Малый бизнес защитят от банкротств и дадут отсрочку по кредитам

Основание: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

  • Отсрочка по кредиту для МСП из наиболее пострадавших отраслей  
  • 1 вариант: отсрочка в банке, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ  
  • Для кого: для МСП из наиболее пострадавших отраслей
  • Срок: с 1 апреля до 31 декабря 2020 года, но не более чем на 6 месяцев.

Как получить:1. Предприниматель должен обратиться в банк, в котором брал кредит (по телефону или онлайн) и оставить заявку на получение отсрочки. При этом, оставляя заявку, вы сами можете определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своём обращении.

2. Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточнённый график платежей.

3. Предприниматель может в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом в банк.

  1. 4. В течение кредитных каникул не допускается:- начисление неустойки (штрафа, пени);- предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;- обращение с требованием к поручителю;
  2. — банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Условия получения отсрочки:— компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.- сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.- компания не должна проходить процедуру банкротства.

  • — ИП не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
  • 2 вариант: отсрочка в банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ  
  • Как получить:Если ваш банк присоединился к программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии для предоставления отсрочки на выплаты платежей МСБ, вы можете рассчитывать на снижение платежей по кредиту после окончания льготного периода.
  • Какие банки присоединились к программе? Посмотреть актуальный список можно по ссылке

Как предоставляется отсрочка:После подачи заявки и получения всех документов о предоставлении отсрочки предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

  1. Субсидия, которая предоставляется банку, перекрывает часть ваших платежей.
  2. Кредитные каникулы для ИП
  3. Установление льготного периода платежей по кредиту для ИП имеет ряд особенностей:
  4. ИП может выбрать один из вариантов:

либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане;— либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и малый и средний бизнес. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

  • ИП может просить на льготный период:— либо полное приостановление платежей;- либо уменьшение их размера до посильного уровня.
  • Банк обязан принять от ИП заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитуемому) или онлайн.
  • Если у ИП потребительский кредит

Предприниматель может обратиться в банк за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев или просить об уменьшении размера ежемесячного платежа, если:- его доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более;- размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс. руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб. и 1,5 млн руб. соответственно);

— на момент обращения за кредитными каникулами в отношении кредитного договора не применяются ипотечные каникулы.

Срок рассмотрения: кредитор также обязан рассмотреть ваше обращение в течение 5 дней. При этом он вправе запросить подтверждающие документы о снижении доходов, однако заёмщик может предоставить их не сразу, а в течение 90 дней с момента обращения.

Если ИП хочет получить отсрочку по правилам для МСП из пострадавших отраслей

Предприниматель также может обратиться в банк (лично или по телефону) за кредитными каникулами на срок до 6 месяцев, но его сфера деятельности должна обязательно относиться к отраслям, пострадавшим от распространения вируса.

Информационное письмо ЦБ РФ «О предоставлении льготного периода субъектам МСП» от 08.06.2020 г.

Более подробная информация по ссылке

«Временная заплатка, которая вызовет шквал банкротств»: что значат для малого бизнеса меры поддержки от Путина

В среду 25 марта президент России Владимир Путин выступил с обращением к россиянам по поводу «вопроса, который сейчас волнует всех нас», — ситуации с распространением коронавируса.

Глава государства, в том числе, озвучил меры поддержки малого и среднего бизнеса, а также объявил следующую неделю нерабочей по всей стране. Предприниматели получили еще один, вслед за утвержденными до этого правительством и мэром Москвы, пакет послаблений.

Основные из них — отсрочка налоговых выплат на полгода, за исключением НДС, снижение страховых взносов для малых и средних предприятий с 30% до 15%, кредитные каникулы для тех, кто пострадал от пандемии, и мораторий на банкротство предприятий.

 Forbes спросил у юристов, экспертов по бухгалтерскому делу, правозащитников и эйчаров, как президентские меры повлияют на жизнь российских предпринимателей.

Каникулы на полгода для всех видов налогов, кроме НДС

[[{«fid»:»332771″,»view_mode»:»default»,»fields»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»},»type»:»media»,»field_deltas»:{«6»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»}},»attributes»:{«class»:»media-element file-default»,»data-delta»:»6″}}]]«Это сработает, если нет денег на счете»

Александр Калинин, президент «Опоры России»:

Отсрочка поможет многим — на следующей неделе нужно платить годовые налоги. Поэтому это очень своевременная мера. У предприятий появился шанс. Многие — например, спортивные центры — уже закрылись.

Откуда им платить налоги? Они рассчитывали на выручку, но сейчас ее нет. Мораторий, конечно, был бы лучше отсрочки на шесть месяцев. Но для моратория властям нужно было бы оценивать межбюджетные отношения, а это долго.

Отсрочка на полгода — тоже неплохо.

https://www.youtube.com/watch?v=oaxz8hk6woc

Для того, чтобы предприниматели начали использовать меру, она должна войти в Налоговый кодекс. На это уйдет примерно две недели.

Но нам сегодня уже пришло письмо от Федеральной налоговой службы с оповещением не взыскивать принудительно с предприятий малого и среднего бизнеса налоги до 1 мая.

То есть у предпринимателей есть шанс не дожидаться внесения меры по отсрочке в Налоговый кодекс, а уже сейчас написать прошение в ФНС об отсрочке.

Учитывая, что это указание президента, оно будет исполняться. Но мера сработает только в том случае, если у предпринимателя действительно тяжелая ситуация — нет денег на счете.

И есть еще один момент: Налоговый кодекс требует, чтобы в случае отсрочки бизнесу была предоставлена банковская гарантия. Мы сегодня обсуждали это с ФНС.

Они готовят изменения с тем, чтобы предпринимателям, которые хотят отсрочку [в связи с кризисом из-за коронавируса], такого обеспечения не нужно было бы предоставлять.

Еще хочу обратить внимание, что отсрочку по налогам президент вводит не для всех, а только для отраслей, наиболее пострадавших от кризиса. Какие именно это сектора, нам разъяснят уже по мере поступления запросов. Думаю, это точно туризм, общепит, культурные мероприятия, спорт, услуги и транспорт.

Снижение страховых взносов с 30% до 15%

[[{«fid»:»332773″,»view_mode»:»default»,»fields»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»},»type»:»media»,»field_deltas»:{«7»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»}},»attributes»:{«class»:»media-element file-default»,»data-delta»:»7″}}]]«70% предпринимателей это не поможет»

Наталья Горячая, основатель бухгалтерской компании «Делаем бизнес вместе», член рабочей группы Агентства стратегических инициатив (АСИ):

В прошлые кризисы (1998, 2008, 2014 годов) падение было мягкое, не как сейчас. Предприниматели разводят руками, никто такого не ожидал. Все в полной растерянности и про страховые взносы и налоги сейчас не вспоминают.

Предложения, озвученные президентом в части уменьшения размера страховых взносов для микропредприятий с 30% до 15% и отсрочки уплаты страховых взносов, помогут, но есть оговорка: это касается только тех работодателей, которые платят зарплату выше установленного регионального МРОТ. А как быть остальным? Сделать так, чтобы предприниматели на основе этой инициативы обелили зарплату или продолжали ее платить, невозможно.

Слава Богу, что предложение по уменьшению ставки взносов не на ближайшие шесть месяцев, а на перспективу. Мы рассчитываем, что навсегда. Либо до той поры, пока что-то совсем упадет ниже плинтуса, либо до той поры, пока малый бизнес встанет на ноги, так что можно будет с него «доить» и 30%, и больше.

Статистика говорит о том, что малый бизнес дает 2,5% налоговых поступлений в бюджет. Малый и микробизнес кричит, что его нужно освободить полностью от этих взносов. И здесь я полностью согласна.

Мы сейчас работаем над тем, чтобы это предложение «добить» — чтобы хотя бы на 3-6 месяцев освободить предпринимателей от страховых взносов вообще либо оставить только медицинское или социальное страхование. Ведь в общей сумме страховых взносов взносы в ПФР занимают 22%.

Вот их бы убрать — и «малыши» вздохнут. Хотя бы на три ближайших месяца. А лучше — с марта, ибо срок уплаты взносов истекает 15 апреля, и до июля.

Мечта, если можно было бы сделать каникулы до конца года. Бизнесу нужны каникулы. Настоящие, а не отсрочка. Никто не знает, чем платить эти отсроченные взносы. А премьер Михаил Мишустин пригрозил всем проверками, если мы будем увольнять сотрудников.

Снижение взносов до 15%, на мой взгляд, 70% предпринимателей не поможет. Потому что платежи остановились. Денег у предпринимателей нет. По большому счету, эта мера для выживших, для тех, кто сейчас способен платить зарплату. Да, это послабление. Но для большинства — что мертвому припарка.

Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса

[[{«fid»:»332775″,»view_mode»:»default»,»fields»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»},»type»:»media»,»field_deltas»:{«8»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»}},»attributes»:{«class»:»media-element file-default»,»data-delta»:»8″}}]]«Малым предприятиям этого явно недостаточно»

Валерий Зинченко, старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper:

Государство пытается раскрыть «юридический зонтик» над наиболее пострадавшими отраслями. Главной задачей [озвученных Путиным мер] видится не допустить одновременного банкротства большого количества предприятий и последующего всплеска безработицы.

Понятно, что несмотря на меры поддержки, многие компании не смогут остаться на плаву. Кредитные каникулы совсем не равносильны прощению долга. Нет никаких гарантий, что после прекращения мер поддержки компаниям дадут адекватное время для восстановления платежеспособности и погашения долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=4tDIZqjkB5c

Малым предприятиям сферы туризма, общественного питания, досуга этого явно недостаточно. У таких компаний, как правило, нет подушки безопасности.

А предложенные меры не освобождают от текущих обязательств.

В ситуации в разы снизившегося спроса многим таким компаниям, видимо, придется либо менять сферу деятельности, либо адаптироваться под потребителей, сидящих дома, — развивать онлайн-направление.

До принятия актов говорить о конкретных проблемах с доказыванием [урона от коронавируса] преждевременно.

Теоретически одними из доказательств могут быть массовые отказы от исполнения обязательств со стороны контрагентов или клиентов, распорядительные документы органов власти о приостановлении деятельности, вхождение в группу риска по вирусу и соответствующий карантин с изоляцией [для физлиц, собственников бизнеса и сотрудников].

Читайте также:  Требования, предъявляемые к бухгалтерскому учету

Мораторий на банкротства организаций

[[{«fid»:»332777″,»view_mode»:»default»,»fields»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»},»type»:»media»,»field_deltas»:{«9»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»}},»attributes»:{«class»:»media-element file-default»,»data-delta»:»9″}}]]«Мы находимся в состоянии шторма глобального масштаба»

Владимир Бубликов, партнер юрфирмы РКТ:

Это временная заплатка, которая через полгода, к сожалению, аукнется и вызовет огромный шторм. Мы и сейчас находимся в состоянии шторма глобального масштаба.

И вроде бы действия правительства и слова Путина говорят о том, что мы защищаем тех, кто больше всего пострадал: вводим мораторий, шесть месяцев вас никто не будет трогать, банки не будут подавать на вас заявления о банкротстве.

И на эти полгода компании действительно защищены от недобросовестных игроков, которые готовы поглощать тех, кто оказался в беде. Но все не так просто.

Классический пример того, что случилось бы с авиаперевозчиком средней руки в ближайшие месяцы, если бы не мораторий по банкротствам. Все авиаперевозчики закредитованы. Просрочка по банковским или частным кредитам — и все, объявление компании банкротом и окончательная парализация бизнеса.

Когда нет возможности быстро привлечь финансирование на стороне и закрыть текущую «дырку», компания не может выбраться из ямы банкротства. Обычно недобросовестные игроки на рынке, обладающие деньгами, договариваются о выкупе долгов компании-банкрота у банков или частных держателей долга и запускают этот механизм.

Это стандартный набор действий, когда через банкротство заходят на актив и за бесценок его присваивают в течение 2-3 лет.

Именно от этого минимум на полгода малый и средний бизнес защищен. Это хорошо, но через полгода даст накопленный эффект. Как только заплатка будет снята, посыпется шквал заявлений о банкротстве от тех компаний, которые сейчас не генерируют выручку. Если ничего не будет сделано с текущими долгами, то суды просто загнутся от количества заявлений.

Но если бы эту заплатку не сделали, было бы еще хуже. Ко всем негативным эффектам пандемии добавился бы еще страх потерять бизнес от того, что налоговая или банки сейчас подадут заявление.

По моим оценкам, мера вступит в силу в первой половине апреля. Скорее всего, это будет работать через пакет поправок в закон о банкротстве, который сейчас поступил в Госдуму.

Суды будут самостоятельно отслеживать при поступлении заявления о банкротстве, попадает ли должник в категорию защищаемых и какой у него долг — банковский, налоговый или другой.

Пока президент озвучил мораторий на банкротство при банковских и налоговых долгах.

Если компания попадает в категорию защищаемых, заявление будут, скорее всего, возвращать отправителю. Мы пока не понимаем конкретные сектора экономики, на которые распространяется мораторий. Можем предположить, что это будут торговля, сфера услуг, туризм. Но конкретный перечень только предстоит утвердить.

Неделя оплачиваемых отпусков

[[{«fid»:»332779″,»view_mode»:»default»,»fields»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»},»type»:»media»,»field_deltas»:{«10»:{«format»:»default»,»alignment»:»»,»field_file_image_alt_text[und][0][value]»:false,»field_file_image_title_text[und][0][value]»:false,»external_url»:»»}},»attributes»:{«class»:»media-element file-default»,»data-delta»:»10″}}]]«Это шок для бизнеса»

Алексей Захаров, основатель сервиса по поиску работы Superjob:

После объявления президентом нерабочей недели с сохранением зарплаты жалобный матерный крик вырвался из глоток сотен тысяч малых бизнесменов и менеджеров, которые работают в малых и крупных компаниях. Я думаю, 20 000 инфарктов из-за этого мы сегодня получили.

Обычным людям-то мера понравилась: неделю не работаем, а нам за это платят. Но даже если бы не было понижения цены на нефть, коронавируса, лежащей на боку экономики, незапланированный выходной на недельку с сохранением зарплаты был бы шоком для бизнеса.

Экономика бы года три вылезала из жопы.

Свиньи-то на предприятиях рожают, поле пахать надо, поезда разгружать, поставки делать. Сейчас и так экономика на боку, людям нечем платить зарплату, и тут нам говорят: «А теперь еще минус недельная выручка, которой и так не было».

Мораторий на банкротство в 2022 году: что это и как работает

В 2022 году правительство вновь ввело мораторий на банкротство граждан, юридических лиц и предпринимателей. Срок действия моратория — с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Но что означает этот мораторий, как он работает? В этом и разберемся.

Подобная информация о моратории на банкротство в 2022 году. На кого он распространяется, зачем вообще введен. И могут ли граждане сейчас направлять заявления в Арбитражные суды на собственное банкротство. Во всем разбирается Бробанк.ру.

Для чего введен мораторий на возбуждение дел о банкротств

В 2020 году правительством уже принималась подобная мера. Это был острый период пандемии, когда предприятия закрывались, бизнес простаивал, а люди массово теряли работу и привычный уровень дохода.

В качестве поддержки юридических лиц, ИП и граждан правительство приняло решение ввести в России мораторий на банкротство. В течение срока его действия кредиторы не могут подавать заявления на банкротство своих должников.

Эта мера защиты граждан и бизнеса, которая помогает им выстоять в непростой ситуации. У них есть время, чтобы восстановиться, повысить уровень платежеспособности, войти в колею и начать как и прежде платить по счетам.

Первое постановление Правительства мораторий на банкротство действовало до 31 декабря 2020 года. Текущая версия актуальна до 1 октября 2022 года.

Что значит мораторий на банкротство простыми словами

Кредиторы в лице банков, микрофинансовых организаций, налоговой службы и других структур вправе самостоятельно подавать заявления о банкротстве должников, если сумма долга превысила 500000 рублей, а просрочка составляет больше 3 месяцев.

На практике чаще всего подача заявления кредитором встречалась в сфере бизнеса. Например, когда поставщик отпускал товар, а фирма-покупатель не спешит расплачиваться по счетам. В отношении физических лиц кредиторы редко инициировали дело самостоятельно, чаще сами россияне обращались в Арбитражные суды, чтобы списать свои долги.

Мораторий на банкротство по постановлению правительства РФ в 2022 году означает, что кредиторы до окончания срока ограничения не смогут инициировать дела о несостоятельности. Но у должников такое право остается.

Компания, ИП или гражданин могут не переживать, что кредитор инициирует банкротство. Он этого сделать не сможет. Но у самого должника остается право подавать заявления. Физические лица проводят процедуру в стандартном режиме. Фирмы предварительно должны сообщить об отказе от моратория на банкротство.

Постановление о моратории на банкротство от 2022 года №497 было создано 28 марта 2022 года. Его основные тезисы:

  • вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении граждан, ИП и юридических лиц;
  • исключения — застройщики многоквартирных домов, включенные в реестр проблемных объектов;
  • постановление действует 6 месяцев после его опубликования, с 1 апреля 2022 года.

Законодательно мораторий на возбуждение дел о банкротстве регулирует Статья 9.1 ФЗ-127 О несостоятельности. Там сообщается о том, что правительство РФ в любой момент правомочно ввести мораторий при существенном изменении курса рубля и при других экономических катаклизмах.

Важные нормы ФЗ-127 ст 9.1:

  • лицо, в отношении которого действует мораторий, вправе отказаться от него, внеся соответствующие сведения о Единый реестр сведений о банкротствах. После оно может инициировать дело о собственной несостоятельности. В данный момент речь об ИП и юридических лицах;
  • мораторий на заявление о банкротстве может быть продлен правительством, если на то есть основания;
  • поданные после введения моратория заявления кредиторов не подлежат рассмотрению Арбитражным судом. Если дело уже было заведено, но не дошло до финала, оно также не будет рассматриваться в установленный период;
  • во время действия моратория запрещается обращение взыскания не имущество должника, приостанавливаются исполнительные производства. Но важный момент — аресты на снимаются.

Если компания принимает решение отказаться от моратория, она может внести соответствующее заявление в Единый реестр через нотариуса. После она может сама инициировать свое банкротство.

Запрет на имущественное взыскание

Это крайне важный момент для должников, долги которых привели к возможной конфискации и реализации имущества, как заложенного, так и нет. На время действия моратория изъятие запрещается.

Исполнительное производство по имущественным делам приостанавливается до окончания срока действия моратория. А если срок будет продлен Правительством, то приостановление также продолжит действие.

Это большой плюс для ипотечных заемщиков, которые попали в непростую ситуацию. Пока действует ограничение, они не лишатся заложенного дома или квартиры. Даже если дело уж идет, если недвижимость выставлена на торги, все приостанавливается.

Запрет на взыскание по исполнительным листам

Еще один крайне важный момент — на время действия моратория исполнительные дела приостанавливаются. Это значит, что приставы не смогут изымать деньги со счетов должников.

Они могут накладывать аресты на имущество, делать опись, но банки не могут изымать средства со счетов согласно исполнительным листам приставов или судов.

Об этом говорит Разъяснение Верховного суда по мораторию на банкротство.

И также крайне важный момент — пока действует мораторий, кредиторы не могут применять финансовые санкции за просрочку. Но тут есть еще один важный момент — Верховный суд сообщает, что если должник намеренно совершает просрочку без веских не то оснований, то кредитор вправе обратиться в суд и получить положенные штрафы полностью или частично.

При этом проценты по кредитным договорам начисляются в прежнем объеме согласно прописанным условиям.

Если по каким-то причинам во время действия моратория банк выполнил взыскание на основании исполнительного листа, или банк начислил штраф и требует его уплаты, должник может обратиться с заявлением в прокуратуру или подавать жалобу старшему приставу.

Можно ли сейчас подавать на банкротство

Мораторий на банкротство физических лиц от 2022 года не запрещает гражданам самостоятельно обращаться в Арбитражные суды. Если суммарно ваш долг превышает 500000 рублей, вы можете самостоятельно или при помощи юридической фирмы обратиться в суд и пройти процедуру несостоятельности согласно ФЗ-127.

Если по итогу будет принято решение признать гражданина банкротом, то после изъятия имущества (если есть доступное для взыскания) гражданин признается несостоятельным, долги списываются.

Мораторий на банкротство 2022 года для юридических лиц также позволяет им инициировать собственную несостоятельность. Но предварительно фирма должна оформить отказ от моратория и внести его в Реестр банкротств.

Если же дело о несостоятельности уже заведено кредитором, оно приостанавливается на установленный законом срок. Но если дело было инициировано самим должником, оно будет продолжено.

Частые вопросы

Что такое мораторий на банкротство простыми словами? Если рассматривать, что означает это ограничение, то можно просто сказать, что в отношении фирм и физических лиц кредиторы больше не могут возбуждать дела о банкротстве. Когда в России вводится мораторий на банкротство? Он уже действует с 1 апреля 2022 года.

Пока что срок его действия установлен до 1 октября 2022 года. При необходимости, если экономическая ситуация в стране мало изменится, мораторий будет продлен.

Читайте также:  Проценты по займам в бухгалтерском и налоговом учете

Может ли пристав списывать деньги со счетов? Во время действия моратория согласно Разъяснению Верховного суда банки не могут проводить списания со счетов по исполнительным листам приставов и судов. Что значит введение моратория на банкротство для ипотечных заемщиков? На время действия ограничения запрещены имущественные взыскания.

Это значит, что в случае просрочки заемщик не лишается квартиры. Даже если уже объявлены торги, они приостанавливаются. У заемщика есть срок, чтобы исправить положение дел и сохранить недвижимость. Будут ли банки начислять проценты по кредитам на время моратория? Да, проценты будут начисляться в стандартном режиме в размере, указанном в договоре.

Запрет касается только пеней за просрочку. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Меры поддержки бизнеса в марте 2022

На фоне санкций власти предлагают меры поддержки малого и среднего бизнеса. Часть уже действует, что-то пока на рассмотрении. Подробности — в этой статье. Какую помощь предприниматели России могут получить сейчас и на что могут рассчитывать в ближайшее время.

Кредитные каникулы для бизнеса

10 марта Правительство объявило кредитные каникулы. Малый и средний бизнес может взять отсрочку или уменьшить размер платежей по своим обязательствам перед банками в течение льготного периода — до 6 месяцев.

Главное условие — бизнес должен работать в отрасли, включенной в перечень, утвержденный Постановлением № 337 от 10.03.2022. Там более 70 кодов ОКВЭД.

В том числе:

  • оптовая и розничная торговля;
  • производство;
  • образование;
  • IT-технологии;
  • сельское хозяйство

Кредитные каникулы дадут заемщикам, заключившим договор до 01 марта 2022. Воспользоваться ими могут и те предприниматели, кто уже обращался за отсрочкой из-за коронавируса.

Что нужно сделать предпринимателю для оформления кредитных каникул

Обратитесь в банк с письменным требованием до 30 сентября 2022. Во время каникул он не будет начислять штрафы, пени, неустойки, что сохранит чистой кредитную историю. После окончания льготного периода вам пересчитают и продлят срок возврата кредита.

ИП вместо полной приостановки платежей могут вносить деньги в меньшем размере по договоренности с банком. У юрлиц такого выбора нет.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент по своему желанию.

Льготное кредитование

Корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства (МСП) совместно с Банком России запустила три льготных программы кредитования. Ставки по ним не будут зависеть от изменения ключевой ставки Центробанка.

Для получения льготного кредита вы должны быть включены в реестр субъектов МСП. Лимит для малых и микропредприятий на оборотные цели — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей.

ПСК «Антикризисная»

Доступна ИП и компаниям из перечня пострадавших отраслей согласно постановлению Правительства от 07.09.2021 № 1513. Предусматривает кредитование и рефинансирование предпринимателей на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5% годовых.

Программа уже запущена, в ней участвуют все системно значимые банки. Полный список.

ПСК «Инвестиционная»

Работает с 16 марта. Средний бизнес может получить кредиты по ставке до 13,5%. Малый и микробизнес — до 15% годовых.

В системно значимых банках можно получить кредит только на инвестиционные цели, в остальных — как на инвестиционные, так и на оборотные.

ПСК «Оборотная»

Пока не вступила действие. По ее условиям банки будут работать напрямую с ЦБ РФ. Ставки: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% годовых — для остальных предприятий.

Лицензии автоматически продлят на 1 год

Срок действия лицензий и других разрешительных документов продлен на 12 месяцев. Это затронет более 120 видов разрешений, в том числе, в розничной торговле — например, на продажу алкоголя. Также предполагается их упрощенное получение или переоформление. Об этом сказано в Постановлении Правительства РФ от 12.03.2022 № 353.

Кроме продления лицензий, откладывается на год необходимость подтверждения соответствия выпускаемой продукции.

Плановые проверки малого и среднего бизнеса отменены до конца 2022

Компании и ИП, включенные в реестр  субъектов МСП, освобождены от плановых неналоговых проверок. В частности, это проверки трудовой инспекции, МЧС и Роспотребнадзора.

Исключение:

  • проверки по соблюдению лицензионных требований;
  • компании и ИП, работающие в сферах здравоохранения, образования, в социальном обслуживании, теплоснабжении;
  • предприниматели, которых менее трех лет назад привлекли к ответственности по КоАП РФ в виде приостановления деятельности.

Внеплановые мероприятия допускаются лишь в исключительных случаях при угрозе жизни и причинения тяжкого вреда здоровью граждан, угрозе обороне страны и безопасности государства, а также при угрозе возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. При этом такие проверки должны быть согласованы с органами прокуратуры.

Подробности в Постановлении Правительства от 10.03.2022 № 336.

Если проверка бизнеса была на момент, когда вводили мораторий, ее должны закончить до 18 марта. Кроме ситуаций с угрозой жизни или здоровью, тогда ее автоматически продлят на 90 дней. При нарушении этих условий — надо жаловаться. Пишите обращение на Сервис 360°.

Мораторий на блокировку счетов, валютные проверки и банкротство налоговых должников

Налоговые инспекции временно не подают в арбитражный суд заявления о банкротстве компаний, у которых есть долги по налогам и взносам. Об этом сообщает ФНС. Компромисс — налоговая рассрочка и мировые соглашения. Мораторий действует с 01 марта до 01 сентября 2022.

Исполнительные производства по ранее возникшим долгам останавливать не будут.

С 10 марта до 01 июня 2022 налоговики не будут блокировать расчетные счета фирм и ИП. Если же такое решение уже принято, можно обратиться в свою ИФНС, чтобы та отсрочила блокировку.

Также ФНС остановила проведение в отношении компаний и ИП проверок, предусмотренных законом о валютном контроле.

Компенсация комиссий в СБП

ИП и компании МСБ получат компенсацию комиссий в системе быстрых платежей. Эта программа работала в 2021 году, сейчас ее действие продлено до 01 июля 2022. Правительство выделяет дополнительные 500 млн рублей. Об этом сказано в распоряжении от 04.03.2022 № 411-р.

Как это работает

Банк передает в Минэкономразвития данные о количестве транзакций и уплаченной предприятиями комиссии. В течение 20 дней деньги на компенсации поступают в банк, а затем в течение пяти дней он перечисляет их на счет предпринимателя.

Биржа импортозамещения

  • Государство запустило онлайн-сервис, где российские производители и заказчики могут находить друг друга и напрямую сотрудничать.
  • С его помощью заказчики делают запросы на покупку промышленной продукции, запасных частей и комплектующих, а поставщики — направляют свои прейскуранты и предлагают аналоги без дополнительных согласований и посредников.
  • Постепенно в базу включат не только отечественных, но и иностранных поставщиков, готовых сотрудничать с РФ.

Поддержка бизнеса в регионах

Регионы также вводят свои меры поддержки. Вот что предлагают власти Москвы и Санкт-Петербурга.

Что ждет предпринимателей в Москве

На сайте мэра Москвы Сергея Собянина опубликованы следующие планы:

  • отсрочка до 6 месяцев на уплату аренды за имущество, находящееся в городской собственности;
  • мораторий до конца 2022 года на повышение ставок по аренде земельных участков и объектов нежилого фонда;
  • сокращение сроков получения постоянных и упрощение порядка получения временных пропусков на въезд грузового транспорта;
  • льготное кредитование проектов по созданию местных сетей быстрого питания.

Меры поддержки бизнеса в Санкт-Петербурге

Правительство северной столицы предлагает:

  • сохранить на уровне 2021 года ставку по налогу имущество для организаций (по объектам, в отношении которых налог исчисляется от кадастровой стоимости);
  • предоставить отсрочку по региональным налогам и аренде городского имущества;
  • ввести мораторий на штрафы за просрочку арендных платежей;
  • ресурсоснабжающим организациям не начислять пени должникам и предоставить им отсрочку по долгам за тепло и воду.

Маркировки новых видов товаров пока не будет

Действующие эксперименты по маркировке продлены, новые категории пока не запускают. Об этом заявили в Минпромторге.

«Что касается товаров, по которым сейчас уже проводятся добровольные эксперименты, — напомню, это пивоваренная продукция и слабоалкогольные напитки, БАДы, антисептики, медицинские изделия, никотинсодержащие жидкости и электронные сигареты, — по этим товарным группам мы предполагаем продлить сроки действия эксперимента и перенести ранее запланированные сроки вступления в силу обязательных требований», — Екатерина Приезжева, руководитель департамента цифровой маркировки и легализации оборота продукции Минпромторга».

По тем товарам, где обязательная маркировка уже внедрена, все остается по-прежнему — одежда, обувь и т.д. Полный перечень здесь.

Что будет с маркировкой воды и молочной продукции?

Минпромторг выступает за изменение дедлайнов. Для розницы обязанность фиксировать продажу маркированной «молочки» предлагают перенести с 31 марта на 01 сентября 2022 года. Для фермеров — с 01 декабря 2022 на 01 декабря 2023.

По упакованной воде предлагают сдвинуть сроки с 01 сентября 2022 на 01 марта 2023 года.

Это положение пока не утверждено. Следите за нашими новостями, чтобы не пропустить официальное решение.

Отсрочки по налогам, мораторий на банкротство, кредиты на зарплаты: какие льготы положены бизнесу из-за пандемии — Финансы на vc.ru

Коротко о мерах поддержки государства для пострадавших предпринимателей — и обещания властей. Обновляемый материал.

{«id»:118191,»gtm»:null}

Последнее обновление 13 мая.

3 апреля правительство определило перечень отраслей, наиболее пострадавших от пандемии Covid-19 — в него вошли:

  • Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки.
  • Культура, организация досуга и развлечений.
  • Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт.
  • Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма.
  • Гостиничный бизнес.
  • Общественное питание.
  • Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений.
  • Организация конференций и выставок.
  • Предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Правительство обещает расширить список отраслей в будущем.

Представители малого и среднего бизнеса, а также микропредприятия и индивидуальные предприниматели смогут рассчитывать на различные меры поддержки, например, отсрочку налоговых платежей.

Обновлено 11 апреля. Правительство добавило кинотеатры и стоматологические клиники в список отраслей, наиболее пострадавших от Covid-19.

Обновлено 15 апреля. Путин предложил включить в список пострадавших МСБ в сфере торговли непродовольственными товарами.

Обновлено 13 мая. Правительство добавило в список наиболее пострадавших отраслей экономики производителей изделий народных художественных промыслов и вендинговых автоматов.

Льготы предназначены для пострадавших отраслей.

2 апреля правительство утвердило меры поддержки пострадавших отраслей, одной из основных стала отсрочка оплаты налогов:

  • Для представителей малого и среднего бизнеса, а также ИП, относящихся к наиболее пострадавшим отраслям — отсрочка на шесть месяцев на оплату налога на прибыль и ЕСХН за 2019 год.
  • Для ИП — отсрочка по НДФЛ на три месяца, а уплата страховых взносов для ИП с доходом более 300 тысяч рублей перенесена на четыре месяца.
  • Срок оплаты патентов на второй квартал 2020 года перенесен на четыре месяца.
  • Уплата налогов и авансовых платежей (кроме НДС, налога для самозанятых и в качестве налогового агента) за март и первый квартал 2020 года перенесена на шесть месяцев, за апрель-июнь и второй квартал и первое полугодие 2020 года — на 30 декабря.
  • Если по региональному законодательству предусмотрена оплата авансовых платежей по транспортному, земельному налогу, а также налогу на имущество за первый квартал 2020 года — крайний срок перенесён на 30 октября, а за второй квартал — на 30 декабря.
  • Для микропредприятий — отсрочка по страховым взносам за март-май 2020 года на шесть месяцев, за июнь-июль 2020 года — на четыре месяца. Обновлено 8 апреля: отсрочка в страховые фонды распространяется на весь МСБ, а не только микропредприятия.
  • Срок уплаты взносов на страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний — за март-май 2020 года продлён на шесть месяцев, за июнь-июль 2020 года — на четыре месяца.
  • До 31 мая 2020 года введён мораторий на выездные и повторные налоговые проверки.
  • Срок представления налоговых деклараций и расчетов, которые нужно подать в марте-мае 2020 года продлён на три месяца, срок подачи документов, пояснений и сведений — на 20 дней.
  • Срок подачи документов, связанных с установлением налогового резидентства и финансовой информации за 2019 год, продлен на три месяца.
Читайте также:  Дубликат счета-фактуры - вычет НДС под угрозой

Чтобы получить отсрочку или рассрочку уплаты налогов, компания должна соответствовать хотя бы одному из критериев, пишут «Ведомости»:

  • Доход компании должен снизиться больше, чем на 10%.
  • Доходы от продажи товаров и услуг должны снизиться более чем на 10%.
  • Доходы по операциям, облагаемым НДС по нулевой ставке должны снизиться более, чем на 10%, если на продажи приходится больше половины таких операций.
  • Компания должна получить убыток в 2020 году, в 2019 году убытка не должно быть.

При расчетах будут сравнивать данные компании за квартал, предшествовавший подаче заявления об отсрочке, с данными за тот же квартал 2019 года.

Срок отсрочки зависит от масштаба проблем:

  • Если доходы снизились более, чем на 50% — отсрочка предоставляется на год. Если более чем на 30% – на девять месяцев, более чем на 20% – на полгода.
  • Если компания одновременно несёт убытки, а доходы снизились более, чем на 30% — предоставляется отсрочка на год. Если снизились доходы более чем на 20% – на девять месяцев, более 10% – на полгода.
  • Если компания относится к крупным налогоплательщикам, а также к стратегическим, системообразующим или градообразующим предприятиям, а её ее доходы упали более чем на 30% – предоставляется годовая отсрочка, более чем на 20% – отсрочка на девять месяцев, на 10% – полгода;
  • В остальных случаях даётся отсрочка на три месяца.
  • Срок рассрочки — от трёх до пяти лет. Ей могут воспользоваться крупнейшие налогоплательщики, стратегические организации и другие компании, если их доходы упали более чем на 50% или одновременно есть убытки и доход сократился более чем на 30%.

С 30 марта «Сбербанк» и ВТБ по государственной программе кредитования начали выдавать беспроцентные кредиты на зарплаты сотрудникам для малого, среднего и микробизнеса, а также индивидуальным предпринимателям, которые пострадали из-за пандемии Covid-19.

Всего в программе участвует семь банков: «Сбербанк», ВТБ, «МСП-банк», «Промсвязьбанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Открытие».

Кредит смогут получить компании, которые пользуются зарплатными продуктами банков. При этом кредиты будут беспроцентными только в первые полгода, а затем ставка вырастет до 4%. Центробанк выделил банкам на программу кредитования бизнеса и ИП для выплаты зарплат 150 млрд рублей.

Обновлено 15 апреля: Путин предложил обеспечить гарантиями ВЭБ не менее 75% кредитов и расширить меры по кредитованию на средние и крупные компании.

  • За кредитом предприниматели должны обратиться в зарплатный банк предприятия. Компания должна работать не меньше года.
  • Банки будут выдавать займы сроком на год с предоставлением полугодовой отсрочки платежа по телу долга. Кредиты будут выдавать по ставке 0% только в первые шесть месяцев, затем ставка вырастет до 4%.
  • Сумма кредита рассчитывается исходя из количества сотрудников, минимального размера оплаты труда (МРОТ) в регионе и количества месяцев, на который берётся заём.
  • Участвовать в программе смогут представители малого и среднего бизнеса, которые работают в сфере туризма, гостиничного сервиса, организации мероприятий, общепита, допобразования, бытовых услуг, авиа- и автоперевозок.

Заёмщики-физлица и ИП могут до 30 сентября 2020 года обратиться к кредиторам с требованием ввести «кредитные каникулы» сроком до полугода, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами в 2019 году.

Малый и средний бизнес может попросить отсрочку по кредитам, если компания входит в утвержденный правительством перечень отраслей, наиболее пострадавших от пандемии Covid-19.

Максимальный размер кредитов для предоставления «каникул»:

  • Для потребкредитов (займов) с лимитом кредитования для физлиц — 100 тысяч рублей.
  • Для потребкредитов (займов) физлиц — 250 тысяч рублей.
  • Для потребкредитов (займов) индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей.
  • Для потребкредитов на покупку автомобиля с залогом транспорта — 600 тысяч рублей.
  • Для кредитов (займов) для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, обязательства по которым обеспечены ипотекой, — 1,5 млн рублей.

При этом банки продолжат начислять проценты на кредит, которые увеличат сумму долга.

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

Однако заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период «каникул», и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

Обновлено 10 апреля: Центробанк расширил список пострадавших секторов экономики, для которых действуют меры по кредитам. Среди них — аэропорты, лизинг и жилищное строительство.

С 4 апреля 2020 года полгода действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве компаний по заявлению кредиторов. Мораторий распространяется на компании и ИП, которые больше всего пострадали от пандемии Covid-19, а также системообразующие организации.

Максимальное значение эквайринговых комиссий для онлайн-покупок ограничено до 1% с 15 апреля по 30 сентября 2020 года (сейчас она составляет 1,2-2,2% в зависимости от типа карты и категории товара).

Мера распространяется на продажу продуктов, еды, лекарств и других медицинских товаров, одежду, товаров повседневного спроса. Исключение — бытовая техника и электроника дороже 20 тысяч рублей.

В обращении 8 апреля президент России объявил, что после отсрочки по налогам для малого и среднего бизнеса необходимо её реструктуризация. Задолженность можно будет гасить равными долями в течение не менее года после окончания отсрочки.

15 апреля Путин во время совещания с правительством предложил с 1 мая предоставить малому и среднему бизнесу безвозмездную финансовую помощь со стороны государства при условии сохранения 90% занятости.

Компании смогут потратить деньги на выплату зарплат, объём будет рассчитываться из общего штата на 1 апреля 2020 года исходя из суммы МРОТ (12 130 рублей) на одного сотрудника в месяц.

Средства поступят на счёт компании начиная с 18 мая, а деньги за май придут в июне.

Меру предложил президент России 15 апреля. Ставка по таким кредитам будет субсидироваться государством в размере ключевой ставки ЦБ — 6%. Половина кредитов будет обеспечена госгарантиями.

3 апреля правительство утвердило план отсрочки по платежам за аренду государственной, муниципальной или частной собственности, за исключением жилых помещений.

Арендаторы будут полностью освобождены от арендной платы на время действия режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации. После окончания их действия, компании смогут платить 50% аренды до 1 октября.

Однако после этого компании должны будут выплатить задолженность по аренде, они смогут это сделать в рассрочку в течение двух лет. При этом размер платы может быть снижен по дополнительной договорённости с арендодателем, с учётом нерабочих дней в марте-апреле.

Регионам рекомендовано предоставить «меры поддержки» арендодателям по налогу на имущество, если те дают арендаторам отсрочку, без указания конкретных льгот.

Из-за отсрочки не применяются штрафы, проценты и другие меры наказания по несоблюдению сроков и порядка оплаты аренды. Например, введен запрет на отключение малых и средних предприятий от коммунальных услуг, даже если те не оплачивают их.

24 марта правительство Москвы утвердило первый пакет мер по поддержке бизнеса:

  • Продлен срок уплаты авансовых платежей за первый квартал 2020 года по налогу на имущество организаций и земельному налогу до 31 декабря 2020 года (включительно) для организаций, работающих в сфере общественного питания, туризма, культуры, спорта, досуга и гостиничного бизнеса.
  • Также продлён срок уплаты торгового сбора.

На основании обращений организаций и индивидуальных предпринимателей будут предоставлены дополнительные меры:

  • Организации, которые арендовали землю и нежилые объекты у Москвы и приостановили свою деятельность, смогут не платить за аренду на время простоя. Это касается организаций, занятых в сфере культуры, физической культуры и спорта, выставочной, развлекательной, просветительской и образовательной деятельности.
  • Компании, работающие в сфере гостиничных услуг, общественного питания и туризма и арендующие земельные участки и нежилые объекты у города, получат отсрочку внесения арендной платы за апрель, май и июнь. Она будет действовать до 31 декабря 2020 года. Аналогичную отсрочку предоставят городские предприятия и учреждения, сдающие в аренду земельные участки и нежилые объекты.
  • Также решено уменьшить на 50% плату по договорам на торговлю в киосках, размещённых в метрополитене. Мера введена для субъектов малого и среднего предпринимательства на время режима повышенной готовности в городе.

1 апреля правительство Москвы пообещало малому бизнесу дополнительные субсидии до 50% на интернет-рекламу, оплату сервисов доставки еды, а также покрыть часть расходов франчайзи, гостиниц, промышленных и научных организаций, ИТ-компаний.

  • МСБ сможет получить субсидию на оплату половины расходов на рекламу на торговых интернет-площадках и оплату онлайн-сервисов по доставке еды. Сумма ограничена 700 тысячами рублей в год. Компенсация будет выплачена при условии, что стоимость доставки не превышает 20% стоимости товара.
  • Организации, которые предоставляют льготные кредиты компаниям МСБ не старше трёх лет, получат субсидию в размере ключевой ставки Центробанка. Кредитор должен предоставлять заём на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели по ставке не выше 8% годовых, в размере от 500 тысяч до 15 млн рублей.
  • Компании-экспортёры смогут возместить расходы на экспорт товаров и услуг, включая адаптацию продуктов для международного рынка (разработку дизайна, интерфейса, подготовку технической, тендерной документации и другое). Экспортёры также могут получить «экспортный кэшбек» — 10% от выполненного контракта.
  • Субсидию в размере 50% на инжиниринг получат участники Московского инновационного кластера, зарегистрированные не менее года назад.
  • Субсидии на возмещение части затрат на покупку оборудования гостиницам и участникам Московского инновационного кластера (научным, производственным предприятиям, ИТ-компаниям и другим — всего свыше 900): до 25% — при покупке импортного, до 35% — при покупке российского оборудования.
  • Если компания покупала оборудование в кредит, компенсируется процентная ставка (в пределах ключевой ставки Центробанка). Предприниматели также могут вернуть часть лизинговых платежей: до 25%, если оборудование импортное, до 35% — если российское. Размер субсидии — не более 10 млн рублей в год. Правительство Москвы компенсирует расходы на покупку оборудования, совершённую за год до даты отбора.
  • Поддержку смогут получить франчайзи, работающие по договорам субконцессии. Помимо покупки оборудования, они смогут покрыть расходы на коммунальные платежи, паушальные взносы (вознаграждение правообладателю) и роялти.

#бизнеснакарантине #поддержкабизнеса

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector