Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Напомним, право на получение материнского капитала имеет каждая семья, имеющая двух и более детей. В 2018 году размер полагающихся выплат составляет более 450 тысяч рублей. Эти средства можно направлять на улучшение условий проживания семьи, в частности, для оплаты первоначального взноса по кредиту или погашения основного долга по ипотечному займу.

Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту появилась сравнительно недавно – в 2015 году, после внесения изменений в закон №256-ФЗ. До этого такая возможность отсутствовала.

Необходимо помнить, что материнский капитал является средствами всей семьи, поэтому часть жилья, приобретаемого с его помощью, обязательно должна быть оформлена на детей.

Перечень банковских учреждений, выдающих кредиты на приобретение недвижимости под материнский капитал, достаточно большой. Правда, условия кредитования в каждом банке существенно отличаются, поэтому прежде чем оформлять кредит, необходимо узнать всю детальную информацию о действующих программах и условиях.

При выборе банка важно обращать внимание не только на детали кредитования, но и на репутацию самой банковской организации. Следует выбирать надежные банки: чем крупнее организация и чем выше ее ликвидность, тем выгоднее могут быть условия кредитования и тем меньше вероятность того, что у банка может быть отозвана лицензия.

Условия получения займа

Для оформления ипотеки необходимо соответствовать ряду требований.

Требования схожи во многих банках:

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

  • заемщик должен иметь стабильный «белый» доход, причем на последнем месте работы он должен быть оформлен минимум полгода;
  • общий трудовой стаж заемщика за последние пять лет должен составлять не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65-70 лет;
  • заемщик должен иметь право на распоряжение сертификатом на материнский капитал.

Стандартными условиями для кредитования являются оформление залога и страховки (при досрочном погашении займа часть денег по страховке можно вернуть). Процентная ставка по ипотечным кредитам с «детскими» средствами в качестве стартового взноса в среднем составляет от 9% до 15%. Право на распоряжение имуществом у заемщика появляется после полного выполнения обязательств перед финансовой организацией.

В ряде случаев более выгодно оплачивать первоначальный взнос за счет личных накоплений, а средства материнского капитала использовать для погашения основного долга по кредиту.

В такой ситуации условия кредитования могут быть более выгодными для заемщика.

Еще одно важное условие: использовать деньги в качестве стартового взноса по кредиту можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста. В то же время, использовать сертификат для погашения основного долга по ипотеке можно в любой момент со дня его получения, без ограничений.

Порядок действий при получении кредита

Для оформления ипотеки со средствами материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо придерживаться последовательности действий.

Шаги нужно сделать следующие:

  • выбрать интересующее жилье, ознакомиться с его стоимостью и условиями приобретения;

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

  • ознакомиться с ипотечными программами различных банковских организаций, выбрать наиболее подходящую из них;
  • обратиться в кредитно-финансовую структуру с заявлением на оформление ипотеки и перечнем требуемых документов;
  • обратиться в Пенсионный фонд с заявлением об использовании сертификата для оплаты стартового вноса по ипотеке (заявление желательно подавать заранее, поскольку выплаты производятся раз в полгода);
  • получить положительное решение от Пенсионного фонда.

Кроме заявления в ПФ подается документ, выданный банком, о намерении заключения договора кредитования. Также в Пенсионный фонд передаются сведения о приобретаемом недвижимом объекте и личные документы заемщика. В самом заявлении указываются банковские реквизиты, на которые должны быть переведены средства материнского капитала.

Обратите внимание, что если часть денег «детского» капитала уже была израсходована на какие-либо нужды, направить оставшуюся сумму для оплаты первоначального взноса по ипотеке уже не получится, но впоследствии эти деньги можно будет использовать для погашения основного долга по кредиту.

Список банковских организаций

Список банков, принимающих материнский капитал в качестве стартового взноса по ипотеке, достаточно большой. В этот перечень входят организации, имеющие аккредитацию Центрального банка РФ.

В том числе:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Росслельхозбанк»;
  • «Дельта Кредит»;

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

  • «Открытие»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Уралсиб»;
  • «Номос Банк» и другие организации.

Условия кредитования в этих банках примерно одинаковы – процентные ставки по ипотеке не превышают 15%, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. При этом каждый банк имеет уникальные кредитные продукты и предложения, позволяющие использовать средства материнского капитала.

Чтобы получить положительный ответ от этих банков, необходимо, чтобы выбранное жилье соответствовало требованиям и нормам.

Также нужно, чтобы дети имели в нем свои доли собственности. Помимо этого, недвижимый объект не должен иметь отношения к родственникам заемщика, поскольку в этом случае банк может заподозрить сговор и мошенничество.

Обзор наиболее выгодных предложений

В таблице приведен перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования с применением денег материнского капитала в качестве первоначального взноса, и особенности оформления ссуд в каждом из них:

Сбербанк Размер процентных ставок – от 11,5% до 18%. Достаточно большой пакет требуемых документов. Существует возможность выбора типа погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами). Обязательно наличие хорошей кредитной истории.
«ВТБ 24» Размер первоначального взноса – от 10% от стоимости жилья. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Процентные ставки могут составлять от 8,8% до 11,76%. Предусмотрен аннуитетный тип погашения кредита.
«Россельхозбанк» Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 10,5%, минимальный размер стартового взноса – 10% от стоимости недвижимого объекта. Обязательно наличие созаемщиков.
«Газпромбанк» Первоначальный взнос по ипотеке составляет минимум 10% от стоимости жилья (30% — при строительстве дома). Процентные ставки стартуют от 10,5%. Залог предоставляется на весь период действия договора. Также можно покупать землю или жилье на вторичном рынке.
«Уралсиб» Процентные ставки составляют от 10,8% до 15%. Комиссии за оформление займов и их досрочное погашение не взимаются. Есть возможность погашения кредита через сторонние банки без комиссии.
«Дельта Кредит» Размер процентных ставок составляет от 11,25% до 17%. Первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 10% до 40%. Период кредитования – до 30 лет. Наличие залога обязательно.

Источник: http://rudengi.com/banki/matkapital-kak-vznos-po-ipoteke.html

Взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Приобретение жилья посредством ипотечного кредитования является единственным вариантом покупки для многих россиян. Для семей с двумя и более детьми набирает популярность использование сертификата на маткапитал для погашения кредита.

Такое вложение уменьшает сумму основного долга, а значит, способствует снижению ежемесячного платежа и переплаты. Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос имеет особенностями оформления.Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Вкладываем маткапитал в ипотеку

Улучшение жилищных условий – самый востребованный вариант использования сертификата.

Направить семейный капитал можно как на покупку готовой жилплощади, так и на строительство.

Воспользоваться средствами можно с момента исполнения трех лет ребенку, после рождения которого был получен сертификат. Но если приобретение жилья происходит с привлечением кредитной организации, ждать наступления трехлетнего возраста не нужно.

Одним из условий предоставления ипотечной ссуды в большинстве банков является внесение авансового платежа за счет собственных средств заемщика. Обычно эта сумма стартует с 10% от стоимости жилья. Другой вопрос – можно ли использовать материнский капитала как первый взнос за ипотеку. Законодательством предусмотрено два варианта использования сертификата:

  • Погашение основной суммы долга.
  • Оплата стартового взноса.

На каких условиях

Средства по сертификату разрешается направлять только на целевые кредиты, связанные с покупкой жилой площади. При этом кредитный договор может быть заключен и до получения капитала. Титульным заемщиком может выступать не только владелец документа, но и второй супруг.

Категорически запрещено направлять маткапитал на уплату пеней, штрафов и других комиссий по кредитному договору. Допускается использование лишь в качестве уплаты части основного долга и процентов, а также стартового платежа.

Для того чтобы оформить ипотечный заем с использованием сертификата, заемщику необходимо соответствовать ряду требований, выдвигаемых банками:

  1. Наличие стабильного дохода и постоянного места трудовой занятости.
  2. Возраст – не старше 65 лет на момент погашения кредита.
  3. Положительная кредитная история заявителей (при наличии).
  4. Наличие сертификата на материнский капитал. Примечательно, что при этом происходит пропорциональное распределение долей жилья между всеми членами семьи, включая детей.

Как перевести капитал в первоначальный взнос

На практике лишь ограниченное число банков готовы принять маткапитал в качестве собственных средств заемщика.

При этом важно учесть, что деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу – перечисление происходит после оформления права собственности на жилье и рассмотрения заявления в ПФР. А расчет с продавцом недвижимости должен произойти сразу.

Логично было бы осуществить перечисление напрямую на счет продавца. Но Пенсионный фонд готов переводить деньги только финансовым учреждениям.

Исходя из этого, банками предусмотрена возможность выдачи второго кредита на уплату первоначального взноса. Заем погашается после зачисления средств из ПФР.

Другим нюансом данной процедуры выступает соответствие размера ПВ сумме по сертификату.

В настоящий момент размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей.

При покупке новой квартиры, например, в Москве, материнского капитала может не хватить на уплату аванса.

Эти особенности обусловили тот факт, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос довольно затруднительно. Гораздо проще внести сертификат в счет погашения основного долга.

Такая схема практикуется многими финансовыми учреждениями.Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

В любом случае нужно после оформления ипотеки обратиться в Пенсионный фонд, где составить заявление с просьбой перечислить капитал на расчетный счет кредитора. Также следует указать причину истребования средств.

Необходимые документы

Держателю сертификата необходимо подать заявку в банк вместе с пакетом, в который входят:

  1. Национальный паспорт заявителя (банк может потребовать и второй документ для удостоверения личности).
  2. Оригинал сертификата на получение МК.
  3. Документы, подтверждающие заработок и трудовую занятость заемщика, – справка 2-НДФЛ или банковского формата, копия трудовой книжки или контракта.
  4. Справка из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка материнского капитала.
  5. Бумаги, подтверждающие намерение купить недвижимость (договор), и документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно может быть запрошен диплом об образовании, военный билет, другие бумаги на усмотрение банка. После оформления сделки следует отправиться в Пенсионный фонд с ходатайством об истребовании маткапитала.

Для Пенсионного фонда

В отделение ПФР следует предоставить следующие бумаги:

  1. Заявление на целевое использование средств.
  2. Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  3. Если кредит оформлен на второго супруга, не являющегося владельцем сертификата, – его паспорт с отметкой о прописке и свидетельство о браке.
  4. Копия кредитного соглашения и договора об ипотеке. На последнем должна стоять отметка о прохождении процедуры государственной регистрации.
  5. Документ, подтверждающий перечисление кредитных средств продавцу.
  6. Справка из банка о размере первоначального взноса.
  7. Письменное обязательство выделить доли всем членам семейства в течение полугода.
  8. Правоподтверждающие документы на жилой объект.
Читайте также:  Как отменить алименты на ребенка: законные причины и порядок прекращения финансовых обязательств

На рассмотрение заявления фондом обычно уходит три месяца, по истечении которых осуществляется безналичный перевод на указанный счет кредитора.

Материнский капитал на ипотеку до трех лет

Ипотечное кредитование обладает весомым преимуществом по сравнению с другими видами целевого использования сертификата. Участие банка в приобретении квартиры означает, что ждать трехлетнего возраста ребенка не нужно.

Внесение сертификата в качестве стартового платежа стало доступно гражданам после подписания в 2015 году Федерального закона №131-ФЗ. До принятия поправок нужно было дождаться исполнения ребенку трех лет.

После внесения изменений направить маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке можно в любой момент, независимо от возраста ребенка. Это позволяет досрочно рассчитаться с ранее оформленным займом.

Как рассчитать ПВ

Первоначальный взнос представляет собой определенный процент от стоимости жилья. В настоящий момент оформить ипотеку без уплаты аванса предлагает ограниченное количество банков.

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Кроме ПВ, следует заранее рассчитать ежемесячный платеж и соотнести его со своими возможностями. Ипотечный заем выдается на длительный срок, за который могут произойти разные события.

Приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка, который может изъять ее через суд при нарушении обязательств по выплате долга.

Чтобы этого избежать, необходимо тщательно взвесить все минусы и плюсы ипотечного займа, а также трезво оценить собственные финансовые возможности.

Банковские предложения

Сбербанк предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал», по которой допускается погашение основного долга или уплата стартового платежа средствами МК. По такому продукту удастся не только купить готовую квартиру, но и построить дом.

Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Размер ПВ составляет 20%. Базовая ставка 9,5% – как для строящегося объекта, так и для готовой недвижимости. Для молодых семей доступно снижение ставки до 8,9%.

ВТБ 24 в настоящий момент предлагает получить кредит с использованием маткапитала только для оплаты основного долга. Годовая ставка при этом составляет 11,4%, тогда как ипотека без участия капитала выдается под 15,5-14%.

Программы, предусматривающие участие маткапитала, доступны в таких финансовых учреждениях, как Альфа-Банк, ЮниКредитБанк, Банк Москвы, Примсоцбанк. Но большинство из них принимает сертификат только на погашение самого кредита, а не в счет оплаты авансового платежа.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы: Видео

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-matkapital-kak-pervonachalnyi-vznos.html

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос?

Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат.

Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом.

Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Использование материнского капитала

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?

Какие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке?Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:

  • направление средств на погашение ипотеки;
  • внесение этих денег в качестве первого взноса.

При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.

В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.

Документы для оформления

Стандартный пакет документации для оформления:

  • сертификат и его ксерокопия;
  • справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
  • справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
  • удостоверение личности;
  • справки о доходах других членов семейства;
  • договор покупки недвижимости;
  • документация на приобретаемое жильё;
  • когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Банки и условия

Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:

  • В ВТБ – 24 на текущее время нет отдельной программы по МСК. Но, государственные деньги можно использовать по любой изКакие банки работают с материнским капиталом в качестве первонального взноса по ипотеке? действующих программ. Средства направляются в качестве первоначального взноса либо ими погашается часть ипотечного кредита и делается перерасчет.
  • Сбербанк тоже работает со средствами материнского капитала на довольно выгодных условиях. Качество работы этого банка находится на высшем уровне. В текущем году процентная ставка по ипотеке была снижена до 8, 9 %.
  • Банк Москвы это один из самых авторитетных банков. В рамках программ ипотечного кредитования можно приобрести новостройку или вторичку. Если клиент выплачивает 35 % первоначального взноса, оформление ипотеки проводится в упрощенном виде и с минимальным пакетом документов. В данном кредитном учреждении заемщик вправе корректировать ставку в течение всего срока кредитования.
  • Банк «Открытие» очень быстро рассматривает заявки на ипотеку с использованием материнского капитала. Данная кредитная организация учитывает все дополнительные доходы заемщика, поэтому есть возможность купить квартиру дороже.
  • Delta Credit банк дает ипотечный кредит с самым минимальным первоначальным взносом. Он составляет от пяти процентов.
  • Банк ЮниКредит работает с материнским капиталом с начала действия программы. Данная система хорошо налажена, процент сравнительно не высокий.
  • Номос Банк совсем недавно начал работать с программой материнский капиталю Но, уже предлагает достаточно выгодное ипотечное кредитование.
  • Примсоцбанк работает с материнским капиталом недавно. Срок кредитования равен не более полугода. Данное время дается ПФ на перечисление средств. Максимальная сумма кредита равна сумме материнского капитала.
Банк Ставка Документы Взнос Срок кредитования Максимальная сумма
Сбербанк 8, 9 % Стандарт 10 % или мат. капитал 1 -30 лет 30 млн. р.
ВТБ-24 11 % Дополнительно необходимо принести копию кадастрового паспорта, справку формы № 9 и нотариально заверенную оценку недвижимости. 20 % или мат. капитал 1 – 30 лет 30 млн. р.
ЮниКредит 9, 5 – 13 % Стандарт 20 % или мат. капитал 1 – 30 лет 30 млн. р.
DeltaCredit 10 % Стандарт 5 % или мат. капитал 1 – 25 лет 30 млн. р.
Банк Москвы 12, 45 -13, 95 % Стандарт 10 % или мат .капитал 50 лет 90 млн. р.
Банк «Открытие» от 10 % Стандарт 30 % или мат. капитал 30 лет 30 млн. р.
Номос Банк 12, 25 – 13, 25 % Стандартный пакет 10 % или мат. капитал 3 – 30 лет 30 млн. р.
Примсоцбанк 15 – 16, 5 % Стандартный пакет 2 – 6 месяцев 453 026 р.

Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.

Источник: https://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/materinskiy-kapital-kak-pervonachalnyy-vznos.html

Ипотека с материнским капиталом

Если вы ищете в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях, мы поможем вам это сделать максимально быстро и комфортно. На этой странице собранны программы с возможностью использования мат капитала, как в качестве первоначального взноса, так и для частичного досрочного погашения ипотеки.

Россияне, у которых появился второй ребенок в семье имеют право воспользоваться государственной поддержкой в виде материнского капитала.

Эта помощь представляет собой некую сумму денежных средств (в 2019 году она составляет 453 026 рублей), которую можно направить на определенные, предусмотренные законодательством, цели.

Самым популярным расходом данной суммы является улучшение жилищных условий посредством оформления ипотеки с материнским капиталом. Именно эти программы кредитования с возможностью подачи онлайн-заявки и представлены на этой странице. 

Варианты ипотеки под материнский капитал

Денежные средства, предоставленные в качестве государственной поддержки для семей, у которых родился как минимум второй ребенок, по ипотечным программам можно использовать тремя способами:

  1. Использование материнского капитала в качестве части или всего первоначального взноса по приобретаемому в ипотеку жилью. Программы ипотечного кредитования, предусматривающие такой вариант, подойдут в первую очередь гражданам, нуждающимся в срочном расширении жилплощади, и не имеющим достаточных собственных накоплений.

  2. Для частичного досрочного погашения. Этот вариант зачастую применяется россиянами, которые уже оформили долговые обязательства, и после рождения второго ребенка хотят сэкономить на итоговой переплате за счет сокращения срока своего займа или уменьшить уровень ежемесячного платежа.

  3. В качестве отдельного целевого кредита. Такие ипотечные программы предусматривают, что максимальная сумма, выдаваемая в долг, равна уровню мат капитала.

    То есть они направлены в качестве помощи россиянам, у которых не хватает части от стоимости желаемой недвижимости.

    Причем схема погашения зачастую по таким кредитам – буллитная (проценты оплачиваются заемщиком ежемесячно, а основной долг погашается разовым платежом, перечисленными из пенсионного фонда средствами материнского капитала).

Нюансы оформления ипотеки с использованием мат. капитала

Вне зависимости от варианта применения данной государственной помощи все способы имеют общие нюансы.

Они связаны с тем, что денежные средства, выделенные в качестве материнского капитала, перечисляются в банк государственной структурой – пенсионным фондом РФ, а их целевое применение четко ограничено законодательными нормами. Соответственно, заемщику приходиться столкнуться с некой бумажной волокитой.

  1. Предварительно, после рождения второго ребенка, необходимо получить сертификат на мат капитал.

  2. Вместе с ним и документами, предусмотренными по условиям банка, подается заявка на приобретение недвижимости в ипотеку.

  3. При положительном решении коммерческой структуры производится оформление долгового обязательства и регистрируется сделка по приобретению недвижимости с ее обременением.

  4. В пенсионный фонд подается необходимый комплект документов с заявлением на распоряжение материнским капиталом.

  5. В течение месяца обращение рассматривается государственным органом.

  6. При положительном результате денежные средства перечисляются на счет кредитной организации для оплаты задолженности.

Невзирая даже на такую не самую простую процедуру использования материнского капитала, затраченные усилия все же помогут улучшить свои жилищные условия. Причем вариант ипотеки в этом вопросе достаточно подходящий, так как выбранная недвижимость может быть приобретена уже сейчас, в то время, как государственной помощью получиться воспользоваться, в некоторых случаях, спустя полгода.

Читайте также:  Документ на право собственности на квартиру: какие бумаги являются правоустанавливающими?

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/ipoteka/pod-materinskiy-kapital/

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2019 году?

Взять ипотеку под материнский капитал можно в большинстве российских банков. Заемщиками, желающими улучшить свое положение, выступают молодые семьи, где воспитывается 2 и больше малышей. Процедура сложная, так как требует взаимодействия Пенсионного Фонда и банка.

Условия получения

Разрешается приобрести с помощью заемных средств при наличии сертификата следующие жилые помещения:

  • Новую квартиру;
  • Вторичную квартиру;
  • Построенный частный дом;
  • Коттедж, находящийся на стадии строительства;
  • Паевой жилой комплекс.

В независимости от того, на каких условиях будет взят кредит, определяется ставка для граждан и возможные привилегии.

Действующее гражданское законодательство предполагает пользование материнским капиталом для улучшения условий жилья. В качестве послабления является то, что деньги будут получены до достижения ребенком трех лет.

Любое финансовое учреждение выдвигает следующие требования:

  1. Стабильный материальный доход, который будет подтвержден документами и справками с места работы.
  2. Трудовой рабочий стаж на официальной должности не менее, чем полгода.
  3. Положительная кредитная история без просрочек. Допускается и чистая КИ.

Политика банков предполагает дополнительные льготы для многодетных семей в виде сокращения сроков работы.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить банковское согласие, нужно подать следующие документы в Пенсионный Фонд:

  • Паспортные данные, на которые оформляется займ, что подтверждает наличие российского гражданства. Если лицо не гражданин России, ему не имеют права предоставить кредит.
  • Сертификат, подтверждающий наличие у семьи материнских средств.
  • Пенсионная страховка.
  • Доказательство финансового состояния человека, подающего документы, чтобы доказать кредитору свою благонадежность.
  • Справки и платежки, которые подтверждают, что у человека отсутствуют задолженности по кредитам.

Также требуется предоставление документов купли-продажи имущества, информация из БТИ, а также другая техническая документация, требуемая в утвержденном финансовой организацией перечне персонально для каждого человека.

Порядок оформления

Ипотека по материнскому капиталу оформляется стандартным образом:

  1. Квартиру или другое имущество оформляют в собственность;
  2. Банковской организацией переводятся средства продавцу;
  3. Квартиру числят как залог (под ипотекой) для погашения всей суммы с процентной ставкой, которая будет начислена.

Перед приобретением недвижимости в ипотеку, должна быть достигнута договоренность с Пенсионным органом и самим кредитором. На то, чтобы оформить сделку, уходит часто больше трех месяцев. Для сокращения периода ожидания средств, нужно позаботиться заранее о получении ипотеки и сборе для нее документов.

На первом шаге собираются требуемые кредитором бумаги. Справки и документы указаны выше. Список дополняется в зависимости от ситуации и от того, какие условия предлагаются банком.

На следующем этапе подается заявление в Пенсионный орган. Если банк соглашается на условия клиента, последнее слово остается за государственным учреждением. Фонд имеет право просмотра заявления и осуществления проверки на протяжении нескольких месяцев, только после этого дается ответ на заявление отрицательный или положительный.

В ПФ России должны быть предоставлены копии личных данных, информация о покупаемой согласно договору недвижимости, а также справки из финансового учреждения. Вся кредитная организация из банка подается согласно требованиям, чтобы в прошении не отказали.

Далее оформляется финансовая сделка между сторонами. Документ, подписывающийся в момент оформления кредита под материнские средства предполагает соглашение отца и матери с полным или частичным переводом денег из сертификата в банк, чтобы погасить первый взнос или уже имеющуюся задолженность.

После того, как будет осуществлен денежный перевод от государственного учреждения, меняется график погашения долга и уменьшаются ежемесячные взносы. Муж и жена по договору всегда остаются созаемщиками.

Если государственная поддержка уже была применима для каких-то целей, к примеру, для обучения детей, оформление ипотеки с нуля не разрешат. Сертификат разрешат использовать на погашение уже имеющегося кредита на жилье.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году был принят законопроект, который позволил в полной мере применять сертификат как персональный ипотечный взнос. Благодаря данной поправке можно не ждать достижения ребенком трех лет.

Перед отправкой в банковское отделение с целью заключения сделки по сертификату, родители должны учитывать такие нюансы:

  • Подача заявки осуществляется на действующую в финансовом учреждению программу с условиями погашения первого платежа материнскими деньгами только при наличии документов.
  • Соответствие основным требованиям по доходной долевой части, которые потребуются, чтобы обслужить займ (при его нехватке привлекаются дополнительные созаемщиков).
  • У семьи не может находиться в собственности любое другое жилое имущество.
  • Уже на стадии покупки имущества на каждого члена семьи оно распределяется равноценно.
  • Основные платежи по сертификату не могут осуществляться, если земля, на которой находится дом, не значится как ИЖС.

После того, как подпишется договор, банком проведутся все платежи, определится кредитная величина с размером первоначального платежа, закрывающегося капиталом. После совершения взноса, общую сумму кредита уменьшат на размер проведенных платежей. Банковские сотрудники рассчитают новый план для погашения остатков задолженности.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

  • Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
  • Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
  • После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
  • Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
  • Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
  • Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
  • Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчеты ипотеки при использовании материнских средств осуществляются при помощи ипотечного калькулятора. Это достаточно простая программа, находящаяся во всех банках, предоставляющих на законных основаниях кредиты по сертификату.

Использование калькулятора возможно следующими способами:

  1. Самостоятельные действия через официальный сайт банка;
  2. Личное обращение в финансовое учреждение, где можно путем живого общения узнать детали кредита.

Калькулятор целенаправленно разработан для удобства заемщиков удаленного контролирования общей картины состояния обязательств по долгу, а также слежения за погашением согласно графику.

Как рассчитывается приблизительный займ в том или ином банке:

  • Совершается переход в онлайн-банк.
  • Находится калькулятор в разделе о займах.
  • Заполняется поле касательно цены за квартиру.
  • Прописывается сумма в рублях, предполагаемая для оплаты как первоначальный взнос.
  • В сроке ипотечного кредитования обозначены месяцы.
  • Процентная ставка, предполагаемая к начислению на тело.
  • Тип погашения долга: аннуитетный, при котором ежемесячная сумма составляет фиксированную величину. Этот показатель не будет меняться учетом совершения оплаты долга. Есть дифференцированный тип, предполагающий уменьшение суммы регулярных платежей с уменьшением после погашения.

Далее нажимается кнопка расчета. Система выдаст следующие данные:

  • Общую величину банковского займа;
  • Сроки, на протяжении которых будет совершаться оплата тела с процентами до полного закрытия долга;
  • Способы погашения;
  • Итоговая сумма, которая должна быть выплачена.

По телефону, который указывается на сайтах, можно обратиться с уточнением деталей, если по калькулятору будет что-то непонятно.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

В 2018 году и в 2019 существует не один десяток банков, готовых предоставить этот вид займа. Далее предоставлены наиболее популярные и выгодные для клиентов.

Банк DeltaCredit

Банковским учреждением выдаются ипотечные займы для улучшения жилищных условий при минимальном первом взносе 5%. Семейный капитал на второго или третьего ребенка будет принят в качестве первичной суммы к уплате задолженности, а также для погашения основного ипотечного займа.

Банк Москвы

В этом финансовом учреждении не смогут принять деньги из материнского капитала для первоначального взноса. Но доступно погашение им основного долг по ипотеке с процентами по ней. Это удобно для семей, которые уже имеют жилье и не вынуждены с продавцами ждать нескольких месяцев для принятия решения.

Номос Банк

Сотрудничает с многодетными семьями на протяжении года. Но за это время банк успел разработать для своих клиентов качественные финансовые продукты, улучшающие жилищные условия граждан, имеющих несколько детей.

Банк ЮниКредит

Финансовое учреждение предлагает семьям, имеющим материнский капитал, выгодные программы на протяжении 10 лет. Имеет разработанную схему сотрудничества с сертификатом. Поэтому оформление финансовой услуги проходит на протяжении двух дней. Минимальная процентная ставка составляет 9% на срок до 27 лет.

Примсоцбанк

Имеет две выгодные для заемщика программы: «МК» и «МК плюс». Граждане, которые желают купить жилое имущество в кредит, могут покрыть долю задолженности или совершить первую оплату. Решение касательно предоставления ипотеки будет принято за день. Выдается займ максимально на 30 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк России имеет лояльное отношение к предоставлению денег на квартиру или дом под материнский капитал. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  1. Деньги на приобретение квартиры или дома предоставляются в рублях;
  2. Процентная ставка минимально составляет 8,9%;
  3. Берется ипотека на 30 лет максимально;
  4. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет четверть от всего займа;
  5. Максимум, который можно получить – 30 миллионов.

Заявки принимаются на официальном сайте или в одном из отделений банка.

ВТБ 24

ВТБ 24 относится к коммерческим организациям, которые занимают второе место в рейтинге. Удобен и выгоден для инвесторов и предпринимателей. Предоставляет возможность заключить сделку касательно любого вида жилья.

Читайте также:  Завещание совершается в простой письменной форме – когда, какие еще есть виды документа?

Имеет следующие условия:

  • Выдача денег только в рублевой валюте;
  • Минимальная ставка по кредиту составляет 9,5% с возможностью привлечения льгот;
  • Выдача средств на максимальный срок в 30 лет;
  • Подается пятая часть в качестве первоначального взноса;
  • Максимально можно получить ссуду в 30 миллионов.

ВТБ 24 рассматриваются заявления и принимаются заявки в течение 3 дней.

РайффайзенБанк

Предлагаются следующие программы держателям сертификатов:

  1. Покупка вторичного имущества под его залоговую цену;
  2. Приобретение недвижимого имущества в новостройке.

Обе эти программы предполагают займ под минимальный процент в 9,25%, на срок до 30 лет при предельной сумме в 26 миллионов рублей.

Банк Открытие

С 2018 года действуют следующие программы для многодетных семей:

  • Новостройка. Минимальный процент составляет 9,7%. Выдаются деньги минимально на 5 лет с первоначальным взносом в 10% от суммы долга. Рассчитана программа на приобретение новой квартиры.
  • Квартира. Доступна для семей с материнским капиталом, желающих купить вторичное жилье. Минимальная ставка – 9,7% максимально на 30 лет. Первый взнос оплачивается в размере 10%.
  • Свободные метры. Предназначена программа для возведения нового дома. Оформляется кредит по ставке в 10,7% максимально на 30 лет. Но оплатить нужно пятую часть кредита.

Принимается решение банком после подачи документов и заявления на протяжении трех дней.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-pod-materinskiy-kapital/

Ипотека с материнским капиталом

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

Ставка по кредиту

от 9,2%

Сумма кредита

от 0,5 до 30 млн

Первоначальный взнос

от 10% до 80%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Банк «Открытие» предлагает ипотечную программу «Квартира + Материнский капитал» на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.

  • Целевое назначение
  • Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Без учета средств Материнского капитала первоначальный взнос составляет:
  • 15% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»
  • 30% до 80% — если Вы или Созаемщик являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса
  • 20% до 80% — в иных случаях
  • С учетом средств Материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

Основные положения

  • Ставка по кредиту от 9,5%
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет
  • Валюта кредита — рубли РФ
  • Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
  • Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ. С учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 90%
  • Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует

С другими условиями и тарифами по Ипотеке Вы можете ознакомиться здесь

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

  • + 0,4% в случае, если Заемщик не соответствует одному из критериев: — зарплатный клиент банка; — заявка поступила от партнера банка;— заявка оформлена онлайн.
  • + 0,5% при первоначальном взносе менее 20% (без учета средств Материнского капитала)
  • + 1% в случае, если хотя бы один из Заемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса
  • + 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
  • + 2% при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру1
  1. Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:
  2. Для наемного работника:
  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  • — УСН за последние два полных отчетных периода
  • — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  • — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

    8-800-444-44-00
    Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

      • Супруг или гражданский супруг Заёмщика
      • Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

      Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

      Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/flat-mc

      Какие банки работают с материнским капиталом

      Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

      В этот список входят:

      1. Банк Москвы;
      2. DeltaCredit;
      3. Юникредит;
      4. Сбербанк России;
      5. ВТБ банк;
      6. Банк «Открытие».

      Критерии работы банков с материнским капиталом

      Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

      Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

      Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа».

      Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

      Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

      1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
      2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).
      • Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья
      • ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.
      • Обязательны следующие условия:
      1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
      2. Кредит предоставляется в рублях;
      3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

      Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

      Как можно получить материнский капитал?

      До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

      Обязательный пакет документов:

      1. Паспорт матери ребенка;
      2. Свидетельство о рождении ребенка;
      3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
      4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
      5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

      Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

      В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

      Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

      На что можно потратить материнский капитал?

      Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

      Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

      1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
      2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%).

        Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.

      3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ.

        Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

      Банк предлагает:

      • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
      • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
      • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
      • Специальные предложения.

      DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

      1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
      2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
      3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
      4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
      5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

      Новости, касающиеся выдачи материнского капитала

      ГодСумма Материнского КапиталаРазница с предыдущим годомПроцент прироста МК
      2007 250000
      2008 276250 +26250 10.5
      2009 312152 +35902 12.99
      2010 343378 +31226 10.00
      2011 365698 +22320 6.5
      2012 387640 +21942 6.0
      2013 408960 +21360 5.5
      2014 429000 +20040 4.9
      2015 — 2020 453026 +24026 5.6

      В Государственную думу РФ внесено 6 проектов законов, которые после их утверждения расширят права семей, получивших сертификат.

      1. Продление выдачи семейного капитала до 2025 года;
      2. Вероятность индексации социальных пособий;
      3. Возможность положить пособие в банк под проценты;
      4. Разрешение купить машину, воспользовавшись средствами семейного капитала.

      Разрешено уже сейчас

      1. Можно оплачивать в счет маткапитала индивидуальное строительство и реконструкцию, не используя услуги стороннего подрядчика.
      2. Госпомощь разрешено использовать на погашение обязательств в связи с покупкой нового жилья в банках.
      3. Квартира, приобретаемая в счет семейного капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.
      4. Жилье оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи.
      5. Госпомощь может использоваться для уплаты первоначального взноса при получении займа и для погашения основного долга и процентов по кредитам, которые были предоставлены до 1 января 2011 года.
      6. С 2011 не обязательно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста, чтобы обратиться в банки, работающие с материнским капиталом, и использовать госпомощь для ликвидации задолженности по займам.

      Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/

Ссылка на основную публикацию