Кредитные каникулы для самозанятых: как подтвердить доход

Правительство утвердило новые лимиты для кредитных каникул. Выяснили, кто и на каких условиях теперь может рассчитывать на отсрочку по ипотеке

Кредитные каникулы для самозанятых: как подтвердить доход

Семен Лиходеев/ТАСС

В России вступили в силу поправки в закон 106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул — впервые он был запущен в первые месяцы пандемии, чтобы помочь заемщикам, которые из-за ограничительных мер потеряли работу или существенную часть дохода. 14 марта правительство уточнило параметры кредитов, по которым сейчас можно оформить такие каникулы.

Разбираемся, кто из ипотечников может рассчитывать на отсрочку, как ее оформить и что она даст.

Что такое кредитные каникулы по ипотеке

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может не вносить платежи или сократить выплаты без штрафов и других санкций от банка. Каникулы не ухудшают кредитную историю, но отражаются в ней.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ можно оформить на разные типы займов — ипотеку, потребительский кредит, автокредит и даже задолженность по кредитной карте. Отсрочка допускается один раз по каждому из договоров займа — получить ее сейчас могут в том числе и те заемщики, кто оформлял кредитные каникулы в пандемию.

На какой срок дадут ипотечные каникулы

Каникулы предоставляются на срок от одного до шести месяцев — этот срок определяет сам заемщик и указывает его в заявлении. Можно попросить полностью отложить выплаты на этот период или сократить сумму каждого платежа. Подать заявку на каникулы разрешается по ипотечным кредитам, оформленным до 1 марта 2022 года. Срок подачи такой заявки ограничен 30 сентября 2022 года (включительно).

Кредитные каникулы для самозанятых: как подтвердить доход

Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может не вносить платежи или сократить выплаты без штрафов и других санкций от банка ( manusapon kasosodshutterstock)

Кто может воспользоваться новыми кредитными каникулами по ипотеке

Каникулы по 106-ФЗ распространяются на ипотечные кредиты с лимитом на дату выдачи в размере 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. для Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. — для всех остальных регионов.

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, заемщик должен соответствовать всем четырем требованиям из списка ниже:

  • доходы заемщика в месяц, который предшествует подаче заявки, снизились минимум на 30% к среднему уровню 2021 года. В качестве доходов учитываются зарплата и другие выплаты — материальная помощь, больничные и т. п.;
  • договор ипотеки оформлен до 1 марта 2022 года;
  • заемщик на момент подачи заявки не находится на ипотечных каникулах;
  • полная сумма займа на момент выдачи (а не остаток долга на момент подачи заявки) меньше установленного лимита.

Если хотя бы по одному пункту заемщик не соответствует требованиям, оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ не получится. Отказать могут и тем, кто считает, что соответствует требованиям, — решение о каникулах принимает банк, он же оценивает и свидетельства о снижении доходов. Кроме того, от банка к банку могут разниться требования к наличию просрочек для одобрения каникул.

Заемщик, которому отказали, может попробовать оспорить решение банка, отмечается в разъяснении на сайте Госдумы. Для этого в Госдуме рекомендуют обращаться в Роспотребнадзор, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру или в Банк России.

Евгений Лашков, генеральный директор инвестиционной компании ООО «АБЦ»:

— Новые кредитные каникулы будут очень востребованы, особенно в регионах. В Москве средний размер ипотеки выше 6 млн руб.

, и большинство заемщиков не подпадают под условия предоставления кредитных каникул. В регионах ситуация обратная: у многих ипотеки на суммы менее 3 млн руб.

Уверен, что этой мерой попробуют воспользоваться даже те заемщики, которые могли бы спокойно продолжать платить по графику.

Стоит напомнить, что у многих банков есть свои программы ипотечных каникул, которые могут быть даже выгоднее, чем предложенные правительством. У некоторых банков сумма займа, по которой предоставляются кредитные каникулы, может быть больше, а условия получения кредитных каникул мягче.

Важно понимать: банк, как правило, не заинтересован в том, чтобы у клиентов были неплатежи и просрочки, и готов идти навстречу клиентам, чтобы те не скатились на уровень штрафов, неплатежей и судебного конфликта.

Как подать заявку на кредитные каникулы по ипотеке

Заявка подается в отделении банка, некоторые кредитные организации дают возможность оформить ее онлайн в личном кабинете. Такая опция есть, например, у «Сбера», ВТБ, Райффайзенбанка.

Помимо заявления, банк запросит документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации — это могут быть справка 2-НДФЛ с работы, справка о регистрации в качестве безработного, больничные листы и т. д.

Конкретный перечень документов может варьироваться от банка к банку.

После того как все нужные документы собраны и приняты кредитной организацией, решение принимается в течение пяти рабочих дней. В этот период банк, скорее всего, будет проверять заемщика, он может обратиться, например, к налоговикам, в пенсионный фонд, службу судебных приставов и т. д.

Если каникулы одобрены, заемщик может не вносить платежи или снизить их (в зависимости от того, что указано в заявлении) в течение всего льготного периода.

В это время ему продолжают начисляться проценты по условиям договора.

По окончании каникул заемщик сначала продолжает выплачивать кредит по изначальному графику, а после окончания выплат по графику гасит пропущенные платежи с учетом начисленных процентов.

Если в период каникул у заемщика возникает возможность внести средства на погашение кредита, он может это сделать — льготный период сохранится. Можно внести как полную сумму займа, так и ее часть — тогда деньги пойдут на погашение основного долга.

Кредитные каникулы для самозанятых: как подтвердить доход

Заявка подается в отделении банка, некоторые кредитные организации дают возможность оформить ее онлайн в личном кабинете ( APT Studioshutterstock)

Кредитные каникулы по ипотеке и ипотечные каникулы: в чем разница

Кредитные каникулы по 106-ФЗ распространяются в том числе на ипотечные кредиты, но это не аналог ипотечных каникул, правила предоставления которых были обновлены в 2019 году.

Ипотечные каникулы регулируются законом 353-ФЗ, от новых кредитных каникул они отличаются предельной суммой кредита и требованиями к заемщику. На момент подачи заявки на кредитные каникулы заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах.

«Ипотечные каникулы — это постоянная мера, которую заемщик может реализовать в ходе исполнения ипотечного договора. Та инициатива, которую мы видим сейчас, — шире (в нее включена не только ипотека), и она, по сути, является разовой, периодической.

В первый раз такую возможность предоставили в период эпидемии коронавируса. Сейчас она связана с возможными негативными последствиями от европейских и американских санкций», — поясняет адвокат, партнер J&S Legal Counsels and Trustees Константин Ерохин.

Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис»:

— Разница между ипотечными каникулами по 353-ФЗ и кредитными каникулами на ипотеку по 106-ФЗ есть как в сумме, так и в статусе заемщика. Сумма по ипотечным каникулам значительно выше — до 15 млн руб. на дату выдачи ипотеки. Для кредитных каникул это 3–6 млн руб. в зависимости от региона.

Но и требования к заемщику по ипотечным каникулам более серьезные. Он должен находиться в одной из следующих жизненных ситуаций:

  • быть безработным;
  • быть инвалидом первой или второй группы;
  • пробыть на больничном не меньше двух месяцев подряд;
  • потерять за последние два месяца больше 30% дохода по сравнению со средним доходом в год, предшествующий подаче заявки, при этом платеж по кредиту теперь составляет больше половины дохода;
  • на содержании заемщика стало больше иждивенцев, чем на момент заключения договора, кроме того, за последние два месяца заемщик потерял больше 20% дохода, а платеж по кредиту теперь превышает 40% дохода.

Можно ли взять новые кредитные каникулы, если заемщик уже пользовался ипотечными каникулами

Новые кредитные каникулы — фактически перезапуск той меры поддержки, которая действовала в пандемию, говорит партнер юридической фирмы Landmark Евгений Митин. «Если заемщик уже обращался в банк с требованием предоставить кредитные каникулы, то это не лишает его права на обращение в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года, — подчеркивает эксперт.

 — От кредитных каникул, предоставляемых в начале пандемии, новые фактически ничем не отличаются и будут предоставляться на тех же условиях всеми без исключения банками на территории Российской Федерации. При этом возможность обратиться с требованием о предоставлении каникул еще не означает согласие банка на предоставление льготного периода.

Нужно внимательно подходить к запрашиваемым банком документам».

Заемщики, которые раньше уходили на ипотечные каникулы по 353-ФЗ, сейчас тоже могут обратиться за кредитными каникулами, говорят опрошенные «РБК-Недвижимостью» юристы. Главное, чтобы срок действия ипотечных каникул на момент подачи новой заявки уже был завершен. Если ипотечные каникулы еще действуют, новые кредитные каникулы банк точно не одобрит.

Оформляем справку с работы для получения кредитных каникул

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, предоставляют отсрочку по кредитам. Банк не сможет в этом отказать, так как эта мера социальной поддержки граждан и бизнеса закреплена законодательно по поручению президента России Владимира Путина. Президент подписал ФЗ №106-ФЗ от 03.04.

2020 с поправками в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие законодательные акты о помощи гражданам и организациям, пострадавшим из-за коронавируса. Всем заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось, предоставили возможность уйти на кредитные каникулы.

Кто претендует на отсрочку

Отсрочку по ипотечным и потребительским кредитам банки обязаны предоставлять гражданам, организациям (из числа субъектов МСП) и индивидуальным предпринимателям, прибыль которых за предшествующий месяц снизилась на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за минувший год из-за эпидемии коронавируса и мер по борьбе с его распространением в России. Еще одно условие — кредит взят до вступления в силу нового закона, т. е. до 3 апреля 2020.

Для оформления отсрочки физическим лицам необходима справка с места работы и другие документы.

Важно добавить, что на послабления вправе рассчитывать не все субъекты МСП, а лишь те, которые входят в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики, утвержденный Михаилом Мишустиным.

Читайте также:  Со штрафов, выплачиваемых физлицу, нужно удерживать ндфл

Суть кредитных каникул для бизнеса

Заемщику — юридическому лицу надо обратиться в банк с требованием об изменении условий займа, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком. Такую бумагу, как справка в банк от ИП для кредитных каникул, оформляет сам индивидуальный предприниматель (если он выбирает вариант получения отсрочки по той же схеме, что и физическое лицо).

Срок предоставления отсрочки — не более 6 месяцев. Она действует с 1 апреля до 30 сентября 2020 года. Отказаться от льготного графика платежей и погасить сумму кредита (всю или частично), не прерывая льготного периода, разрешается в любой момент. В это время проценты начисляются на условиях кредитного договора. Их добавят в объем обязательств по окончании льготного периода.

Если банк работает по программе Минэкономразвития РФ и получает субсидии, заемщик в течение 6 месяцев не выплачивает 67% от суммы процентов и получает отсрочку на платежи по основному долгу. Остальные 33% от суммы процентов погашают по стандартному графику или включают их в основной долг, который выплачивают после истечения отсрочки.

Кредитные каникулы физлицам

Правительство своим постановлением №435 от 03.04.2020 определило, что отсрочка устанавливается по кредитам, максимальная сумма которых не превышает:

  • для кредитных карт — 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов — 250 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов ИП — 300 тысяч рублей;
  • для автокредитов — 600 тысяч рублей;
  • по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей.

10 апреля премьер-министр заявил, что лимит ипотечных кредитов, по которым предоставляются каникулы, увеличен:

  • для Москвы — до 4,5 млн рублей;
  • для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — до 3 млн рублей;
  • для остальных регионов — до 2 млн рублей.

Во время льготного периода (и для юридических, и для физических лиц) банку запрещено:

  • начислять штрафы и пени;
  • обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки;
  • обращаться к поручителю с требованием выплатить заем;
  • требовать погасить кредит досрочно, если заемщик исправно выплачивает основной долг по новому графику.

Проценты по займу за этот период будут начисляться, но Центробанком предусмотрено ограничение ставки по потребительским кредитам в льготный период до размера 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости кредита. По ипотечным кредитам такого условия нет.

Получение отсрочки платежей из-за карантина и коронавируса не отразится на кредитной истории гражданина негативно. Центробанк уже подготовил соответствующие поправки.

Далее рассмотрим, какие нужны справки для кредитных каникул физическим лицам.

Какие документы подать

Заемщик — физическое лицо вправе обратиться в банк лично или по телефону. Обязательно понадобятся следующие документы:

  • требование (заявление) по форме банка о предоставлении льготного периода;
  • справка о доходах, надлежащим образом заполненная (к ней прилагается справка 2-НДФЛ за 2019 и 2020);
  • выписка из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного;
  • листок временной нетрудоспособности (больничный) на срок не менее одного месяца;
  • другие документы, которые подтверждают уменьшение доходов.

Узнавать, какие справки нужны на работу для кредитных каникул дополнительно, следует в банковском отделении.

Требование (заявление) оформляют сразу, а на представление других документов у заемщика есть 90 дней (при наличии уважительных причин этот период продлевается еще на 30 дней).

Если он не сделает этого в указанный срок, действовавший до наступления каникул договор возобновляется и накладываются санкции. Банк обязан рассмотреть заявление заемщика в течение 5 дней.

Заполненная справка банку для ипотечных каникул с предприятия (для физлица)

Кредитные каникулы для самозанятых: как подтвердить доход

Как составить заявление

В перечень того, какие документы надо предоставить для каникул в банк, входит заявление на отсрочку. Его пишут в свободной форме, но обязательно указывают:

  • Ф. И. О. заемщика, его паспортные данные;
  • номер кредитного договора, сроки выплаты кредита, общую сумму к выплате, размер ежемесячного платежа и сумму долга в настоящий момент;
  • причину, по которой заемщик просит отсрочку;
  • дату начала льготного периода и срок, на который его следует предоставить;
  • дату составления заявления и подпись заявителя.
  • Наименование Банка
  • ОАО «Новбанк»
  • Адрес Банка

г. Москва, ул. Рябиновая, д. 18, корп. 2 От Титовой Анны Игоревны
Паспортные данные: серия 00 02 номер 123 456 Когда выдан: 27.09.2015
Кем выдан: ГУ МВД России по г. Москве
Адрес: г. Москва, ул. Мирная, д. 54, кв. 180
Контактный телефон: 8 808 000 11 22
Адрес эл. почты: anna@mail.ru.

  1. Информация по кредитному договору № 67 от «17» августа 2019 года
  2. Сумма кредита 300 000 рублей
  3. Остаток к выплате 210 000 рублей
  4. Ежемесячный платеж 13 000 рублей
  5. ЗАЯВЛЕНИЕ
  6. «17» августа 2019 года между мной и Новбанком был заключен кредитный договор № 67, условиями которого предусмотрено, что банк предоставляет мне кредит в размере 300 000 рублей на срок 2 года.
  7. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 13 000 рублей.
  8. Срок перечисления ежемесячного платежа — любой день месяца с 1 по 20 число.

Ситуация, вызванная распространением коронавирусной инфекции (2019-nCoV), обусловила принятие Указа Мэра Москвы от 05.03.2020 N 12-УМ «О введении режима повышенной готовности», направленного на реализацию Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера».

Кредитные каникулы для самозанятых лиц в 2020 году

Одна из мер поддержки граждан и бизнеса в условиях коронавируса — предоставление государством кредитных каникул. Разберемся, как плательщику НПД получить отсрочку по кредиту, и какими документы он может подтвердить свой доход.

Кредитные каникулы для самозанятых граждан

Порядок и особенности предоставления кредитных каникул гражданам и субъектам МСП устанавливает Закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Суть льготы состоит в предоставлении отсрочки по уплате ежемесячных платежей по кредиту на срок до полугода.

Право на нее имеют:

  • Граждане и ИП, если сумма их кредита не превышает установленный законом лимит.
    • 2 млн руб. — для ипотечного кредита (4,5 млн руб. — для ипотеки, взятой в Москве, и 3 млн руб. — для ипотеки, оформленной в Подмосковье, Санкт-Петербурге и ДВО);
    • 600 000 руб. — для автокредита;
    • 250 000 руб. — для потребительских кредитов;
    • 100 000 руб. — для кредитных карт.
  • Организации и ИП, относящиеся к субъектам МСП и ведущие деятельность в областях, наиболее пострадавших от коронавируса.

Перечень таких отраслей приведен в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434. Сейчас в нем 38 видов деятельности, определяемых по ОКВЭД.

Самозанятые в этот список не включены, а так как они ведут деятельность без кодов ОКВЭД, то определить, насколько они пострадали от ограничительных мер, связанных с коронавирусом, нельзя. В связи с этим получить отсрочку по кредиту в рамках Закона № 106-ФЗ они могут только как физлица, а не предприниматели.

Отличие в получении кредита для обычных граждан и ИП довольно существенны. Во-первых, для субъектов МСП не установлен лимит по кредиту, как это сделано для граждан. Во-вторых, предприниматели не обязаны представлять в банк документы, подтверждающие доход. В-третьих, ИП имеют право не только на приостановление платежей по кредиту, но и на их снижение.

Подробнее с условиями получения кредитных каникул для граждан и бизнеса читайте в этой статье.

Таким образом, независимо от того, на какие цели самозанятый брал кредит, получить отсрочку по нему он сможет только как физлицо, и, соответственно, требования к нему предъявляются как гражданину, а не как к субъекту предпринимательства.

В Консультант Плюс есть вся информация по АНТИКРИЗИСНЫМ МЕРАМ

Как самозанятому получить кредитные каникулы

Для получения отсрочки по кредиту самозанятому необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно:

  • По телефону, предоставленному банком.

В этом случае заявка на кредит излагается самозанятым в устной форме и фиксируется оператором банка.

  • Онлайн на сайте кредитора.

Возможность подачи заявления онлайн зависит от банка, в связи с этим в некоторых кредитных учреждениях сделать это, скорее всего, не получится. Форма заявления разрабатывается банком самостоятельно. Возможность подачи заявления онлайн реализована, например, в Сбербанке. Для этого нужно перейти на специальную страницу и подать заявку на отсрочку.

  • Путем личного обращения в банк.

Примерная форма заявления для личного обращения в банк приведена в Информационном письме Банка России от 05.04.2020 № ИН-06-59/49. Применение ее необязательно, и заемщик может подготовить заявление в свободной форме. Ознакомиться с его образцом можно в этой статье.

В заявлении потребуется указать основание отсрочки по кредиту (снижение зарплаты, потеря работы, нахождение на больничном и т. д.), продолжительность кредитных каникул и дату их начала.

После того как заявление будет направлено в банк, кредитор может попросить предоставить ему документы, подтверждающие доход самозанятого.

Одно из основных условий получения кредитных каникул —я снижение дохода плательщика в месяце, предшествующем обращению, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Среднемесячный доход банки рассчитывают по методике, установленной Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436.

В качестве документов, подтверждающих доход гражданина (не самозанятого), Закон № 106-ФЗ называет:

  • справку 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы;
  • выписку из регистра лиц, признанных безработными;
  • листок нетрудоспособности, выданный не менее чем на 1 месяц;
  • иные документы, подтверждающие снижение дохода заемщика.

Банк имеет право установить дополнительный пакет документов, подтверждающих снижение дохода более чем на 30%. В него могут войти, например, справка от работодателя об уходе сотрудника в отпуск без сохранения зарплаты, выписка из ЕГРН и т. д.

Однако в Законе № 106-ФЗ не указывается, какими документами самозанятые могут подтвердить свой доход. Ответ на этот вопрос можно найти в Письме ФНС России от 22.04.2020 № ПА-4-6/6729@. В качестве документов, подтверждающих доход, плательщики НПД могут представить в банк:

  • справку о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
  • справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036).

Достоверность сведений, содержащихся в этих документах, подтверждается ЭЦП налогового органа (МИ ФНС России по ЦОД).

Сформировать эти справки самозанятый может в личном кабинете на сайте ФНС или в мобильном приложении «Мой налог». Узнать статус плательщика НПД банк может также с помощью специального сервиса на сайте ФНС.

Банк может и не запрашивать у самозанятого указанные документы. Как правило, сведения о доходе граждан, в том числе самозанятых, он получает от ФНС. А если по каким-то причинам сделать это невозможно, банк обращается к заемщику.

В этом случае на предоставление документов, подтверждающих доход, самозанятому отводится 90 дней с даты подачи заявки на кредитные каникулы.

Этот срок может быть продлен еще на 30 дней, если заемщик не успевает их предоставить вовремя по уважительным причинам.

Подробнее с особенностями получения кредитных каникул гражданами и субъектами предпринимательства читайте в этой статье.

Подводим итоги

  • Закон № 106-ФЗ, установивший кредитные каникулы, не содержит информации о порядке их предоставления самозанятым гражданам. Не называет он и документы, которыми плательщик НПД может подтвердить свой доход.
  • В качестве документов, подтверждающих доход, самозанятый может представить справки о постановке на учет и о доходе, сформированные в приложении «Мой налог» или на сайте ФНС. Достоверность этих справок подтверждается ЭЦП налогового органа.

Условия льготного периода для отсрочки или уменьшения платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Ипотека

По условиям договора

Другие кредиты

2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=AOFSMgemT3o

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Проверка заявления и подготовка нового графика

5 дней

Запрос документов у заемщика

60 дней после обращения

Предоставление документов по запросу банка

90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Банк Хоум Кредит разъясняет особенности кредитных каникул | Новости банка

Уважаемые клиенты!

В связи с принятием поправок в Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» мы получаем от вас много вопросов о кредитных каникулах. Подготовили для вас краткую памятку с разъяснением самых важных моментов.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Право на кредитные каникулы получают клиенты, чьи доходы за месяц, предшествующий обращению в банк, снизились больше чем на 30% по сравнению с их средними доходами в 2021 году . При этом кредитный договор должен быть заключен до  01 марта 2022 года.

  • Есть ли ограничения по сумме кредита?
  • Сумма выданного кредита (кредитного лимита) по договору не должна превышать:
  • — 100 тысяч рублей — по кредитным картам;- 300 тысяч рублей — по потребительским кредитам;
  • — 350 тысяч рублей — по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей.

Важно: в рамках кредитных каникул все платежи переносятся на более поздний период. При этом проценты продолжат начисляться.

Их размер для всех кредитов (кроме ипотеки) будет равен двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного во 2 квартале 2022 года. Их все равно нужно будет оплатить. При этом срок и общая сумма переплаты увеличатся.

Кто устанавливает срок каникул?

Вы можете сами выбрать длительность кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Не обязательно оформлять каникулы на максимальный срок — это позволит не допустить сильного увеличения срока выплаты кредита.

Если вы не укажете предпочтительную длительность срока, то каникулы установят на 6 месяцев. После того, как банк получит заявление и все подтверждающие документы, в течение 5 дней он внесет изменения в договор – об этом он сообщит отдельно.

Уточненный график платежей по договору банк направит в установленном договором порядке не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

Как получить каникулы?

Если вам необходимы кредитные каникулы, то нужно обязательно предоставить банку подтверждающие документы о снижении дохода – без них каникулы оформить нельзя. Банк сохраняет право проверять предоставленные сведения и документы.

Рекомендуем присылать в банк подтверждающие документы вместе с запросом о предоставлении кредитных каникул. Это поможет избежать ситуаций, когда предоставленные позднее подтверждающие документы не будут соответствовать требованиям законодательства или их окажется недостаточно. В этом случае банк не сможет внести изменения в договор, и платежи по кредиту будут просроченными.

  1. Какие документы нужно предоставить?
  2. Вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие снижение дохода (по одному документу за 2021 и 2022 год, ориентируясь на список ниже).
  3. Документы, полученные из гос.органов, в том числе с использованием портала «Госуслуги», подтверждающие сведения о доходе клиента за 2021 год:
  4. — 2-НДФЛ за 2021 (электронная или бумажная форма), в том числе для ИП;- Выписка о состоянии счета из ПФР (электронная форма);- Справка о размере (назначении) пенсии, ежемесячном содержании судьям или ежемесячной — надбавки судьям (электронная или бумажная форма);- Справка о доходах самозанятого (электронная или бумажная форма);
  5. — Декларация о доходах по применяемой системе налогообложения (для ИП).
  6. Документы, полученные от работодателя или гос.органов, подтверждающие снижение дохода клиента за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления:
  7. — 2-НДФЛ или 3 НДФЛ за 2022 (электронная или бумажная форма), выданная после 1 марта 2022;- Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения или справка из органов занятости (безработные) с регистрацией в качестве безработного не ранее 1 марта 2022 и актуальная на дату обращения (электронная или бумажная форма);- Больничный лист, выданный не ранее 1 марта 2022 на срок не менее 1 месяца (электронная или бумажная форма);- Копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности (увольнении), дата увольнения не ранее 1 марта 2022 (электронная или бумажная форма);
  8. — Документ из налогового органа (с полными реквизитами ИП), выписка из ЕГРИП или вступивший в законную силу судебный акт о приостановлении/прекращении деятельности ИП либо о банкротстве ИП.
  9. Подать заявление на кредитные каникулы можно по телефону (84957858222) или через Хоум-чат, а также в отделениях  банка 

Я уже обращался за каникулами в пандемию. Я могу получить их еще раз?

Да. По закону вы имеете право повторно обратиться за кредитными каникулами, даже если уже оформляли их во время пандемии коронавируса в 2020 году.

  • Как каникулы влияют на кредитную историю?
  • Кредитные каникулы не оказывают негативного влияния на кредитную историю, но если у вас возникли вопросы по данной ситуации, необходимо обратиться в Банк через Хоум-чатмобильное приложение банка или по телефону.
  • Что делать, если я не могу подтвердить снижение дохода или сумма моего кредита больше?

Мы всегда готовы оказать помощь клиентам, которые оказались в тяжелом материальном положении. В банке есть собственные программы – о них вы можете прочитать ниже.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку?

Кредитные каникулы — это очень ответственный шаг, на которой нужно идти при действительно сложном финансовом положении. Закон дает возможность получить кредитные каникулы по одному кредитному договору всего один раз и в установленный срок.

Поскольку получение кредитных каникул это сигнал о непростой ситуации у клиента, то при их получении по кредитной карте лимит по ней будет снижен до  суммы задолженности, а расходные операции заблокируются.

Тем самым банк стремится обезопасить клиента от дальнейшего ухудшения его финансового положения, а себя от появления просроченной задолженности.

До обращения за кредитными каникулами мы настоятельно рекомендуем взвешенно оценивать все «за» и «против» такого шага и проконсультироваться с нашими специалистами по любому удобному каналу связи. Возможно, в каких-то ситуациях будет целесообразнее воспользоваться другими программами помощи клиентам, предлагаемые нашим банком.

Возможно, у вас уже есть подключенные дополнительные услуги:

— «Финансовая защита», которая уже сейчас и без всяких документов позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы, уменьшить ежемесячный платеж без комиссии.

— «Комбо+» – включает пропуск платежа и уменьшение платежа без комиссии.- «Свобода+» — позволяет увеличить срок рассрочки на 6 или 10 месяцев (услуги Плюс 6/Плюс 10), а также пропустить платеж.

Этими опциями могут воспользоваться клиенты с картой «Свобода» в том числе и без подключения к программе «Свобода+».

Если перечисленных выше услуг нет, то мы готовы подключить их по вашему желанию Стоимость подключения услуг описана в тарифах по банковскому обслуживанию клиентов.Мы можем 1 раз перенести платеж на удобную для вас дату: вы можете сделать это самостоятельно в приложении «Хоум Кредит» или обратиться к нам в чат или по телефону. Стоимость услуги – 299 рублей.

Также мы готовы индивидуально рассмотреть возможность применения собственных бесплатных программ реструктуризации, в том числе оформить заявление о снижении суммы ежемесячного платежа.

Мне одобрили каникулы. Когда и как я получу новый график?

Для клиентов с кредитными картами

Мы направим вам информацию о платежах, начисленных за время «каникул», не позднее, чем через 5 дней после окончания «каникул» (этот срок установлен законом 106-ФЗ). Информация о рассчитанных сроках и суммах придет в смс от банка.

Проценты, которые начислялись на сумму долга во время «каникул», нужно будет выплатить равными долями в течение 24 месяцев.

Для клиентов с кредитом наличными или кредитом на товар

Мы разместим скорректированный график платежей не позднее окончания «каникул» (этот срок установлен законом 106-ФЗ). Ознакомиться с новым графиком можно будет на отдельной вкладке в интернет-банке и мобильном приложении «Хоум Кредит».

16.03.2022

18.03.2022 Как предоставляются кредитные каникулы? :: Разъяснения государственных органов

В условиях сложной экономической ситуации заемщики, субъекты МСП, которые ведут деятельность в определенных отраслях экономики, а также граждане (в т. ч. ИП) могут воспользоваться кредитными каникулами.

Кредитные каникулы позволяют всем заемщикам приостановить платежи по кредиту (займу) на срок до 6 месяцев, а предпринимателям также уменьшить их размер (ч. 1, 2 ст. 6, ч. 1, 2 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).

Банк России разъяснил особенности предоставления кредитных каникул.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане (в т. ч. ИП), доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился более чем на 30 % по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году (п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона 106-ФЗ).

Организации и предприниматели, которые относятся к субъектам МСП, могут воспользоваться кредитными каникулами независимо от динамики дохода. Однако обязательным условием является осуществление деятельности в пострадавших отраслях (ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за кредитными каникулами.

Обратиться за кредитными каникулами можно, даже если отсрочка уже была в связи с коронавирусом (ч. 2 ст. 6, ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

Граждане и представители бизнеса вправе получить кредитные каникулы по всем кредитным договорам (договорам займа), которые заключены до 01.03.2022 (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ). Если у заемщика несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз.

Для граждан (в т. ч. ИП) есть дополнительные требования в отношении кредита (займа). Сумма кредита (займа) не должна превышать максимально установленный размер. Для разных видов кредитов (займов) лимит отличается, см. здесь.

В какой срок можно обратиться за кредитными каникулами?

Обратиться за кредитными каникулами заемщик может до 30 сентября 2022 года (ч. 1 ст. 6, ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Какие условия кредитных каникул действуют для предпринимателей?

Предприниматель вправе выбрать один из вариантов:

  • получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане. В данном случае необходимо подтверждать снижение дохода. При этом неважно, работает ИП в пострадавшей отрасли или нет (ч. 1 ст. 6 Закона № 106-ФЗ);
  • воспользоваться порядком, установленным для МСП, если он ведет деятельность в определенных отраслях. Снижение дохода подтверждать не нужно (ч. 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Одновременно использовать оба варианта нельзя. Вместо отсрочки предприниматели вправе запросить уменьшение размера платежей в течение льготного периода (ч. 2 ст. 6, ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Какой код ОКВЭД позволяет воспользоваться кредитными каникулами?

При решении вопроса о предоставлении кредитных каникул учитывается основной и дополнительный ОКВЭД. Если дополнительный код ОКВЭД входит перечень пострадавших отраслей, утв. постановлением Правительства России от 10.03.2022 № 337, заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами.

На какой срок предоставят кредитные каникулы? Можно ли их прервать?

Кредитные каникулы могут предоставить на срок до 6 месяцев. Заемщик может в любой момент по своему желанию выйти из кредитных каникул и осуществлять платежи, как и раньше. Об этом необходимо сообщить кредитору (ч. 4, 15 ст. 6, ч. 4, 11 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Кроме того, каникулы можно не прерывать и вносить посильные платежи. Платежи граждан прежде всего пойдут на погашение основного долга (ч. 16 ст. 6, ч. 12 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Если сумма платежей у МСП в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику, то льготный период автоматически прекратится. В течение 5 рабочих дней клиенту направят новый график платежей (ч. 12 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?

За кредитными каникулами обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Это может быть (ч. 9 ст. 6 Закона № 106-ФЗ):

  • документ об увольнении с работы,
  • справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного,
  • справка с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России).

Какой именно документ представить, лучше уточнить у кредитора.

Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

В период кредитных каникул проценты для граждан будут исчисляться следующим образом:

  • по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам проценты начисляются в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной за 4-й квартал 2021 года (ч. 18, 25 ст. 6 Закона № 106-ФЗ);
  • по ипотечным кредитам – в размере, который прописан в договоре. Проценты начисляются на остаток суммы основного долга, как если бы заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться) (ч. 21 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится на  период каникул (ч. 19, 23 ст. 6 Закона № 106-ФЗ).

Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, который необходим, чтобы сохранить размер платежа (ч. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

Что будет с просрочкой по кредиту после получения кредитных каникул?

Если была просрочка по кредиту (займу), на которую начислена неустойка, штрафы или пени, то на время кредитных каникул их заморозят. Увеличиваться они не будут. После окончания каникул их необходимо заплатить (ч. 14, 20 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Может ли кредитор продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге?

В период кредитных каникул кредитор не вправе это сделать (ч. 14 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах?

Если заемщиком не соблюдаются условия кредитных каникул, которые положены по закону, можно связаться с кредитором и обсудить изменение графика платежей с учетом платежеспособности заемщика.

К примеру, можно уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.

Необходимо помнить, что условия реструктуризации могут существенно отличаться от предусмотренных законом.

​Как взять кредитные каникулы в 2022 году

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

  • На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
  • Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
  • На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

  • для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
  • для автокредитов — 700 тыс. рублей;
  • для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
  • для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

  • справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
  • справку из центра занятости о признании безработным;
  • справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
  • другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector