Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября

1 ноября 2021

Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября

Предпринимателям

Пострадавший бизнес получит федеральные кредиты ФОТ 3.0. Как получить такой кредит – ОКВЭД, банки и условия.

С 1 ноября можно взять новый льготный кредит по ставке 3%

Речь идёт о возобновлённой программе ФОТ 3.0 для предприятий и организаций из наиболее пострадавших отраслей экономики. Главная цель программы – сохранение занятости и операционной деятельности бизнеса. На эти цели правительство выделило 20 млрд рублей.

! Участвовать в программе могу микро- и малые предприятия, крупный и средний бизнес, социально ориентированные НКО, индивидуальные предприниматели (за исключением ИП, не имеющих наёмных работников).

Когда можно взять кредит?

Заключить договор можно – с 1 ноября 2021 по 30 декабря 2021 г.

Кто может получить кредит?

  • компании, созданные с 1 июля 2020 г. по 1 июля 2021 г. (и не участвовавшие ранее в программе ФОТ 2.0);
  • заёмщики (МСП и СОНКО), уже участвовавшие в программе ФОТ 3.0 или ФОТ 2.0;
  • крупные предприятия из сфер общепита и культуры, участвовавшие в программе ФОТ 2.0.

Одно из нововведений программы – расширен список отраслей, которые могут взять кредит.

В обновлённый перечень вошли: стоматологии, химчистки, парикмахерские и салоны красоты, дополнительное образование, ремонт компьютеров, а также услуги по уходу за детьми.

Компании из каких отраслей получат поддержку

Деньги смогут получить участники предыдущих программ ФОТ 2.0, ФОТ 3.0 и компании из 6 новых отраслей:

  • дополнительное образование детей и взрослых;
  • услуги по дневному уходу за детьми;
  • бытовое обслуживание;
  • химчистка;
  • стоматология;
  • парикмахерские и салоны красоты.

Отрасль определяется по данным ЕГРЮЛ, ЕГРИП на 1 июля 2021 года: для микро- и малых предприятий – по основному и дополнительному ОКВЭД; для остальных заёмщиков – по основному ОКВЭД. Перечень отраслей  (ОКВЭД) Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября На восстановление деятельности, в том числе на выплату заработной платы или, например, чтобы погасить уже существующий кредит.  Размер кредита = число сотрудников х 12 792 руб. (МРОТ) х 12 месяцев.

Максимальный размер кредита будет зависеть от численности работников вашей компании, умноженной на МРОТ (12 792 рубля) и на срок 12 месяцев. Но в любом случае не может превышать 300 млн рублей.

На какой срок выдают кредит?

На 18 месяцев.

Важно! Кредитный договор не предусматривает взимания комиссий, сборов и иных платежей, за исключением штрафных санкций в случае неисполнения условий договора.

Как выплачивать кредит?

  • В течение первых 6 месяцев не будет выплат по основному долгу и процентам (период без платежей).
  • В течение последующих 12 месяцев погашать кредит нужно равными долями ежемесячно, а также выплачивать проценты.

Ключевое условие программы – сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Этот показатель будет контролироваться через данные ФНС.

Где можно взять кредит? Список банков

Предприниматель самостоятельно выбирает банк из числа участников программы. Их более 30.

  1. ПАО Сбербанк 
  2. Банк ВТБ (ПАО) 
  3. ПАО «Совкомбанк» 
  4. ПАО «Ак Барс» Банк 
  5. Банк ГПБ (АО) 
  6. РНКБ Банк «ПАО» 
  7. ПАО «Промсвязьбанк» 
  8. АО «АЛЬФА-БАНК»
  9. ПАО Банк «Кузнецкий» 
  10. ООО КБ «Кубань Кредит» 
  11. АО КБ «Хлынов» 
  12. АО «Банк Акцепт» 
  13. ПАО КБ «Центр-инвест» 
  14. АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» 
  15. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 
  16. АО «Датабанк» 
  17. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  18. АО «Россельхозбанк»
  19. Банк «КУБ» (АО
  20. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 
  21. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» 
  22. ПАО РОСБАНК 
  23. «СДМ-Банк» (ПАО) 
  24. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 
  25. АО «БАНК СГБ» 
  26. ПАО «НБД-Банк» 
  27. АО «Райффайзенбанк» 
  28. ООО КБЭР «Банк Казани» 
  29. АО «ГЕНБАНК» 
  30. АКБ «Энергобанк» (АО) 
  31. АКБ «Алмазэргиэнбанк» 
  32. АО Банк «Левобережный» (ПАО)
  33. АО «МСП Банк»
  34. АО «АБ «РОССИЯ» 
  35. ПАО Банк «ФК Открытие»

Важно! Если у вас нет счета в выбранном банке, а также отсутствует залог – это не может являться основанием для отказа в предоставлении кредита.

Кстати, для тех, у кого нет залога — 75% поручительства по кредиту обеспечит ВЭБ.РФ.

Условия получения кредита

  • В отношении компании на дату заключения договора не введена процедура банкротства, а ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
  • НКО должны быть включены в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций.
  • Компания или предприниматель должны числиться в реестре МСП, или в Едином государственном реестре юридических лиц, или в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

Остались вопросы? Звоните на нашу «горячую линию»: 8-800-600-3407

  • Новости:  В Новосибирской области стартует федеральная программа для самозанятых «Трансформация отрасли. Индустрия красоты» / «МСП Банк» провёл вебинар по мерам финансовой поддержки самозанятых / Организуем обучение руководителей по контролю и рискам бизнеса в 2022 году / Режим работы центра «Мой бизнес» в ноябре / Бизнес может получать налоговую льготу при затратах на благотворительность / Получите консультацию валютного контролёра в центре «Мой бизнес»

Выдача новых льготных кредитов бизнесу начнётся 1 ноября

Речь идёт о возобновлённой программе ФОТ 3.0 для предприятий и организаций из наиболее пострадавших отраслей экономики. Главная цель программы – сохранение занятости и операционной деятельности бизнеса. На эти цели правительство выделило 20 млрд рублей.

Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября

  • Сроки
  • Период заключения кредитных соглашений – с 1 ноября 2021 по 30 декабря 2021 г.
  • Кто может получить кредит?
  • предприятия, созданные с 1 июля 2020 г. по 1 июля 2021 г. (и не участвовавшие ранее в программе ФОТ 2.0);
  • заёмщики (МСП и СОНКО), уже участвовавшие в программе ФОТ 3.0 или ФОТ 2.0;
  • крупные предприятия из сфер общепита и культуры, участвовавшие в программе ФОТ 2.0.

На какие цели можно взять кредит?

На восстановление предпринимательской деятельности, в том числе на выплату заработной платы работникам или, например, платежей по процентам и основному долгу по кредитным договорам.

ВАЖНО

Ключевое условие программы – сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Этот показатель будет контролироваться через данные ФНС.

Список пострадавших отраслей

Правительство расширило список отраслей*, которые могут претендовать на кредитную поддержку. В обновлённый перечень вошли: стоматология, химчистки, парикмахерские и салоны красоты, дополнительное образование, ремонт компьютеров, а также услуги по уходу за детьми.

* Отрасль определяется по данным ЕГРЮЛ, ЕГРИП на 1 июля 2021 года: для микро- и малых предприятий – по основному и дополнительному ОКВЭД; для остальных заёмщиков – по основному ОКВЭД.

Сумма кредита

Определение максимального размера кредита будет зависеть от численности работников, умноженной на МРОТ (12 792 рубля) и на срок 12 месяцев. Но в любом случае не может превышать 300 млн рублей.

75% поручительства по кредиту обеспечит ВЭБ.РФ.

  1. На какой срок выдают кредит?
  2. На 18 месяцев.
  3. Как выплачивать кредит?
  4. В течение первых 6 месяцев отсутствуют выплаты по основному долгу и процентам.
  5. В течение последующих 12 месяцев происходит погашение кредита равными долями ежемесячно, а также выплата процентов.
  6. Где можно взять кредит?

Предприниматель самостоятельно выбирает банк из числа участников программы. Их более 30.

Поддержка бизнеса: утверждены правила выдачи льготных кредитов под 3% КонсультантПлюс

Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября

Главная особенность программы ФОТ 3.0 — она доступна только тем, кто в прошлом году брал льготный кредит под 2% и попал в новый перечень отраслей, которым оказывается поддержка.

  • Требования к заемщику
  • Размер кредита
  • Нюансы погашения
  • Направления расходования

Требования к заемщику

Заемщиками могут быть только организации и ИП, которые в прошлом году получили льготный кредит на возобновление деятельности по ставке 2%.

Кроме того, должны выполняться следующие требования:

  • заемщик на 1 января работал в отраслях, которым оказывается поддержка. Этот список существенно меньше, чем был в прошлом году.

Новый список отраслей

Вид деятельности Код по ОКВЭД 2
Гостиничный бизнес 55
Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков 56
Деятельность в области демонстрации кинофильмов 59.14
Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма 79
Деятельность по организации конференций и выставок 82.3
Деятельность санаторно-курортных организаций 86.90.4
Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений 90
Деятельность музеев 91.02
Деятельность зоопарков 91.04.1
Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений 93
Деятельность физкультурно-оздоровительная 96.04

У заемщиков из среднего и крупного бизнеса принадлежность к отрасли определяется по основному коду ОКВЭД 2 из ЕГРЮЛ, у малых предприятий и микропредприятий — по основному или дополнительному. Исключение: если выручка заемщика в составе группы компаний составляет более 30%, во внимание принимается только основной код по ОКВЭД 2;

  • если заемщик состоит в группе компаний, то в период действия кредитного договора они не должны выплачивать дивиденды;
  • в период кредитования не могут выкупаться собственные акции или доли в уставном капитале заемщика;
  • в период действия кредитного договора численность работников не должна снижаться более чем на 10%;
  • на дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность.

Заемщику не могут отказать в приеме заявки из-за того, что у него нет счетов в этом банке или не предоставлен залог.

Читайте также:  Налоговый мониторинг ФНС в 2022 году: особенности проведения

Размер кредита

Максимальная сумма кредита составляет не более 500 млн руб. и рассчитывается по формуле.

МРОТ (т.е. 12 792 руб.) * 12 * численность сотрудников

Численность работников определяется по данным ФНС, указывается в кредитном договоре и корректировке не подлежит.

Нюансы погашения

Кредит выдается в период с 9 марта по 1 июля на год. Ставка составляет 3%.

Первые 6 месяцев не нужно платить ни основной долг, ни проценты. Потом эти начисления нужно погашать ежемесячно равными долями.

Направления расходования

Полученные средства нельзя направлять:

  • на выплату дивидендов;
  • выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
  • благотворительность.

Другие расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности, разрешено покрыть за счет нового кредита. Это может быть зарплата работникам, платежи по кредитам.

Банки будут контролировать, как расходуются деньги. Каждый месяц они должны отчитываться об этом перед Минэкономразвития.

Документ:

Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.

В чём суть программы фот 3.0

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье «Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить».

Кто может обратиться за льготным кредитом

Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850, заёмщик может получить льготный кредит, если он:

  1. Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
  2. Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
  3. Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
  4. Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили.

По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских.

Всего теперь 17 сфер деятельности:

Новые кредиты под 3% можно получить с 1 ноября

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сколько денег можно получить и на что потратить

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Как получить кредит

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Условия программы ФОТ 3.0

Ставка: 3% годовых.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.

Статья за минуту

  1. До 30 декабря 2021 года бизнес может взять кредит по низкой ставке 3% в рамках программы ФОТ 3.0.
  2. Основное требование к заёмщику: нужно входить в реестр МСП, СОНКО или НКО из пострадавших отраслей и участвовать в программе ФОТ 2.0.

    Также льготное кредитование доступно компаниям-новичкам, зарегистрированным после 1 июля 2020 года.

  3. К пострадавшим отраслям относится гостиничный бизнес, общепит, турагентства, кинотеатры, ремонт компьютеров. Всего 17 отраслей.

  4. Сумма кредита зависит от количества работников, но не должна превышать 300 млн. рублей. Заемными деньгами можно покрыть все предпринимательские расходы: зарплату, аренду, обязательные платежи.

  5. Чтобы взять кредит по сниженной ставке, до конца декабря подайте заявку в один из банков-участников госпрограммы.
  6. Ставка в 3% годовых останется неизменной, если заёмщик сохранит занятость на уровне 90%. В противном случае ставка поднимется до рыночной.

  7. Срок погашения кредита составляет 18 месяцев. Первые полгода платить не нужно, но проценты будут начисляться и перейдут в основной долг. С 7 по 18 месяц заёмщик будет платить равными частями основной долг + текущие проценты.

Больше таких статей читайте в Журнале про дело на сайте Делобанка

Кредит под 3 процента для малого и среднего бизнеса — условия программы, ставки и как получить

Отечественная экономика продолжает испытывать негативные последствия ограничительных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией, частично действующих до настоящего времени.

Государство стремится поддержать участников рынка, разрабатывая и реализуя масштабные программы помощи. 9 марта 2021 года стала доступная новая мера поддержки в виде кредита для бизнеса под 3% годовых.

Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее правила финансирования, условия выдачи и другие существенные моменты кредитования.

  1. Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности
  2. Кто может получить кредит под 3% для бизнеса
  3. На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса
  4. Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%
  5. Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента
  6. Часто задаваемые вопросы
    1. В чем состоит льготный характер кредита на восстановление бизнеса под 3%?
    2. В течение какого срока можно оформить льготный кредит?
    3. Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?

Особенности программы господдержки бизнеса на восстановление деятельности

Новый кредит малому бизнесу под 3 процента пришел на смену действовавшему с июня по октябрь 2020 года льготному финансированию, которое выделялось под 2% годовых. Основные условия кредитования в обоих случаях, помимо процентной ставки, в целом достаточно похожи.

Правила реализации программы государственной поддержки регламентированы ПП №279 (датируется 27.02.2021). Главной их особенностью становится возможность оформления кредита малому бизнесу под 3 процента в течение определенного временного промежутка – с 09.03 по 01.07 текущего года. Максимальная длительность кредитного договора составляет ровно 1 год.

Адресатом государственной программы поддержки выступает бизнес, осуществляющий деятельность в отраслях, понесших наиболее серьезный урон из-за пандемии коронавируса COVID-19.

Важно отметить, что масштабы предприятия в статусе ООО или ИП не имеют значения — право на финансирование получают все участники рынка, соответствующие указанному выше условию.

По состоянию на начало 2021 года к числу самых пострадавших отраслей экономики относились:

  • ресторанный и гостиничный бизнес;
  • киноиндустрия;
  • туризм;
  • предоставление санаторно-курортных услуг;
  • сфера развлекательной деятельности и т.д.

Вторым обязательным требованием к получателю нового кредита под 3% для бизнеса становится участие в аналогичной программе, запущенной в прошлом году. Срок ее действия закончился 1 апреля, а правила регламентированы >ПП №696 (датируется 16.05.2020).

Еще одним условием для одобрения льготного финансирования становится отсутствие приостановки деятельности предприятия и запуска процедуры банкротства. Невыполнение любого из требований означает невозможность получения кредита в рамках государственной программы поддержки бизнеса.

На какие цели выдается новый кредит под 3 процента для бизнеса

Льготное кредитование носит целевой характер. Он выражается в необходимости расходования полученных средств исключительно на восстановление нормального функционирования бизнеса. Другими словами, разрешается платить или гасить долги по зарплате, производить закупки сырья, осуществлять другие текущие платежи.

Не допускается финансирование из заемных средств следующих статей затрат:

  • выплата дивидендов;
  • обратный выкуп акций предприятия или доли в учредительном капитале;
  • платежи на благотворительность.

Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 3%

Величина кредитного лимита рассчитывается достаточно просто. Размер МРОТ, составляющий 12 972 руб., умножается на численность персонала и на длительность финансирования. Количество сотрудников берется из налоговой отчетности предприятия и обязательно указывается в договоре на выдачу кредита. Это объясняется важностью показателя для определения условий погашения долга перед банком.

Важным ограничением становится максимально возможная сумма льготного кредита на восстановление бизнеса. Она установлена на уровне полумиллиарда рублей.

Срок возврата и порядок погашения кредита под 3 процента

Выдачей льготных кредитов занимаются уполномоченные банки, к числу которых относятся практически все ведущие участники российского финансового рынка. Упущенная ими из-за сниженной ставки выгода компенсируется из государственного бюджета.

Получение льготного финансирования накладывает на заемщика несколько ограничений, от успешного соблюдения которых зависит срок возврата долга.

Первым и главным из них выступает сохранение численности персонала на уровне, как минимум, 90% от значения этого показателя, указанного в кредитном договоре.

Дополнительным и уже упомянутым выше ограничением становится запрет на нецелевое расходование заемных средств.

Главным отличием рассматриваемого кредита от действовавшего в прошлом году выступает необходимость обязательного погашения долга. Условия возврата денежных средств таковы:

  • в течение первых полугода платить ничего не нужно – ни основной долг, ни проценты;
  • на протяжении последующих шести месяцев – с 7 по 12 – требуется погасить кредиторскую задолженность в полном объеме, ежемесячно совершая равные по размеру выплаты.

Нарушение финансовых обязательств с высокой степенью вероятности означает наложение банком штрафных санкций. Их условия в обязательном порядке отражаются в кредитном договоре, а потому не будут сюрпризом для заемщика. Как следствие – крайне важно четко и своевременно совершать платежи, в противном случае – выгодные условия льготного кредитования потеряют свою привлекательность.

Главным преимуществом рассматриваемого кредита становится очень низкая процентная ставка, которая составляет всего 3%. Такие условия финансирования попросту невозможны без помощи государства.

В течение какого срока можно оформить льготный кредит?

Заключить кредитный договор с уполномоченным банком можно с 9 марта по 1 июля текущего года.

Какова максимальная продолжительность и сумма кредитования в рамках государственной программы поддержки?

Предельный срок действия договора льготного кредитования составляет 12 месяцев. Максимальное значение лимита финансирования равняется половине миллиарда рублей.

Кто может претендовать на кредит под 3%

Бизнесу

/ 12 ноября 2021 13:20

Бизнес, который пострадал от коронавируса, может рассчитывать на кредит под 3% на восстановление предпринимательской деятельности. Сделать это позволяет программа 279. Рассмотрим ее условия подробнее.

Программа 279 – это новый способ восстановления предпринимательской деятельности

Бизнес, который пострадал от коронавируса, может рассчитывать на кредит под 3% на восстановление предпринимательской деятельности. Сделать это позволяет программа 279.

Коронавирусные ограничения, кажется, длятся уже целую вечность и постоянно бьют по самым уязвимым сферам – мелкому и среднему бизнесу. Чтобы поддержать предпринимателей и не допустить сокращения сотрудников, государство запустило программу 279, которая позволяет оформить кредит с пониженной ставкой 3%.

Получить такой заем могут не все. Чтобы сохранить ставку на весь срок кредитования, нужно соблюсти определенные условия. Кто, как и когда может получить льготу, расскажем в статье.

Во время пандемии бизнес терпит убытки – дорожает сырье, срываются поставки, уменьшается количество клиентов. Государство поддерживает предпринимателей благодаря внедрению специальных программ. Одна из них – программа 279, или ФОТ 3.0.

Программа ФОТ 3.0 – продолжение ФОТ 2.0, действие которой закончилось 1 апреля 2021 года. Несмотря на плавающие условия, главная цель остается неизменной – сохранение рабочих мест.

  • В ФОТ 2.0 кредиты выдавались под 2%. Государство обещало выплатить за заемщиков тело кредита вместе с процентами, если до 1 апреля 2021 они сохранят до 90% сотрудников.
  • В отличие от предыдущей версии, в ФОТ 3.0 сумма не обнуляется – погасить основной долг с процентами нужно самостоятельно. Процентная ставка составляет 3%. Объясняется это более стабильной обстановкой – несмотря на ограничения, экономика восстанавливается.

Важно: изменения происходят даже внутри одной программы. ФОТ 3.0 проходит в два этапа, второй действует с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

Льготное кредитование работает в две стороны. С его помощью бизнес может получить финансы, необходимые для выживания, а банки – средства, которые недополучили из-за пандемии.

Схема программы:

  1. государство выделяет средства на финансирование льготного кредитования (для ФОТ 3.0 это порядка 23,7 млрд рублей);
  2. деньги направляются в финансовые организации, которые кредитуют бизнес под низкий процент и выдают кредит под 3 процента годовых (вместо условных 10%), и позволяют банкам возместить разницу между льготной и рыночной процентными ставками, а также погасить задолженность заемщиков в первые полгода.

Условия программ часто меняются, но суть остается неизменной – поддержка бизнеса всегда связана с сохранением рабочих мест

Важно: получить кредит можно только в одном из аккредитованных банков, в том числе и в Совкомбанке.

Условия льготного кредитования:

  • Ставка – 3% годовых.
  • Срок выплат 18 месяцев – первые 6 месяцев действует отсрочка платежей, последующие 12 предназначены для погашения долга.
  • Заключить кредит можно с 1 ноября по 31 декабря 2021 года.
  • Главное условие – сохранить 90% сотрудников на время действия кредитного договора (КД). Показатель будет контролироваться через данные ФНС. Если не выполнить это условие – ставка повысится.

Расчет суммы займа

Так как цель ФОТ 3.0 – сохранение рабочих мест, в соответствии с этим и рассчитывается сумма, доступная к выдаче. МРОТ (учитывается федеральный, без надбавок и коэффициентов) умножают на количество сотрудников (официально устроенных на момент подачи заявки) и на расчетный период, равный 12 месяцам.

  • Максимальная сумма к выдаче – 300 миллионов рублей.
  • Сумма кредита = МРОТ × количество сотрудников × 12
  • Пример 1.

Представим, что в ИП «Василек» трудоустроено 8 сотрудников. Тогда бизнес претендует на заем: 12 792 × 8 × 12 = 1 228 032 рубля.

  1. Переплата со ставкой 3% – 36 840,96 рублей.
  2. Переплата со ставкой 10% – 122 803,2 рубля.
  3. Экономия – 85 тысяч рублей.
  4. Пример 2.
  5. Сравним переплату для бизнеса, который претендует на заем в 100 млн рублей.
  6. Переплата со ставкой 3% – 3 млн рублей.
  7. Переплата со ставкой 10% – 10 млн рублей.
  8. Экономия – 7 млн рублей.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Для участия в льготной программе нужно соответствовать одному из пунктов.

  • Входить в реестр МСП и быть участником программы ФОС 2.0. В каком банке оформлялся кредит в прошлый раз – не имеет значения.
  • Быть субъектом, который включили в единый реестр МСП после 1 июля 2020 года, а также работать в сфере, которая требует восстановления.
  • Входить в реестр СОНКО.
  • Входить в реестр НКО, пострадавших от пандемии.
  • Входить в список наиболее пострадавших отраслей. На первом этапе ФОТ 3.0 их было 11, на втором список расширили до 17. В него входят услуги химчисток, нянь, репетиторов, стоматологии и т. д.
  • Не иметь банкротства.
  • Иметь работников, устроенных официально, – так как программа целевая.

На какие цели выдается кредит

Льготное кредитование нацелено на поддержку бизнеса. Но есть и предприниматели, которые признаются, что хотят пустить деньги на его развитие.

Официальные цели:

  • выплата зарплат;
  • расходы на ведение бизнеса – нужно документальное подтверждение;
  • погашение кредитов.

Важно: покупать собственные акции, выплачивать дивиденды и заниматься благотворительностью на выделенные средства нельзя.

Поддержка оказывается представителям среднего и малого бизнеса

Напоминаем, что и финансовая организация, и заемщик зависят от требований государства. Если нарушить условия, государство заберет субсидию у банка, и организации придется повысить ставку до рыночной.

Самое распространенное нарушение, которое легко допустить, – увольнение сотрудников. Их количество должно быть не менее 90% от изначального, зафиксированного на момент составления КД. Причем в них входят как штатные работники, так и сотрудники по гражданско-правовым договорам.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Форма кредитования по программе 279 – невозобновляемая кредитная линия. Это значит, что у занятой суммы есть лимит на расходы, и даже если вернуть расходы банку, лимит не увеличится.

Например, вам выдали 1 млн рублей. Вы потратили 300 тысяч, а затем вернули их. К использованию вам все равно доступно только 700 тысяч рублей. В противовес представьте кредитную карту, так вы сможете использовать лимит, пополнять баланс и снова тратить финансы в полной мере.

Меры поддержки могут быть разными, и выделение субсидий для кредитования – одна из них

Напоминаем, что для второго этапа срок выплаты увеличили до 18 месяцев – полгода отсрочки и год на погашение.

Рассмотрим порядок выплат для ИП «Василек» из примера 1, с займом в 1 228 032 рубля.

В месяц банк начислит ИП проценты в размере 3 070,08 рублей. Полгода бизнес может не выплачивать долг и вкладывать только в себя.

Из-за отсрочки в шесть месяцев сумма займа увеличится на 18 420,48 и станет равной 1 246 452,48 рубля.

В следующий год заем необходимо выплатить равными частями: 1 246 452,48 / 12 = 103 871,04. Плюс платить проценты в размере 3 070,08 рублей.

Итого ежемесячная выплата составит: 103 871,04 + 3 070,08 = 106 941,12 рублей.

Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать — Право на vc.ru

{«id»:329922,»gtm»:null}

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

  • Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
  • Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
  • Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
  • Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили.

По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских.

Всего теперь 17 сфер деятельности:

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.

  1. До 30 декабря 2021 года бизнес может взять кредит по низкой ставке 3% в рамках программы ФОТ 3.0.
  2. Основное требование к заёмщику: нужно входить в реестр МСП, СОНКО или НКО из пострадавших отраслей и участвовать в программе ФОТ 2.0. Также льготное кредитование доступно компаниям-новичкам, зарегистрированным после 1 июля 2020 года.
  3. К пострадавшим отраслям относится гостиничный бизнес, общепит, турагентства, кинотеатры, ремонт компьютеров. Всего 17 отраслей.
  4. Сумма кредита зависит от количества работников, но не должна превышать 300 млн. рублей. Заемными деньгами можно покрыть все предпринимательские расходы: зарплату, аренду, обязательные платежи.
  5. Чтобы взять кредит по сниженной ставке, до конца декабря подайте заявку в один из банков-участников госпрограммы.
  6. Ставка в 3% годовых останется неизменной, если заёмщик сохранит занятость на уровне 90%. В противном случае ставка поднимется до рыночной.
  7. Срок погашения кредита составляет 18 месяцев. Первые полгода платить не нужно, но проценты будут начисляться и перейдут в основной долг. С 7 по 18 месяц заёмщик будет платить равными частями основной долг + текущие проценты.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector