Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Заключая договор страхования, потребитель обычно не имеет возможности внести свои поправки с самого начала подписания, но законодательство Российской Федерации позволяет отстоять свои права и даже расторгнуть соглашение при соблюдении определенных правил и процедур.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец) Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Нормативную базу вопроса составляют:

  • Гражданский кодекс (ст. 958 «Досрочное прекращение договора страхования»);
  • Указ Центробанка РФ №3854-У (дает право использовать «период охлаждения», с 01.01.2018 года представляющий собой 14-дневный срок (вместо 5 дней) от даты заключения страхового соглашения)
  • В этот период клиент имеет возможность совершить отказ от услуги с возмещением внесенных сумм полностью.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

  • Если 14-дневный срок уже истек, следует придерживаться правил страхования.
  • Обычно в соглашении указывается порядок его расторжения и размер сумм, подлежащих компенсации, за вычетом расходов на делопроизводство по договору – от 25 до 90%.
  • В случае если соглашение не содержит формулировки, учитывающие данные нюансы – вернуть внесенные средства невозможно.

Страхование жизни по кредиту

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

  1. Особенностью расторжения страховых договоренностей такого типа страхования являются потери денежных средств.
  2. Причиной их служит наличие выкупной суммы, получить которую страхователь вправе только после 3-х лет с начала заключения соглашения.
  3. В связи с этим рекомендуется не разрывать договорные отношения сразу, рискуя ничего не вернуть, а подождать хотя бы до середины контракта, получив в итоге выкупную сумму, равную половине платежей.
  4. Данный вариант является наиболее оптимальным с точки зрения финансовых потерь.

ОСАГО

Любой автолюбитель вправе досрочно окончить действие соглашения по различным причинам, например:

  1. утрата авто;
  2. смена владельца авто;
  3. смерть собственника транспортного средства.

Скачать бланк заявления на расторжения договора ОСАГО можно здесь.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Возврат средств осуществляется при обращении с пакетом необходимых документов, включающий:

  • паспорт;
  • договор и квитанции;
  • документальное подтверждение обстоятельств расторжения договора (акт утилизации, купли-продажи либо свидетельство о смерти).

Возврат денег будет произведен в период 14 дней с даты обращения (исключение – смерть владельца, тогда средства начисляются с даты кончины), в противном случае придется подать иск в суд.

Читайте также в этой статье, как расторгнуть банковский договор в одностороннем порядке.

Когда разрешается расторгнуть договор?

Инициатива досрочного разрыва страхового соглашения одной из сторон возможна по таким причинам:

  1. нарушение условий договора;
  2. наличие «подводных камней» – невыгодных для клиента условий, о которых умолчал страховщик до подписания договора;
  3. выполнение обязательств по страховому соглашению;
  4. обстоятельства, вынуждающие участников договора завершить взаимоотношения.

Как расторгнуть?

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Расторгнуть страховое соглашение реально двумя способами:

  • путем обращения к страховщику лично;
  • направить письменное обращение с прилагаемые документами почтой (заказной корреспонденцией с извещением).

Что грозит должностному лицу за разглашение персональных данных, читайте здесь.

Составление заявления

Заявление в страховую организацию с требованием прекращения договорных отношений должно отражать следующие сведения:

  1. клиентские данные страхователя (ФИО, серия и номер паспорта, регистрация места жительства);
  2. наименование, юридический адрес организации-страховщика;
  3. сведения о страховом договоре (дата составления, номер, срок действия);
  4. способ возмещения сумм (наличными или нет, приложить банковские реквизиты счета либо карты);
  5. описание причин досрочного разрыва страховых взаимоотношений (допускается приложить справки и проч. аргументы).

Образец заявления на расторжение договора страхования можно скачать отсюда.

Особенности расторжения договоров страхования некоторых компаний

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

В России существует ряд страховых организаций, имеющих определенные особенности разрыва страховых договоренностей с клиентами.

  • Сбербанк. Клиент вправе разорвать соглашение в течение 14 суток с даты его подписания, услуга безвозмездна.
    Все внесенные финансовые средства вернутся клиенту.
  • Ренессанс Страхование. Для прекращения договорных отношений достаточно воспользоваться шаблоном на официальном веб-портале организации. Порядок возмещения средств – по законам РФ.
  • Росгосстрах. Порядок досрочного прекращения прописывается в страховом соглашении, либо вопрос решается по законам РФ
  • ВТБ. Разрыв договорных отношений происходит по законам РФ.
  • АльфаСтрахование. Организацией представляется возможность составить грамотное заявление на разрыв договорных отношений на веб-портале организации, затем распечатать, подписать и направить почтой в указанный там же адрес страховщика.
  • Процедура самого разрыва договорных обязательств осуществляется согласно действующему законодательству РФ.
    Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

  • ООО «Сосьете Женераль». Клиент заполняет заявление по шаблону, размещенному на официальном онлайн-ресурсе, направляет в адрес страховщика, а начисление средств произойдет с даты его получения.
  • Остальные правила разрыва соглашения в Сосьете Женераль – по законам РФ.

  • ООО «Дженерали ППФ». Компанией регламентирован срок досрочного разрыва договора – 30 дней от даты заключения, а также указан период, при котором невозможна выплата выкупной суммы.
  • Ингосстрах. Порядок расторжения не указан на официальном веб-сайте организации, но порядок соответствует нормам действующего законодательства.

Сроки обращения

Для возмещения внесенных сумм в полном объеме следует обратиться:

  1. в «период охлаждения» – до 14 дней;
  2. до начала действия страхового договора.

Для частичного возмещения страховой премии потребитель вправе обратиться в любое другое время действия страховых договоренностей.

Отказ от коллективного страхования

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

  • Соглашение между банком и страховщиком, в полис которого клиент банка только вписывается, называется договором коллективного страхования.
  • Подобный документ ограничивает клиента, лишая возможности использовать «период охлаждения», чем и руководствуются банки, отказывая в досрочном прекращении страховых отношений.
  • Для защиты своих прав страхователь должен уточнить у работника банка способ страхования – индивидуально или коллективно, а во втором случае проверить наличие пунктов о расторжении в самом соглашении, при отсутствии – отказ от страхования будет невозможен.

Читайте в нашей статье, банковский день является календарным или рабочим.

Возврат денег

Возмещение внесенных средств осуществляется следующим образом:

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

  • Полностью – при обращении клиента в «период охлаждения» либо до начала действия страхового соглашения;
  • Частично – в любое время, расчет выплаты производится с учетом времени, прошедшего от начала действия договора.

Например, гражданин Ю.Н.В. застраховал свою жизнь на 18 лет, но спустя 5 лет инициировал разрыв договорных обязательств. По произведенным страховщиком расчетам, размер страховой выплаты составит – 70%.

С наступлением страхового случая компания вправе отказать в компенсации средств даже во время действия «периода охлаждения».

Что делать, если компания отказывает в расторжении договора?

Страховая компания вправе отказать в разрыве страховых договоренностей при следующих обстоятельствах:

  1. заявление составлено с ошибками;
  2. страховые обязательства выполнены с наступлением страхового случая;
  3. договор страхования не содержит соответствующих пунктов.

Если вопрос не удается решить мирно, клиент вправе обратиться в Центробанк с жалобой или в арбитражный суд.

Судебная практика

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Судебная практика показывает, договор страхования представляет собой соглашение на добровольных началах и имеет право быть расторгнутым по инициативе одной из сторон.

Положительный исход отмечен у следующих процессов:

  • возврат остатков по страховым взносам в случае погашения досрочно кредитных обязательств;
  • присутствие в договоре пунктов о запрете досрочного его расторжения;
  • навязанные банком страховые услуги (к примеру, страхование жизни при оформлении ОСАГО).

Но следует обратить внимание, что суд принимает сторону банка при оформлении договора кредитования под залог кредитного имущества (например, ипотека), так как это предусмотрено действующим законодательством.

Советы по расторжению страхового договора вы найдете в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Автор статьи — Колковский Юрий Сергеевич

Источник: https://zakonpotr.ru/otkaz-ot-uslug/zayavlenie-na-rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

Расторжение договора страхования + образцы заявлении

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги.

Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом.

Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Законодательство

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

Что такое «период охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки.

В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков.

В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования.

При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг.

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)Образец заявления при досрочном погашении кредита

Образец от Сбербанка

Образец от Ренессанс

Образец от Росгосстрах

Образец от ВТБ

Образец от Альфастрахования

Образец от СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел.

При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Возврат денег

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Видео

Источник: https://YurFor.ru/strahovka/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

Заявление на расторжение договора страхования

Согласно законодательству РФ, любой договор страхования жизни клиента или залогового имущества по кредиту может быть расторгнут досрочно. Разберемся, как написать заявление о досрочном расторжении договора, какие документы для этого нужны в 2018 году и какие правила действуют в «Ингосстрахе», «ППФ», «ЭРГО» и других страховых компаниях.

Когда можно расторгнуть договор страхования досрочно?

Включение договора страховки в стандартный пакет условий договора кредитования является стандартной практикой в большинстве банков, например в  банке «Русский Стандарт», «Сбербанке» или в «ВТБ-24».

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Зачастую эту услугу оказывает страховая компания, являющаяся дочерней структурой банка, например, у «Альфа-Банка» это компания «Альфа-Страхование». Практика навязывания страховки не является законной, но избежать этого и получить кредит практически невозможно.

Один из вариантов возврата хотя бы части потраченных денег – досрочное расторжение договора. Также расторжение договора может потребоваться, если в процессе оформления ссуды заемщик принял решение отказаться от сотрудничества с банком или получи отказ в предоставлении займа. Если договор за это время успел начать свое действие, его придется расторгать.

Важно! Стоит понимать, что банк и страховая организация являются разными структурами и отвечают за различные операции. Поэтому со всеми вопросами, связанными со страховкой, стоит обращаться в офис именно страховой компании. Сотрудники банка не уполномочены выполнять какие-либо действия или принимать документы по страховым проблемам.

Таким образом, можно выделить два случая расторжения страховых договоров:

  • Прекращение действия договора сразу после заключения;
  • Прекращение действия договора после того, как он действовал некоторое время.

Практически все договора страхования расторгаются по одному из этих двух порядков, не важно, ОСАГО это или договор страхования жизни. Рассмотрим эти случаи поподробнее.

Основания для расторжения договора

Чтобы иметь возможность расторгать договор страхования, клиент страховой компании должен иметь для этого достаточные основания. Законодательство нашей страны (статья №958 ГК РФ) предусматривает несколько таких причин. Наиболее часто основаниями для подачи заявления становятся:

  • Изменение жизненной ситуации. Это все случаи, когда клиент принимает решение не брать ссуду или получает отказ в предоставлении займа со стороны банка. Естественно, что и в страховании жизни или имущества отпадает необходимость;
  • Выполнение обязательств по договору кредитования. С этой минуты сохранность имущества, перешедшего в собственность заемщика, или его жизни и здоровья становятся полностью прерогативой клиента. По закону, никто не может обязать его страховаться. Поэтому клиент имеет право расторгнуть договор и получить обратно плату за неиспользованный период;
  • Нарушение одой из сторон условий договора. Чаще всего этот пункт является основанием для прекращения действия договора со стороны страховой компании. Но в отдельных случаях этим поводом может воспользоваться и застрахованное лицо;
  • Утаивание страховой фирмой важной информации о страховой услуге, например, о наличии в договоре неочевидных платежей, дополнительных комиссий или иных условий, повышающих стоимость услуг.

Если имеется одно из этих оснований, процесс расторжения договора происходит довольно быстро и не требует затрат. Однако стоит позаботиться о наличии письменных доказательств. Например, при досрочном погашении кредита достаточно будет получить из банка справку  погашении ссуды.

Важно! Перед началом процедуры расторжения стоит внимательно изучить текст договора. Если договор содержит упоминания о том, что он не может быть расторгнут досрочно, обращаться в страховую компанию бесполезно.

Порядок расторжения договора сразу после заключения

Если заемщик принял решение расторгнуть договор страховки сразу после заключения, важно начинать действовать быстро. Указание Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 назначает для  такого действия пятидневный срок. Если клиент уведомит банк в течение этого времени, он может претендовать на полное возвращение денег, внесенных по договору.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Внимание! Если с момента заключения договора прошло больше времени, возвращаемая сумма будет меньше, пропорционально соотношению прошедшего времени к общему соку действия договора. Однако клиент может просить о полном возвращении средств, если сможет доказать, что не мог подать заявление за пять дней по объективным причинам.

Чтобы не зависеть от оперативности доставки документов почтой, лучше найти возможность подать документы лично. Если необходимо пересылать их в другой город, лучше воспользоваться услугами курьерской доставки.

Как составить заявление о досрочном расторжении договора страхования?

Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования жизни, понадобится подготовить документы согласно списку:

  • Паспорт РФ или иной документ для удостоверения личности;
  • Договор страхования, который предстоит расторгать;
  • Договор кредитования. Если страховка не является частью сделки кредитования, то этот договор не нужен;
  • Доказательства (в письменном виде) наличия оснований для расторжения договора страховки.

Если расторгается страховка другого назначения, например, ОСАГО, пакет документов может расширяться. В него добавятся документы на автомобиль.

Кроме того, понадобится вернуть в компанию страховой полис и квитанцию об оплате, поэтому нужно также добавить их к документам. Будет полезным снять с этих документов ксерокопии.

Они могут пригодиться, если придется требовать возврата денег судебным путем.

Внимание! Если заниматься расторжением договоров будет не сам застрахованный, а его доверенное лицо, в пакет документов понадобится включить доверенность, заверенную у нотариуса.

После того, как пакет документов собран, застрахованное лицо обращается с ним в страховую компанию (желательно, в то же отделение, где заключался договор). После написания заявления проводится процедура рассмотрения представленного пакета документов и на указанные в заявлении  реквизиты перечисляются деньги.

Образец заявления на расторжение договора страхования жизни

Найти образец заполнения заявления на досрочное расторжение договора страхования можно на сайтах страховых компаний. И «ВСК», и «Сбербанк страхование жизни», и «Ренессанс Страхование» используют заявление одинаковой формы.

При этом законодательство не предусматривает определенного образца. Заявление может составляться от руки или вбиваться в готовую форму, размещенную на сайте.

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Бланк заявление о расторжении договора страхования

Типовой бланк заявления обычно содержит следующие блоки данных:

  • Сведения об организации-страховщике;
  • Сведения о застрахованном лице, которое подает заявление;
  • Информация о полисе страхования (его номер, дата выдачи и т.д.);
  • Основания для расторжения договора;
  • Заявка на получение неизрасходованных по договору денег;
  • Сведения о способе, которым планируется получать возвращаемые деньги (номер банковского счета и его реквизиты);
  • При необходимости – дополнительные комментарии, проясняющие суть дела;
  • Перечень прилагаемых документов.

Оформленный должным образом бланк заявления является основанием для рассмотрения вопроса о возвращении денег в страховой компании. Он должен быть соответствующим образом зарегистрирован. На руки клиенту принято давать расписку в принятии заявления или второй экземпляр со штампом регистрации и собственноручной росписью сотрудника, принявшего заявление.

  • Правильно оформленное заявление рассматривается быстро, и при наличии оснований для расторжения договора остаток средств без проблем возвращается на счет клиента.
  • Узнать о том, как досрочно расторгнуть договор страхования, вы можете из видео:

Источник: https://dengikupera.ru/biznes/zayavlenie-na-rastorzhenie-dogovora-strahovaniya/

Как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту: образец заявления 2019 года

Часто банки навязывают дополнительные услуги клиентам, объясняя это обязательным требованием для получения ссуды. Заемщик вынужден согласиться, боясь отрицательного решения.

Но обслуживание полиса влечет финансовые вычеты из семейного бюджета. Расторжение договора страхования жизни по кредиту – выход из ситуации. Страховкавед.

ру поможет разобраться, как правильно прекратить сделку с СК и вернуть невостребованную часть премии.

Законодательство

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

935 ст. ГК РФ «Обязательное страхование» п.2 гласит: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». На практике регламент практически никогда не применяется. Кредитные менеджеры запугивают потенциальных заемщиков отказом. Вторые, как правило, соглашаются.

Обычно заявитель не читает бумаги до подписания. Позже выясняется – человек добровольно согласился оформить полис и документально это подтвердил. При оформлении менеджер не акцентирует внимание заемщика на соответствующем пункте.

Клиент, обнаружив подводный камень, торопиться расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту. Он убежден, действия банка незаконны. Но вежливые сотрудники с улыбкой указывают на ст.

7 ФЗ РФ 353, которая говорит, что кредитор может потребовать заемщика застраховать жизнь и здоровье, таким образом обеспечивая для себя гарантии.

Когда еще банк оформляет страховку в обязательном порядке:

  • При заключении договора ипотечного кредитования. Этот продукт связан с повышенными рисками для организации (ст. 31 ФЗ РФ № 102).
  • Если клиент выставляет имущество под залог (ст. 343 ГК РФ).

То есть банк не может принудить клиента оформить страховку жизни по кредиту. Исключение – ситуации, указанные выше. Чаще всего человека вводят в заблуждение, пугая увеличенными процентами или другими жесткими условиями.

Когда оформление полиса по кредиту обязательно, заемщик может воспользоваться услугами любой СК. Но банк сотрудничает с конкретной организацией, которая выплачивает процент за каждую сделку. Это выгодно для кредитора с финансовой стороны, а также гарантирует возврат выданных средств. Ч.11 ст.7 ФЗ РФ 353 оставляет право выбора страховой за гражданином.

Внимание! Ч.11 ст.7 ФЗ РФ № 353 гласит, что у заемщика есть 30 календарных дней, чтобы выбрать СК и застраховать жизнь. Иначе кредитор вправе изменить условия договора, увеличив процентную ставку.

Очевидно, опытные юристы составляют бумаги таким образом, что после их подписания клиенту сложно доказать правоту. Тем не менее это реально сделать, обратившись в суд.

Чтобы не столкнуться с процедурой возврата потраченных на полис денег, рекомендуется рассматривать предложения банков, кредитующих без оформления страховки. С ними можно ознакомиться в этой статье.

Сколько денег можно вернуть

Закон предусматривает расторжение договора страхования жизни и возврата премии, уплаченной заемщиком. Сумма, на которую стоит рассчитывать, зависит от того, когда человек подаст соответствующее заявление СК.

Внимание! Документы о прекращении сделки следует направлять в офис страховой, а не в банк, где был оформлен кредит.

Клиент может получить средства только при условии, если с момента регистрации полиса до подачи заявления на расторжение договора со СК не был зафиксирован страховой случай.

Обращение на возврат единоразовой премии актуально если:

  1. Не прошел период охлаждения.
  2. Кредит погашен досрочно.
  3. Займ возвращен, но договор страхования жизни незакончен.

Заемщику вернут 100 % сумму, если он обратился с заявлением о расторжении полиса в течение 14 дней с момента подписания бумаг. Позднее премия будет делиться относительно сроков действия страховки.

Например, заявитель оформил потребительский кредит на сумму 500 тыс. р. Приобрел полис (48 тыс.). Срок выплат составил 36 месяцев. Заемщик вернул ссуду за 2 года. Заемщик может рассчитывать на то, что страховая возместит 16 тыс. р. То есть компания вернет ему годовую часть невостребованной премии.

Банки с государственной поддержкой готовы кредитовать население без приобретения полиса. К таким относится Сбербанк. Инструкцию по тому, как получить ссуду с этой организации можно найти тут.

Расторжение договора в период охлаждения

Период охлаждения – срок, за который заемщик вправе оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту и вернуть премию. В условиях обязательно должен быть пункт, детально описывающий все аспекты ПО.

Смысл и срок периода охлаждения

У этого условия есть 14-дневное ограничение. Срок может быть продлен СК. Нововведение дает возможность отказаться от полиса и вернуть 100 % премии.

1 января 2018 года Банк России регламентировал всем страховым изменить период охлаждения с 5 до 14 календарных дней. Это облегчает процесс подачи заявления на расторжение договора страхования.

Интересно! Некоторые кредиторы для привлечения клиентов увеличивают период охлаждения с 14 до 30 дней. К таким структурам относятся: Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ24.

Какие виды страховых продуктов подразумевают ПО:

  • страхование жизни;
  • транспортного средства;
  • гражданской ответственности;
  • имущества;
  • финансовые риски;
  • ДМС;
  • страхование от несчастных случаев.

На какие полисы не распространяется:

  • ДМС для нерезидентов, трудоустроенных на территории РФ;
  • мед. договор путешественников, отправляющихся за рубеж;
  • страховка прикрепленных к организации работников;
  • ОСАГО.

Если договором не прописана информация о периоде охлаждения или сроки изменены – это нарушение закона. Заемщик в случае отказа на возврат премии может обращаться в суд или другие инстанции (ЦБ, Роспотребнадзор).

Какие документы нужны

Прежде чем собирать бумаги и подавать заявление о расторжении договора страхования жизни, специалисты рекомендуют проанализировать вероятность наступления СС. Полис может стать выходом, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Но когда решение о расторжении страховки по кредиту принято, следует внимательно отнестись к сбору необходимых документов для страховой. Так как компания может отказать вернуть средства, если будет не хватать важной бумаги.

Документы, требующиеся для подачи в СК для расторжения страховки жизни по кредиту:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление.
  3. Копия договора кредита.
  4. Чек об оплате страховой премии.
  5. Реквизиты счета, куда будут перечислены средства.

Заявление на расторжение должно содержать следующую информацию:

  • данные того, кому адресовано заявление;
  • ФИО заявителя (полностью);
  • номер и серия паспорта;
  • адрес по прописке (фактический);
  • телефон для обратной связи;
  • номер полиса;
  • данные кредитного договора;
  • дата, когда была заключена сделка;
  • сумма единоразовой премии;
  • лицевой счет;
  • дата и подпись.

При положительном решении о расторжении страховая может вычесть из суммы премии процент за оформление полиса страхования жизни по кредиту.

Куда и как подавать

Заявитель, подготовивший пакет документов на расторжение, должен передать его страховой компании. Это рекомендуется сделать лично. Заявление зарегистрируется канцелярией СК. После того как бумага будет подписана и заверена печатью организации, заемщику по кредиту вручат дубликат.

Если в населенном пункте нет офиса страховой, то заявление отправляют экспресс-почтой. При получении администратор СК распишется в уведомлении. Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения.

Срок рассмотрения

После подачи заявления у компании есть 10 рабочих дней для принятия решения. Ответ должен прийти обратившемуся в письменной форме, заверенный подписью и печатью.

Как расторгнуть, если 14 дней прошли

Когда две недели закончились, а заемщик не выразил желания отказаться от страховки по кредиту, то на возврат 100 % премии рассчитывать не стоит. Тем не менее человек должен обратиться с соответствующим заявлением о расторжении в офис страховой или банк. Некоторые организации идут навстречу клиентам и увеличивают период охлаждения индивидуально.

При досрочном погашении

Иногда заемщик возвращает кредит раньше отведенного срока. Это значит, что услуги СК по страхованию жизни больше не нужны, за отсутствием объекта страхования. Человек имеет право вернуть невостребованную премию по страховке жизни, которую он заплатил при оформлении договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ гражданин, погасивший кредит раньше может рассчитывать на перерасчет денежной премии за страховку жизни, уплаченной им вовремя оформления полиса.

Пошаговая инструкция расторжения договора страхования жизни при досрочной выплате:

  1. Подать заявление (2 экземпляра) и документы, подтверждающие основание перерасчета полиса.
  2. Дожидаться официального решения (10 рабочих дней).
  3. При отказе СК обратиться в вышестоящие инстанции, имея при себе письменный ответ.

Если СК затягивает с обратной связью, следует позвонить на горячую линию, по номеру филиала или прийти непосредственно в офис. Другими словами, напомнить о себе.

Решение, озвученное по телефону, не является отказом или согласием. Заявитель должен потребовать официальную бумагу с разъяснением по поводу страховки жизни.

При досрочном погашении кредита прекращается действие полиса. Но в договоре может быть прописано, что премия не компенсируется. СК откажется возвращать средства. Обжаловать решение практически невозможно.

Досрочное расторжение договора о страховании жизни невыгодно организации, продавшей этот продукт. СК несет убытки.

При погашении по графику

Займ, выплаченный согласно срокам, установленным банком, считается закрытым. На этом этапе прекращаются страховые и кредитные обязательства сторон. Вернуть деньги, заплаченные за полис защиты жизни, нельзя, несмотря на то, что СС за период обеспечения не произошел.

Работа СК заключается не только в компенсации при возникновении рисков, но и в готовности компании оказать поддержку клиенту во время действия полиса защиты жизни. После окончания оговоренного срока соглашение автоматически расторгают.

Заявление на расторжение договора

Заявление о расторжении договора страхования жизни по кредиту (образец)

Желающий расторгнуть сделку страхования жизни по кредиту должен написать заявление. Основное требование – оформить это правильно, указать достоверную информацию. Обычно бумага оформляется в произвольной форме, но некоторые СК составляют собственные шаблоны. Если такого не имеется, существует общий стандарт.

Внимание! Названия организаций, ФИО заявителя указываются в полной форме. Сокращения не допускаются.

В самом заявлении обращающийся должен внятно сформулировать свое желание. Недопустимы грамматические, пунктуационные ошибки. Реквизиты счета, номера договоров следует проверять повторно. Описки, опечатки, неверная информация станут основанием отказа.

Для корректного заполнения документа, можно ознакомиться с образцом заявления на расторжение договора страхования жизни по этой ссылке.

Судебная практика при отказе в расторжении

Заемщик, решивший расторгнуть обязательства со СК и вернуть деньги за защиту жизни, делает это путем обращения в офис компании. Досудебный порядок разрешения споров заключается в попытке прийти к согласию сторон самостоятельно. Для этого заявитель излагает письменно свое желание и направляет его страховой.

Когда решение СК не удовлетворяет заемщика, он обращается в суд. Специалисты рекомендуют детально изучить договор со СК и банком, проанализировать позицию ответчика. Если заявитель убежден в правоте и может предоставить доказательства их ущемления, стоит отправляться в высшие инстанции.

Для этого нужно написать исковое заявление в 2 экземплярах. Оно должно содержать:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО истца, адрес, контактный телефон.
  3. Наименование организации ответчика.
  4. Обстоятельства, в связи с которыми возник спор.
  5. Имеющиеся доказательства.
  6. Требования заявителя.
  7. Цена иска (если подлежит оценке).
  8. Перечень прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

  • договор кредита;
  • полис страхования жизни;
  • официальное решение СК.

Заявление регистрируется канцелярией. Затем гражданин ожидает звонка из секретариата о назначении предварительной встречи.

После проведения судебного слушания, если судья не потребует дополнительных документальных разъяснений, выноситься решение. Оно вступит в силу спустя 30 дней.

Кроме суда добиться правоты можно, отправив претензию в Роспотребнадзор. Этот орган защищает потребителей и рассматривает договор страхования жизни, как продукт, проданный пользователю.

Жалоба должна содержать следующую информацию:

  1. Данные о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон).
  2. Название СК (адрес, телефон).
  3. Суть претензии.
  4. Требования.
  5. Номер договора страхования жизни.
  6. Список приложенных документов.

Центробанк – еще одна структура, способная решить вопрос расторжения договора страхования жизни и возврата уплаченной премии. Эта государственная организация рассматривает любые финансовые споры. СК не может проигнорировать решение Центрального Банка России, иначе фирма рискует лишиться лицензии. Подать жалобу в ЦБ можно онлайн.

Расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту реально. Для этого есть несколько путей решения. Многие компании лояльно относятся к своим клиентам и возвращают невостребованную часть премии.

Если у Вас остались вопросы, задайте их нашему юристу. Это можно сделать онлайн в появившемся диалоговом окне или записаться на бесплатную консультацию.

Поставьте лайк, если Вам понравилась эта статья. Чтобы полезная информация была под рукой, сделайте репост.

Подробнее про возврат по страховке в Сбербанке и кредиту ВТБ, вы можете прочитать далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni

Ссылка на основную публикацию