Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту

В 2021 году был принят целый ряд государственных мер по усилению контроля за финансами. По отдельности эти меры выглядят довольно логично, но все вместе оставляют отчетливое впечатление «закручивания гаек».

Так, в частности, в январе вступили в силу поправки к федеральному закону ФЗ-115 о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Они расширили перечень операций, которые банки должны держать под контролем: здесь и все операции юридических лиц на суммы свыше 600 тысяч рублей, и операции по сделкам с недвижимостью на сумму свыше 3 млн рублей, и почтовые переводы свыше 100 тысяч рублей.

В марте был объявлено, что Федеральная налоговая служба станет следить за покупками граждан, оплаченными банковской картой.

В июле физических и юридических лиц обязали отчитываться за движение средств через иностранные электронные кошельки на сумму свыше 600 тысяч рублей в год, при этом введя запрет на прием таких кошельков в российских магазинах, минуя российские банки, за исключением платежных карт.

А на днях ЦБ представил методические рекомендации для банков, где перечислен целый ряд операций, за которыми надлежит усилить контроль. Среди них и включающие большое число контрагентов — физических лиц (более 10 в день), и короткий промежуток менее 1 минуты между зачислением и снятием денег, и совпадение МАС-адресов и цифровых отпечатков у разных клиентов-физлиц, и т. д.

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту На пороге нового кризиса: как спасти сбережения?

Если учесть, что в наши дни то и дело ужесточаются все виды контроля, то у многих возникли опасения, что эти меры — часть «одной цепочки», что дает повод усомниться в добрых намерениях властного контролера.

«Привычка посадить любого гражданина на дополнительный крючок у нашей власти присутствует, — отметил экономист Андрей Нечаев. — Но думаю, что в данном случае, поскольку это во многом идет по линии Центрального банка и Министерства финансов и они основные бенефициары 115-го ФЗ, главный мотив все-таки не политический, а финансовый».

«Основной побудительный мотив — это налоги, — подчеркнул Нечаев. — Государство крайне обеспокоено тем, что после долгого периода процветания и профицита бюджета, в этом году уже явно бюджет будет с дефицитом. Прибавьте сюда, хоть и скромные, но дополнительные расходы, связанные с пандемией, плюс предвыборные подачки.

Финансовые власти — им по должности положено — испытывают явное беспокойство за состояние бюджета и ищут, где еще набрать налоги. Поэтому вводятся все время новые налоги и меняются правила их сбора, в том числе, включая налоговую базу.

И — этот дополнительный контроль, который, может быть, сам по себе не выявит какие-то гигантские налоговые недоборы, но создает атмосферу нервозности и страха, принуждая слабонервных налогоплательщиков перейти к уплате налогов».

При этом, как иронически предположил Андрей Нечаев, «если уж Госдеп захочет финансировать оппозицию по-черному, он найдет способ провезти „мешочек долларов“, не пользуясь сложными механизмами обналичивания».

Более критично высказался директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Это происходит в русле общей политики: затыкание и замуровывание всех клапанов, которые есть, — отметил он. — И в политике, и в экономике, и в финансах. Государство хочет поставить под свой контроль все, что можно и нельзя, и посмотреть, что из этого получится».

«Эти решения не с экономикой связаны, а с контролем, — подчеркнул Солодков. — Во многом все направлено на то, чтобы вычистить политическую поляну, чтобы ни одного ростка там не осталось. Простым людям до этого дела нет. Пока. А дальше — будет.

Вот власти пытаются взять под контроль переводы через систему быстрых платежей. Вы собрали деньги на день рожденья вашему сотруднику, а у вас после этого взяли и заблокировали счет, да еще без всякого судебного решения.

Идите и разбирайтесь!»

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту Налоговая хочет знать, что вы ели на завтрак

«Наше государство видит будущее в лице той модели, которую исповедует Китай, — резюмировал Василий Солодков. — С точки зрения нашего государства, оптимальное будущее — это Ухань. Когда все под контролем, и вы не можете перейти из одного квартала в другой, не пройдя соответствующего контроля. Это, может быть, утрировано, но направление ведет туда».

Как заметил в данной связи исполняющий обязанности директора Института Дальнего Востока Алексей Маслов, все же до китайской системы контроля — и особенно финансового — российскому государству очень далеко.

«Дело в том, что в Китае очень много платежных систем: помимо банковских, кредитных и депозитных счетов, еще системы, которые привязаны к электронным платежам, — напомнил китаист. — И самые известные из них — WeChat и несколько других.

У вас возникает акканут, которые привязан к вашему мессенджеру, как в WeChat — туда привязана практически полностью ваша идентичность. Вы WeChat расплачиваетесь, в WeChat переписываетесь, не только между собой, но и с государственными органами, например, отправляете заявки.

И вы же через WeChat можете идентифицировать свою личность, чтобы покупать билеты и т. д. Человека, у которого нет WeChat, не существует в природе».

Поэтому любое действие гражданина КНР, финансовое и нефинансовое, тут же отслеживается. И потом превращается в определенный результат: к этому же привязывается и пресловутый «социальный рейтинг» китайца, который может, в свою очередь, выражаться и в финансовых результатах: например, по какой цене вам будут продавать билеты на самолет.

Кроме того, в КНР в принципе нет негосударственных банков в чистом виде. Все четыре основных банка страны — государственные, формально заявленные как АО. Все остальные банки кредитуются у них. Поэтому в КНР не может быть платежа, не контролируемого государством. И отмывание денег через банки там изначально было невозможно (отмывали, но по-другому, через завышение цены контракта).

Однако различие между РФ и КНР не только в степени развития электронных средств. «Рядовой китаец в принципе такие меры приветствует, — подчеркнул Маслов.

— В Китае государство полностью выполняет свои социальные обязательства, и при этом налоги там не растут, а уменьшаются. У нас же есть представление, что государство нас все время обманывает.

И обмануть его для человека, в свою очередь, считается достоинством».

Леонид Смирнов

Центробанк готовится к блокировке переводов между картами

Центробанк посоветовал банкирам максимально сократить объёмы переводов украденных у россиян денег. Это вызовет рост блокировок операций между картами, а организации начнут отказываться от привычного всем сервиса. Но худшее ещё впереди.

Блокируйте переводы мошенников

ЦБ попросил банки отчитаться, как они борятся с операциями по переводу денег, украденных с карт россиян. Регулятора интересует, как банки выявляют такие переводы, какие существуют лимиты и ограничения и так далее, пишет «Коммерсантъ». Но в неофициальных беседах Центробанк попросил банки сократить объёмы подобных операций до минимума.

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на картуПеревод заблокирован, карта — тоже.  themastercard.vn

На практике внимание в переводам со стороны регулятора приведёт к тому, что банки будут чаще блокировать операции при малейших подозрениях. В итоге от более жёсткой борьбы с мошенниками могут пострадать добросовестные банковские клиенты, которые не имеют отношения к хищению денег у граждан.

Цб покушается на банковские комиссии

Кроме того, от желания ЦБ побороть преступников пострадают сами банки, которые лишатся возможности зарабатывать на комиссиях, потому что в качестве альтернативы он предлагает переводить деньги через «Систему быстрых платежей» (СБП).

В частности, РНКО «Платёжный центр», который проводит платежи для «Золотой короны», из-за пристального внимания регулятора к переводам уже отказался от операций между картами. Как пояснил член совета директоров компании Александр Погудин:

Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам. Банк объективно в этом случае лишён возможности оценить легализационные риски конкретной операции

Всё худшее впереди

По словам управляющего RTM Group Евгения Царёва, переводы через СБП проще контролировать, чем внутренние системы банков. Но он предупредил, что как только СБП обретёт нужную популярность, Центробанк начнёт блокировать операции.

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на картуВ СБП заблокируют все карты.  twimg.com

Последствия, в том числе для добросовестных клиентов, будут хуже. Поскольку здесь основным идентификатором является номер телефона, будут блокировать не одну карту, по которой совершена подозрительная операция, а все карты, привязанные к этому номеру.

Признаки подозрительных переводов

Ранее мы писали, что Центробанк разработал восемь новых признаков сомнительных переводов.

Они направлены против нелегальных онлайн-казино, которые начали маскироваться под физических лиц, чтобы продолжать принимать деньги от азартных граждан.

Но они также нацелены на борьбу с мошенниками, которые крадут деньги с карт россиян и потом выводят через банковские карты подставных лиц — дропперов.

Вкупе с интересом ЦБ к дропперам надо полагать, что в ближайшее время некоторые россияне столкнутся с блокировкой переводов. Остаётся только запомнить признаки и применять их на практике.

Цб усиливает контроль за платежами граждан

19.09.2021 19:43:00

Чиновники сами не хотят попасть под новую систему слежки

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту Получение денег на банковскую карту станет более рискованным. Фото Reuters

Читайте также:  Отправили декларацию в старом формате — накажут

Российский Центробанк анонсировал введение новой системы контроля безналичных платежей физических лиц. В рамках «антиотмывочного» контроля ЦБ уже внедряет запрет коммерческим банкам проводить платежи в адрес подозрительных юридических лиц.

Эта системы отслеживания платежей называется платформой «Знай своего клиента» для банков и юридических лиц.

Но уже в следующем году россияне начнут получать ярлыки высокого или среднего «отмывочного» риска, который станет практическим запретом для безналичных платежей с этими физлицами.

ЦБ РФ в перспективе хочет распространить на физических лиц действие платформы «Знай своего клиента» после того, как обкатает ее на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

«Не уверен, хотел бы я оказаться в поле зрения комплаенса Альфа-банка или Сбербанка, хотя расчеты провожу исключительно в безналичной форме платежной картой, которую мне выдал работодатель», – рассказал чиновник.

Законопроект по созданию платформы контроля платежей «Знай своего клиента» был одобрен Госдумой в первом чтении в июне 2021 года.

ЦБ планирует в декабре протестировать платформу на 30 банках и в течение второго квартала 2022 года масштабировать ее работу на все кредитные организации. Полноценный запуск платформы намечен на 1 июля 2022 года.

Как ожидается, ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП) один из трех уровней «антиотмывочного» риска: низкий, средний, высокий.

Параллельно документ обязует банки ввести процедуры внутреннего контроля, которые также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций: низкий уровень риска, средний, высокий.

При отнесении компании к группе высокого риска клиенту могут запретить ряд операций, и, наоборот, при отнесении к низкой степени риска нельзя отказать в переводе средств, открытии счетов. Градация по степени риска будет вестись с учетом установленных ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом критериев.

Чиновники ЦБ объясняют, что «физическое лицо – уже более тонкая категория, чем юридические лица и индивидуальные предприниматели», хотя последние тоже являются физическими лицами.

«После того как мы уберем все шероховатости функционирования платформы, обкатаем ее, мы будем рассматривать вопрос о том, чтобы распространить ее действие и на физических лиц», – сказал Ясинский в ходе Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России.

По его прогнозам, на обкатку системы прослеживания платежей может уйти год или полтора года.

Центробанк усиливает контроль не только за клиентами, но и за самими банками. ЦБ, в частности, занят развитием поведенческого надзора, так как «границы того, что такое хорошо и что такое плохо, в российском банковском секторе до сих пор очень сильно размыты», сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Усиление контроля за платежами граждан находится в общей логике правительственного курса на обеление экономики и на борьбу с уклонением от налогов», – признает член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев.

«Элементы усиления контроля есть уже сегодня. Лично я столкнулся при попытке заплатить 2 тыс. руб. в качестве платежа за участие в одном из мероприятий, среди организаторов которого было посольство одной из дружественных стран СНГ», – рассказал «НГ» Разуваев.

Проблемы с запретом платежей могут возникнуть у многих российских предпринимателей, которые пытаются оптимизировать свою налоговую нагрузку.

Могут пострадать те граждане, которые оказывают разнообразные услуги – вроде репетиторства: получают платежи на свою банковскую карту, не будучи зарегистрированными как самозанятые или ИП, предполагает Мария Ермилова, доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова. Подобные платежи могут рассматриваться регулятором как зачисление средств без уплаты налога. Есть риск разбирательств и с теми гражданами, которые регулярно переводят деньги родственникам или друзьям.

Ужесточение контроля за безналичными платежами может привести к увеличению наличного оборота, считает Ермилова. А с более сложными способами обхода контроля могут возникнуть трудности.

«Отсутствие финансовой и технической подготовки вряд ли позволит большой доле населения использовать криптовалюты или иные подобные инструменты для регулярных платежей вне зоны контроля государства», – считает она.

«Быстрый рост наличных платежей как ответ на административные запреты мы уже наблюдали в начале пандемии, когда легальная работа многих предприятий оказалась невозможной», – напоминает Разуваев. 

СМИ: Центробанк планирует контролировать денежные переводы между гражданами

Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту Depositphotos.com

ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-трансакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, пишет РБК, ссылаясь на источники. Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, ЦБ начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил представитель ЦБ.

Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся с карты на карту; со счета на счет; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; платежи через Систему быстрых платежей; трансграничные переводы денежных средств физическими лицами; переводы денежных средств без открытия счета; переводы физлица между собственными счетами в рамках одного банка; переводы через системы денежных переводов, например Western Union, Contact и пр.

К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д. Отчитываться должны будут банки, а также магазины и юрлица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т. д.

Запросы будут формироваться по всем переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям.

Это нужно ему для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты, считают эксперты.

Данные, которые будет собирать ЦБ, могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги, считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

По мнению партнера коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерины Токаревой, это не сильно ужесточит контроль, под удар могут попасть только упомянутые продавцы и нелегальный бизнес.

Как пояснил Достов, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.

Банк России не планирует вводить новую отчетность для банков для контроля за операциями физлиц, будет собирать обезличенные данные при риске использования платформ банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров, пишет ТАСС со ссылкой на пресс-службу регулятора.

В ЦБ пояснили, что речь идет о злоупотреблениях — об огромных суммах за считаные часы, перечисленных в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций.

Выбор пользователей Банки.ру Смотреть другие предложения

РБК: ЦБ начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами с января 2022 года

Центробанк (ЦБ) России с января 2022 года начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами, запрашивая по ним данные у банков, в том числе персональную информацию. Об этом пишет РБК со ссылкой на источники.

По данным СМИ, регулятор разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из документа следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-трансакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Представитель платёжной системы QIWI подтвердил получение этой формы.

Читайте также:  Учет представительских расходов - проводки

«ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — сказал он.

Представитель Банка России рассказал изданию, что новые правила нацелены на оптимизацию представления данных банками и получение актуальной информации о платёжных услугах.

«Подарок» от ЦБ: В новом году полисы ОСАГО подорожают на 40%

По данным РБК, банки обязаны включать в отчёты информацию по переводам с карты на карту, с карты на счёт, с электронных кошельков и со счетов оператора связи, в Системе быстрых платежей, через платёжные терминалы и системы денежных переводов, а также по трансграничным переводам. Новые правила не касаются переводов на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводов в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По словам экспертов, информация нужна ЦБ для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

ЦБ разъяснил предложение по отмене комиссий на переводы самому себе

«Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги.

Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — пояснил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Ранее Центробанк предложил ввести обязательную сумму возврата при краже со счетов россиян. Согласно проведённым исследованиям, в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тысячи рублей зараз.

Обложка ©

Здание Центробанка РФ © Агентство городских новостей «Москва»

Цб определил банкам восемь критериев для блокировки подозрительных платежей

ЦБ опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками — используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами и криптовалютными интернет-обменниками. В них названы критерии, по наличию двух из которых операции могут быть блокированы. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на материалы Центробанка. 

«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц. По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции», — отмечается в них. 

Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег.

ЦБ пояснил, что это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности. Регулятор перечислил восемь признаков  подозрительных операций.

Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры». По словам собеседников газеты, под такими мерами ЦБ подразумевает блокировку операций и (или) платежных инструментов.

Центробанк назвал критерии сомнительных операций: 

  • более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
  • более 30 операций в день, проведенных физлицами;
  • операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
  • менее минуты между зачислением средств и их списанием;
  • операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
  • отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Эксперты, опрошенные газетой, отмечают, что меры могут обеспечить желаемый эффект. «Поиск дропов, риски блокировки платежей, переход от автоматизированных платежей на набивку реквизитов руками. Это значительно ее усложнит», —  сказала правозащитница Евгения Лазарева.

Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но очевидно, что зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, добавил председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5000 рублей в качестве подарка?» — привел пример Достов.

«А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — добавила Лазарева. Пользовательских сценариев очень много, отмечают эксперты, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд.

Процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает, добавляют они.

Центробанк начнёт контролировать все переводы россиян

  • Как сообщил РБК, получение новой документации подтвердили в платёжной компании Qiwi.
  • «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по P2P-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель Qiwi.
  • Зампредседателя правления Совкомбанка Олег Машталяр рассказал, что ЦБ запустит риск-ориентированный мониторинг P2P-переводов.

По данным ЦБ, основная цель нововведений — оптимизация данных от банков. Регулятор должен иметь актуальную информацию о платежах.

Там добавили, что сведения нужны для анализа рынка как в целом по стране, так и в регионах.

Как передало издание, новая отчётность учитывает любые переводы между физлицами, включая карты, счета, электронные кошельки, счёт абонента оператора, систему быстрых платежей (СПБ) и системы денежных переводов. Под контролем также окажутся трансграничные операции и переводы денежных средств без открытия счёта.

  1. Кроме того, Центробанк может запросить информацию о действиях физического лица между собственными счетами в рамках одного банка.
  2. При этом, как отметили в ЦБ, в P2P-операции (между физлицами) не входит отправка денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юрлиц и ИП.
  3. Теперь банки обязаны предоставлять ЦБ информацию о номерах карт отправителя и получателя денег, о самом банке, уникальном ID клиента, назначении платежа, сумме перевода дате и времени перевода, коде страны отправителя и получателя и другие сведения.
  4. Отчётность будут отправлять банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для P2P-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам.

Отмечается, что новый документ формируется за определённый период по всем переводам. При этом в некоторых случаях ЦБ может запросить информацию по отдельным операциям.

Ранее «Секрет» писал, что центральные банки по всему миру повысили долю золота в своих активах.

Количество драгметалла, купленного кредитными организациями, достигло 36 000 т, это рекордный показатель с 1990 года. За последние 15 лет доля активов в золоте выросла на 15%, или 4500 т.

Желание банков покупать золото связывают с глобальным экономическим кризисом 2008 года, снизившим доверие центробанков к доллару.

Pixabay, Pixabay License

аІа‘ аПб€аИаКаАаЗаАаЛ аБаАаНаКаАаМ бƒаЖаЕбб‚аОб‡аИб‚бŒ аКаОаНб‚б€аОаЛбŒ аЗаА аПаЛаАб‚аЕаЖаАаМаИ аМаЕаЖаДбƒ б„аИаЗаЛаИб†аАаМаИ | 10.09.21

а‘аАаНаК а аОббаИаИ аПб€аОаДаОаЛаЖаАаЕб‚ аЗаАаКб€бƒб‡аИаВаАб‚бŒ аАаНб‚аИаОб‚аМб‹аВаОб‡аНб‹аЕ аГаАаЙаКаИ, бƒбаИаЛаИаВаАб аКаОаНб‚б€аОаЛбŒ аЗаА аПаЛаАб‚аЕаЖаАаМаИ аГб€аАаЖаДаАаН.

  • 6 баЕаНб‚баБб€б аІа‘ аПб€аЕаДбб‚аАаВаИаЛ аНаОаВб‹аЕ ТЋаМаЕб‚аОаДаИб‡аЕбаКаИаЕ б€аЕаКаОаМаЕаНаДаАб†аИаИТЛ аДаЛб аБаАаНаКаОаВ, аВ аКаОб‚аОб€б‹б… аПаОб€бƒб‡аИаЛ аПаОаВб‹баИб‚бŒ аВаНаИаМаАаНаИаЕ аК аОаПаЕб€аАб†аИбаМ аМаЕаЖаДбƒ б„аИаЗаИб‡аЕбаКаИаМаИ аЛаИб†аАаМаИ.
  • а’ аДаОаКбƒаМаЕаНб‚аЕ, аОаПбƒаБаЛаИаКаОаВаАаНаНаОаМ аНаА баАаЙб‚аЕ б€аЕаГбƒаЛбб‚аОб€аА, аНаАаЗаВаАаНб‹ аВаОбаЕаМбŒ аПб€аИаЗаНаАаКаОаВ, аПаО аКаОб‚аОб€б‹аМ аБаАаНаКаИ аДаОаЛаЖаНб‹ ТЋаАаКб‚аИаВаНаО аВб‹баВаЛбб‚бŒТЛ баОаМаНаИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЕ аОаПаЕб€аАб†аИаИ, аВ б‚аОаМ б‡аИбаЛаЕ аНаА аЕаЖаЕаДаНаЕаВаНаОаЙ аОбаНаОаВаЕ (аПаО аИб‚аОаГаАаМ аОаПаЕб€аАб†аИаОаНаНаОаГаО аДаНб).
  • аŸаОаДаОаЗб€аИб‚аЕаЛбŒаНб‹аМ, аПаО аМаНаЕаНаИбŽ, б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаКаА бб‚аАаНбƒб‚ бб‡аЕб‚аА аИ аКаАб€б‚б‹ аГб€аАаЖаДаАаН, бƒ аКаОб‚аОб€б‹б…:
  • — аБаОаЛбŒбˆаОаЕ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аКаОаНб‚б€аАаГаЕаНб‚аОаВ-б„аИаЗаЛаИб† (аБаОаЛаЕаЕ 10 аВ аДаЕаНбŒ, аБаОаЛаЕаЕ 50 аВ аМаЕббб†);
  • — аБаОаЛбŒбˆаОаЕ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаО аБаЕаЗаНаАаЛаИб‡аНб‹б… аОаПаЕб€аАб†аИаЙ б б„аИаЗаЛаИб†аАаМаИ (аБаОаЛаЕаЕ 30 аВ аДаЕаНбŒ);
  • — аБаОаЛбŒбˆаИаЕ ббƒаМаМб‹ аОаПаЕб€аАб†аИаЙ аМаЕаЖаДбƒ б„аИаЗаЛаИб†аАаМаИ (аБаОаЛаЕаЕ 100 б‚б‹ббб‡ аВ аДаЕаНбŒ, аБаОаЛаЕаЕ 1 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аМаЕббб†); — аОб‚ббƒб‚бб‚аВбƒбŽб‚ аПаЛаАб‚аЕаЖаИ аВ аАаДб€аЕб бŽб€аЛаИб† ТЋаДаЛб аОаБаЕбаПаЕб‡аЕаНаИб аЖаИаЗаНаЕаДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИТЛ (аОаПаЛаАб‚аА аКаОаМаМбƒаНаАаЛбŒаНб‹б… бƒбаЛбƒаГ, бƒбаЛбƒаГ баВбаЗаИ, аИаНб‹б… бƒбаЛбƒаГ, б‚аОаВаАб€аОаВ, б€аАаБаОб‚)
  • — ббƒаМаМаА аОаПаЕб€аАб†аИаЙ аЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНаО аМаЕаНбŒбˆаЕ ббƒаМаМб‹ аОбб‚аАб‚аКаА (аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ аНаЕаДаЕаЛаИ бб€аЕаДаНаИаЙ аОбб‚аАб‚аОаК аДаЕаНаЕаЖаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ аНаА аБаАаНаКаОаВбаКаОаМ бб‡аЕб‚аЕ аНаА аКаОаНаЕб† аОаПаЕб€аАб†аИаОаНаНаОаГаО аДаНб аНаЕ аПб€аЕаВб‹бˆаАаЕб‚ 10% аОб‚ бб€аЕаДаНаЕаДаНаЕаВаНаОаГаО аОаБбŠаЕаМаА аОаПаЕб€аАб†аИаЙ);
  • — аКаОб€аОб‚аКаИаЙ аПб€аОаМаЕаЖбƒб‚аОаК аВб€аЕаМаЕаНаИ (аОаДаНаА аМаИаНбƒб‚аА аИ аМаЕаНаЕаЕ) аМаЕаЖаДбƒ аЗаАб‡аИбаЛаЕаНаИаЕаМ аДаЕаНаЕаЖаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ аИ баПаИбаАаНаИаЕаМ;
  • — аВ б‚аЕб‡аЕаНаИаЕ 12 б‡аАбаОаВ (аИ аБаОаЛаЕаЕ) аОаДаНаИб… ббƒб‚аОаК аПб€аОаВаОаДбб‚бб аОаПаЕб€аАб†аИаИ аПаО аЗаАб‡аИбаЛаЕаНаИбŽ аИ баПаИбаАаНаИбŽ аДаЕаНаЕаЖаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ;
Читайте также:  Концепция электронного документооборота в хозяйственной деятельности — что это

— баОаВаПаАаДаАбŽб‚ аИаДаЕаНб‚аИб„аИаКаАб†аИаОаНаНаАб аИаНб„аОб€аМаАб†аИаИ аОаБ бƒбб‚б€аОаЙбб‚аВаЕ (аНаАаПб€аИаМаЕб€, MAC-аАаДб€аЕб, б†аИб„б€аОаВаОаЙ аОб‚аПаЕб‡аАб‚аОаК бƒбб‚б€аОаЙбб‚аВаА аИ аДб€.), аКаОб‚аОб€аОаЕ аИбаПаОаЛбŒаЗбƒаЕб‚бб б€аАаЗаНб‹аМаИ аКаЛаИаЕаНб‚аАаМаИ-б„аИаЗаЛаИб†аАаМаИ аДаЛб аПаЕб€аЕаВаОаДаОаВ.

аЇб‚аОаБб‹ аПаОаПаАбб‚бŒ аПаОаД аКаОаНб‚б€аОаЛбŒ аОаПаЕб€аАб†аИаИ аДаОаЛаЖаНб‹ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаОаВаАб‚бŒ аДаВбƒаМ аКб€аИб‚аЕб€аИбаМ аИаЗ баПаИбаКаА.

ааЕаОаБб…аОаДаИаМаОбб‚бŒ бƒаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИб б€аЕаГбƒаЛаИб€аОаВаАаНаИб аІа‘ аОаБбŠббаНбаЕб‚ б‚аЕаМ, б‡б‚аО аПаЛаАб‚аЕаЖаИ аМаЕаЖаДбƒ б„аИаЗаЛаИб†аАаМаИ ТЋаИбаПаОаЛбŒаЗбƒбŽб‚бб аНаЕаДаОаБб€аОбаОаВаЕбб‚аНб‹аМаИ бƒб‡аАбб‚аНаИаКаАаМаИ б…аОаЗбаЙбб‚аВаЕаНаНаОаЙ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИТЛ.

а аЕб‡бŒ аИаДаЕб‚ аО аЛаЕаГаАаЛаИаЗаАб†аИаИ (аОб‚аМб‹аВаАаНаИб) аДаОб…аОаДаОаВ, аПаОаЛбƒб‡аЕаНаНб‹б… аПб€аЕбб‚бƒаПаНб‹аМ аПбƒб‚аЕаМ, аОббƒб‰аЕбб‚аВаЛаЕаНаИаИ аНаЕаЗаАаКаОаНаНаОаЙ аПб€аЕаДаПб€аИаНаИаМаАб‚аЕаЛбŒбаКаОаЙ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ, аА б‚аАаКаЖаЕ аИаНб‹б… аПб€аОб‚аИаВаОаПб€аАаВаНб‹б… аДаЕаЙбб‚аВаИбб… -аНаАаПб€аИаМаЕб€, б€аАбб‡аЕб‚аАб… аНаЕаЗаАаКаОаНаНб‹б… аОаНаЛаАаЙаН-аКаАаЗаИаНаО, б„аИаНаАаНбаОаВб‹б… аПаИб€аАаМаИаД, аНаЕаЗаАаКаОаНаНб‹б… б„аОб€аЕаКб-аДаИаЛаЕб€аОаВ аИ аОаПаЕб€аАб†аИаЙ аВ ТЋаКб€аИаПб‚аОаВаАаЛбŽб‚аНб‹б… аОаБаМаЕаНаНаИаКаАб…ТЛ.

ТЋа’ бƒаКаАаЗаАаНаНб‹б… б†аЕаЛбб… аНаЕаДаОаБб€аОбаОаВаЕбб‚аНб‹аЕ бƒб‡аАбб‚аНаИаКаИ б…аОаЗбаЙбб‚аВаЕаНаНаОаЙ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ аМаОаГбƒб‚ аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАб‚бŒ аПаЛаАб‚аЕаЖаНб‹аЕ аКаАб€б‚б‹ (аИаНб‹аЕ баЛаЕаКб‚б€аОаНаНб‹аЕ бб€аЕаДбб‚аВаА аПаЛаАб‚аЕаЖаА), аОб„аОб€аМаЛаЕаНаНб‹аЕ аНаА аПаОаДбб‚аАаВаНб‹б… б„аИаЗаИб‡аЕбаКаИб… аЛаИб† (б‚аАаК аНаАаЗб‹аВаАаЕаМб‹б… ТЋаДб€аОаПаОаВТЛ)ТЛ, — аПаИбˆаЕб‚ аІа‘.

аЃаКаАаЗаАаНаНб‹аЕ аМаЕб€б‹ аНаАаПб€аАаВаЛаЕаНб‹ аНаА аЗаАб‰аИб‚бƒ аИаНб‚аЕб€аЕбаОаВ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛаЕаЙ аИ баОаКб€аАб‰аЕаНаИаЕ аПаОаДаОаЗб€аИб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аОаПаЕб€аАб†аИаЙ, аПаОаДб‡аЕб€аКаИаВаАаЕб‚ б€аЕаГбƒаЛбб‚аОб€.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: RIA Novosti

Большой банк следит за тобой: как усилят контроль за денежными операциями в РФ — Газета.Ru

В течение 2022 года банки в РФ усилят контроль за денежными переводами клиентов. Соответствующую задачу перед Центробанком поставило правительство – там считают, что это должно пресечь нелегальные операции. Следить будут за счетами, адресатами которых становятся более 10 человек в день и с которых совершается более 30 транзакций.

Под вниманием банков окажутся также крупные операции – более 100 тыс. рублей в сутки.

К декабрю 2022 года банки России должны усилить контроль за денежными операциями клиентов. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на дорожную карту правительства по регулированию криптовалют.

В Центробанке РФ, а также некоторых банках страны сообщили журналистам, что уже применяют меры по контролю, которые были утверждены еще в прошлом сентябре.

ЦБ заявляет, что переводы между физлицами могут использоваться «в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках».

Теперь банки должны будут следить за счетами, по которым проводится более 10 операций с гражданами в день и более 50 в месяц. Кроме того, под внимание банков попадут счета, с которых производится более 50 переводов физлицам в сутки.

Подозрительными будут считаться также операции между гражданами объемом более 100 тыс. рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.

Банкам рекомендовано изучать такие счета на предмет отмывания денег или финансирования терроризма. При наличии оснований эти счета будут блокироваться. Если в течение года будет два и более отказа в переводе – банки должны будут расторгать договоры с клиентами.

Кроме того, будут введены дополнительные меры по аутентификации пользователей и недопущению роботизированного заполнения платежек онлайн.

Хотя вышеуказанные меры носят де-юре характер рекомендаций, они перечислены в дорожной карте кабмина РФ. Обязательными эти меры станут до конца ноября 2022 года – именно такие сроки поставлены перед Центробанком, Минфином и Росфинмониторингом по имплементации мер в практику подразделений российских банков. При необходимости могут быть внесены изменения.

«Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием нелегальными субъектами финансовых услуг для расчетов с российскими гражданами. Эта работа не затронет малый и микробизнес», — говорится в заявлении Центробанка.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков заявил газете, что дополнительный контроль может быть излишним – есть вероятность, что отказывать в операциях будут и добросовестным клиентам.

Отказ в проведении операции может быть выдан при выявлении двух критериев подозрительности – к примеру, если одно физлицо переводит другому более 100 тыс. в день, но с его карты нет платежей за ЖКХ, мобильную связь и различные товары.

Злоумышленники при этом могут проводить операции, подстраиваясь под рекомендации Центробанка, полагают эксперты.

В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ не планирует собирать данные о переводах физических лиц. Об этом она рассказала в интервью телеканалу «Россия-1».

«Банк России не планирует собирать данные о переводах физических лиц.

Мы работаем сейчас с некоторыми банками, в которых выявляется риск использования их платформ для платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, чтобы банки эффективно могли выстраивать здесь работу.

Но речь не идет о том, что будет какой-то контроль тотальный за платежами физических лиц, малого бизнеса, ни в коем случае», — рассказала глава ЦБ.

Перед этим в Банке России отреагировали на появившиеся в СМИ данные о том, что якобы со следующего года Центробанк возьмет под контроль все денежные переводы россиян, и объяснили, что собираются усилить контроль за нелегальными операциями букмекеров и онлайн-казино.

В ведомстве уточнили, что о «тотальном контроле» банковских операций граждан России речь не идет, а проводимые финансовой организацией меры связаны со стремлением обнаружить зоны риска.

Цб рф начинает контроль за переводами физлиц с карты на карту

    • 27 декабря 2021, 09:15
    • |
    • Владимир

Друзья,  интересная новость с утра. 1. С чего все началось:

В сентябре 2021 ЦБ РФ разослал в банки новые рекомендации по выявлению недобросовестных операций. Ознакомиться можно здесь.

Банки активно настраивают свои системы мониторинга в соответствии с новыми рекомендациями. Росфинмониторинг фиксирует увеличение количества банков, предоставляющего отчетность в соответствии с новыми рекомендациями. 2. Что меняется с января 2022: Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Подробнее на РБК: ссылка

3. Что о новой форме отчетности сказал представитель ЦБ РФ:Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Подробнее на РБК: ссылка

4. Информация о каких операциях будет передаваться:

  • с карты на карту;
  • со счета на счет;
  • с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
  • со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
  • платежи через Систему быстрых платежей;
  • трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
  • переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
  • переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
  • переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Подробнее на РБК: ссылка К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Подробнее на РБК: ссылка

5. Какую информация банки будут передавать в ЦБ РФ:

  • номера карт отправителя и получателя средств,
  • данные банков,
  • уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией),
  • назначение платежа,
  • сумму переведенных средств,
  • дату и время перевода,
  • код страны отправителя и получателя и т.д.

Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т.д.

Подробнее на РБК: источник

6. Каковы объемы переводов физических лиц с помощью карт за 9 месяцев 2021 года:

  • 8,5 млрд операций
  • 42,5 трлн рублей

Ребята, в годовом выражении это почти 57 трлн рублей, уверен, не менее 80% из них — в рамках теневого оборота (моя не подтвержденная исследованиями версия). Вероятно, можно говорить о том, что это часть серого ВВП. Добавьте сюда еще оборот чисто наличных и получится, что у нас не менее 30% ВВП — в серой зоне. А это недополученные налоги, социальные взносы, это недополученные пенсии пенсионеров. 7. Для чего нужны эти данные: Теперь государство получит инструмент массового контроля за серым бизнесом. При этом государство не будет заинтересовано сразу закручивать гайки, чтобы не спровоцировать бегство в наличный оборот, который контролировать практически невозможно, в отличии от безналичного оборота. Думаю, начнут с самых злостных нарушителей, занимающихся нелегальным бизнесом.

UPD: вышла новость: ЦБ не планирует вводить новую отчетность для банков о контроле за операциями физлиц.

«Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров», — сообщил ЦБ.

Подробнее ТАСС: источник

 

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector