Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки.

В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал).

В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  3. Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  5. После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • что хотим сократить (платеж или срок);
  • какую сумму будем вносить;
  • факт погашения ипотеки мат капиталом;
  1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк.
  2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности.

Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке.

Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплатить сумму основного долга.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Читайте также:  Материнский капитал за 3 ребенка: дают ли, если за второго уже получали, сколько выплачивают?

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности.

Банки стали также более лояльными к клиентам.

Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Как погасить кредит материнским капиталом в Сбербанке

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

При вопросе о том, как погасить кредит с материнским капиталом в Сбербанке, стоит определить, является ли банковский продукт ипотечным или потребительским. Использование материнского капитала на потребительские цели родителей несовершеннолетних детей не допускается, а ипотека подпадает под господдержку, потому что обеспечивает жильем детей.

Особенности кредитования под средства материнского капитала

В маткапитал включаются денежные средства на целевые нужды. Их можно потратить и на покупку объекта недвижимости. Для получения этого вида пособия необходимо выполнить условия, выдвинутые государством.

В зависимости от субъекта проживания суммы может хватить на закрытие большей части стоимости недвижимого объекта или на минимальную частичную оплату. Это единственный вариант, который можно реализовать в досрочном порядке после рождения второго ребенка. Поскольку проект государственный, такое крупное финансовое учреждение, как Сбербанк, активно участвует в его продвижении.

Участие банка является выгодным и для него самого, поскольку сотрудничество с государством выступает гарантом по выплате кредита. Клиент может единовременно внести большую сумму «материнских» средств в счет погашения ипотеки. Для реализации этой возможности разработаны специализированные программы по выдаче займа.

Преимущества ипотечного кредитования с материнским капиталом:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Отмена дополнительных комиссий.
  3. Льготные программы для молодых семей.
  4. Спецусловия для зарплатной клиентуры.
  5. Возможность привлечения созаемщиков для увеличения зарплатного уровня и размера кредита.

Дополнительной возможностью выступает получение кредитки, которую впоследствии можно использовать, к примеру, на обустройство жилого помещения. Предлагаемые альтернативы: Виза Моментум или МастерКард Моментум. Их максимальный лимит может составлять до 150 тыс. руб. Пользование господдержкой позволяет добиться персонализированного подхода к клиентам.

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Пошаговая инструкция предполагает конкретные действия граждан (в данном случае родителей несовершеннолетних детей) по оформлению материнского сертификата через государственные органы исполнительной власти. К этому процессу Сбербанк не имеет никакого отношения. Далее заемщик начинает сотрудничать с финансовым учреждением.

Последовательность действий по получению кредита с использованием материнского капитала:

  1. Предъявление документов в Сбербанк для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Ожидание и получение резолюции банка.
  3. Подбор жилого объекта.
  4. Предоставление документов относительно жилого объекта.
  5. Подписание кредитного договора и необходимых соглашений.
  6. Регистрация права собственности в Росреестре.

Чтобы решиться на взятие ипотеки таким способом, можно заранее просчитать свои финансовые возможности на кредитном калькуляторе. Клиент может варьировать предлагаемые к заполнению параметры с учетом ежемесячного дохода. Стоит учесть, что этот итог предварительный и может измениться.

Какие сведения необходимо знать:

  1. Цель (характер объекта) кредитования.
  2. Цена жилого объекта.
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Желаемый период кредитования.

По итогу расчетов клиент сможет узнать размер ежемесячных платежей. Здесь можно уточнить и уровень заработной платы человека, подходящий для одобрения заявки на кредит. Для этого в калькуляторе можно предварительно указать суммарный доход всех предполагаемых созаемщиков.

Предложения от Сбербанка

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Сбербанк имеет ряд разработанных программ по ипотечным кредитам относительно недвижимости в городе или за его пределами, а также земельных участков. Приобретение жилья с содействием государственной поддержки распространяется на многие из них. Главное, чтобы приобретение соответствовало нуждам малолетних детей и не ущемляло их права.

На что можно потратить материнский капитал:

  • вторичное жилье;
  • строящийся объект;
  • земля;
  • постройка дома.

Граждане, получающие зарплату через Сбербанк, находится в привилегированном положении при запросе кредита. Доходы этих физических лиц уже подтверждены официальными зарплатными транзакциями от работодателя. Кроме статуса зарплатного клиента имеются другие льготные показатели. К ним относится:

  • желание заемщика застраховать жизнь;
  • участие в электронной регистрации прав собственности;
  • согласие на приобретение жилья у конкретных застройщиков, предоставляющих скидку.

Соблюдение полного комплекса льготных мер позволяет добиться значительной скидки процентной ставки при покупке любого объекта недвижимости. На вторичном рынке минимальная ставка составляет 9,2 %. При приобретении жилья в новостройках — 7,5 %.

Можно реализовать новое направление господдержки для молодых родителей, у которых в браке появился второй или третий ребенок. Важным условием должно выступать рождение с начала 2018 по конец 2022 года. Заниженная ставка здесь исчисляется самой минимальной из возможных — 6 %.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

В начале необходимо оформить сертификат на материнский капитал (подразумевается не получение денег на руки, а безналичный расчет через банки). Для этого обращаются в Пенсионный Фонд, собрав необходимую документацию обо всех членах семьи.

В Сбербанк необходимо предоставить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Свидетельства о рождении всех детей.
  3. Свидетельство о браке (если есть).
  4. Сертификат на материнский капитал (а также наличие первоначального взноса, если им будет выступать не материнский капитал).
  5. 2-НДФЛ — справки о доходах (для незарплатных клиентов).
  6. Унифицированное системой банка заявление на выдачу кредита.

После одобрения кредита клиент должен за 90 дней дополнить имеющийся пакет следующими документами:

  1. Выписка из местного органа Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала (действительна месяц).
  2. Документы о недвижимом объекте, на который оформляется кредит.

Только после поэтапного предоставления всей перечисленной документации появляется возможность заключения ипотечного договора на пользование кредитом. Далее все действия по фактическому запросу денег из государственного бюджета и переводу их на кредитный счет возлагаются на финансовое учреждение.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Недвижимость, покупаемая в счет кредита, должна быть оформлена не только на взрослых членов семьи, но и на детей в обязательном порядке (общая долевая собственность). При этом стоит учесть, что в совершении покупки будут участвовать органы опеки и попечительства для выдачи одобрения. Это необходимо для соблюдения имущественных прав несовершеннолетних.

Для упрощенного осуществления сделки следует обратиться в риэлтерское агентство, практикующее работу с ипотечными кредитами. В этом случае будет задействовано несколько участников: государственные органы (органы опеки и попечительства, Пенсионный фонд и т.д.), банк, заемщики и риэлтор.

Два способа реализации материнского сертификата при взятии кредита на жилье:

  • внесение средств в счет первоначального взноса;
  • закрытие последующей части задолженности.

При этом необязательно использовать весь материнский капитал в счет погашения ипотеки, а реализовать его в кредите лишь частично по желанию заявителей.

Источник: https://s-credit.info/pogashenie/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

При рождении второго ребенка матери предлагается государственная материальная помощь в виде материнского капитала. Использовать денежные средства можно только на конкретные цели. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом?

Характеристика маткапитала и цели его использования

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Материнский капитал представляет собой финансовую поддержку государства, которая выдается матерям при рождении второго ребенка. Размер денежного пособия составляет 453 026 рублей.

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Можно ли маткапиталом погасить долг в банке?

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Поэтому заемщик не сможет решить вопрос погашения кредита материнским капиталом, если открыты такие займы как:

  • Автокредит.
  • Потребительский кредит.
  • Товарный займ.

Если имеется ипотека, то следует узнать, принимает ли банк маткапитал для оплаты долга. Некоторые кредиторы разрешают только вносить пособие в качестве первоначального взноса. Поэтому данный вопрос следует уточнить заранее.

Погашение займа материнским капиталом – удобный и выгодный способ для граждан. Получение государственной помощи позволяет закрыть ипотеку раньше срока, установленного кредитным договором, и избежать большой переплаты.

Порядок погашения задолженности

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Если заемщик желает погасить кредит материнским капиталом, то в первую очередь требуется оформить сертификат, который дает право на получение денег. Получают его в Пенсионном фонде, поэтому и подавать заявление необходимо именно туда.

После оформления сертификата нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
  • Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
  • Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Бумаги, которые требуется подать в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Сертификат, подтверждающий наличие у заемщика права на получение государственного пособия.
  3. Кредитное соглашение об ипотеке. В нем в обязательном порядке должна быть указана цель оформления – улучшение жилищных условий.
  4. Справка, полученная у кредитора, об остатке задолженности.
  5. Обязательство заемщика о том, что он после оплаты займа оформить жилье на всех членов своей семьи. Составляется документ в письменной форме и заверяется нотариально.
Читайте также:  Облагается ли НДФЛ пособие по беременности и родам, платятся ли с него страховые взносы?

В зависимости от ситуации банковская организация может потребовать дополнительные бумаги.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то денежные средства будут перечислены кредитору.

Способ погашения ипотеки материнским капиталом применяется только безналичный. Государство запрещает обезналичивать пособие.

Если заемщик передумает направлять маткапитал в счет задолженности, то он может отказаться от погашения. Но это возможно только в том случае, если деньги еще не были переведены кредитору.

Если долг был закрыт полностью, необходимо запросить у сотрудников справку о том, что ипотека погашена. Это будет подтверждением оплаты долга на случай возникновения споров между кредитором и должником. Если же кредит был оплачен частично, то понадобится взять новый график платежей. Ведь после внесения средств сумма задолженности уменьшится, срок действия кредита становится короче.

Как еще используется пособие при ипотеке?

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Практически все банковские организации разрешают вносить маткапитал при оформлении ипотеки. Для этого понадобится предъявить сертификат и получить одобрение Пенсионного фонда.

Когда ПФ РФ может отказать в выдаче средств?

Пенсионный фонд вправе принять отрицательное решение по заявлению о перечислении денежных средств банку. Причиной этому может быть следующее:

  1. Предоставление заявителем неполного пакета бумаг.
  2. Составление заявления с ошибками.
  3. Лишение родителей прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал. Также отказ возможен, если малыша забрали органы опеки.
  4. Совершение законным представителем преступления против жизни и здоровья ребенка.
  5. Ограничение в применении маткапитала опекуна.

Если отказ связан с заявлением или документами, то исправить вопрос решается просто. Необходимо исправить ошибки и снова обратиться в ПФ РФ. В остальных же случаях право на получение государственной помощи утрачивается.

Отказ возможен только при наличии указанных выше обстоятельств. Если сотрудники указывают другую причину, то это неправомерно, можно обратиться в суд с исковым заявлением для обжалования.

Таким образом, погашение кредита материнским капиталом возможно, но только в том случае, если оформлена ипотека. На другие типы займов пособие тратить категорически запрещается.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/vozmozhno-li-pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: потреб, жилищный, ипотечный

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2019 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

  • вопрос улучшения жилья;
  • увеличение пенсионного обеспечения мамы;
  • затраты на образовательные программы чад;
  • создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2019-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

  • использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
  • статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии. Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Скачать заявление о распоряжении материнским (семейным) капиталом

Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2019-м?

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

  • допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
  • разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
  • в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
  • жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
  • при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
  • жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

  • приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
  • покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
  • покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
  • решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
  • по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.

В каких именно случаях пфр откажет?

ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги. Семьям запрещено:

  • в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
  • скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
  • направлять представителям ПФР поддельную документацию;
  • становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
  • преувеличивать цену купленных товаров и услуг.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2019-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.

Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).

Единовременная выплата — значимый исключительный момент

Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.

Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.

В 2019 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.

Частые вопросы

  • Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.
  • Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.
  • Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://SocLgoty.ru/materinskij-kapital/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);

— формирование накопительной части трудовой пенсии.

Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.

Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения.

Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца.

Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.

Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.

Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно — приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!

Читайте также:  Образец заявления судебным приставам о задолженности по алиментам

Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.

Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Также имейте ввиду, что ФЗ, который регулирует использование материнского капитала, периодически меняется и данная статья актуальна на март 2016 года. Ежегодно меняется и сумма материнского капитала, в этом году она составляет 453 026 руб., что является неплохим подспорьем для покупки квартиры или строительства дома, особенно в регионах.

Размер материнского капитала в 2016 году по сравнению с 2015 годом не увеличился и составиляет все те же 453 026 руб.

Источник: https://bankigid.net/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Можно ли погасить кредит материнским капиталом: использование сертификата для закрытия займа

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей с двумя и более детьми.  Она действует с 2007 года до 31 декабря 2021 – но ее могут и продлить, если примут соответствующий закон. Выплата по данной программе осуществляются единожды.

Важно: на руки выдается сертификат, а не деньги, которым можно воспользоваться по своему усмотрению.

Как можно использовать материнский капитал

Этой мерой господдержки можно воспользоваться для того, чтобы:

  1. Улучшить жилищные условия – купить квартиру или долю в ней, построить новый дом или отремонтировать старый, увеличить его площадь, пристроив мансарду или чердак.
  2. Выучить детей – оплатить образования, начиная с дошкольного до высшего (включая аспирантуру), проживание в общежитии (это нужно успеть сделать до 25 лет).
  3. Сформировать накопительную часть пенсии матери по старости. Это можно сделать после 3-х лет второго ребенка – нужно обратиться в филиал Пенсионного фонда, где вам помогут перевести деньги по сертификату.
  4. Помочь социально адаптироваться ребенку-инвалиду – купить инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Один из часто задаваемых вопросов, связанный с этой мерой государственной социальной поддержки: можно ли погасить материнским капиталом ипотеку?

Да, можно. Кредит материнским капиталом можно погасить даже в случае, если родители взяли его до рождения второго ребенка.

Также существует возможность погасить материнским капиталом основной долг или оплатить проценты по ипотеке. Но штрафы и неустойки по просроченным платежам таким образом вы закрыть не сможете.

Чтобы погасить материнским капиталом кредит, заявка на эту процедуру должен подать владелец сертификата на материнский капитал или ее/его супруг/а. Затем нужно разъяснить в заявлении, на что вы планируете потратить деньги.

От вас потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, сертификат, копию договора кредита, справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов, свидетельство о браке.

Каков порядок действий

Советуем вам поступать следующим образом:

  • возьмите в банке справку о кредите – ее нужно предъявить в Пенсионном фонде,
  • у нотариуса оформите обязательство на общую долевую собственность – таковы обязательные условия использования маткапитала на данную цель,
  • обратитесь в МФЦ, или в отделение Пенсионного фонда, или воспользуйтесь порталом гоуслуг – напишите заявление о переводе на ваш счет маткапитала,
  • идите с этим заявлением в банк – дождитесь положительного ответа, согласуйте с банком график платежей выплаты кредита.

Еще не лишним будет взять в банке справку о том, что кредит, погасить который вам удалось с помощью маткапитала, больше не является вашей обязанностью перед финансовой организацией.

Обратите внимание, что материнский капитал можно использовать частями. Справку об оставшейся сумме можно получить в Пенсионном фонде РФ.

Дополнительно понадобится копия договора об ипотеке по материнскому капиталу, свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение, копия договора купли-продажи,  а также банковский документ, подтверждающий оплату.

Погасить потребительский кредит возможно, если деньги были потрачены на товары или услуги из соответствующего перечня. Все покупки должны быть совершены в пределах Российской Федерации, а деньги перечислены по безналичному расчету.

Если платеж был совершен наличными (даже на покупку квартиры), то погасить задолженность материнскими средствами не получится.

Чаще всего материнской дотацией пользуются для погашения долга и приобретения жилья, о чем мы уже сказали выше.  Но при ипотечном займе банки не всегда рады такой форме погашения долга. В случае отказа следует обратиться к юристу, который поможет отстоять ваши права и интересы.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/materinskii_kapital_i_kredit/

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800.

Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК).

Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом.

Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита.

Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Ссылка на основную публикацию