Как быть, если пришел микрозаем, который вы не брали

Как быть, если пришел микрозаем, который вы не брали

Деятельность МФО, вопреки распространенному убеждению, не является нерегулируемой. Она определяется законом № 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

По закону, все микрофинансовые организации обязательно должны бы зарегистрированы в Национальном банке, под них ведется специальный реестр. Установлены определенные критерии прозрачной деятельности МФО, например, требования раскрыть информацию об учредителях, источниках финансовых ресурсов.

Существуют и ограничения на деятельность МФО:

  • нельзя выдавать кредит в валюте;
  • микрозайм не должен быть более 1 млн. рублей;
  • нельзя давить на клиента с целью заключить наиболее выгодный для организации контракт.

Если МФО предлагает вам что-либо из этого списка, она нарушает закон! Не стоит соглашаться на те условия, которые заведомо для вас невыгодны.

Все мы слышали истории о том, в какое «рабство» попадают клиенты МФО, неосторожно согласившиеся на невыгодные условия и подписавшие договор, не читая.

Многие аспекты деятельности МФО все еще остаются спорными, малопонятными, остается пространство для спекуляций и нарушений. Чтобы улучшить эту ситуацию, в июле 2017 года Центральный Банк утвердил стандарт по защите клиентов микрофинансовых организаций.

Этот стандарт несколько ужесточил условия деятельности МФО, он призван он защищать в первую очередь интересы клиентов.

Были внесены следующие изменения:

  • нельзя предоставлять заемщику больше 10 займов на короткий срок (до 30 дней) в год;
  • клиенты могут обращаться с вопросами и претензиями в МФО (те обязаны реагировать), ответ они должны получить в течение 15 рабочих дней;
  • сотрудники МФО обязаны записывать и хранить разговоры с клиентами, ведущиеся по всем доступным каналам связи: телефон, переписка в интернете, бумажная переписка. Цифровые свидетельства нужно хранить полгода, а бумажные документы — год;
  • еще раз отдельно отметили, что сотрудники МФО не могут давить на клиентов с целью принудить их заключать невыгодные для себя договоры (например, воспользоваться определенной услугой или подписывать новый договор на микрозайм с худшими условиями);
  • запрещено премировать сотрудников МФО исключительно на основании количества заключенных договоров. Это позволит избежать ситуации нездоровой конкуренции внутри микрофинансовых организаций, которая вынуждает сотрудников идти на любые меры, лишь бы получить хорошее вознаграждение.

Естественно, эти меры все равно не защитят от всех проблем, связанных с МФО. Недобросовестные игроки рынка находят доверчивых клиентов и вынуждают их ввязываться в колоссальные долги, которые подчас становятся непосильным бременем: ведь если выплата затягивается, сумма долга с учетом того, какие высокие проценты существуют по микрозаймам, становится совсем огромной.

Однако, к счастью, даже несовершенство законодательства или его несоблюдение часто не становится причиной несправедливости.

  • Все чаще суды встают на сторону клиентов МФО.
  • 16 января 2018

Что делать, если приставы взыскивают с вас долг за кредит, который вы не брали?

Как быть, если пришел микрозаем, который вы не брали

© Автор статьи: юрист Константин Костюков

Согласитесь, что это совсем не приятно получать такие «письма счастья» с требованием явиться к судебному приставу-исполнителю по поводу выплаты задолженности по кредиту, особенно тогда, когда вы этот самый кредит никогда не брали. Шок, ужас, паника.

Но разве стоит испытывать эти ужасные чувства и начинать скрываться, занимать денег на погашение чужого кредита и, в первую очередь, испытывать нервное напряжение, тем самым калеча свое здоровье? Ни в коем случае! Эта статья расскажет подробно о том, как себя вести в такой ситуации, как сохранить свою нервную систему и материальные блага.

Не бойтесь общаться с сотрудниками ФССП

Если вы твердо уверены в том, что вменяемый кредит вы никогда не оформляли, то ни в коем случае нельзя бояться сотрудников ФССП. (Даже в иных случаях с ними всегда можно по-человечески поговорить).

Приходите в указанные в требовании часы приема к вашу инспектору (его имя, контактные данные и адрес подразделения указаны как самом письме, требовании, так и на официальном сайте ФССП), взяв с собой паспорт.

Зайдя в кабинет, будьте вежливы, спокойны и объясните по порядку суть вашего недоумения.

Если «вашим» кредитом занимаются государственные органы — судебные приставы-исполнители, то вам крупно повезло: в отличие от коллекторских агентств действия сотрудников ФССП будут исключительно в рамках закона.
Здесь возможны 3 причины появления вас в базе данных должников:

  1. Элементарная ошибка в системе. Ваш полный тезка (иной раз даже просто однофамилец) действительно задолжал банкам некую сумму денег, но автоматическая система случайно выдала ваш адрес для получения такого уведомления.
  2. Вы ранее выступали поручителем для кого-то. Некий друг или родственник внес ваши данные и указал вас в качестве поручителя, и, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, банк переключился на поручителя, который по закону является гарантом платежеспособности.
  3. Мошеннические схемы. К сожалению, такие случаи стали происходить все чаще, когда происходит утечка паспортных данных ни о чем не подозревающих граждан, а вскоре по этим сведениям мошенники оформляют кредиты, получают в банках приличные суммы и исчезают. Банки в свою очередь обращаются в суды, выигрывают слушания (часто заочные, без присутствия ответчиков) и получают право взыскивать задолженности как через коллекторов, так и через ФССП.

Вежливая и спокойная беседа с судебным приставом расставит все точки над i. В первом случае никаких последующих действий от вас не нужно: сотрудники внесут исправления в базу данных.

Во втором случае вам придется решать вопросы с так называемым другом, который вас таким образом подставил.

А вот если вы стали жертвой мошеннических схем, то здесь дело очищения вашей кредитной и долговой истории будет более сложным, но решаемым.

Что делать, если вы не брали кредит?

На приеме у пристава вас попросят написать объяснение, где обязательно необходимо указать следующее:

  • В указанный банк вы никогда за получением кредита не обращались;
  • Поручителем никогда ни у кого не были;
  • Указать, терялся или нет ваш паспорт, если он был утерян, то когда именно;
  • Повестки в суд по иску банка вы не получали и, как следствие, о существовании каких-либо отношений с банком (в т.ч. кредитных) не знали;
  • Вписать о дополнительных условиях, которые не способствовали бы получению кредита: низкая зарплата, отсутствие трудового стажа или официального трудоустройства, пенсионный или юный возраст и т.д.;
  • Обязательно напишите о своем намерении обратиться как в Прокуратуру, Следственный комитет, МВД и т.д. с заявлением о том, что вы стали жертвой мошенников, а также и тот факт, что будете оспаривать заочное судебное решение.

Обязательно выпишите из материалов исполнительного производства номер судебного дела, чтобы потом обратиться в суд.

Обращение в суд

Чтобы формально доказать свою невиновность и прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности, необходимо новое решение суда. Как возобновить процесс и выиграть дело? Существует проверенный алгоритм действий:

  1. Вы обращаетесь в суд, а точнее в канцелярию по гражданским делам с требованием изучить дело по тому судебному производству, где вас признали должником. Получив в суде папку-дело, сфотографируйте каждую страницу дела, обязательно проверьте наличие копии вашего паспорта в деле, также наличие самого кредитного договора и якобы ваших подписей.
  2. Найдите и обратитесь за помощью к юристу, специализирующегося по гражданским делам: перешлите ему фото-копии материалов дела, расскажите суть самого возникновения «кредита».
  3. Адвокат поможет юридически верно составить ходатайство об отмене заочного решения дела и о возобновлении слушания дела по существу. Отправлять это заявление необходимо заказным письмом с описью вложения.
  4. В 99 случаях из 100 судья идет навстречу гражданину и возобновляет процесс. Будут проводиться заседания: собственно заседание по отмене заочного решения и последующие встречи. Здесь необходимо быть готовым к тому, что судья назначит почерковедческую экспертизу и, возможно, некоторые другие процедуры, а само судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев или даже на год.
  5. Как только вы выиграете судебные разбирательства, обязательно напишите новое исковое заявление, где ответчиков будет выступать уже банк, чтобы он полностью возместил ваши расходы на почтовые услуги, юридическую поддержку и оплату экспертиз.

Подводя итоги

Несомненно, узнать внезапно о том, что вас ищут сотрудники ФССП за кредит, который вы не брали — это далеко не самые приятные ощущения.

Читайте также:  Кризисы семейной жизни по годам: психология отношений жены и мужа, периоды брака

Однако не стоит паниковать и смиряться с происходящим, а стоит дать вежливые и спокойные объяснения приставам и обратиться с заявлением в суд и другие органы.

Помните, если вы стали жертвой ошибки, вы всегда можете доказать свою непричастность и защитить свое честное имя полностью законным путем.

© Автор статьи: юрист Константин Костюков

Пришло требование погасить займ, которого Вы не брали, что делать?

На Ваше имя от микрофинансовой компании поступило Уведомление о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору потребительского займа (далее — Договор), который Вы не оформляли и денежные средства, по которому Вы не получали? Часто вместе с таким уведомлением поступает и требование об оплате начисленных процентов и пени, величина которых, как правило, превышает сумму основного долга. Что делать?

Как быть, если пришел микрозаем, который вы не брали

В последнее время такой вид мошеннических действий получил широкое распространение. Разберемся по порядку.

Такая операция, как выдача займа, регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (далее — ФЗ от 02.07.

2010 N 151-ФЗ), который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее — Банк России).

Существует большая вероятность того, что если Вы обратитесь в микрофинансовую компанию, от которой поступило требование, то в ответ услышите, что они стали жертвой неизвестных мошенников, пообещают Вам, что они сами обратятся в полицию, по факту мошенничества и не будут требовать от Вас возврата денежных средств по основному долгу по начисленным процентам и пени.

В данной ситуации микрофинансовая компания ничем не рискует, поскольку операция по займу, как правило, страхуется и микрофинансовая компания в любом случае получит свои деньги.

А что же делать Вам? Надо признать тот факт, что ваши персональные данные попали в руки мошенников, и в будущем Вы не застрахованы от поступления аналогичных требования от других микрофинансовых компаний.

А теперь давайте рассмотрим, а законны ли действия самой микрофинансовой компании (далее — Компания), оформившей Договор и выдавшей потребительский займ на Ваше имя, без Вашего ведома и согласия.

Зачастую требование, о ненадлежащем исполнении обязательств по Договору приходит от Компании зарегистрированной далеко, например требование приходит жителю г.

Москвы от Компании зарегистрированной в Сибири или на Дальнем востоке, как правило, юридический и почтовые адреса у таких Компаний не совпадают и находятся на значительном расстоянии друг от друга, все это делается для того, что бы создать Вам дополнительные трудности, если Вы захотите отстаивать свои законные права в правоохранительных органах.

Вместе с тем, оформляя, таким образом, потребительские займы микрофинансовые организации сами нарушают требования законодательства Российской Федерации и Правил предоставления и обслуживания потребительских займов (далее — Правил), в которых в соответствии с требованиями (далее — ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ) они обязаны прописать процедуру идентификации потенциального Заемщика/Заявителя, выглядит это примерно так:

«Для получения Заемщиком/Заявителем потребительского займа Займодавец устанавливает и фиксирует сведения в целях идентификации в соответствии с Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ от 07.08.2001 N 115-ФЗ»;

«Для подтверждения действительности контактных данных потенциального Заемщика, а также для принятия решения о предоставления займа и исполнении обязательств по Договору займа Займодавец проводит идентификацию, то есть осуществляет совокупность мероприятий по установлению в отношении потенциального Заемщика фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего документа, ИНН и подтверждению достоверности этих сведений с использованием информации из информационных подсистем, разработанных специализированными организациями в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

Вместе с этим микрофинансовые организации грубейшим образом нарушают п.1.1. ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.

2001 N 115-ФЗ: «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.

4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения».

Что же собой представляет процедура идентификации, вот примерный перечень действий и предоставляемых документов потенциальным Заемщиком/Заявителем для получения потребительского займа и проводимая работа микрофинансовой организации, по идентификации личности Заемщика/Заявителя, прежде чем, заключить с ним Договор и выдать ему денежные средства:

  • Заявление на получение займа/Заявку на получение займа — заявление на предоставление потребительского займа, форма которого размещена на Сайте Займодавца и в Мобильном приложении;
  • Личный кабинет— закрытый от публичного доступа раздел Сайта, Мобильного приложения предназначенный для совершения Заемщиком/Заявителем действий на Сайте, Мобильном приложении и получении им информации о договорах потребительского займа;
  • Логин — символическое обозначение, совпадающее с зарегистрированным номером Заемщика/Заявителя, используемое для идентификации потенциального Заемщика в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету;
  • Пароль — конфиденциальное символическое обозначение, созданное Заемщиком/Заявителем или представленное Заемщику/Заявителю в процессе регистрации на Сайте, в Мобильном приложении или определенное им в последствии, и используемое для идентификации Заемщика/Заявителя в целях предоставления ему доступа к Личному кабинету;
  • Регистрация — процесс заполнения и направления Займодавцу заявления, в результате которого происходит предварительная идентификация Заемщика и создание его профиля;
  • Средства идентификации — Логин и Пароль предназначенные для идентификации Заемщика/Заявителя в ходе использования им сервиса и необходимые для осуществления Заемщиком/Заявителем доступа в личный кабинет;
  • Зарегистрированный номер — номер мобильного телефона Заемщика/Заявителя указанный и подтвержденный Заемщиком/Заявителем в процессе регистрации на Сайте, в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных Анкеты в соответствии с установленной процедурой;
  • Зарегистрированный почтовый ящик — адрес электронной почты Заемщика/Заявителя указанный и подтвержденный Заемщиком/Заявителем в процессе Регистрации на Сайте, в Мобильном приложении либо в ходе последующего изменения данных Анкеты в соответствии с установленной процедурой;
  • Счет — банковский счет, который открыт на имя Заемщика/Заявителя, на который Займодавец перечисляет сумму займа в соответствии с условиями договора потребительского займа;
  • Аналог собственноручной подписи — информация в компьютерной системе Общества определяющая Заемщика/Заявителя (и только такого Заемщика/Заявителя), подписывающего электронные документы на Сайте, в Мобильном приложении через Личный кабинет. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. Об электронной подписи» с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика/Заявителя;
  • Идентификатор — уникальный символический код, который автоматически формируется в случае использования Заемщиком/Заявителем предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в Системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа, определенным Заемщиком/Заявителем;
  • Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (Соглашение об использовании АСП) — Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, заключенное между Заемщиком/Заявителем и Займодавцем в процессе регистрации Заемщика/Заявителя на Сайте, в Мобильном приложении и определяющее порядок использования электронной подписи в ходе обмена электронными документами между Сторонами. Актуальная редакция Соглашения об использовании АСП постоянно доступна для ознакомления на Сайте, в Мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов»;
  • СМС-код — предоставляемый Заемщику/Заявителю посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символический код, который представляет собой ключ электронной подписи, в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. Об электронной подписи» СМС-код используется Заемщиком/Заявителем для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Займодавцем;
  • Учетная запись — содержащаяся на Сайте, в Мобильном приложении запись электронного реестра, которая относится в Заемщику (и только такому Заемщику) и содержит данные о нем и его действиях на Сайте, в Мобильном приложении, в том числе идентификационные данные для авторизации.

Как видно, из предполагаемого перечня, при соблюдении требований которого, со стороны микрофинансовой организации, лицу, использующему чужые персональные данные невозможно получить потребительский заем.

Оформляя с нарушением процедуры идентификации Договор, микрофинансовая организация также грубейшим образом нарушает ст.9 Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ:

  • п.1 «Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором»;
  • п.4. «В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью», без Вашего согласия обрабатывает Ваши персональные данные.
Читайте также:  Лишение прав за долги: могут ли приставы забрать водительские документы, если есть задолженность?

Получив такого образа «письмо счастья» никогда не надо идти на поводу микрофинансовой организации, сотрудники которой, «в связи с тем, что они сами являются потерпевшими» пообещают Вам, что сами обратятся в правоохранительные органы.

Вышеперечисленные нарушения законодательства Российской Федерации со стороны микрофинансовой организации способствуют тому, что денежные средства перечисляются неизвестному лицу, что не исключает использовании этих денежных средств в преступных целях, в том числе и для финансирования терроризма.

В этой ситуации надо письменно обращаться в:

  • Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации (107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12);
  • В полицию, обязательно по месту нахождения юридического и почтового адресов (выше говорилось, что они как правило, находятся на значительном расстоянии друг от друга, и в связи с чем, хотелось бы исключить соблазн у полицейского руководства переслать заявление);
  • В саму микрофинансовую организацию, с требованием:
  1. Провести проверку финансовой деятельности микрофинансовой организации на предмет соблюдения им законодательства Российской Федерации, в частности Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
  2. Провести проверку в порядке ст.ст.144, 145 УПК РФ т.к. в действиях микрофинансовой организации оформившего договор потребительского займа на Ваше имя, без Вашего согласия, и перечислив по нему денежные средства не установленному лицу, усматриваются признаки преступления, предусмотренные ст. 159 УК РФ (мошенничество).
  3. Удалить из базы данных микрофинансовой организации Ваши персональные данные, которые хранятся там незаконно, в нарушении Федерального закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-Ф и согласие на обработку, которых Вы не давали.
  4. Заблокировать (удалить), из базы данных, из Сайта, из Мобильного приложения микрофинансовой организации, оформленные незаконно, от Вашего имени:
     — Заявление на получение займа/Заявку на получение займа; — Личный кабинет; — Регистрацию; — Аналог собственноручной подписи; — Идентификатор; — Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи;

     — Учетную запись, а также все другие данные на Ваше имя.

  5. В будущем игнорировать любые онлайн заявки в микрофинансовую организацию по Вашим персональным данным.
  6. В соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» удалить информацию о договоре потребительского займа из Вашей кредитной истории.
  7. Направить запрос в банк (на расчетный счет которого были переведены денежные средства по договору потребительского займа) на соответствие регистрационных данных владельца счета (получившего денежные средства) с Вашими данными.
  8. О принятых решениях уведомить Вас по почте, в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Обязательно в качестве приложения к заявлениям отправить копию поступившего на Ваше имя Уведомления о ненадлежащем исполнении обязательств по договору потребительского займа.

В юридическом агентстве «Головин и партнеры», существуют наработанные на практике методики и грамотные юристы которые смогут помочь Вам в данной ситуации.

Как проверить наличие кредитов: что делать, если мошенники оформили микрозаём

На сибирячку мошенники незаконно оформили микрозаём. Что делать в таком случае, как проверить наличие кредитов объяснили юристы

Оформление кредита и микрозайма без ведома заёмщика стало распространённым способом мошенничества. Пострадавший обычно не знает, что «получил» деньги, пока не приходит время гасить кредит.

Одной из таких жертв мошенников стала жительница Новосибирска Елена Г. В ходе разбирательств удалось выяснить, что «эта схема работает при крупной микрофинансовой организации «VIVA Деньги».

Помимо неё пострадали жители других из регионов России.

Юристы дают советы, как узнать не оформлен ли кредит, как избавиться от задолженности, что делать если микрозаём выдан незаконно.

Как узнать, не оформлен ли на вас кредит

Кредитную историю можно посмотреть на Госуслугах в своём профиле. По данному запросу можно узнать кредитные бюро, где фигурируют ваши личные данные. Надо пройти на сайтах регистрацию и изучить всю информацию по прошлым и действующим кредитам и микрозаймам.

Что делать, если мошенники оформили кредит или микрозаём

При обнаружении микрозаёма или кредита, который никогда не брали надо сразу идти в полицию и писать заявление о мошенничестве, добиваться, чтобы его приняли даже, если сотрудники правоохранительных органов начнут убеждать, что никакого материального ущерба вам не нанесено. Наличие задолженности говорит, что на человека уже «возложена обязанность по возврату денежных средств, есть угроза лишения имущества в виде денег». Конституционный суд России давал разъяснения по этому поводу. Заявление можно подать не только лично, но и через сайт МВД.

При обнаружении заёма обращаться в микрофинансовую организацию

Жертва мошенников должна обязательно написать обращение в микрофинансовую организацию после подачи заявления в полицию и получения талона КУСП (книги учета сообщений о преступлениях). Оправлять заявление следует заказным письмом, чтобы на руках остался чек и опись вложения. Дополнительно можно написать электронное письмо-претензию.

Если офис находится в городе жертвы мошенников, лучше посетить его лично и отдать всё в руки специалистов, предусмотрительно сделав копии документов. Они должны сделать пометку, что приняли документы. Они должны в идеале описать ситуацию, провести служебное расследование, уточнить данные, на основании которых заключен договор.

Даже если придёт отписка, она будет нужна для дальнейших разбирательств.  

Написать обращение в Центробанк

Юристы советуют написать жалобу в Банк России. Её можно отправить по электронной почте. К письму надо приложит копии всех документов. Центробанк возьмёт эту микрофинансовую на заметку и может дать дополнительные разъяснения. Сибирячка, например, узнала, через какой банк мошенники получили средства.

Кто контролирует деятельность микрофинансовых компаний

Легальная МФО входит в СРО «МиР», которая контролирует соблюдение требований федеральных законов, нормативных правовых актов и других документов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций. Можно написать жалобу и в СРО «МиР».

В каких случаях жертве мошенников надо обращаться в суд

В суд можно подать иск о признании договора, оформленного на вас, недействительным. Микрофинансовой организации придётся доказывать, кто взял заём и почему вам выдали деньги. Обычно в таких делах суды встают на строну истца, но эти процессы могут идти 1-2 года. В суде можно требовать компенсацию за счёт МФО судебных расходов и морального ущерба.

Кто должен платить проценты по микрозайму мошенников

Жертва мошенников не должна платить по микрозайму. МФО должна обратиться в суд, чтобы доказать, что деньги перечислили вам, как заёмщику.

Если коллекторы требуют деньги по кредиту

Коллекторов надо направлять в суд и писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов, Национальную организацию коллекторских агентств, Роспотребнадзор и в Роскомнадзор в связи с нарушением закона «О персональных данных».

Как очистить испорченную кредитную историю

Для обновления кредитной истории надо писать в бюро, где числится мошеннический заём или кредит. К письму надо приложить решение суда, ответ СРО «МиР». Также это можно сделать после того, как заведено уголовное дело, приложив ответ из полиции и талон КУСП, пишет «НГС».

Ранее «Царьград Новосибирск» писал о случае, когда пенсионерка из Новосибирска стала участницей «спецоперации ФСБ». Она думала, что помогает поймать мошенников, но в результате лишилась 600 тысяч рублей.

Уважаемые читатели Царьграда!

Присоединяйтесь к нам в соцсети «ВКонтакте», также подписывайтесь на наш телеграм-канал t.me/tsargradnsk и канал в «Яндекс.Дзен». Если вам есть чем поделиться с редакцией «Царьград Новосибирск», присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту nsk@tsargrad.tv

Как мошенники оформляют займы по чужому паспорту и как с этим бороться

Кристина указала свои паспортные данные в интернет-магазине, а через некоторое время узнала об имеющихся у нее долгах по займам, которые она не оформляла. И такие ситуации встречаются все чаще. Сегодня получение займа на чужое имя – одна из наиболее распространенных преступных схем в сфере кредитования.

Попробуем разобраться, как мошенники получают займы  по чужому паспорту, чтобы заранее обезопасить себя от попадания в их ловушку.

Мошенники правда могут взять займ на чужое имя?

Да, и такие ситуации – не редкость. Деньги по чужым документам чаще всего берут не в банке, где достаточно тщательно проверяют заемщиков, перед выдачей кредита, а  в микрофинансовой компании.  МФО готовы выдать займы без проверок, закладывая свои риски в повышенную процентную ставку.

Процедура оформления займа в МФО не предполагает детальной процедуры идентификации личности клиентов:

  • заявка передается онлайн;
  • для подписания договора используется смс-пароль, не нужно идти в офис;
  • оригиналы документов не запрашивают: достаточно прописать реквизиты паспорта или приложить скан (смастерить который для мошенников сегодня не проблема).

Такой упрощенной процедурой получения денег в МФО и пользуются мошенники. Для подписания договоров по микрозайму злоумышленники пользуются серыми сим-картами, не привязанными к конкретному человеку, что затрудняет их поиск. Также они могут попытаться обманным путем получить пин-код для подписи договора микрокредитования из смс.

Читайте также:  Центробанк отозвал сразу три лицензии

Откуда у мошенников чужие паспортные данные для получения займа?

Жертвой мошенников в сфере кредитования может стать любой человек. Причем, чем лучше его кредитная история и выше доходы, тем преступникам легче оформить займ на их имя.

В зоне риска находятся активные интернет-пользователи, которые указывают свои паспортные данные на  онлайн-площадках, а также россияне, которые недавно потеряли паспорт или банковскую карту (и не заблокировали ее).

Но чаще всего мошенники покупают сведения у недобросовестных сотрудников компаний, которые работают с паспортными данными: это банки, салоны связи, МФО и пр.  Чужые реквизиты паспорта попадают к злоумышленникам и из взломанных государственных и частных баз данных.

Также нередко сами владельцы паспорта безответственно относится к своим персональным данным и:

  • указывают реквизиты паспорта и банковской карты на непроверенном сайте;
  • передают копию паспорта в ситуациях, когда она не обязательна;
  • оставляют паспорт без присмотра и отправляют в электронном виде сканы.

Какие схемы используют мошенники для получения займов?

У онлайн-займов есть один минус для мошенников  – МФО выдают заемщикам небольшую сумму – не более 15-30 тыс.р., а при первом обращении клиенту могут одобрить и вовсе не более 5-10 тыс.р.  Но ограничения по сумме займа в МФО не всегда спасают россиян от крупных долгов, так как мошенники научились их обходить.

Схема №1. Клиенту формируют хорошую кредитную историю в МФО, чтобы увеличить возможную прибыль. 

Смысл данной схемы в том, что злоумышленники несколько раз берут микрозаймы на небольшую сумму на имя человека и своевременно их возвращают. В результате МФО увеличивают для «добросовестного клиента» доступный лимит, а мошенники, получив последний крупный займ, попросту исчезают.

Схема №2. Оформляют займы одновременно в нескольких микрофинансовых компаниях.

Мошенники в один день отправляют запросы на кредитование в разные МФО, чтобы информация о  поданных заявках и просрочках не успела поступить в бюро кредитных историй.  В результате они оформляют на одного человека несколько микрозаймов на небольшие суммы.

А как владельцы паспорта узнают о займах, оформленных на их имя?

О том, что на их имя оформлен займ, россияне обычно узнают слишком поздно — уже на этапе взыскания, когда к возврату долга привлекаются коллекторы, суд или судебные приставы.

Для многих жертв мошенников стало сюрпризом получение судебного приказа о взыскании задолженности по неизвестному им долгу по микрозайму или постановления от ФССП об ограничениях на выезд за пределы РФ. А некоторые – получают отказ в кредитовании из длительной просрочки по микрозайму.

Как узнать, не взяли ли на ваше имя, чужой кредит

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с мошенничеством в сфере онлайн-займов, можно порекомендовать:

  1. Регулярно следить за своей кредитной историей, в которой есть информация обо всех займах, полученных на имя заемщика и о том, какие платежи по ним вносились.
  2. Проверять отсутствие исковых и исполнительных производств по делам, связанным с долгами по микрозаймам.
  3. Отслеживать свой кредитный рейтинг или «кредитный потенциал», который формируют многие крупные банки. Если он неожиданно был уменьшен без получения новых кредитов и займов, это повод незамедлительно запросить кредитную историю.

Как запросить свою кредитную историю?

После законодательных изменений получать информацию из своей кредитной истории стало проще.

Если человек не знает,  в каком именно бюро храниться его кредитная история (их сегодня действует – 13), ему следует предварительно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй на портале госуслуги. После обработки заявления заемщику предоставят полный перечень БКИ, где хранится его кредитная история.

Раз в полгода россияне могут проверять свою кредитную историю абсолютно бесплатно.

Но если человек опасается, что его паспортными данными воспользовались мошенники, он может в любое время заказать в бюро кредитных историй платную проверку.

Стоимость отчета из БКИ в 2021 году составляет до 300 р.  Наконец, россияне могут бесплатно заказывать свою кредитную историю через банк или МФО.

Узнать об открытых в отношении человека исполнительных производствах можно с помощью сервиса от ФССП. А исковые производства можно найти на сайте суда по месту прописки.

А можно как-то обезопасить себя от мошенников?

На 100% защититься от мошенников не помогут никакие меры предосторожности. Но вот снизить  вероятность того, что паспортные данные попадут к мошенникам, все же можно:

  1. Не разрешать снимать копию паспорта в салонах связи, банках и МФО, когда это не нужно.
  2. Передавать заявление об уничтожении персональных данных и отзыв о прекращении их обработки, когда необходимость в использовании паспортных данных пропадет.
  3. Стараться не отправлять сканы паспорта и другие сведения по электронной почте.
  4. Предусмотрительно уничтожать все документы, содержащие паспортные данные.
  5. Не оставлять паспортные данные в сомнительных магазинах и компаниях.
  6. В случае кражи паспорта – незамедлительно подавать заявление об его утрате. Информация об утерянных паспортах незамедлительно вносится в реестр недействительных паспортов, что не позволят мошенникам взять по нему займ.
  7. Не паниковать при звонках с неизвестных номеров о риске потери денег и всегда самостоятельно перезванивать в банк. Если человек сам передал мошенникам свои личные данные для оформления займа и пароли, то доказать свою непричастность к долгу будет сложнее.

Вам может быть интересно:  «У Вас просят сделать копию паспорта: отказать или предоставить? Что будет, если копия паспорта попадет к мошенникам?»

Что делать, если на Ваше имя оформили займ

  • Порядок действия будет зависеть от стадии взыскания: досудебная, судебное разбирательство или этап исполнительного производства.
  • В случае, если о чужом займе стало известно в ходе проверки отчета из бюро кредитных историй, это повод подать заявление о мошенничестве в полицию.
  • Также необходимо обратиться в МФО, в котором выдан займ, для получения детальной информации по договору: когда выдан займ, каким способом (на карту, электронный кошелек), по какому номеру телефона и пр.
  • Когда более подробные сведения по чужому займу будут получены, стоит отправить в МФО претензию с указанием на то, что человек не имеет отношения к данному договору.  В качестве доказательств своей непричастности к оформлению займа может выступать:
  • письмо из МВД, подтверждающее кражу (утрату) паспорта;
  • документы о пересечении границы в период получения займа и пр.

На некорректные действия МФО в процессе взыскания долга можно пожаловаться:

  • на коллекторов – в службу судебных приставов;
  • на МФО – финансовому омбудсмену.

Если дело о чужом займе дошло до суда, необходимо передать встречный иск с требованием о признании кредитного договора незаключенным, а также удалении сведений о нем из БКИ.  Истцу придется доказать в суде, что он не получал микрозайм. Для этого можно опираться на свидетельские показания, документальные подтверждения (справки из полиции, билет и пр.).

Жертва мошенников может строить свои доказательства на том, что займ был получен на счет, который открыт на чужое имя, а для подписания договора использовался мобильный телефон неустановленного лица.

Также можно установить нахождение ноутбука или смартфона, с которого передавалась заявка на займ по IP-адресу. Истец может предъявить доказательства, что на тот момент он находился по другому адресу.

Когда судебное разбирательство завершилось, и человек узнал о долгах из судебного приказа, то нужно в течение 10 дней передать в суд заявление об отмене документа. Достаточно указать, что заемщик не согласен с приказом и приказ должны отменить. Далее опять же придется доказывать факт неполучения займа.

Наконец, когда ситуация разрешиться, стоит проконтролировать аннулирование сведений о чужом займе в бюро кредитных историй. В противном случае, это может привести к проблемам при получении кредитов и займов в перспективе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector