Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, как получить деньги? Этот вопрос интересует многих людей. Данная операция регламентируется законодательными актами, а также внутренними правовыми документами банковского учреждения.

В этом деле используются распространенный порядок правопреемственности, однако имеются отличительные черты. Некоторое спорные моменты необходимо уточнить, в том числе и этапы, регламент предоставления сбережений умершего человека.

В статье мы подробно объясним нюансы оформления завещательного распоряжения и получения вклада после смерти вкладчика, а также затронем другие моменты этой темы.

Что такое завещательное распоряжение в Сбербанке

В текущем 2019 году процесс передачи прав не изменился и дает возможность правопреемнику получить вклад, а также размещенные на хранение ценности ушедшего из жизни.

К сведению! Как правило, процедура перерегистрации занимает от двух до трех недель.

Однако лишь для случаев, когда лицо осведомлено о решении, имеет ответ от юриста на запрос, направился в финансовую организацию и зарегистрировал деньги на свое имя.

В отдельных случаях просят предоставить средства на похороны с этих же финансов, что были размещены на вклад. В соответствии с законом можно получить сумму в размере не больше 40 тыс. руб.

Обратившиеся могут сократить время сроком до 2 дней, пользуясь возможностью Сбербанка. Это достигается путем широкого доступа нотариуса к перечням финансов.

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Срок действия завещательного распоряжения

Определяя, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, нужно учесть, что оформленный документ не ограничен в сроке действия. Он будет располагаться в финансовой организации до обращения нового владельца, который имеет на это право.

Функционирование документа ограничено, если:

  • Оформлен и подтвержден у нотариуса новый завещательный документ;
  • Признан недействительным по разным обстоятельствам.

К сведению! Оба завещания заверяются у нотариуса и обладают одинаковой юридической силой. Главенствующим является документ, составленный позднее. Просить переоформить размещенные средства необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти титульного вкладчика.

Процедура регистрации распоряжения

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке необходимо верно зарегистрировать, для того чтобы наследники без проблем получили средства. Процедура согласно законодательству, выполняется нотариусом. Перерегистрация и получение денег осуществляется в самой финансовой организации, где хранится вклад умершего.

Пакет документов

Перерегистрация осуществляется лишь после создания и предоставления необходимой заявки. Форма бланка с образцом выдается юристом. Начинать дело о выдаче следует не позднее 6 месяцев со дня смерти родственника. После истечения установленного срока, неполученные деньги переводятся на государственный счет.

Юридическая консультация необходима на двух моментах – при оформлении заявки перерегистрации на иного человека. Второй момент тоже включает предоставление заявки, образец оформления которого выдаст юрист.

Для запроса наследства нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Общегражданский паспорт России – необходима копия.
  • Завещание титульного вкладчика, при наличии. Средства предоставляются и без него, но получить их могут лишь ближайшие родственники.
  • Сберегательная книжка, выписка по счету и другая документация. Допустимо предоставление договора о размещении денег, но не обязательно.
  • Справка о месте прописки умершего вкладчика.
  • Свидетельство о смерти.

В соответствии с законом, вступить в наследство возможно только после 6 месяцев с даты смерти бывшего владельца. Нотариусом заверяется право наследования на весь пай, доли либо части. Доля применяется если есть несколько наследников.

Если же на дату кончины собственника не имеется завещания на вклад в Сбербанке, но наследники в курсе где он имеется, законный представитель направляет документ в финансовую организацию. Есть специалисты, ищущие такие счета. Пользоваться сервисом рекомендуется, даже в случае, когда право получатель не уверен в наличии вклада.

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Поход в банк

После истечения полугода, кроме того после регистрации свидетельства возможно обращение в банковское учреждение для перерегистрации.

Забрать деньги можно предоставив:

  • Решение судебного органа – в дело прикрепляется лишь копия, оригинальный документ остается на руках у владельца.
  • Право получения наследства – согласно законодательству и выданного решения.
  • Документ удостоверяющий личность (необходима копия).
  • Постановление, выданное нотариусом о возвращении денег, необходимых для погребения (не больше 40 тыс. руб.).
  • Документ свидетельствующий достижение соглашения на раздел собственности. В нем должна иметься информация о долях, которые принадлежат каждому наследнику.

Начать процесс дает возможность соответствующая заявка – бланк образец берется в юридической организации.

К сведению! Может понадобится дополнительно донести документы. Полный список устанавливается для каждого клиента индивидуально – исходя от текущего дела.

Нюансы

Вступление в право наследования – сложный процесс, требующий больших трудовых затрат. Он регламентирован законодательными актами. Но это не упрощает процедуру:

  • Пропущенный срок предоставления заявления.
  • Споры. В основном они связаны с появлением новых наследников. В некоторых ситуациях необходимо пересмотреть процесс о праве наследования.
  • Отказ в предоставлении вклада на основании закона.

Отстоять законное право на наследование возможно путем обращения в суд. Источником спора может быть часть или вся собственность, передаваемая по наследству.

Процесс будет рассматриваться путем знакомства судьи с участниками дела, сведениями выделенной комиссии, деталей процесса. Особое внимание уделяется поданным на ознакомление предоставленных заявлений.

Наследование в отсутствии завещания в данном варианте осуществляется лишь по судебному решению.

Принципы наследования по распоряжению

Каким образом получить средства по распоряжению завещания в Сбербанке?

Имеются особенности процесса:

  1. Возрастные – согласно законодательству, лица, не достигшие восемнадцатилетнего возраста претендующие на наследство, могут пользоваться им лишь после достижения совершеннолетия. Пользование некоторой суммой на содержание ребенка доступно лишь опекуну, однако только при решении опекунского совета.
  2. Наследственные – законодательство не предъявляет требований к банковской организации о поиске новых наследников, при незнании их о наличии депозита.
  3. Временные – оформленные ранее 1.03.2002 года не нуждаются в подтверждении в необходимых инстанциях.
  4. Семейные – важна дата регистрации счета, когда правопреемником является один из супругов. При оформлении счета после регистрации брака он является совместно нажитым и нуждается в разделе – ½ часть супругу, вторая половина – иным родственникам (при наличии необходимой заявки на раздел).
  5. Денежные – сумма не подвергается обложению налогом, но необходимо заплатить государственную пошлину в размере 0,3% (до 100 тыс. руб. – иные родственники). Необходимо внести плату за сервис перерегистрации.
  6. Организационные – возможно получить не больше 40 тыс. руб. на проведение похорон.

Родственникам доступна организация поиска счета, при наличии у них сведений о сбережениях. В связи с этим нужно пойти к нотариусу. Свой сервис предлагает и специальные организации. Совершать поиск таким образом удобно, даже при отсутствии информации о наличии и местонахождении вклада.

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Каким образом получить деньги наследнику

Как получить деньги с карты умершего родственника в Сбербанке? В законе прописывается некоторая последовательность наследования.

После ухода из жизни владельца вклада необходимо:

  • Оформить и подать документацию.
  • Направиться к нотариусу, будет составлен соответствующий документ.
  • Дождаться полгода после смерти титульного вкладчика.
  • Направиться в банковскую организацию с пакетом документов, заявкой и сберегательной книжкой.
  • Получить деньги и совершить перевод на личный счет.

Популярные вопросы

Возможно ли оспаривание другими родственниками?

При переводе денег людям, не являющимися родственниками умершему, нужно оформить завещание. Главное учесть права лиц, которые в обязательном порядке должны получить свою часть:

  • Иждивенцы, находившиеся на попечительстве у завещателя.
  • Родственники признанные недееспособными.
  • Дети не достигшие совершеннолетия.

При нарушении прав граждан данной категории во время получения наследства, по действующему законодательству возможно пересмотреть завещание.

Стоимость регистрации распоряжения?

Регистрация желания завещателем не запрещается законодательством. Нужно оплатить комиссионный сбор. Стоимость его не больше 6/100 суммы депозита.

Можно ли получить деньги, если нет завещания?

Вступление в право наследования при отсутствии завещательного распоряжения осуществляется на основании законных требований. На право наследования могут претендовать 8 очередей родственников. Наследник может затребовать без оформления установленного законом документа сумму до 100 тыс. руб.

Как поступить, при отсутствии распоряжения?

При отсутствии завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке по причине утери, оно восстанавливается путем обращения в судебные органы.

Также при утере наследником имеется возможность пойти в финансовую организацию для получения копии со второго аналогичного документа.

Документ в каждом случае составляется в двух экземплярах: первая – заявителю, вторая – банковскому учреждению. Данная копия должна храниться с несгораемом сейфе.

Источник: https://sberb-online.ru/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-sberbanke/

Завещательное распоряжение по вкладу в банке (образец) 2019, как оформить завещание на вклад в банке

571 просмотров

Большинство граждан хранят свои деньги в банке. Депозит позволяет приумножить капитал и/или избежать обесценивания денег из-за инфляции. Наследование подобного имущества происходит в рамках закона.

Однако владельцы счетов могут отписать свои сбережения наследникам путем составления завещательного распоряжения.

Документ позволяет определить получателя и избежать уплаты госпошлины при оформлении распоряжения.

Как оформить завещание на вклад в банке

Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:

  • нотариальное завещание;
  • завещательное распоряжение.

Сходства и различия документов

 ЗавещаниеЗавещательное распоряжение
Сходства Оформляются в письменном виде
Вступают в силу только после смерти собственника
Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса
Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия.
Различия Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад
Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера Оформляется на безвозмездной основе
Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации
Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации Закон освобождает вклады от госпошлины

Завещательное распоряжение составляется в банке. Документ оформляется безвозмездной основе.

Его подписывает уполномоченный представитель банка. Документ имеет силу нотариального удостоверенного завещания.

Однако действует исключительно по отношению к деньгам, которые находятся на банковских счетах в данной кредитной организации. Другое имущество в завещательном распоряжении не указывается.

Наличие документа никак не ограничивает права владельца счета в отношении отписанного вклада. То есть при необходимости человек может полностью или частично снять деньги.

До 2002 года наследование денежных вкладов могло происходить независимо от остального наследства. С 2018 года депозиты входят в состав наследства.

Независимо от способа отчуждения банковского вклада, распорядительный документ набирает силу только после смерти наследодателя. При жизни завещатель может изменить или отменить как нотариальное, так и банковское распоряжение.

Дополнительные условия при оформлении волеизъявления могут быть предусмотрены локальными нормативными актами кредитной организации. Например, при оформлении завещательного распоряжения в Сбербанке, взимается плата в размере 80 р. с иностранных граждан и лиц без гражданства за счет в иностранной валюте.

Порядок действий, процедура

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Постановлением Правительства от 27.05.2002 № 351. Документ составляется исключительно в письменной форме и подписывается владельцем депозита в присутствии сотрудника банка. Личность завещателя устанавливается по паспорту.

Представитель банка должен разъяснить гражданину его права и обязанности. Сюда входит порядок оформления распоряжения, правило о супружеской доле и обязательных наследниках, процедура изменения/отмены документа.

В завещательном распоряжении обязательно указывается дата его составления. После оформления документа действует положение о тайне завещания (ст. 1123 ГК РФ).

Необходимые документы

Для оформления завещательного распоряжения потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор банковского вклада;
  • копия паспорта получателя.
Читайте также:  Освобождение от уплаты алиментов на ребенка: кто попадает под новый закон, основания

Стоимость

За составление распоряжения госпошлина не взимается. Подобная услуга предоставляется банками бесплатно (п. 3 Постановления Правительства № 351).

Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке

Закон не устанавливает точную форму завещательного распоряжения. Рекомендации по его составлению содержатся в Постановлении Правительства № 351.

Завещательное распоряжение должно содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты банка.
  2. Наименование документа.
  3. Дату, место составления распоряжения.
  4. Адрес проживания завещателя.
  5. Суть распоряжения. Если у завещателя имеется несколько депозитов в банке, то нужно указать каждый из них по очереди или тот, что наследодатель отписывает конкретному наследнику. Желательно делать сноску на договор банковского вклада.
  6. ФИО и адрес прописки наследников.
  7. Ссылки на нормы закона о порядке наследования, супружеской доле, правах обязательных наследников, процедуре изменении/отмены распоряжения, тайне завещания.
  8. Упоминание о количестве экземпляров документа.
  9. Подпись вкладчика.
  10. Подпись уполномоченного сотрудника банка.
  11. Печать финансовой организации.

Образец завещательного распоряжения:

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Скачать завещательное распоряжение

Как изменить распоряжение по депозиту

Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.

Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.

Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.

Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (п. 12 Постановления Правительства № 351). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.

Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.

Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.

Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.

Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.

Срок действия распоряжения

Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.

Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.

Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.

Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.

Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.

Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.

Как получить вклад по завещанию

Особенностью наследования по завещательному распоряжению является необходимость наличия данных о его составлении. В противном случае гражданину придется осуществлять действия по розыску вклада.

Розыск может осуществляться непосредственно наследником или нотариусом, ведущим наследственное дело (на платной основе).

Для самостоятельного поиска наследник должен обратиться непосредственно в кредитную организацию и подать заявление о розыске депозита. Услуга предоставляется на безвозмездной основе.

Вступление в наследство на счет в банке

Наследники не могут полноценно распоряжаться имуществом умершего человека без надлежащего оформления документов. Депозит не является исключением.

Чтобы получить деньги необходимо представить соответствующие документы в банк. Одним из них является свидетельство на наследство.

Для его получения необходимо обратиться к нотариусу. Для вступления в права наследования дается 6 месяцев. Пропуск сроков может привести к утрате преимущества перед другими претендентами.

К какому нотариусу обращаться? Заявление о принятии наследства подается по месту регистрации умершего гражданина (ст. 1115 ГК РФ).

Супружеская доля

Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит выделению из состава наследства.

Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.

Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына.

Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть.

Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.

Порядок получения денег

Условия и порядок получения денег может быть прописан в завещательном распоряжении. Часто бабушки/дедушки отписывают свои сбережения внукам.

Поэтому в отношении малолетних детей может быть установлено ограничение. Например, снятие средств допускается после достижения наследниками 18-летнего возраста.

Дополнительно распоряжение может содержать оговорку о графике выплаты денег. Такой подход позволяет предупредить преждевременную растрату средств.

Если депозит является единственным имуществом покойного гражданина, то чтобы его получить, наследнику нужно обратиться в банк. При себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт наследника;
  • бумаги, подтверждающие гибель наследодателя;
  • договор (сберкнижку);
  • свидетельство на наследство.

Деньги выдаются по заявлению получателя. Он имеет право на получение не только средств по вкладу, но и всех процентов, начисленных за период действия договора.

Основанием для выдачи средств является распоряжение наследодателя. В интересах малолетних граждан действуют законные представители. Однако для получения наследства несовершеннолетнего ребенка потребуется разрешение районного отдела опеки.

При наличии других наследников могут возникнуть определенные трудности. Например, если будут выявлены граждане, которым полагается обязательная доля наследства (ст. 1149 ГК РФ). Такие лица могут претендовать на часть имущества наследодателя независимо от содержания распоряжения/завещания.

Предусмотрено ли досрочное снятие средств

Наследник по завещательному распоряжению может досрочно снять часть средств со счета в банке только для проведения достойных похорон умершего человека (ст.1174 ГК РФ). Максимально доступная сумма – 100 000 р.

Если похороны проводило другое лицо, то выдача средств осуществляется на основании постановления нотариуса. Размер суммы, допустимой к снятию, не меняется.

Судебная практика

Периодически гражданам приходится обращаться в суд за защитой своих прав. Предметом спора также бывают и депозиты.

Чаще всего подаются иски о признании права собственности на денежный вклад. Потому как депозиты не всегда удается найти сразу.

Пример. Наследница обратилась в суд с вышеуказанным иском. Суть требований – после смерти отца открылось наследство в виде мебели, посуды и других домашних вещей. Истица забрала вещи умершего гражданина из квартиры, в которой он жил и перевезла их к себе. Наследство было принято фактически. К нотариусу женщина не обращалась.

Однако позже выяснилось, что на имя отца открыт вклад в банке. Свое имущество он завещал истице. Однако ни о наличии вклада, ни о завещании женщина не знала более 6 месяцев. Поэтому просит суд признать право собственности на денежные средства, которые находятся в банке. Исковые требования были удовлетворены (Решение Гагаринского райсуда Москвы от 16.04.

2012).

Завещательное распоряжение можно составить в той финансовой организации, где находится денежный вклад. Распорядительный документ оформляется бесплатно. Единственный недостаток – в распоряжении нельзя указывать иное имущество. Однако законодатель позволяет частично регулировать механизм выдачи средств наследникам.

Чтобы не допустить ошибок при составлении подобного распоряжения необходимо проконсультироваться у юриста. Специалист укажет на сильные и слабые стороны документа и подскажет, какие именно условия можно прописать в завещательном распоряжении. При необходимости можно заказать проект документа у нашего юриста.

Чтобы получить бесплатную консультацию нужно сделать заявку на обратный звонок.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu-v-banke/

Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке

Самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положить в собственный карман.

Ильф и Петров

Но не все доверяют собственным карманам. Банковский вклад — это возможность сберечь деньги не только для себя, но и для наследников. Вполне очевидно, что он может передаваться по наследству, как имущество и долги наследодателя.

Сбережения часто становятся предметом вражды у наследников. А вот исключить наследственные споры может волеизъявление вкладчика и завещательное распоряжение по вкладу в банке.

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?Судьба денег, аккумулированных на банковском счету, после смерти их собственника стать частью наследственной массы. Изменить установленную очередность наследования может завещательное распоряжение на средства.

Считается, что такой документ – самостоятельная форма завещания. Наследодатель вправе выбрать способ передачи денег со счёта по своему выбору: в стандартном порядке через завещание или оформить распоряжение непосредственно в банке.

Суть завещательного распоряжения по вкладу

Открывать счета можно не только в банках, но и в иных финансовых организациях, которые имеют право на подобные операции.

Любой вкладчик переживает за судьбу накопленных средств и хочет, чтобы они, при открытии наследства, перешли только достойным наследникам. Ими могут оказаться не только дети или супруг умершего, но и любое лицо.

Наследниками в рамках завещательного распоряжения, согласно правил гражданского законодательства, могут являться не только граждане, но и юридические лица.

Завещательное распоряжение вкладом — это отдельный тип завещания, которое можно оформить не у нотариуса, а непосредственно в банке. Такой документ обычно содержит примерно ту же информацию, что указывается в завещании, но касается она только конкретного вклада, размещенного в конкретном финансовом учреждении (ст. 1128 ГК России).

Цель распоряжения

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Нельзя сказать, что распоряжение особо отличается по правовому действию от обычного завещания. Оно имеет такую же цель, но является более узконаправленным. Документ касается только средств банковского вклада, а завещание может распространяться на любое имущество завещателя.

Как составляется завещательное распоряжение?

Законодатель определил, что завещательное распоряжение на вклад может быть составлено одним из двух способов:

  1. В отделении финансовой организации, в котором хранятся денежные средства, то есть у держателя вклада.
  2. У нотариуса.

Вкладчик вправе выбирать способ оформления документа самостоятельно, каждый будет правомерным.

Составление в отделении банка

Составление завещательного распоряжения производится по правилам, установленным законодательно. Эти правила одинаковы для всех случаев. Если процедура проводится в отделении банка, то порядок действий будет следующим:

  • обратиться в банк, в котором находится вклад, либо в его филиал, с документом, который подтвердит его личность (личность удостоверяется сотрудником финансового учреждения), а также бумагами, подтверждающими наличие вклада;
  • заполнить распоряжение на бланке, выданном сотрудником банка;
  • передать заполненный и подписанный бланк сотруднику банка.
Читайте также:  Раздел дома при разводе, если собственник – один из супругов, муж или жена, или же оба

После проверки данных, сотрудник финансового учреждения зарегистрирует его в специальном реестре. Экземпляров документа всегда два — один хранится в банке, а второй передаётся вкладчику.

Образец завещательного распоряжения (с условием выдачи суммы вклада в установленных завещателем долях):

Скачать образец в формате docx

Образец завещательного распоряжения (с подназначением наследника):

Скачать образец в формате docx

Оформление у нотариуса

Владелец вклада может оформить такое распоряжение и у нотариуса. Процедура будет примерно такой же. Это же касается и пакета требуемых документов. В таком случае нотариус сам передаёт распоряжение в банк, а второй экземпляр отдаёт заявителю.

Нотариальное заверение не является обязательным. Документ должен быть включен в специальный реестр в банке, а также хранится в несгораемом ящике, но в иных аспектах отличий от завещания не будет.

Срок действия распоряжения

Завещательное распоряжение имеет такую же природу, что и обычное завещание. Завещание является сделкой, срок действия которой не ограничен, соответственно, и распоряжение будет бессрочным.

Но законодатель установил срок на вступление в права наследства. Он равен шести месяцам с момента его открытия. Если наследник не воспользуется своим правом, то сможет восстановить срок только в судебном порядке при условии, что у него имеются весомые причины пропуска.

Деньги со счёта будут перечислены государству, если наследники не воспользуются своим правом в установленный срок!

Распоряжение будет считаться прекращённым, если владелец счёта сделает новый аналогичный документ. А значит действовать будет последний. Если вкладчик снимет все средства со своего счёта, оно будет считаться ничтожным.

Как получить деньги по распоряжению?

Получить деньги по распоряжению можно будет по истечении полугодовалого срока с момента открытия наследства. Если это нужно сделать раньше срока, то придется банку предоставить:

  • распоряжение (если в нем нет других наследников);
  • доказательства того, что иных документов на право распоряжения вкладом нет.

По общим правилам необходимо выполнить следующее:

  • собрать пакет требуемых бумаг;
  • обратиться в отделение банка, в котором находилось распоряжение;
  • заполнить заявление о получении средств и передать сопутствующие документы;
  • получить средства.

Наследник может обратиться к нотариусу, если у него отсутствует завещательное распоряжение, но есть информация о его наличии. В таком случае нотариус направит соответствующие запросы в банки и выяснит информацию, касаемо наличия такого документа. При возникновении спорных вопросов рекомендуется обратиться в суд.

Перед тем как получить деньги по распоряжению, нужно выполнить все необходимые действия от поиска отделения банка, где наследодатель размещал вклад, до сбора документации и подачи заявления.

Отмена и изменение документа

Любой договор может быть отменён или изменён и завещательное распоряжение не является исключением. Сделать это можно следующими способами:

  1. предыдущее распоряжение отменяется, если составляется новое;
  2. завещательное распоряжение отменяется, если составляется завещание, в котором указывается судьба этого же счёта;

Изменить текст можно, обратившись к нотариусу или в банк, в котором составлялось предыдущее распоряжение. Отменить распоряжение или изменить текст документа иначе нельзя.

Особенности завещательного распоряжения

Несмотря на то, что завещательное распоряжение — это вид завещания, отождествлять данный документ с завещанием не стоит. Распоряжение имеет ряд своих особенностей, присущих только ему:

  • распространяется только на конкретный вклад или несколько вкладов, но не может решать судьбу иного имущества;
  • оформляется не только у нотариуса, но и в отделении банка;
  • могут использоваться те же инструменты, что и при составлении завещания, например, распоряжение под условие.

Нужно учесть тот факт, что вклад, совершённый в период брака, является общим имуществом супругов, поэтому муж или жена умершего могут частично оспорить текст распоряжения в судебном порядке.

Распоряжение имеет как свои плюсы, так и минусы, если речь идёт о сравнении с обычным завещанием. Стоит рассмотреть их перед составлением документа:

Преимущества Недостатки
Можно оформить документ не только у нотариуса, но и в отделении банка, в котором открыт вклад. Может распространяться только на вклады.
При обращении в банк денежные средства с вкладчика не взимаются, то есть документ составляется и заверяется бесплатно. Граждане часто не понимают правовой природы документа и отождествляют его с обычным завещанием.
Применяются все основные черты завещания.

В целом, распоряжение очень близко к завещанию и является его разновидностью, но имеет более узконаправленный характер.

Виды документа

Завещательное распоряжение само по себе является разновидностью завещания, но при этом его можно разделить на два вида:

  1. Обычное. Для получения денежных средств нужно будет обратиться в банк и собрать пакет бумаг.
  2. Особое. Передача вклада осуществляется при выполнении оговоренных условий. Требования к наследникам не могут противоречить действующим правовым нормам.

Также можно условно разделить распоряжения на оформляемые у нотариусов или непосредственно в финансовых учреждениях. В зависимости от этого, наследники смогут обладать правами на денежные средства после обращения в разные структуры: либо в банк, либо к нотариусу.

Правила оформления документа, а также его отмены, изменения и реализации определяются действующими правовыми нормами, а именно Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002 года.

Завещательное распоряжение считается отдельным видом завещания, которое распространяется только на банковский или иной денежный вклад. Документ имеет ограниченную природу, но по своей сути схож с завещанием, так как предполагает передачу имущества от одного лица другому после смерти первого.

Источник: https://urpomosh03.ru/heritage/nasledodatelyu/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Завещательное распоряжение по вкладу позволяет человеку определить судьбу денежных средств на счету после своей смерти. Составить документ можно как у специалиста нотариального агентства, так и в банковском учреждении, придерживаясь определенных правил и требований.

Вклады и средства на прочих счетах в банке – имущество, которое после кончины владельца вручается конкретным лицам по наследству. Человек вправе написать распоряжение, указав в документе одного или нескольких получателей денег: данные лица после смерти владельца депозита вступят в свои наследственные права и получат возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению.

Завещатель вправе вносить в свое распоряжение по вкладу любые корректировки и в любой момент времени. Оспариванию оно не подлежит, однако есть и исключительные ситуации, при которых заинтересованные лица вправе претендовать на свою долю вклада.

Если в дальнейшем человек составит нотариально заверенное завещание, в котором определит судьбу вклада, то распоряжение, написанное в банке, потеряет свою юридическую силу.

Человек имеет право завещать свой вклад физлицам, юрлицам, образовательным и международным учреждениям, а также государству.

Срок действия распоряжения заканчивается, когда:

  • после смерти человека наследники выявили желание получить средства;
  • срок договора на действие вклада подошел к концу, вкладчик снял со счета все деньги;
  • вкладчик составил новое распоряжение или нотариально заверенное завещание, и прежнее в автоматическом порядке лишилось юридической силы.

Данный документ делится на 2 типа.

  • Стандартное распоряжение. Для того чтобы вступить в наследственные права, человеку потребуется пройти все этапы процедуры приема наследственного имущества.
  • Особое распоряжение. Получить вклад по этому документу после смерти владельца человек сможет только в том случае, если он осуществит определенные действия, установленные отечественным законодательством, и в сроки, которые указаны в документе.

Завещательное распоряжение на вклад: можно ли его оформить в банке, что в нем указывается?

Также завещательное распоряжение отличается такими особенностями:

  • При принятии вклада по наследству степень родственных отношений и наследственная очередность непринципиальны;
  • Допускается завещать только один вклад, сразу несколько вкладов или каждый из них отдельно;
  • Завещатель имеет возможность указывать в распоряжении дополнительные условия, которые должен выполнить наследник для получения денежных средств;
  • Наследование вкладов не подлежит налогообложению – получателю средств потребуется только оплатить госпошлину;
  • Если наследником выступает несовершеннолетний ребенок, то распоряжаться средствами будут его родители/опекуны.

Также следует принимать в учет обязательную долю по вкладу. Когда у умершего человека были иждивенцы, то они вправе получить половину вклада, даже если в завещательном распоряжении информация о них отсутствует.

Супруг почившего человека вправе получить 50% от вклада. Также он вправе оспорить завещательное распоряжение, поскольку по закону размещенные на счетах средства – совместно нажитое супружеское имущество.

Если наследники и другие близкие родственники не придут за вкладом в течение 6 месяцев с даты открытия наследственного дела, то денежные средства будут переведены на государственный счет.

Однако заинтересованные лица имеют возможность вернуть себе деньги, обратившись в суд и доказав, что они упустили установленные законом сроки:

  • из-за пребывания на стационарном лечении;
  • развития тяжелого заболевания;
  • нахождения за пределами государства;
  • незнания о том, что владелец вклада скончался.
  • Любые основания требуют предоставления доказательственных документов.
  • При нежелании получать вклад наследник может составить заявление и указать в нем другого правопреемника.
  • Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.
  • При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:
  • вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
  • предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
  • помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
  • можно заполнять бланк на ПК или от руки;
  • распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
  • на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.

Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.

  • Посетить банк и предоставить сотруднику учреждения паспорт и сберкнижку (вместо последней допускается передать депозитный договор).
  • Заполнить бланк распоряжения (у сотрудника можно попросить образец написания текста документа).

Скачать образец завещательного распоряжения по вкладу

В распоряжении прописываются такие сведения:

  • ФИО завещателя и будущих получателей вклада;
  • паспортные сведения завещателя и наследников;
  • адрес регистрации завещателя и наследников;
  • если получателей наследства несколько – причитающаяся каждому из них доля вклада;
  • условия для наследников, после выполнения которых они смогут получить денежные средства (указываются по желанию заявителя);
  • дата написания документа;
  • подписи заявителя и сотрудников банка, присутствовавших при написании распоряжения.

Далее сотрудник учреждения проверяет готовую форму, после чего регистрирует распоряжение в соответствующей книге.

Оформление завещательного распоряжения через нотариуса осуществляется по такому же принципу. Потребуется посетить агентство по своему адресу проживания, после чего написать завещание, определив судьбу депозита.

Вклад вправе получить следующие лица:

  • наследники по завещанию либо завещательному распоряжению;
  • наследники по закону;
  • люди, занимавшиеся организацией похорон.

Для получения вклада в зависимости от сложившейся ситуации в банк следует предоставить такие документы:

  • свидетельство, которое подтверждает право собственности на долю в совместном супружеском имуществе (оформляется у сотрудника нотариального агентства или иного уполномоченного лица);
  • соглашение о разделе наследственного имущества;
  • свидетельство, которое получил исполнитель завещания от нотариуса.

Дополнительно потребуется предоставить паспорт заявителя и сберкнижку почившего человека.

По ст. 1174 ГК РФ, человек, который организует похороны умершего человека, вправе воспользоваться денежными средствами на его вкладе согласно максимальной сумме средств в 40 тысяч рублей.

Для того чтобы получить эту сумму, наследнику необходимо обратиться к сотруднику нотариального агентства и оформить у него специальное постановление. Благодаря этому документу человек получит право претендовать на возмещение финансовых затрат, имеющих отношение к организации похорон.

Читайте также:  Можно ли забрать заявление на алименты: как отозвать, останется ли долг?

Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:

  • почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить наследство);
  • появились новые наследники;
  • у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.

При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.

Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.

Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

Источник: https://propravo24.ru/pravo/nasledstvo/zaveshhanie/zaveshatelnoe-rasporyazhenie-po-vkladu

Как оформить завещательное распоряжение на денежный вклад: полезные советы вкладчику

Банковские вклады считаются таким же имуществом, как и квартира или автомобиль. Поэтому они являются предметом наследования. Если рассматривать наше законодательство, лица, вступившие в права наследства могут получить банковские вклады. И неважно, оставил ли покойный завещание, ведь вся процедура регламентирована законом.

Каждый вкладчик банка может передавать свои финансовые вложения не только после смерти, но и при наступлении различных непредвиденных ситуаций, оговоренных в договоре.  Для этого нужно оформить завещательное распоряжение на денежный вклад.

При этом иногда даже не нужно обращаться к нотариусу. Дело в том, что банковские работники также наделены подобными полномочиями. Завещательное распоряжение на денежный вклад можно оформить практически в любом банке. Получить же средства наследники смогут исключительно в отделении, в котором открывался счет.

Банковская услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Кстати, нотариусы берут за подобную работу определенную комиссию. О том, что такое завещательное распоряжение, как его правильно оформить и когда она начнет действовать, мы с вами поговорим в данном материале.

Завещательное распоряжение — это право гражданина завещать свои денежные средства путем составления соответствующего документа. Данная возможность была регламентирована ещё в законодательстве Советского Союза. Но в тот момент в перечне банков значился исключительно Сбербанк.

В наше время подобный список существенно расширился, а само завещательное распоряжение имеет немного другой вид.

Для начала, все средства,внесенные наследодателем во вклад передаются законным наследником вне зависимости от того, где находится финансовое заведение. Но, для этого необходимо заблаговременно составить распоряжение установленного законом образца в письменной форме.

Раньше на сберегательный счет не распространялись нормы наследственного права. Деньги выплачивались только тем лицам, которые были указаны в завещательном распоряжении, вне зависимости от того, являются ли они наследниками и имеют ли право на имущество покойного.

Судя по статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации, в наше время завещательное распоряжение можно оставить не только в банках, но и в других кредитных организациях, которые имеют право по закону открывать счета на денежные средства граждан.

Стоит отметить, что модель распоряжения правами на денежные средства немного изменилась. Теперь каждый вклад входит в состав наследства и переходит лицу на общих основаниях.

Какой срок действия

Завещание денежных средств в банках можно сделать в любое время по желанию завещателя. Обычно это делается во время открытия депозита. Получить деньги наследник может исключительно по истечении полугода после кончины наследодателя.

Подписывая документ, человек, открывающий вклад, может указать дополнительно того, кто будет владельцем счёта, будет признан недостойным наследства, а также условия его выдачи. То есть, тут можно определить выплату некоторых установленных сумм в определенные сроки.

После того, как завещатель скончался, нотариус обычно отправляет запрос в банк. Это делается для того, чтобы подтвердить факт наличия, изменения или отмены распоряжения.

Далее происходит проверка всех документов и банковские сотрудники отвечают нотариату в месячный срок. После делается выплата, если другое не указано в распоряжении.

Отличие завещательного распоряжения от завещания

Отличие завещания от завещательного распоряжения определяется тем, кем удостоверяется документ. Если для того, чтобы оставить завещание, необходимо идти к нотариусу, распоряжение можно сделать в банке.

Банковский служащий имеет право на оформление, изменение или отмену подобного документа. А также, нотариальное завещание составляется на всё или определенное имущество. Распоряжение же охватывает исключительно денежный вклад.

Плюсы завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение денежными средствами является довольно интересной процедурой. Для того, чтобы определить его преимущество, необходимо рассмотреть ее полностью.

Для начала, стоит отметить, что вклад оформляется бесплатно. Далее, вы можете распорядиться своими деньгами вне зависимости от того, кому отойдет остальное имущество.

То есть, распоряжение можно назвать таким себе альтернативным вариантом. Порядок его составления очень напоминает завещание. Но, делается это только в банке или любой другой кредитной организации, имеющей на это право.

Можно сказать, что завещательное распоряжение расширяет права наследства. Оно делает процедуру наследования более удобной. Согласитесь, что в наше время большинство граждан, имеющих определенную сумму денег, предпочитают хранить ее в банке.

Будет ли это депозит или просто открытый счет, неважно. И завещать подобное имущество вы можете либо в порядке, предусмотренном Гражданским Кодексом, либо при помощи завещательного распоряжения.

Если вы оформите все правильно, его практически невозможно признать недействительным. А процедура его составления намного более простая и понятная, чем завещание.

Обязательно присутствие завещателя лично. Уполномоченный сотрудник банка должен заверить документ и проставить дату составления. Поэтому подделать его практически невозможно.

Оформляя завещательное распоряжение, необходимо учесть некоторые нюансы, предусмотренные постановлением Правительства Российской Федерации.

Например, заявитель должен обязательно взять с собой паспорт либо другой документ, подтверждающий его личность. Работник банка обязан разъяснить положение статей, регламентирующих такое распоряжение. А ещё, должна сохраняться тайна завещания, указанная в Гражданском Кодексе.

Написать документ можно от руки или напечатать на принтере.

Но, обязательным является указание таких данных, как:

  1. Место и дата составления документа.
  2. Адрес наследодателя.
  3. Если деньги завещается физическим лицам, необходимо указать их фамилии, имена и отчества.
  4. В том случае, когда вклад завещается юридическому лицу, необходимо указать полное его наименование.

Это все говорит о том, что подделать такой документ невозможно. И наследниками окажутся лица, указанные завещателем, кем бы они ни были.

Как составить завещательное распоряжение на примере Сбербанка

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке оформляется довольно просто и быстро. Если вы клиент банка, значит все ваши данные уже занесены в базу. Но сотрудник все равно попросит предъявить паспорт.

Чтобы сбережения перешли по наследству тому, кого выбрал заявитель, необходимо присутствовать при оформлении лично.

Сотрудник банка заверяет все действия и договор считается заключенным. Кроме этого не существует особого порядка. Каждое учреждение делает все по-своему. Поэтому рекомендуем перед тем, как открывать вклад, узнать о процедуре подробнее.

Если вы потеряли уже оформленные распоряжение, обязательно обратитесь в банк. Там необходимо будет написать заявление о выдаче заверенной копии. Кстати, дубликата распоряжения не существует, и банковские сотрудники не имеют право его делать.

А еще хотим дать несколько советов.

Совет 1. Подготовьте проект

Перед тем, как идти в банк, заранее продумайте, что вы будете писать и кому оставлять вклад. В финансовой организации вы не сможете сориентироваться и все тщательно проанализировать.

Дома же, в спокойной обстановке, проект будет составляться намного проще и быстрее. При желании обязательно укажите, как наследникам стоит расходовать ваши средства и когда их выплачивать. Если таких оговорок не существует, можете смело идти в банк.

Совет 2. Посетите банк

Рекомендуем вам заранее выбрать день, когда вы пойдете оформлять распоряжение. Проконсультируйтесь со специалистом, чтобы не сидеть длинную вереницу очереди и не делать все в спешке.

Как правило, банковские сотрудники просят только паспорт. Но на всякий случай спросите, взять ли что-либо еще с собой.

Можно ли внести изменения при жизни

Отмена завещательного распоряжения и внесение в него изменений возможна еще при жизни наследодателя. Он может снова обратиться в банк и приложить к ранее составленному распоряжению новый документ.

Происходить это всё должно в том отделении, в котором открывался первоначальный вклад. Приписки и правки в документе не допускаются. Составляется он в двух экземплярах, один из которых остается у заявителя, а второй собственно в банке.

Хранятся все подобные распоряжения в несгораемым шкафу и тщательно регистрируются. Документ об отмене распоряжения заверяется нотариально, а его копия направляется в банк.

Когда наследники могут получить деньги

Для того, чтобы наследники могли получить вклад, должно пройти установленное законом время. Тут действуют общие положения, которые распространяются на завещание.

После смерти наследодателя должно пройти минимум полгода. За это время необходимо собрать все документы, подтверждающие родство с покойным и обратится в соответствующие учреждения.

После смерти завещателя его предполагаемые наследники могут обратиться к нотариусу. Он делает письменный запрос в финансовые учреждения, в которых покойный предположительно хранил свои финансовые сбережения.

Есть ли или нет завещательного распоряжения, служащие банка должны в течение месяца ответить нотариусу в письменной форме и сообщить об этом. Далее готовится свидетельство о праве наследования, и наследники получают вклад.

Как получить деньги (инструкция )

Процедура исполнения завещательного распоряжения такая же интересная, как и его составление. С одной стороны, все предельно просто, но стоит разобраться. Поэтому на том, как наследник может получить свои деньги, необходимо остановиться отдельно.

Наследование финансовых средств происходит на общих основаниях, которые предусмотрены Гражданским Кодексом России. Деньги выдаются только после того, как наследник предъявит свидетельство о праве наследования.

Но, есть один нюанс. Из этих денег можно взять часть на достойные похороны наследодателя. Это регламентируется статьей 1174 Гражданского кодекса. Вообще, каждое заявление на право на вклады рассматривается индивидуально, а выплата зависит от конкретного случая.

Если разбираться в общих основаниях, вклад может выплачиваться:

  • по свидетельству о праве наследования;
  • исходя из постановления нотариуса о возмещении расходов на похороны;
  • ориентируясь на соглашение о разделе наследственного имущества, долю в имуществе;
  • по решению суда.

Этот перечень считается закрытым. То есть, предъявление любых других, даже заверенных документов не служит доказательством права наследования.

Заключение

В заключение хочется сказать, что завещательное распоряжение считается альтернативным способом завещать свое имущество.

Это будет особо актуально в тех случаях, когда человек хочет сделать наследником не только своих детей, родителей и других родственников, но и кого-либо из знакомых, гражданского мужа, жену или юридическую организацию, например, благотворительные фонды.

Если завещание еще можно оспорить, подобный документ практически нерушим. Главное, чтобы процедура его составления отвечала букве закона. Если банковский работник всё сделал верно, завещатель может не переживать о судьбе своих средств.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://naslednik.info/zaveshhanie/zaveshhatelnoe-rasporyazhenie-na-vklad.html

Ссылка на основную публикацию