Банк из Махачкалы остался без лицензии

15 ноября 2019 | Время чтения 3 мин

Аннотация

Более 600 банков России за пять лет остались без лицензии. 15 ноября 2019 года этот список пополнил банк из Дагестана.

Анастасия Степанова, 15 ноября 2019, 11:33 — REGNUM Центробанк РФ сегодня, 15 ноября 2019 года, отозвал лицензию у банка, занимавшего по размеру активов 386-е место в банковской системе России. ИА REGNUM проанализировало, кому принадлежало ООО «Коммерческий банк «Кредитинвест», а также с каким итогом банк закончил 2018 год.

Банк из Махачкалы остался без лицензии

Деньги

Дарья Антонова © ИА REGNUM

Основанием для отзыва лицензии стало неоднократное нарушение банковского законодательства, предоставление неполной и недостоверной информации регулятору, а также проведение сомнительных трансграничных операций.

До решения о банкротстве или ликвидации банка им будет управлять представитель госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Временным управляющим назначен консультант отдела временных администраций финансовых организаций управления прекращения деятельности финансовых организаций Южного ГУ Банка России Василий Кавокин.

Банк был учреждён 14 декабря 1990 года в Кизилюрте (Дагестан). По последним открытым данным, он имел уставный капитал — 155 млн рублей.

Компания ведёт свою историю с кизлярского отделения «Агропромбанка». Последнее название он получил в марте 2003 года. В середине июля 2019 года стало известно о закрытии допофиса банка в Шамильском районе, и у АКБ осталось восемь представительств по республике.

Банк в 2007 году совместно с другими компаниями Дагестана выступал соучредителем ООО «Дагестанское бюро кредитных историй». В выписке уточняется, что 11 ноября 2019 года «регистрирующим органом принято решение о предстоящем исключении юридического лица из ЕГРЮЛ (наличие в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице, в отношении которых внесена запись о недостоверности)».

По итогам 2018 года, согласно пояснительной записке к аудиторскому заключению, банк по размеру активов был на 409-м месте, по размеру собственных средств (капитала) — на 394-м, по финансовому результату — на 305-м. На 1 января 2019 года кредитный портфель «Кредитинвеста» оценивался в 327 247 тыс.

рублей, а объём вкладов — в 174 719 тыс. рублей. Также в нём было открыто 1,23 тыс. счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. За 2018 год АКБ получил прибыль в объёме 28 526 тыс. рублей.

Тогда же на общем собрании было принято решение о выплате 15 млн рублей дивидендов по итогам 2017 года.

Владельцами банка являются 18 физических лиц, в том числе семьи Мирзоевых и Муртузалиевых. Помимо этого, доля в 11,22% в «Кредитинвесте» принадлежит Госенхану Шейхмагомедову.

По данным, размещённым на сайте ЦБ РФ, он имеет существенное влияние на банк, так как именно по его предложению «избрано более 50% количественного состава Совета директоров банка и более 50% количественного состава коллегиального исполнительного органа».

Банк из Махачкалы остался без лицензии

Центральный банк России

Дарья Антонова © ИА REGNUM

У Шейхмагомедова в Дагестане ещё четыре юрлица, в том числе учреждённое в апреле 2016 года ООО «Республиканский платёжно-расчётный центр и ООО «РПРЦ», созданное в июне 2016 года совместно с ещё одним акционером банка — Шамхалом Сулеймановым, который владеет в «Кредитинвесте» долей в 2,56%.

Ещё одно юрлицо Шейхмагомедов создал совместно с рядом граждан, в том числе Магомеддибиром Муртузалиевым.

Среди акционеров банка есть двое, носящие ту же фамилию, — Нурмагомед Магомеддибирович Муртузалиев (доля — 3,4%) и его мать Хадижат Муртузалиева (доля — 3,4%).

Также долей в 12,99% владеют в банке Максуд и Абдула Мирзоевы, являющиеся двоюродными братьями. В списке акционеров также есть Зумруд Мирзоева с долей 8,24%, но о родственных связях с братьями ничего неизвестно. Патимат Алиева владеет долей в 13,51%. Участие всех остальных граждан колеблется в районе 3−7%.

Напомним, по данным РАНХиГС, за последние пять лет в России остались без лицензии более 600 банков. В 2019 году они уже отозваны у свыше 15 кредитно-финансовых компаний.

Только за десять месяцев текущего года госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» насчитала 40,6 млрд рублей страховой ответственности перед 133,8 тыс. бывших вкладчиков «лопнувших» банков.

Из них 6,4 тыс. малых предприятий.

Банк из Махачкалы остался без лицензии

Здание РАНХиГС в Москве

WL959

Как сообщало ИА REGNUM, также 7 ноября 2019 года остался без лицензии АКБ «Чувашкредитпромбанк», где существенную долю напрямую и через учреждённые компании имела республика.

Читайте развитие сюжета: Выплаты вкладчикам «Кредитинвеста» начнут не позднее 29 ноября

Очередной дагестанский банк остался без лицензии

Вице-премьер Дагестана поручил применять меры против неплательщиков за воду Назначен новый председатель Комитета по госзакупкам Дагестана Общественные деятели обратились в Советский суд с иском к УМВД Махачкалы Глава Сулейман-Стальского района стал вице-премьером Дагестана Глава Ногайского района стал министром Силовики изъяли в Минобре Дагестана жалобы граждан

Page 2

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 3

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 4

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 5

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 6

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 7

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Page 8

Почему Кремль не понимает по-чеченски

Им эти головняки ни к чему (18+)

Бизнес, который мы потеряли

Бизнес, который мы потеряли

Пытки для Навального: кем его окружили в колонии, как…

Потерпевший передал для Рамазана Абдулатипова более 40…

Центробанк оставил без лицензии три банка — из Махачкалы, Кургана и Москвы

На официальном сайте Центрального банка РФ появилась информация об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у трех кредитных организаций, в их числе: Зауральский акционерный коммерческий банк «Надежность» (г.

Курган), Акционерный имущественный банк «Имбанк» (г. Махачкала) и Небанковская кредитная организация «Национальная Расчетная Компания» (г. Москва).

В этих организациях будут назначены временные администрации, которые будут действовать до момент назначения конкурсных управляющих.

Как сообщили ИИ «NewsProm.

Ru» в Банке России, курганский банк «Надежность» остался без лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В отношении ООО «НРК» решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России также в связи с неоднократным неисполнением ООО «НРК» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

В частности, ООО «НРК» нарушался порядок составления отчетности, представляемой в Банк России, а также не соблюдались требования предписания надзорного органа. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных безналичных операций, в том числе в адрес нерезидентов.

В течение 2013 года объем средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 320 млн. долларов США. Правила внутреннего контроля ООО «НРК» не соответствовали требованиям Банка России.

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности.

С похожей формулировкой наказан и банк из Махачкалы. «Банком России выявлена крупная недостача наличных денежных средств в кассе АИБ «Имбанк» (ОАО).

При этом кредитная организация не исполняла требования Банка России о создании адекватных потерям резервов и представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, банк был вовлечен в проведение сомнительных операций.

Читайте также:  Налог на прибыль организаций в 2021-2022: плательщики, ставки и расчет

Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение отозвать у АИБ «Имбанк» (ОАО) лицензию на осуществление банковских операций», — говорится в офоциальном сообщении Центробанка РФ.

Что касается банков, то они являлись участниками системы страхования вкладов. А отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.Так что вкладчики смогут получить свои сбережения, если их размер не превышает 700 тысяч рублей.

Центробанк России лишил лицензий два банка: чьи они?

Напомним, в 2021 году без лицензий в России остались, помимо уже названных, шесть банков: «ЮМК Банк» из Краснодара, «Банк ПСА Финанс РУС», подконтрольный французскому автоконцерну (заявил о ликвидации, лицензия аннулирована), «Альба Альянс» (ликвидируется добровольно, лицензия аннулирована), «ФорБанк» (лицензия отозвана) и «Современные стандарты бизнеса» (лицензия отозвана регулятором) и «Мегополис» из Чувашии (лицензия отозвана ЦБ РФ).

«Геобанк» и его бенефициары

Приказом регулятора № ОД-534 ООО КБ «Геобанк» из Москвы, занимавшее по размеру активов 354-е место, осталось без лицензии. Среди причин — полная утрата собственного капитала, нарушения банковского законодательства.

Банк был участником системы страхвания, поэтому до 1,4 млн рублей страховых выплат вкладчики получат. Их начнут производить не позднее 16 апреля 2021 года. «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) предварительно оценивает размер страховой ответственности на 446 млн рублей.

Банк был создан в августе 1992 года, имел филиалы, офисы и представительства в Москве, Подмосковье, Тульской области и в Санкт-Петербурге. Председателем правления являлся Михаил Сахин, главой совета директоров — Алексей Ефимов.

Владельцами лопнувшего «Геобанка» были ООО «Рукард» с долей 55,88%, ООО «Русофт» — 9,93%, Дмитрий Корженков — 9,67% (предприниматель из Тверской области), Максим Шалугин — 9,67% (совладелец ликвидируемой стройкомпании из Москвы), Дмитрий Шамлов — 7,62%. Дмитрий Белозерцев — 5,16%, Виктория Коломеец — 2,06%.

Компания «Рукард» создана в 2001 году в Москве. Она работает в сфере обработки данных, предоставления услуг по размещению информации. Уставный капитал — 10 млн рублей.

Владельцы — Виталий Тюльпин (40% доли), ООО «Элнис» Михаила Сазонова — 35% и ООО «Ником» (владельцы — Антон Пахомов и Азат Зуфарович Минниханов, получивший ИНН в Татарии, главой которой является Рустам Минниханов).

Разработчик программного обеспечения «Русофт» на 25% принадлежит «Никому» и на 75% — Аязу Шафикову из Татарии.

Для справки: в Татарии у Азата Минниханова есть финансовая компания «Роспенсия».

В отчете банка за 2019 год уточняется, что «общая совокупная величина полученной банком прибыли составила 86 822,24 рубля», а по состоянию на 1 октября 2020 года «прибыль банка до налогообложения составила 3 207 тыс. рублей».

«Майкомбанк» и его акционеры

В этот же день без лицензии остался АО «Майкопбанк» из Адыгеи, занимавший 321-е место в банковской системе России. Регулятор отметил, что более половины его кредитного портфеля составляли проблемные ссуда. Помимо этого, ЦБ РФ неоднократно направлял в адрес АО предписания о необходимости доформирования резервов на возможные потери.

Выплаты страхового возмещения начнут не позднее 16 апреля. АСВ оценивает размер страховой ответственности на 1,1 млрд рублей.

К дате отзыва лицензии банк, созданный в декабре 1990 года, заявлял уставный капитал 29,471 млн рублей.

У банка на март 2021 года было 14 акционеров, не считая миноритариев, среди крупных — ПАО «Зарем» из Адыгеи с долей 19,97%, конечными бенефициарами которого являются Шамсудин Пшизов, Кутас Хуаде, Фатима Цей и Руслан Богус, а также акционером банка было ООО «Майкопский машзавод» с долей 17,61% (владельцы — Учужук Панеш, Зауркан Емтыль и Сусанна Пшизова). Долю в 14,15% имеет Ирина Нагой и столько же у Асланбия Нагого — её супруга. У Аскера Нагого доля в 2,04%. Он — сын Асланбия Нагого. Еще 2,04% было у Нафсет Зацепиной — дочери Асланбия Нагого.

Неужели экспресс банк обанкротился?(, как узнать банк банкрот | Метки: как, нет, как, нет

В Махачкале у офисов банка «Экспресс» 8 ноября образовались очереди вкладчиков, желающих забрать свои деньги. Люди говорят, что причиной, заставившей их прийти за своими деньгами, стали слухи о банкротстве банка.

Сам банк считает эту информацию необоснованной.

2 ноября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у дагестанского «Трансэнергобанка», вкладчики которого также обеспокоены за свои активы, размещенные в этом кредитном учреждении.

В Махачкале у «Экспресс-банка» собрались очереди вкладчиков

В банкоматах банка «Экспресс» денег нет, в самих банках – очереди, сообщила жительница Махачкалы Эсмира Абдурахманова.

«Я получила квитанцию с номером очереди. По счету я – 54-я, но очередь пока вообще не продвигается, потому что в кассе этого отделения банка нет денег. Мы ждем, пока завезут деньги. Позвонила в бухгалтерию на работе, так как все зарплаты начисляются нам через „Экспресс-банк“.

В бухгалтерии сказали, что не могут найти банкоматы с деньгами. И что нашли какое-то отделение в городе, где выдают наличные деньги по требованию клиентов.

Но я уже не могу туда поехать, так как боюсь, что и тут очередь свою пропущу, и туда не успею приехать», — рассказала корреспонденту «Кавказского узла»  Эсмира Абдурахманова.

Даже если банк «Экспресс» обанкротился, то его представители не будут об этом заявлять сейчас, чтобы не создавать панику, считает бухгалтер из Махачкалы Елена Максимова.

«То же самое было и с „Витас-банком“ (8 августа Арбитражный суд Москвы по требованию Банка России  признал банкротом банк „Витас“, в организации введено конкурсное производство сроком на один год, лицензия у банка была отозвана 29  июня – прим. „Кавказского узла“).

Они молчали до самого последнего момента. У меня был кредит в „Витас-банке“, и я звонила туда постоянно, чтобы получить информацию, но они отвечали, что слухи о банкротстве необоснованны.

Но в итоге им все равно пришлось признаться, что это правда», — говорит Елена Максимова.

Открытое Акционерное Общество Акционерный Коммерческий Банк «ЭКСПРЕСС», как указывается на сайте организации, образован в 1994 году. Его уставный капитал составляет 155 млн. рублей, собственный капитал – свыше 944 млн. рублей.

Банк является членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») и членом Ассоциации российских банков и участников системы обязательного страхования вкладов.

На 1 апреля 2011 года филиальная сеть Банка состояла из 32 дополнительных офисов в Дагестане, 2 кредитно-кассовых офисов в Москве, 1 — в Ростове-на-Дону и 1 — в Астрахани.

При этом банк «Экспресс» срочно направил в средства массовой информации Дагестана письмо, в котором опровергаются слухи о банкротстве.

«Уважаемые клиенты, информация о банкротстве банка „Экспресс“ является необоснованной. В сети Интернет размещены сведения об отзыве лицензии „Экспресс-банка“ г. Астрахани.

Этот банк не имеет никакого отношения к банку „Экспресс“.

Банк „Экспресс“ не отказывается от выполнения всех своих обязательств перед вкладчиками и продолжает работать в обычном режиме», — говорится в сообщении кредитного учреждения.

Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Елена Бабушкина

журналист

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов.

Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.

Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

АСВ страхует:

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.
  • Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
  • На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
  • Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:
  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.
Читайте также:  Изменения по ндс для экспортеров — с 1 октября 2022

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

  1. У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.
  2. Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
  3. Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей — по второму.

Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.

Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:

Страховые взносы банков. Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На момент написания статьи таких банков 830. Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,1 процента от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит миллион рублей. А начиная с июля будет платить 1,2 миллиона.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.

Деньги клиентов Тинькофф-банка застрахованы в АСВ

Если у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые случаи».

Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.

  1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП — все это застраховано.
  2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей.
  3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью «Как выбрать надежный банк»;
  4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком.
  5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.

Большая банковская чистка: близкий конец вновь объявлен, но придет не скоро

22 февраля 201810:51

Российские правоохранительные органы в очередной раз активизировали борьбу с махинациями в финансовой сфере.

За последние недели стало известно о новой серии уголовных дел и мер пресечения в отношении банкиров-мошенников, а несколько подозреваемых в крупных аферах бывших топ-менеджеров банков были задержаны за границей и ожидают решения об экстрадиции.

Но взаимодействие органов финансового надзора с правоохранителями по-прежнему требует большей эффективности, поскольку отзывы лицензий у банков, занимавшихся противозаконными операциями, идут практически безостановочно, и в ряде случаев меры в отношении их владельцев и менеджмента могли быть приняты гораздо раньше, чем это произошло.

За шесть рабочих недель 2018 года Банк России отозвал уже восемь лицензий у коммерческих банков — процесс чистки финансовых рядов продолжается, несмотря на очередное заявление председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной о том, что основная часть недобросовестных игроков уже выведена с рынка.

Правда, в последнее время под горячую руку регулятора попадаются главным образом небольшие банки, уход которых будет не слишком заметен, но основная симптоматика отзывов лицензий остается прежней: вывод активов через сомнительные операции.

Хотя еще год назад зампред ЦБ Василий Поздышев говорил в интервью Reuters, что в дальнейшем регулятору в большей степени придется иметь дело с чисто экономическими проблемами банков, такими как недостаток капитала и недорезервирование, а не с криминальным выводом средств.

В этом же интервью Поздышев сообщил, что для расчистки банковской системы потребуется еще полтора-два года, возможно, слишком оптимистично оценив перспективы ее оздоровления.

Первые недели 2018 года были отмечены и рядом сообщений о поимке подозреваемых в махинациях российских банкиров на территории стран Европы.

Особенно примечательно выглядит задержание в амстердамском аэропорту «Схипхол» бывшего председателя совета директоров Витас-банка Василия Баринова, который находился в розыске уже давно и, похоже, полагал, что смог ускользнуть от преследования правоохранителей.

По сообщению СМИ, Баринов прилетел в Амстердам по личным делам из другой европейской страны, то есть в соответствии с условиями Шенгенского соглашения ему даже не требовалось проходить в аэропорту паспортный контроль.

История с Витас-банком в хронике банковской чистки последних лет вообще стоит особняком — собственно, с нее эта чистка и начиналась, еще в бытность главой ЦБ Сергея Игнатьева.

В марте 2012 года одним из акционеров этого банка стал легендарный бизнесмен Артем Тарасов — первый официальный советский миллионер.

Вскоре после этого Витас-банк провернул весьма нетривиальную операцию, разместив для увеличения капитала крупные средства в советские облигации выпуска 1982 года.

Тем самым вместо реальных 2 млрд рублей на балансе банка появилось сразу 100 млрд рублей, но совершенно виртуальных, поскольку погашение этих облигаций не было предусмотрено как минимум до 2015 года, хотя Тарасов и продолжал настаивать, что облигации СССР признаны госдолгом России и государство несет по ним обязательства.

Реакция ЦБ последовала почти сразу. Уже в июне 2012 года у «Витаса» отозвали лицензию, что по тем временам было событием не слишком частым. Например, в 2011 году, по данным портала «Банки.ру», такая санкция была применена всего-то к 17 банкам, почти ничего в сравнении с десятками отзывов в год при Эльвире Набиуллиной. Но вскоре после Витас-банка ЦБ, что называется, вошел во вкус.

Схема с советскими облигациями была далеко не единственной претензией ЦБ к владельцам «Витаса». Значительную часть своей деятельности этот банк вел в Дагестане — регионе, который на тот момент был одним из главных центров финансовых махинаций в стране.

При этом у Витас-банка была довольно серьезная политическая «крыша» в виде «авторитетного» депутата Народного собрания Дагестана Магомеда Магомедова, известного в определенных кругах как Мага Банкир (в дальнейшем он был арестован и приговорен к длительному сроку заключения).

Важную роль играл и директор махачкалинского филиала «Витаса» Иса Маадинов, подписывавший на физлиц без их ведома фиктивные кредитные договора, через которые выводились средства.

Масштаб криминальных схем в дагестанских банках стал еще более понятен в ноябре того же 2012 года, когда ЦБ отозвал лицензию у карликового Трансэнергобанка из Махачкалы, руководство которого за последние несколько недель перед крахом «нарисовало» вклады почти на 5 млрд рублей, а заодно и кредитный портфель вместе с кассой. По горячим следам ЦБ закрыл еще несколько дагестанских банков, а затем, уже в 2013 году, главой Банка России была назначена Эльвира Набиуллина, и чистка развернулась полным ходом в большинстве регионов.

Уходящий же Сергей Игнатьев напоследок дал большое интервью, в котором сообщил: «Как показывает наш анализ, больше половины всего объема сомнительных операций проводится фирмами, непосредственно или косвенно связанными друг с другом платежными отношениями. Создается впечатление, что все они контролируются одной хорошо организованной группой лиц. При серьезной концентрации усилий со стороны правоохранительных органов, я думаю, этих лиц, а также выгодоприобретателей этих операций можно найти».

Последующие события, по большому счету, и были направлены на последовательное выведение с рынка целых групп банков, практиковавших «схематоз».

Задержание Василия Баринова спустя пять с половиной лет после отзыва лицензии у Витас-банка свидетельствует о том, что российские власти намерены искать банкиров-мошенников без срока давности и по всему миру (правда, Баринова и некоторых других задержанных в Европе экс-финансистов еще надо экстрадировать в Россию).

Читайте также:  Выселение бывшего супруга из квартиры собственника после развода, если он в ней прописан

Еще одним прецедентным случаем стало задержание в Монако бывшего председателя правления Инвестиционного торгового банка Владимира Гудкова, который обвиняется в мошенничестве на 500 млн рублей.

Это уже не первый случай, когда власти княжества задерживают находящегося в розыске российского финансиста — в апреле 2016 года такие же меры были применены к Георгию Беджамову, экс-совладельцу Внешпромбанка, от которого осталась «дыра» в капитале в размере 187,4 млрд рублей.

Однако затем стало известно, что Беджамов покинул Монако и перебрался в Лондон, поэтому теперь для российских властей принципиально важно добиться выдачи Владимира Гудкова, чтобы создать прецедент экстрадиции из страны, считающейся одним из оазисов для беглых капиталов.

«К санкциям и прочим политическим вопросам задержания разыскиваемых банкиров не имеют никакого отношения, поскольку никаких ограничений в рамках взаимодействия следственных структур и других правоохранительных органов не вводилось, — комментирует управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

— Единственный момент, который теоретически может повлиять на действие зарубежных правоохранителей — это ситуация, когда фигурант дела о финансовых махинациях просит политического убежища или позиционируется как покинувший Россию под давлением властей. Но такие проблемы возникают далеко не со всеми странами, в том числе Евросоюза, среди них присутствуют разные позиции по данному поводу.

В любом случае эти позиции не увязываются с антироссийскими санкциями, поэтому процесс выдачи подозреваемых в преступлениях в России, в том числе финансовых, никак не изменился за последние несколько лет.

Но если раньше у кого-то из фигурантов таких дел были иллюзии, что они могут найти для себя на Западе в целом или в офшорных юрисдикциях какую-то „гавань“, где можно легализовать похищенные средства, теперь таких иллюзий, похоже, больше ни у кого нет».

Серия задержаний банкиров, подозреваемых в крупных махинациях, в начале года прошла и в России, причем как по горячим следам отозванных лицензий, так и по давно расследуемым эпизодам.

В январе суд по ходатайству прокуратуры Тульской области отправил в следственный изолятор трех бывших руководителей банка «Первый Экспресс», обвиняемых в хищении 5 млрд рублей.

В начале февраля в Красноярском крае под стражей оказались бывшие руководители небольшого банка «Канский» (лишен лицензии в декабре прошлого года), которых подозревают в хищениях со счетов вкладчиков.

Практически одновременно стало известно о задержании бывшего акционера пермского Экопромбанка Владимира Нелюбина, которому было предъявлено обвинение в мошенничестве и хищении 200 млн рублей.

Экопромбанк лишился лицензии еще в 2014 году, спустя два года проверка Агентства по страхованию вкладов выявила в нем миллиардные хищения, одним из подозреваемых оказался Нелюбин. Однако экс-банкир, ранее также бывший депутатом Заксобрания Пермского края, никуда не исчез и в конце прошлого года даже был замечен на региональной конференции «Единой России». В начале февраля Нелюбина пригласили на допрос в МВД, где и задержали, однако затем суд отпустил его под залог.

Тем не менее практика показывает, что очень часто банкиры, подозреваемые в махинациях, успевают скрыться в считанные часы до того, как за ними приходят оперативники.

Например, практически сразу после недавнего отзыва лицензии у Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР) управление МВД по Тюменской области возбудило по заявлению его сотрудников уголовное дело о крупном хищении на 500 млн рублей.

За этим банком давно тянулся скандальный шлейф: один из его основателей, экс-депутат тюменской облдумы Сергей Коробов несколько лет назад был объявлен в розыск Интерполом, а супруга председателя правления и соучредителя СБРР Григория Романюты еще в октябре прошлого года была осуждена за злоупотребление полномочиями. Сам же Романюта, как сообщают тюменские источники, попросту исчез.

Есть и более примечательные недавние сюжеты, которые позволяют сделать вывод, что в отдельных регионах банковский надзор вкупе с вниманием властей, мягко говоря, хромает.

В самом конце прошлого года неожиданно рухнул банк «Северный кредит», одним из акционеров которого было правительство Вологодской области.

По российским меркам это было совсем небольшое кредитное учреждение (244 место по активам в стране), но в своем регионе банк выполнял системные функции — давал гарантии под местные инвестпроекты, через него выплачивались пенсии, проводились коммунальные платежи и т. д.

В середине прошлого года в «Северном кредите» неожиданно появились новые акционеры — Евгений Пикалов и Августин Моралес Эскомилья. Оба эти гражданина ранее имели отношение к крупным банковским аферам.

Пикалов некогда был председателем правления Смарт-банка, лишившегося лицензии за операции по выводу средств и замеченного в нашумевшей молдавской схеме «Ладнромат», а Эскомилья считается организатором «потрошения» банка «Таурус», деньги из которого выводились по привычной схеме, через оформление фиктивных кредитных договоров.

В марте прошлого года Следственный комитет сообщал, что местонахождение Пикалова и Эскомилья неизвестно, но уже через несколько месяцев они вполне официально объявились в Вологде. После этого приговор «Северному кредиту» был фактически подписан: сначала у банка появился новый и.о.

председателя совета директоров Сергей Крылов, имеющий двойное гражданство России и Литвы, а через несколько недель сотрудники банка вдруг обнаружили, что топ-менеджмент организации исчез. ЦБ ничего не оставалось делать, как отозвать у банка лицензию в связи с полной утратой собственного капитала.

Однако в данном случае четко сработали правоохранители: за несколько дней до краха «Северного кредита» Августин Моралес Эскомилья был задержан в Москве, ему предъявлено обвинение в хищении более 1,6 млрд рублей из банка «Таурус».

Махинация, которую провернули с «Северным кредитом» его новые акционеры, на жаргоне финансистов называется «подпалить банк»: выбранная жертва выкупается у прежних собственников, затем за предельно короткие сроки из банка выводят все активы, после чего он автоматически лишается лицензии с формулировкой «в связи с полной утратой капитала (собственных средств)». Такая схема практиковалась еще задолго до начала масштабной банковской чистки последних лет, и почему она вновь сработала, причем в банке с госучастием и под руководством людей с известной репутацией в банковском мире, еще предстоит выяснить. Одна из предварительных версий такова: мошенники воспользовались тем, что еще несколько лет назад пакет акций «Северного кредита», принадлежавший правительству Вологодской области, стал меньше блокирующего, в связи с чем региональные власти потеряли возможность полностью контролировать решения совета директоров.

Еще одна, причем совершенно курьезная, криминальная схема была обнаружена при расследовании деятельности банков «Тусар», «Инвестиционный Союз» и «Пульс столицы». Они были лишены лицензий в 2015—2016 годах, однако информация об аресте замешанных в схеме банкиров появилась лишь в конце прошлого года.

По информации следственных органов, незадолго до отзыва лицензий руководство этих банков выдавало заведомо невозвратные кредиты подконтрольным фирмам-однодневкам, принимая в качестве обеспечения бочки с водой, которые выдавались за ценную химическую продукцию.

Как можно было не вскрыть такую схему по горячим следам, не вполне понятно — возможно, дело просто в том, что к каждому банкиру невозможно приставить контролера из ЦБ или оперативника из следственных органов.

Лишь спустя год после отзыва лицензии Следственный комитет возбудил уголовное дело и о хищениях на 5,6 млрд рублей в Финпромбанке, входившего в федеральный Топ-100 по активам и являвшегося основным владельцем оператора таможенных платежей «Таможенная карта».

Чем больше появляется подобных историй, тем чаще раздаются призывы ввести дополнительные, по сути, чрезвычайные, меры контроля за банкирами. Еще в сентябре 2016 года Эльвира Набиуллина в ходе встречи с президентом Владимиром Путиным предложила ограничивать выезд за границу для руководства и совладельцев проблемных банков. В конце января эту инициативу поддержала Госдума.

«Это может быть судебное решение, которое будет выноситься в упрощенном порядке, — заявил глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, говоря о возможных механизмах блокировки загранпаспортов. — Банк России, обладая полнотой информации о злоупотреблениях, может заранее сигнализировать в судебную систему, а те уже принимать решение о необходимости ограничения».

Однако в финансовом сообществе подобные меры не находят однозначного понимания, поскольку они могут войти в противоречие с принципом презумпции невиновности.

«Идея забирать загранпаспорта у владельцев и руководителей проблемных банков требует очень тщательной проработки, — считает Павел Самиев. — Прежде всего, как представляется, нельзя разделять банкиров или даже в целом представителей финансовых лицензируемых компаний и бизнесменов из других сегментов экономики.

Если ставится вопрос о нарушении законодательства, в частности, о выводе активов, то совершенно нет разницы, какой деятельностью занимался подозреваемый — банк у него был или какая-нибудь мебельная фабрика. В таких случаях должен быть единый подход и единая процедура действий правоохранительных органов.

Свои механизмы действий в таких случаях есть и у регулятора финансового рынка, который должен взаимодействовать с правоохранителями.

В любом случае необходимо исходить их презумпции невиновности, и до предъявления обвинений ограничивать право собственников или руководителей банка на выезд за рубеж выглядит излишним».

У ЦБ, напоминает Самиев, и так уже есть «черный список» финансистов — база данных лиц, чья деловая репутация признана не соответствующей требованиям законодательства; по состоянию на 1 января в нее были внесены почти 5800 человек. Хотя причины появления инициативы превентивно отбирать у банкиров загранпаспорта понятно, добавляет эксперт: многие махинации обнаруживаются существенно позже отзыва лицензий у банков.

«Но в том и состоит задача регулятора — выявлять такие схемы заранее, — резюмирует Самиев. — Не бывает так, чтобы банк работал много лет, а потом в один прекрасный день его акционеры решили: сегодня мы выводим все деньги и расходимся.

Если уже после отзыва лицензии оказывается, что банк занимался выдачей невозвратных кредитов, покупкой неликвидных бумаг и прочими сомнительными операциями, в большинстве случаев выявить их можно заранее.

Хотя причины непринятия заблаговременных мер могут быть разными, и в защиту регулятора надо сказать, что в ряде случаев с акционерами и менеджментом банков ведется диалог об оздоровлении и ликвидации „дыр“, банки даже могут предпринимать определенные действия в этом направлении.

Тем более, что осуществлять многие махинации сегодня стало существенно сложнее — например, создавать фиктивные депозитарии, то есть „рисовать“ на балансе банка ценные бумаги, которых вообще нет, больше невозможно. Стоимость „рисования“ отчетности в целом стала выше».

Николай Проценко, специально для EADaily

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector