Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

Пять вопросов об отключении России от международной системы межбанковских транзакций

Страны Запада отключают российские банки от системы SWIFT, но на первом этапе ограничения затронут только уже подсанкционные финансовые учреждения. РБК объясняет, что означают такие меры

Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

Михаил Гребенщиков / РБК

Как готовились к отключению банков от SWIFT

Санкции против России, подразумевающие отключение страны от SWIFT, обсуждаются с 2014 года, но до последнего времени воздерживались от их применения.

Последние раунды санкций, в частности, предусматривали изоляцию нескольких крупных банков от долларовой системы: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк попали в «блокирующий» список SDN (с ними западным компаниям взаимодействовать будет нельзя), Сбербанк столкнулся с ограничениями на корреспондентские счета в США (его активы в этой стране не замораживаются).

Против отключения России от SWIFT выступали несколько европейских стран из-за рисков для их экономики (санкции ударят по оплате за российские нефть и газ). Но в субботу, 26 февраля, агентство Reuters сообщило, что это решение будет принято в течение нескольких дней.

О том, что европейские власти его поддерживают, неоднократно заявлял президент Украины Владимир Зеленский.

Таким санкциям, в частности, препятствовала позиция Германии, но вечером в субботу министры экономики и иностранных дел страны заявили, что работают «над ограничением побочного ущерба» от отключения России от SWIFT, чтобы оно «затрагивало нужных людей».

CNN сообщило, что США и Европа, возможно, наложат санкции, связанные со SWIFT, на отдельные банки и организации, а не на всю страну.

Так и произошло — в ночь на 27 февраля США и ЕС объявили, что ограничения затронут те финансовые учреждения, которые уже попали под санкции, но не уточнили, какие именно (существуют разные виды санкций).

«При необходимости» эта мера затронет «и другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Как могут отключить систему

SWIFT — это частная структура, которая существует с 1973 года. К ней подключены свыше 11 тыс. участников в 200 странах и территориях.

Прецедент принудительного отключения страны от SWIFT в мире пока один — Иран: первый раз он столкнулся с такими ограничениями в 2012 году, в 2016 году банки вернулись в систему после заключения соглашения об иранской ядерной программе, но в 2018 году санкции были введены снова.

«Существует несколько вариантов, и пока неясно, какой будет избран.

Иранский (и пока единственный использовавшийся ранее) — через предварительное внесение конкретных банков в список SDN Минфина США с применением вторичных санкций (и извещением SWIFT о необходимости их отключения со стороны США, как было в случае с Ираном в 2018 году), или же внесение в блокирующий список ЕС, когда SWIFT как бельгийская компания отключает банки автоматически (как это было в случае с Ираном в 2012 году)», — говорит директор французского отделения британской консалтинговой компании Aperio Intelligence Джордж Волошин.

Второй вариант — это «какие-то специально и отдельно прописанные ограничительные меры (США с вышеупомянутой оговоркой или ЕС без нее), упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом», добавляет эксперт. В этом случае речь может идти об отключении всех участников финсектора, подчеркивает он.

Если говорить о варианте точечных отключений SWIFT для конкретных лиц и структур, то на практике его осуществить очень сложно, считает Волошин.

«Речь идет о том, чтобы отрезать не конкретные банки (где отсев будет по банковскому коду SWIFT/BIC), а конкретные юридические и физические лица, то есть по отправителю, получателю/бенефициару или назначению перевода.

В сообщениях формата SWIFT это свободно форматируемые, а не стандартизированные поля. Поэтому фильтровать информацию алгоритмами не получится с достаточной эффективностью», — отмечает он.

Аналитики рейтинговых агентств Fitch и Moody's ставили риск отключения России от SWIFT, через которую проходят все международные расчеты, в один ряд с блокирующими санкциями США против крупных российских банков.

Такие меры, «скорее всего, окажут существенное влияние на экономику и финансовую систему», предупреждало, в частности, Moody’s, отмечая, что они чрезвычайно затруднят участие российских банков в международных операциях (в том числе по сопровождению экспорта).

Затронет ли это внутренние переводы

Не должно. С 2014 года в России существует свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Она была создана, чтобы платежи внутри страны могли проводить банки под санкциями.

Среди ее участников есть и иностранные организации (к ней подключились все белорусские банки, четыре из Киргизии, по два банка из Армении и Казахстана, по одному — из Таджикистана и Кубы), но основную долю составляют российские.

По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.

«На большинство услуг и банковских сервисов отключение России от SWIFT никак не повлияет. Операции по картам внутри России — без изменений», — сказал РБК источник в банке из топ-10. Операции по картам внутри России не зависят от SWIFT, отметил и глава «Финансовых ассоциаций» Роман Прохоров.

Пока ежемесячный трафик СПФС не превышает четверти ежемесячного внутрироссийского трафика SWIFT, указывает Волошин.

СПФС до сих пор не начали пользоваться некоторые «дочки» иностранных банков (в списке участников на сайте ЦБ нет «Юникредита»), а также, например, «Тинькофф».

Впрочем, отсутствующие в списке организации «наверняка смогут к ней быстро подключиться, а те, которые ранее не использовали СПФС, начнут использовать», полагает Волошин.

Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

Останутся ли доступными переводы за границу

В перспективе и в случае, если российские банки договорятся с зарубежными партнерами, — да. Но только из банков, не попавших под соответствующие санкции и в список SDN.

Что изменится в переводах за рубеж

Волошин отмечает, что Россию с внешним финансовым миром связывает именно SWIFT (если не брать в расчет российско-китайскую альтернативу для взаиморасчетов в национальных валютах и прочие небольшие проекты), поэтому фактически переводы будут невозможны.

Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи (единая международная система телеграфной связи), бумажные платежные поручения, говорил РБК партнер Borenius Russia Артем Жаворонков. Это сильно замедляет процесс прохождения платежей, но не делает их невозможными.

Среди других вариантов — факс и телефонные звонки, добавляет Волошин.

«Сроки могут увеличиться значительно, от недели и более. Платежные поручения повышенной важности могут обрабатываться более оперативно усилиями иностранной стороны, но в остальных случаях (малые суммы, несущественные сделки, нежелание иностранных банков брать на себя риски) возникает вероятность больших задержек, особенно для частных лиц и малого и среднего бизнеса», — оценивает эксперт.

«Скорее всего, сроки платежей по альтернативным каналам будут проходить от двух до десяти дней», — отмечает источник в банке из топ-10, добавляя, что переводы за рубеж, «скорее всего, будут проходить по альтернативным каналам с использованием систем Центрального банка (СПФC) и банковских корреспондентских сетей». У некоторых банков и до последних событий переводы в США шли по два месяца, поэтому «увеличение сроков будет сильно зависеть от конкретных ситуаций», указывает Прохоров.

Автоплей релевантное видео

Обмен сообщениями по корсчетам регулируется двусторонними соглашениями банков, объясняет Прохоров. То есть банки могут договориться сами с собой напрямую, без межгосударственных соглашений (с учетом законодательства и санкционных ограничений).

«Главное в этом документообороте — однозначно убедиться, что сообщения приходят от надлежащего контрагента, а не от мошенников. SWIFT это обеспечивает, являясь фактически доверенной средой обмена.

А для двусторонних соглашений нужно будет договариваться о порядке верификации», — говорит собеседник РБК.

Что будет с платежами в зарубежных сервисах и магазинах

Об их запрете по умолчанию речи не идет, но трудности возникнуть могут.

«Все сервисы, связанные с трансграничными операциями, в санкционных банках будут недоступны, в остальных они могут быть затруднены вследствие ужесточения требований комплаенса», — говорит Прохоров.

«Речь (в случае введения санкций. — РБК) идет только о межбанковских переводах средств. Оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов посредством эквайринга останется доступной.

Правда, для этого необходимо, чтобы банковские карты обслуживались платежными системами.

Международные платежные системы Visa и Mastercard уже начали отключать недавно попавшие под санкции банки (их карты перестают действовать за рубежом, но продолжают работать внутри России. — РБК)», — объясняет Волошин.

РБК в субботу, 26 января, направил запрос в крупные российские банки с просьбой оценить, как отключение SWIFT повлияет на их работу. Райффайзенбанк сообщил, что «планирует обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов в соответствии с требованиями законодательства и опираясь на предписания регуляторов».

«Мы тестируем различные альтернативы международным платежам на основе SWIFT и видим успешные результаты таких тестов. Мы не раскрываем, какие именно альтернативы используем, поскольку эта информация является коммерческой тайной», — сообщили в банке.

Совкомбанк отказался от комментариев, другие банки не ответили на запросы.

Чем грозит россиянам отключение от SWIFT

Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

Евросоюз и США договорились отключать отдельные российские банки от системы межбанковских платежей SWIFT, сообщила пресс-служба кабинета министров Германии 26 февраля. От системы отключат все российские банки, которые уже попали под санкции, а «при необходимости» — и другие российские банки.

«Это направлено на то, чтобы изолировать эти учреждения от международных финансовых потоков, что значительно ограничит их глобальную деятельность», — отмечается в сообщении кабмина Германии.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная система передачи информации и совершения платежей, которую банки используют для осуществления трансграничных переводов.

Благодаря SWIFT любой человек может быстро и безопасно переводить деньги как внутри страны, так и за ее пределы. Для совершения таких операций банк, в который переводятся деньги, должен быть подключен к SWIFT.

Сегодня к системе SWIFT подключены более 11 000 финансовых организаций в более чем 200 странах. Участники SWIFT используют для передачи данных определенные стандарты, которые обеспечивают безопасность переводов.

Начиная с 2014 года в СМИ неоднократно обсуждался вопрос о возможном отключении России от SWIFT, однако до сих пор западные страны не шли на такие меры.

Все зависит от того, как именно будет осуществляться отключение. Если отключат только те банки, которые уже попали под санкции, это не приведет к драматическим последствиям для экономики России. Да, через отключенные от SWIFT банки нельзя будет переводить деньги за границу и обратно, но основной поток платежей можно будет перераспределить через другие финансовые организации.

На этот вариант позволяют надеяться слова представителя американской администрации высокого ранга, рассказавшего журналистам на спецбрифинге, что отключение от SWIFT может не коснуться российских банков, через которые идут платежи за поставки энергоносителей. Чиновник пояснил, что список финансовых организаций, которые отключат от системы, будет окончательно подготовлен ЕС, так как штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии.

Если же все российские банки окажутся отключенными от системы, неизбежно возникнут серьезные трудности в зарубежных расчетах, и банкам придется изыскивать альтернативные способы проведения платежей. Так или иначе, международные трансакции станут медленными, дорогими и неудобными.

В качестве единственной серьезной альтернативы SWIFT для внешнеторговых и финансовых операций называется китайская CIPS (трансграничная система межбанковских платежей), введенная в строй в 2015 году.

К ней подключены все банки КНР и всего около 80 банков в других странах, в том числе порядка 20 банков РФ.

Технически замена не должна представлять сложности, так как синтаксис сообщений в CIPS идентичен SWIFT.

Между двумя системами заключено соглашение и поддерживается связь. Банки.ру неизвестно, имеется ли в этом соглашении пункт о зеркальном распространении всех ограничений SWIFT на CIPS и может ли он быть туда добавлен.

В настоящий момент CIPS используется только для оплаты поставок товаров и услуг в юанях КНР, а не для перевода денежных средств со счета на счет.

Читайте также:  Как сдать отчет о вакцинации работников

Систему следует считать слабораспространенной даже в тех странах, которые заключили с КНР крупные торговые соглашения — например, большинство контрактов по государственному проекту Belt & Road Initiative номинированы в долларах США.

Для сравнения: если в SWIFT каждый день обрабатывается около 42 млн трансакций на сумму 5 млрд долларов США, то, по данным Reuters, в CIPS за весь 2021 год было проведено операций на 12,68 млрд долларов.

Что же до переводов частных лиц, то гражданам имеет смысл переключать операции с зарубежными переводами на небольшие частные банки, которые с меньшей вероятностью попадут под санкции и отключение от SWIFT. Системы денежных переводов и интернет-сервисы предлагают намного большие комиссии, а некоторые из них уже покинули рынок или могут сделать это в ближайшее время.

Переводы внутри страны в национальной валюте будут работать даже при отключении всех банков от SWIFT, для этого есть внутренняя система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. А вот те, кто переводит деньги за рубеж или получает заграничные переводы, столкнутся с трудностями: им придется искать альтернативные способы проведения платежей.

В целом же отключение от SWIFT затронет всех россиян, так как это усугубит проблемы российской экономики. Невозможность проводить международные расчеты через SWIFT приведет к перебоям в импорте и экспорте, будет способствовать усилению инфляции, росту процентных ставок и т. п.

Российские банки, отключенные от системы, не могут делать переводы по сделкам в валюте за рубеж. Брокеры такую систему используют для работы с крупными иностранными клиентами. Частных небольших брокеров и их клиентов это ограничение не затрагивает.

Кроме того, Россия успела частично подготовиться к такому сценарию: в некоторых секторах есть возможность альтернативных систем расчета, внутри страны создана специальная система СФПС. Не исключено, что Евросоюз выведет из-под санкций чувствительные для него сектора торговли с РФ.

Так, в пресс-службе «БКС Мир инвестиций», одного из крупнейших биржевых операторов страны, сообщили, что на клиентов организации отключение от SWIFT никакого влияния не окажет. «У нас есть альтернативный канал проведения платежей, уже сегодня он успешно работает и позволяет обеспечить бесперебойную доступность финансовых сервисов для всех наших клиентов», — говорится в сообщении.

Их коллеги из ФГ «Финам» также подтверждают, что «инвесторы могут проводить операции с иностранными ценными бумагами и другими биржевыми активами на зарубежных рынках через единый счет».

Частично от SWIFT уже отключали Иран в 2012 году за разработку военной ядерной программы. Санкции коснулись ведущих банков страны, пострадали разные отрасли экономики, инфляция в стране подскакивала до 45% (это были пиковые отметки в октябре 2012 года).

Курс национальной валюты упал в восемь раз, в стране сформировался черный рынок обмена реала на основные иностранные валюты. Повторное отключение республики от SWIFT произошло в ноябре 2018 года, оно коснулось центробанка страны и других финансовых учреждений.

В конце сентября 2018 года иранский реал стоил почти в 4,5 раза дешевле, чем в начале года.

Отключение банков России от SWIFT: последствия ограничения

Часть отечественных банков, попавших под санкции, будет отключена от системы SWIFT с 12 марта. Представители Еврокомиссии полагают, что санкционный список будет расширен — в перечень включат новые банки.

На данный момент под санкции попали 7 организаций. Срок до 12 марта установлен, чтобы реализовать все технические процедуры. В санкционный список включены ВТБ, “Россия”, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Открытие, Совкомбанк и ВЭБ.

Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

Для чего нужна система SWIFT

SWIFT необходима для обмена информацией между различными финансовыми структурами. Она позволяет передавать деньги, ценные бумаги, сведения о переводах и платежах также, как по интернету. Система не привязана к какому-либо банку.

Говоря иными словами, SWIFT позволяет банкам быстро осуществлять платежи и обмениваться данными на международном уровне. Без использования данной системы быстрые транзакции будут невозможны. Банки смогут использовать иные механизмы перевода денег, но они будут дольше и дороже.

Отключение от SWIFT — довольно серьезная мера. Она ударит по стабильности работы финансового сектора. Банки будут терпеть убытки.

Что делать России

Простым гражданам не стоит вдаваться в панику. В России действует свой аналог системы, которые позволит проводить внутренние транзакции. Граждане РФ смогут переводить деньги внутри страны, покупать товары, производить любые расчеты.

Бизнесу, ориентированному на внешний рынок или зависящему от внешних поставок, будет сложнее. Он не сможет производить расчеты. Соответственно, ему нужно будет переориентироваться.

Возможные сценарии развития событий

После начала специальной операции на территории Украины, Россия столкнулась с жесткими санкциями западных стран и их союзников. Большая часть касается финансового сектора. России ограничивается доступ к капиталам, перекрываются возможности использования средств, произведения расчетов. Это имеет существенные далеко идущие последствия.

Россия смогла обеспечить внутренние транзакции. Это снизила напряженность в обществе, исключило вероятность блокировки денег на картах россиян. Но для улучшения ситуации требуется снижения напряженности.

Аналитики полагают, что часть санкций будет снята после окончания активной фазы боевых действий. Возможно, отечественные банки снова смогут работать в SWIFT. Прогнозировать сейчас сложна — ситуация неоднозначная и не имеет аналогов.

Что нужно знать российскому бизнесу про отключение банков от SWIFT

SWIFT – это всемирное объединение финансовых учреждений, созданное с целями оперативной и безопасной обработки международных платежей.

«Живые» деньги через SWIFT не ходят и в нем не хранятся. Через систему идет информация о транзакциях, связанных с финансами, в том числе заказы, подтверждения платежей, валютнообменные операции и т.п.

Образно говоря, если представить мировую систему платежей как систему водоснабжения, то при использовании SWIFT регулировка потока и напора воды осуществляется через автоматизированный распределительный узел. На него быстро поступает электронная информация, быстро и без потерь обрабатывается, автоматически происходит переключение нужных рубильников в требуемое положение.

Если же такой узел отключен, то регулировать движение воды по системе можно только вручную: информация доводится до нужного оператора, он своим ходом добирается до нужного технического узла и вручную производит переключение, чтобы направить поток воды.

Таким образом, первое, что следует знать бизнесу, ведущему дела через банк, который отключили от SWIFT, это то, что любая международная транзакция будет идти гораздо дольше. Варианты передачи данных без SWIFT безусловно существуют и не один.

Это и электронные сообщения вне системы (например, по доверенной почте), и телексы и факсы, и телефонные звонки по доверенной линии. Ключевое слово здесь «доверенная».

Если информация, идущая через SWIFT, считается уже доверенной и безопасной, то для работы российского банка с зарубежным напрямую без SWIFT потребуется такую доверенную систему обмена информацией заново выстроить.

Поэтому в первые полгода (если отключение состоится и продержится) будут наблюдаться массовые задержки международных платежей, потери и всплеск мошенничества.

Платежи повышенной важности, например, за поставки за рубеж требуемого там сырья, будут обрабатываться в приоритетном порядке (рассматривается даже вариант вывести их из-под ограничений). А вот более мелкие и менее существенные экономически транзакции будут «зависать». По оценкам российских банкиров на полную обработку одного такого платежа будет уходит 7-10 дней.

Второе, о чем надо помнить российскому бизнесу – под отключение от SWIFT попадают не все банки. По имеющейся на сегодня информации, отключать будут те российские финучреждения, которые уже под санкциями. Из новых это:

  • ВТБ;
  • Банк «Открытие»;
  • Совкомбанк;
  • Новикомбанк.

Сбер тоже под ограничениями, но более щадящими. Возможно, что от SWIFT он отключен не будет.

И не будем забывать, что ранее под секторальными санкциями уже оказались:

  • Газпромбанк;
  • РСХБ;
  • МКБ;
  • Альфа-банк.

То есть для обычной компании или ИП возможность открыть счета для зарубежных расчетов в других банках, например, входящих в зарубежные группы, остается.

Внутри России внешние ограничения никак не скажутся. Платежи будут ходить, как и прежде. Кроме того, российская система СПФС (аналог SWIFT) также будет работать и ожидается увеличение трафика именно через нее.

Напомним, что помимо многих российских банков к СПФС подключены банки Беларуси, Киргизии, Армении, Казахстана и Кубы. И ожидается подключение других стран «ближнего круга», с которыми работают многие российские СМП.

Третье, о чем следует упомянуть – оплаты онлайн (в интернет-магазинах и сервисах) и эквайринг в торговых точках. Они будут доступны с картами тех банков, которые не отключили от SWIFT для таких систем как Visa, Mastercard и прочих. Если банк, выпустивший карту зарубежной системы, отключен от SWIFT, карта для международных операций работать не будет. Внутри страны – будет, как и карты МИР.

Возможно, компании и предприниматели, для кого жизненно важны быстрые международные расчеты, примут решение открыть счета в зарубежных банках. Напоминаем, что о каждом таком счете следует уведомлять ФНС. Образец и правила заполнения уведомления об открытии (закрытии) счета за рубежом смотрите в Готовом решении КонсультантПлюс. Это можно сделать бесплатно, оформив тестовый доступ к системе.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

SWIFT: что произойдет с вашими счетами, когда банки отключат от системы?

  • На движение денег внутри России система SWIFT не влияет никак.
  • Отключение банка от SWIFT затрудняет совершение транзакций в валюте. Это не блокировка валютных счетов. 
  • Отключаются только банки, находящиеся под санкциями.
  • Если у вас есть ВЭД, обратитесь в поддержку вашего банка, чтобы понять, как действовать сейчас. 

Разобраться в ситуации нам помогла Анастасия К.

, консультирующий юрист по международному финансовому и корпоративному праву.

Что такое SWIFT

Система SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — платформа для обмена информацией о глобальных денежных транзакциях: переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами.

SWIFT на самом деле не переводит деньги. 

Система выступает в качестве посредника для проверки информации о транзакциях. Ею пользуется более чем 11 тысяч банков в более чем 200 странах. За использование системы банкиры платят определённый процент, и Россия среди плательщиков входила в первую пятёрку.

Эта организация не является финансовым институтом Евросоюза, как ЕЦБ, например, это не чьё-то дочернее финансовое учреждение. Это независимый кооператив, созданный в Бельгии в 1973 году. Организация контролируется центральными банками промышленно развитых стран: Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.

  • Попросту говоря, при любом движении денег между разными банками одновременно передаётся сообщение в системе SWIFT, подтверждающее корректность данной транзакции.
  • Отключение какой-либо страны от SWIFT возможно только при официальном принятии такого решения Европарламентом и последующем утверждении властями Бельгии.
  • Сейчас идёт именно этот процесс.

«We are engaging with European authorities to understand the details of the entities that will be subject to the new measures and we are preparing to comply upon legal instruction (Мы взаимодействуем с европейскими властями с целью получения деталей об организациях, которые подвергнутся новым мерам, и готовимся исполнить их после правового предписания)» (Сообщение Reuters, 26.02.22). 

Ожидается, что исключение российских банков из платформы SWIFT сильно ударит по экономике страны. Однако эта мера не может не сказаться и на мировой экономике.

«Глава дипломатии Евросоюза Жозеп Боррель: „Отключение финансовой системы страны, которая сильно взаимосвязана с другими странами и экономиками, не может быть сделано ножницами за одну ночь.

Читайте также:  Применение режима ЕНВД при реализации пива и алкоголя

Мы поняли несколько моментов на иранском опыте.

Мы считаем, что мы должны сохранять возможности финансовой системы работать, чтобы люди могли её использовать, отправлять деньги родственниками, платить за что-то необходимое, продолжать обмены с Россией“» (РИА Новости, 28.02.22).

Какие проблемы могут возникнуть при денежных переводах по SWIFT

После начала военной «спецоперации»* России на Украине получение многих привычных для россиян финансовых услуг оказалось проблемой. Это касается и международных денежных переводов.

Из-за санкций крупнейшие банки России не могут пользоваться системой SWIFT для переводов за границу.

В начале марта от нее были отключены ВТБ, банк «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, в начале мая стало известно о планах ЕС отключить от системы передачи финансовых сообщений еще три крупных банка — Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ) и Московский кредитный банк (МКБ).

Причем Сбербанк, несмотря на то что до сих пор не был отключен от системы SWIFT, де-факто потерял возможность проводить международные переводы после блокировки корреспондентских счетов в американских банках и попадания в список SDN. То же самое касается и Альфа-банка. 

Однако другие российские банки, которые под санкции не попали, также испытывают трудности при использовании системы SWIFT — зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать доказать легальное происхождение средств. Количество запросов к сервису GPI-трекинга, который предоставляет информацию о движении средств, выросло в разы, говорят представители банков. 

Какие сейчас есть ограничения для SWIFT-переводов

Центробанк с 16 мая увеличил лимит для перевода валюты за рубеж.

Теперь российские резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести до 50 000 в месяц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте со своего счета в российском банке на свой счет или счет другого физлица за рубежом.

Нерезидентам из стран, присоединившихся к санкциям, можно переводить с российских счетов средства в размере зарплаты, если они работают в России, либо в пределах $10 000 в месяц со счета и $5000 без открытия счета.

О чем нужно знать при переводе денег через swift

Иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег

4 мая один из клиентов Тинькофф Банка и его супруга отправили два перевода примерно по €9500 с разницей всего в несколько часов со счетов в  Тинькофф Банке на счет в израильском банке, рассказал Forbes клиент Тинькофф Банка, пожелавший сохранить анонимность.

6 мая ему пришло сообщение, что операция завершена, однако деньги на счете в израильском банке не отображались. 16 мая клиент «Тинькофф» получил GPI-трек (информацию о местонахождении средств), который показывает, что с 6 мая деньги все–таки находятся в израильском банке.

По словам клиента,  израильский банк запросил информацию о происхождении денег.

«Я не первый раз отправляю деньги, так что могу сказать, что периодически израильские банки требуют подтвердить происхождение. Это зависит от суммы и частоты перевода, судя по всему, €9500 — это сумма, которая вызывает вопросы у банка», — рассуждает он.

В рамках этой процедуры клиент собирает банковские выписки, которые показывают движение денег, используемых для перевода, например, то, что перевод — это зарплата или доход с брокерского счета.

«Это несложная процедура, по крайней мере для меня как гражданина России и Израиля», — говорит собеседник Forbes. 

Проблемы, связанные с проведением зарубежными банками AML-контроля (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег), еще в прошлом году приводили к задержкам переводов средств как физических лиц, так и компаний, так что в текущей ситуации эти проблемы только обостряются, и нужно быть готовым, что к отправителям и получателям средств из российской юрисдикции будет самое пристальное внимание, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Банк-отправитель перевода не отвечает за действия банка-корреспондента

Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод в иностранной валюте, у банка-отправителя должен быть открыт счет в иностранном банке — банке-корреспонденте, который выполняет платежные поручения для других банков. В переводе могут принимать участие несколько банков-посредников, и чем меньше банков-корреспондентов, тем быстрее и дешевле проходит перевод, уточнил представитель Тинькофф Банка. 

21 апреля Ирина выполнила перевод на $100 через Тинькофф Банк в белорусский МТБанк без указания банка-корреспондента. На текущий момент перевод так и не был зачислен. В поддержке «Тинькофф» сказали, что платеж был отклонен банком-корреспондентом — JP Morgan и на сроки возврата в «Тинькофф» повлиять не могут. 

На фоне сворачивания взаимодействия западных банков с российской банковской системой зарубежные финансовые институты разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России.

Так, например, поступила австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (среди банков, с которыми она разорвала корреспондентские отношения, был банк «Тинькофф», писал РБК).

 О прекращении отношений российским банкам-контрагентам с открытыми корреспондентскими счетами объявил и немецкий Deutsche Bank.

Платеж считается исполненным, когда деньги попадают на счет банка-получателя, и сколько при этом используется банков-посредников, клиента волновать не должно, говорит заместитель директора Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антон Селивановский.

«Клиент в данном случае может лишь требовать у банка подтверждения зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя либо возвращения денег. Важно, чтобы претензия в банк была подана в письменном виде — клиентов часто подкупает электронная коммуникация из-за ее скорости, но подтвердить в суде получение банком электронные претензии гораздо труднее», — отмечает Селивановский.

В случае, если ответ от банка получен не будет, клиент может обратиться в суд либо к финансовому омбудсмену, рассуждает он.

https://www.youtube.com/watch?v=r6vmxV7Qoqc\u0026t=63s

Базовый подход для эффективного «розыска» переводов в том, что розыск должен инициировать отправитель перевода, эффективных механизмов воздействия на зарубежные банки-контрагенты в целях проведения ими розыска и завершения переводов у российских резидентов на сегодня фактически нет, говорит Прохоров. Если перевод отправлялся из российского банка и банк не принимает эффективных мер к розыску перевода, есть возможность обратиться с жалобой на сайте Банка России, советует Прохоров.

Что такое GPI-трекер

GPI-трекер — это сервис для самостоятельного контроля статуса международных платежей, который разработан платежной системой SWIFT. Каждому платежу банк отправителя присваивает уникальный номер отслеживания (UETR) — по аналогии с посылками, отправленными по почте.

Когда платеж идет по маршруту, банки в платежной цепочке сообщают статус SWIFT, используя этот уникальный номер.

У банка-участника GPI есть возможность сделать платежную цепочку прозрачной, чтобы клиент в любой момент мог понять, где находится перевод до зачисления на счет адресата.

Помимо информации о местонахождении платежа, в трекер передаются данные о взимании комиссии из суммы перевода банками-посредниками.

Это также существенно повышает прозрачность международных расчетов, потому что участники сделки понимают, какая из сторон несет расходы, и могут легко разобраться, почему до бенефициара сумма дошла в меньшем объеме, объясняет руководитель Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка Алексей Ясаков.

Такой сервис доступен, например, в Тинькофф Банке, Росбанке и Россельхозбанке. «Его популярность сейчас резко выросла, так как из-за дополнительных проверок в текущей ситуации со стороны иностранных банков — участников платежных маршрутов усилился контроль всех платежей из России.

Ранее средний срок прохождения международного платежа составлял три рабочих дня, сейчас речь идет о двух неделях и более», — говорит Ясаков.

В апреле этого года по сравнению с аналогичным периодом 2021-го интерес к GPI-сервису увеличился более чем в 10 раз, сказал собеседник Forbes в одном из топ-10 банков.

По его мнению, это связано в первую очередь с задержками движения платежей и повышенному интересу со стороны клиентов к их статусу. «Платежи ходят с некоторыми задержками, так как многие из них попадают на ручные комплаенс-проверки в иностранных банках», — сказал собеседник Forbes в банке.

Через какие банки можно сделать перевод с помощью SWIFT

Из Газпромбанка можно сделать платеж в долларах или евро во все страны, кроме Великобритании, Австралии и Канады, сказали в кол-центре банка.

Комиссия составит 1%, минимум — 1000 рублей, максимум — 15 000 рублей, сроки перевода — два рабочих дня.

Если вы не являетесь клиентом банка, это можно сделать в отделении, если являетесь — в онлайн-приложении банка по номеру карты или реквизитам счета.

Из Россельхозбанка можно отправить перевод во все страны, если у страны-получателя нет никаких ограничений на входящие переводы из российского банка и из Россельхозбанка в частности, сообщили в кол-центре банка. Комиссия составит 1,5%, минимум — 20 единиц валюты, максимум — 300 единиц валюты.

Перевод займет до пяти рабочих дней. Оператор обратил внимание, что перевод можно сделать в любой валюте, но он будет осуществлен в валюте принимающей стороны; если она будет отличаться, банк самостоятельно конвертирует ее по текущему курсу.

Переводы в интернет-банке и мобильном банке на данный момент недоступны, только через офис банка, уточнил оператор.

В кол-центре МКБ сказали, что совершить перевод в валюте можно только через отделение банка. Ограничения по странам-получателям нет, комиссия составит 3%, минимум — 3000 рублей, максимум — 15 000 рублей, срок перевода — до трех рабочих дней, уточнил оператор.

В Райффайзенбанке комиссия для клиента банка при переводе долларов и рублей составит 1,5% через отделение банка, минимум — 30 единиц валюты, максимум — 250 единиц валюты, аналогичная комиссия при переводе через личный кабинет.

Если перевод в евро, а принимающий банк находится внутри банковской системы Райффайзенбанка, комиссия составит 1,2% (от 24 до 200 единиц валюты) в офисе банка и 0,8% (от 24 до 160 единиц валюты) в личном кабинете.

Если вы — зарплатный клиент, комиссия при переводе в офисе составит 1,5%, а в личном кабинете — 0,5% (от 15 до 150 единиц валюты). Длительность перевода зависит от банка-корреспондента, сказал Forbes оператор банка.

В Росбанке возможно сделать перевод в любой валюте, а комиссия зависит от тарифа, сказали в кол-центре. Обычная комиссия через онлайн-банк — 1% (от 500 до 10 000 рублей), в офисе — 2% (от 1000 до 18 000 рублей).

Клиент может подключить пакет услуг «Классический» с абонентской платой 199 рублей в месяц — тогда комиссия составит 1,5% в отделении банка, 0,75% при переводе онлайн.

До 30 июня действует акция, по условиям которой при оформлении пакета «Классический» обслуживание становится бесплатным навсегда, уточнила оператор банка. Перевод, по ее словам, занимает до семи рабочих дней.

С 5 мая Тинькофф Банк временно прекратил делать переводы в евро «из-за увеличения сроков и ухудшения качества прохождения». Фиксированная комиссия за перевод в валюте составит $15, или 10 фунтов стерлингов, но отдельная комиссия может быть у банка-корреспондента, сказали в кол-центре банка. «Сроки зачисления в среднем составляют до четырех дней, но может быть дольше», — уточнил оператор.

БанкКомиссияСрок перевода
Газпромбанк 1% до 2 дней
РСХБ 1,5% до 5 дней
МКБ  3% до 3 дней
Райффайзенбанк 0,8-1,5% н/д
Росбанк 0,75-2% до 7 дней
Тинькофф Банк $15 до 4 дней

*данные кол-центров

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ.

Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ).

В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Российские банки отключат от SWIFT: что это значит

Еще неделю назад сценарий отключения России от SWIFT (международная банковская система передачи информации и переводов) казался рынку нереалистичным.

Читайте также:  Работник принес справку вместо больничного листа

Но в ночь на 27 февраля США и Евросоюз официально объявили о готовности отключения от SWIFT, правда, не всей страны, а тех финансовых учреждений, которые уже попали под санкции. Пока не ясно, о ком именно идет речь.

Существует несколько видов санкций – от наименее жестких, секторальных, до полностью блокирующих. При необходимости эта мера затронет и «другие российские банки», сказала глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

На минувшей неделе под самые жесткие, полностью блокирующие санкции США попали пять российских банков: ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк: их активы в США будут заморожены, а американским контрагентам будет запрещено с ними работать. Сбербанк избежал полностью изоляционного сценария, но в течение 30 дней в США должны быть закрыты все его корсчета. Это лишит банк возможности совершать транзакции в долларах.

Сейчас SWIFT обслуживает более 11 000 учреждений из более чем 200 стран и территорий мира. Пока единственными в мире примерами отключения от SWIFT являются Иран и Северная Корея.

Но, по словам руководителя практики санкционного права и комплаенса КА Pen & Paper Сергея Гландина, тот же Иран никогда не был так сильно завязан в международные финансовую, экономическую и банковскую системы, как Россия.

Система SWIFT позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.

При этом сама SWIFT не осуществляет никаких переводов и не хранит средства, а только передает сообщения от банка к банку о переводе.

По сути, это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы денежных средств на счета своих клиентов, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.

Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений, а между системой и участниками – на основе системных. Структура сообщений состоит из заголовка, текста и так называемого трейлера (специального кода).

Пример работы системы SWIFT внутри страны такой: клиент собирается снять денежные средства через банкомат другого банка. В этом случае терминал отправляет запрос в банк – эмитент карты о легитимности проводимой операции.

Банк-эмитент мгновенно подтверждает банку, через терминал которого происходит съем средств, что на счете есть деньги, операция легитимна, и просит выдать ему средства, которые потом вернет на счет банка, которому принадлежит банкомат.

В случае с трансграничными переводами банк отправителя, например в России, мгновенно сообщает банку получателя в любой точке мира, что был произведен перевод в определенной валюте от конкретного отправителя в пользу конкретного получателя. В свою очередь, банк получателя также мгновенно сообщает банку отправителя, что он получил на счет отправленную сумму.

В случае отключения от SWIFT банк лишается возможности передавать информацию о платежах в иностранные банки, которые подключены к системе SWIFT, и детали очень сильно зависят от конкретного характера санкций, которые будут применяться, говорят эксперты.

Но дело в том, что, к примеру, банки под жесткими санкциями – ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» – и ряд других банков, находящихся под ними еще с 2014 г., и без отключения от SWIFT не смогут осуществлять переводы в валюте за рубеж.

SWIFT, или «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».Базируется в Бельгии. Система обрабатывает платежные запросы и сообщения между 11 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. В 2021 г. ежедневно доставлялось 42 млн сообщений. 

До настоящего времени от SWIFT отключались только две страны: Иран и Северная Корея. Некоторые страны создали альтернативу SWIFT, в частности Россия, Китай. Банк России в 2014 г. создал Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой пока подключены 399 организаций.

В 2020 г. трафик СПФС составил 2 млн сообщений ежемесячно, а его доля во внутрироссийском обмене финансовыми данными достигла 20,6%. За весь прошлый год трафик СПФС вырос в 1,8 раза. Если пять лет назад доля SWIFT в расчетах внутри России была больше 80%, то сейчас упала до 20%.

Платежи из России за пределы страны станут сложнее, дольше и дороже, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Для банков это означает повышение расходов и существенное снижение доходности, сказала руководитель юридической практики CM Grace Consulting Екатерина Орлова.

В отсутствие возможности пользоваться SWIFT банкам придется искать обходные пути, добавила она. Например, существует альтернатива – использовать бридж-банки (третью сторону). По словам Орловой, это сложнее и требует больше времени на совершение платежа. Но, считает Достов, санкции могут быть устроены так, что закроют платежи из одного конкретного банка в любой другой банк по миру.

В этом случае запрет станет тотальным, и санкционный банк сможет общаться только с банками тех стран, которые не поддерживают эти санкции, и только в том случае, если санкции не будут распространяться на банки третьих сторон, работающих с Россией.

Но даже при тотальном отключении всех российских банков от SWIFT это «не паралич банковской системы, но серьезные трудности для нее», сказала Орлова.

Банки могут перейти на альтернативные системы обмена сообщениями, например, на основании двусторонних договоренностей между банками они могут использовать любое средство связи – от телеграммы до электронной почты, сказал партнер Адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев.

Также взамен Visa и Mastercard для международных платежей можно использовать китайскую систему UnionPay, которую Китай активно продвигает последние годы, добавила Орлова. Кроме того, она уверена, что нас ждет рост расчетов цифровой валютой, для которой не нужна система SWIFT.

В качестве альтернативы можно использовать и прямые корреспондентские счета, сказал старший юрист корпоративной практики КИАП Роман Суслов. Но это менее оперативно и информативно, а также и намного дороже, чем SWIFT.

Внутри России даже в случае отключения каких-то банков от SWIFT все финансовые сообщения будут проходить между банками бесперебойно. Еще в 2014 г. Банк России создал аналог SWIFT – Систему передачи финансовых сообщений (СПФС).

Правда, пока СПФС обрабатывает 20% всех финансовых сообщений, а к ней подключен 331 участник.

Несмотря на то что большинство подключенных банков российские (но, например, «Тинькофф банк» и «Юникредит банк» пока не подключились к СПФС), к системе уже подключились все белорусские банки, четыре банка из Киргизии, по два банка из Казахстана и Армении, а также по одному банку из Таджикистана и с Кубы.

Кроме того, в Китае есть собственная национальная система банковских переводов – CIPS, запущенная в 2015 г. К ней уже подключено более 20 российских банков.

Отключение от системы SWIFT не угрожает банкам внутри России и окружении стран Евразийского союза – в этих территориях работает отечественная СПФС, которая в обслуживании даже немного дешевле, чем SWIFT, отметила председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева.

Поэтому при отключении российских банков от SWIFT они либо вернутся к прежним способам расчета, либо попросят банки-контрагенты подключиться к СПФС, уверена она. С ней согласна и Орлова, отметив, что в системе уже есть банки-участники из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, с Кубы и даже из Германии и Швейцарии.

Но Суслов не уверен, что СПФС существенно поможет в проведении трансграничных платежей.

Кроме того, с 2014 г.

в России действует собственная платежная система «Мир», которая заменит Visa и Mastercard (системы отключат от себя банки, попавшие под блокирующие санкции) при необходимости: внутри страны все транзакции по картам обрабатывает Национальная система платежных карт. На первом этапе могут быть сложности, связанные с заменой карт, но далее переводы не пострадают, считает Орлова.

Обаева уверена, что отключение от SWIFT затронет клиентов банков: биржи, инвестиционные компании, физические лица будут испытывать сложности в расчетах с иностранными физическими и юридическими лицами.

Сильно пострадают и иностранные контрагенты – им станет сложнее получать средства и вносить записи об операциях в систему, пояснила она.

Но Орлова отмечает, что сложности будут только в межбанковских переводах средств – оплата через интернет, через платежные терминалы и на кассах магазинов через эквайринг останется доступной, хотя первое время сбои возможны из-за возросшей нагрузки.

Оплата российскими потребителями товаров осуществляется без использования SWIFT, пояснил Суслов. Для этих целей применяются электронные платежные системы, в частности Visa, Mastercard, «Мир», поэтому приобретение товаров в магазинах международных брендов в России не будет затронуто.

Сложности могут возникать при оплате российскими потребителями товаров в иностранных магазинах с использованием карт санкционных банков. Но эти сложности вызваны именно санкциями против банков, а не отключением от SWIFT, сказал Суслов.

Кроме того, оплатить покупки в магазине в валюте тоже не выйдет, поскольку терминал оплаты «не увидит» платеж, отметил Гландин.

Вместе с тем опрошенные «Ведомостями» эксперты уверены, что россияне, находящиеся за границей, столкнутся с большими сложностями при попытках оплатить что-то своей банковской картой: их платежи просто не будут проходить.

То же самое относится к снятию и зачислению наличных в терминалах.

«Все услуги, связанные с трансграничными платежами, в санкционных банках будут недоступны, в банках, не попавших под санкции, они могут быть затруднены из-за тщательных проверок комплаенса, которому будет непросто в новых реалиях», – сказала Орлова.

Отключение от SWIFT российских банков скажется на всех бизнес-процессах, в частности, санкции сильно ударят по бизнесу в валюте – нарушатся многолетние контракты и пострадают схемы поставок, сказал Гландин.

Импортеры столкнутся с затруднениями в оплате поставщикам и предоставлении подтверждений исполнения своих обязательств, а экспортеры столкнутся с затруднениями в оперативном получении валютной выручки, рассказал Суслов.

В первое время международные расчеты будут тормозить, уверена Орлова. А издержки на проведение платежей для российских компаний могут вырасти в несколько раз, что фактически исключит возможность малого бизнеса импортировать товары.

Задержки в расчетах повлекут за собой нарушение цепочек поставок, рост цен на импорт и даже, вероятно, временный дефицит отдельных товарных групп.

Но, по ее словам, слаженное проведение международных расчетов будет зависеть от позиции Китая и Индии, у которых есть свои рабочие аналоги SWIFT.

Компании могут перевести свои активы в другие банки, которые не попали под санкции, предположил Достов.

Но если говорить о полном запрете для российских банков на работу с зарубежными компаниями и банками, тогда для большинства компаний возможность совершать платежи будет закрыта, добавил он.

В то же время Гландин рассчитывает, что перед вступлением санкций в силу банкам дадут хотя бы 30 дней, чтобы уладить все вопросы. Наличие СПФС ситуацию значительно улучшает: у российских банков останется возможность сохранить свои переводы и бизнес в рублевой зоне, заключил он.

Российская банковская система стабильна, имеет достаточный запас капитала и ликвидности для бесперебойной работы в любой ситуации, сообщил Центробанк. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени, банковские сервисы предоставляются в обычном режиме, а карты всех банков на территории России продолжают работать.

У попавших под жесткие санкции США банков будет время завершить операции с американскими резидентами. К примеру, до 24 июня им разрешено проводить сделки, связанные с покупкой энергоносителей.

Через месяц банки должны завершить все текущие операции с американскими контрагентами, объяснял член правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

Что касается ВТБ, то его депозитарная программа на Лондонской фондовой бирже будет закрыта.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector