один официант – долг также будет списан полностью.

Если же за период наблюдения из кафе уволят двоих сотрудников, то работодателю придется оплачивать 50% задолженности из своего кармана. Государство компенсирует лишь половину долга.

Если же дела у владельцев пойдут совсем плохо, и из 10 сотрудников останутся лишь 5 человек или еще меньше, с 1 апреля 2021 года наступит период погашения.

В таком случае работодателю придется возвращать сумму основного долга и начисленных процентов. Причем сделать это нужно будет тремя платежами – 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2020 года.

Льгота во время периода погашения не действует, поэтому за эти три месяца будет начисляться стандартный процент, указанный в договоре.

Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%

Оформить кредит с господдержкой под 2% сегодня можно в одном из банков-участников:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • РНКБ
  • Промсвязьбанк
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Банк АК БАРС
  • Дальневосточный банк
  • Банк Открытие
  • Альфа-банк
  • Райффайзенбанк
  • Россельхозбанк
  • Сургутнефтегазбанк и др.

Перечень участников постоянно пополняется, так как добавляются новые организации.

Как оформить кредит через Выберу.ру

С помощью портала финансовых услуг Выберу.ру вы также можете подать предварительную заявку на льготный кредит для бизнеса. Для этого перейдите по ссылке в раздел. Ознакомьтесь с перечнем организаций, готовых принимать онлайн-заявки. Сделав выбор, нажмите кнопку «Оформить». После этого система совершит автоматический переход на официальный сайт банка.

Заключение

Льготный кредит под 2% – хорошее подспорье бизнесу в условиях нестабильной экономики. Программа может помочь многим компаниям. Заемные деньги позволяют расплатиться с долгами, сохранить штат и удержать бизнес на плаву.

Однако если компания лишится части сотрудников или обанкротится, руководству придется возвращать деньги в банк – при этом ставка будет стандартной, а не льготной. Поэтому перед подачей заявки тщательно проанализируйте свои возможности и риски.

Как бизнесу взять кредит на выживание под 2% и можно ли его не выплачивать

 В городе NВ городе N

При определенных условиях этот кредит можно вообще не выплачивать, как и проценты по нему. В некоторых случаях придется оплатить лишь проценты. Ряд компаний будут вынуждены погасить кредит целиком.

Читайте также:  Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении

Кто может взять такой кредит?

Как говорилось ранее, кредит может взять индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, но лишь в том случае, когда он имеет работников. Заемщик должен принадлежать к числу компаний из пострадавших отраслей или из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности.

На данный момент к пострадавшим отраслям относят компании, работающие в сферах:

аэропортовой деятельности,

автоперевозок (деятельность сухопутного пассажирского транспорта, автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам, пассажирского воздушного транспорта, грузового воздушного транспорта, деятельность автовокзалов и автостанций, деятельность вспомогательная, связанная с воздушным и космическим транспортом);

культуры, организации досуга и развлечений (творческая деятельность, деятельность в области искусства и организации развлечений, в области демонстрации кинофильмов. Работа музеев, зоопарков, производство изделий народных художественных промыслов);

физкультурно-оздоровительной деятельности и спорта (деятельность в области спорта, отдыха и развлечений, физкультурно-оздоровительная, деятельность санаторно-курортных организаций);

туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;

гостиничного бизнеса (предоставление мест для временного проживания);

Общественного питания (предоставление продуктов питания и напитков);

организации дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений (образование детей и взрослых, дневной уход за детьми);

организации конференций и выставок;

предоставления бытовых услуг населению (ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения,

стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий, предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты);

здравоохранения (стоматологическая практика);

розничная торговля непродовольственными товарами (торговля легковыми автомобилями, мотоциклами легкими автотранспортными средствами, прочими транспортными средствами, а также продажа деталей, узлов и принадлежностей.

Торговля информационным и коммуникационным оборудованием, продажа бытовых изделий, товаров культурно-развлекательного назначения, розничная торговля в нестационарных торговых объектах и на рынках текстилем, одеждой и обувью, а также прочими товарами. Торговые автоматы);

СМИ (печатная продукция, деятельность в области телевизионного и радиовещания деятельность сетевых изданий и информационных агентств, печатание газет, издание газет, издание книг, журналов и периодических изданий).

Кроме того, существует список организаций, требующих поддержки для возобновления деятельности. К ним относятся компании, работающие в сферах:

Производства текстильных изделий;

издания книг, периодических публикаций и других видах издательской деятельности;

производства кожи и изделий из кожи;

производства парфюмерных и косметических средств;

производства бытовых электрических приборов;

Производства бытовой электроники;

производства металлических изделий для ванных комнат и кухни;

производства игр и игрушек;

производства спортивных товаров;

Производства хозяйственных и декоративных керамических изделий;

производства бытовых неэлектрических приборов;

производства фурнитуры из недрагоценных металлов для одежды, обуви, кожгалантереи и прочих изделий, в том числе крючков, пряжек, застежек, петелек, колечек, трубчатых и раздвоенных заклепок и др;

производства статуэток, рам для фотографий, картин, зеркал и прочих декоративных изделий из недрагоценных металлов;

производства велосипедов;

производства зонтов, тростей, пуговиц, кнопок, застежек-молний;

изготовления готовых металлических изделий хозяйственного назначения по индивидуальному заказу населения;

производства предметов одежды и аксессуаров для нее, включая перчатки, из пластмасс;

производства инвалидных колясок;

производства изделий для праздников, карнавалов или прочих изделий для увеселения;

производства предметов одежды и ее аксессуаров из вулканизированной резины;

производства детских колясок и их частей;

производства столовой и кухонной посуды из стекла или хрусталя;

производство украшений для интерьера и аналогичных изделий из стекла или хрусталя.

Для того, чтобы определить, к какому перечню принадлежит та или иная компания, ориентируются на основной код ОКВЭД на 1 марта 2020 года.

Для микропредприятий или индивидуальных предпринимателей подойдет и дополнительный код деятельности.

То есть, если компания не потерпела серьезных поражений на фоне пандемии, но у нее в списке ОКВЭДов есть что-либо из перечня пострадавших отраслей или отраслей, нуждающихся в поддержке, она может рассчитывать на льготный кредит.

На какую сумму можно взять кредит?

Как следует из обращения президента, в котором он перечислял меры поддержки, сумма кредита будет рассчитываться по формуле МРОТ (12 130 рублей) на одного сотрудника в месяц на протяжении шести месяцев. Если договор будет заключен позднее, количество месяцев сокращается.

Деньги банк будет перечислять постепенно, индивидуально будет рассчитан лимит на месяц. Поскольку базовый период постоянно сокращается, то чем раньше будет оформлен кредит, тем больше денег можно получить.

На что можно тратить эти деньги?

Так как льготный кредит предполагает поддержку в возобновлении деятельности, его допустимо тратить на любые цели, которые связаны с поддержанием бизнеса. То есть можно:

платить зарплату сотрудникам;

гасить предыдущие кредиты;

оплачивать аренду помещения и так далее.

Однако есть и ряд ограничений. Взятые в кредит деньги нельзя тратить на:

выкуп собственных акций и долей в уставном капитале.

Как гасить кредит и можно ли этого не делать?

Весь срок кредитного договора делят на три периода. Базовый период рассчитан на всех заемщиков и длится до 1 декабря 2020 года. Далее с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года следует период наблюдения. Период погашения составляет три месяца после базового периода или периода наблюдения, ряд компаний могут и не перейти в него.

До 1 декабря текущего года платить банку компании ничего не должны. Проценты будут начислены по ставке 2% годовых. Когда базовый период заканчивается, все будет зависеть от того, сохранила ли компания свой коллектив.

Если хотя бы в одном месяце базового периода численность компании сократилась более чем на 20%, сразу наступает период погашения. Кредит придется возвращать тремя платежами, причем проценты будут рассчитаны поставки, указанной в договоре (не льготной). То же самое произойдет, если до 25 ноября будет проведена процедура банкротства или компания прекратит деятельность.

В случае, если как минимум в одном месяце базового периода коллектив сократится, но не более чем на 20%, для компании начнется период наблюдения. Проценты будут начисляться по льготной ставке, но сразу оплачивать их не нужно.

После периода наблюдения условия кредита также будут зависеть от численности коллектива. Будут учитывать сохранение численности на 1 марта 2021 года по сравнению с 1 июня 2020 года. Если она составляет не менее 80%, спишут половину кредита. Если не менее 90%, спишут весь кредит.

Проще всего продемонстрировать это на примере коллектива из 10 человек для простоты вычислений. Допустим, к марту следующего года весь коллектив удалось сохранить, либо уволили всего одного человека. В таком случае весь долг по льготному кредиту будет списан. Если были уволены двое сотрудников, то будет списана половина долга.

Если руководство решило уволить половину коллектива, то придется возвращать кредит полностью. Причем сделать это необходимо будет тремя равными платежами. Проценты будут начисляться по обычной ставке. Но даже в этом случае погашение задолженности будет происходить траншами (долями), чтобы облегчить заемщику долговую нагрузку.

Банки получат компенсацию от государства в размере разницы между договорной ставкой и льготной в форме субсидии, поэтому их доходность не пострадает.

Договорная ставка определяется в зависимости от специфики заемщика и кредитной сделки.

Она включает ставку, которую банки платят по депозитам клиентам (в среднем 5% годовых) и процентную маржу самого банка (в среднем, 3–4% г-х), итого 8–9% годовых, — объясняет кандидат экономических наук Светлана Хасянова.

По ее словам, риски для банков все-таки существуют. Например, в случае, если кредит переходит в категорию договорного (не льготного), и заемщик в конечном итоге так и не гасит задолженность. Однако подобное происходит и в обычной деятельности банков без учета работы с мерами поддержки при пандемии.

При этом воспользоваться льготным предложением уже успели нижегородские предприниматели. На данный момент они получили первые 70 млн рублей в качестве кредитов со ставкой 2% на выплату заработных плат сотрудникам. Подчеркивается, что главная задача программы льготных кредитов — в первую очередь помочь людям сохранить работу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector