Еще один московский банк лишился лицензии

8 декабря 2020 | Время чтения 5 мин

Аннотация

Эксперты спрогнозировали, что в течение ближайших четырёх кварталов в России лицензии могут отозвать у 35 банков. В начале декабря 2020 года по двум банкам прогноз сбылся.

Анастасия Степанова, 8 декабря 2020, 05:50 — REGNUM Ведомство Эльвиры Набиуллиной продолжило чистку финансовых рядов — ещё два банка лишились лицензий.

И если акционеры «Дом-банка» самостоятельно заявили о ликвидации, то «Евроазиатский инвестиционный банк», вероятнее всего, пойдёт по пути банкротства.

ИА REGNUM выяснило, кто лишился «карманных банков» в начале декабря 2020 года.

Еще один московский банк лишился лицензии

Банк

Иван Шилов © ИА REGNUM

Напомним, в конце ноября 2020 года эксперты спрогнозировали, что в России в течение ближайших четырёх кварталов лицензии могут отозвать у 35 банков.

Прогноз начал сбываться уже 4 декабря 2020 года. В один день была аннулирована лицензия «Дом-банка» и отозвана у «Евроазиатского инвестиционного банка». Обе кредитные организации Московского региона работали с 90-х годов.

Муниципальный коммерческий «Дом-банк» работал на рынке Московской области с 1995 года, но ведёт свою историю с 1993 года, когда администрация Домодедовского района и ещё десяток предприятий городского округа приняли решение о создании собственного банка. В феврале 1995 года муниципальный банк получил лицензию. Перед кредитной организацией поставили задачу — «быть финансовым гарантом плановой реализации муниципальных программ».

Пережив дефолт 1998 года, банк удержался на плаву, и в 2001 году трансформировался из ООО в ОАО. А уже в 2005 году он вошёл в систему страхования вкладов.

Еще один московский банк лишился лицензии

По итогам 2019 года МКБ «Дом-банк» получил чистую прибыль 2,549 млн рублей, что на 87% меньше, чем по итогам 2018 года. При этом основными операциями, оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата, были валютно-обменные.

В заключении по результатам аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности кредитной организации отмечалось, что активы банка относительно 2018 года снизились на 24,5%, составив 1 759 044 000 рублей.

Еще один московский банк лишился лицензии

«Чистая ссудная задолженность снизилась за отчётный год на 24%, снижение составило 463 719 тыс. рублей. Привлечённые средства клиентов снизились на 551 894 тыс. рублей, или 31%, и составили 1 250 167 тыс. рублей», — уточняется в документе.

За девять месяцев 2020 года ситуация в банке, где работают около 300 сотрудников, ухудшилась, и 15 октября 2020 года на общем собрании акционеров было принято решение о добровольной ликвидации. Уточнялось, что до аннулирования лицензии банк работал в обычном режиме и клиенты могли «забрать свои денежные средства в удобной и привычной для них форме».

К моменту аннуляции лицензии 4 декабря 2020 года банк по размеру активов был на 384-м месте в РФ. Кому же он принадлежал?

На конец сентября 2020 года, акционерами банка были — председатель правления Семен Немировский, владевший 24,52% обыкновенных акций.

Ещё 16,34% было у администрации городского округа Домодедово Московской области, 7,97% — у ЗАО «Московский областной строительный трест №11» (конечные собственники — депутат Совета Домодедово Владимир Шокуров и Татьяна Шокурова).

Также долю в 23,96% имел Иосиф Сааков, который в выписке ЕГРЮЛ с 30 ноября 2020 года числится и. о председателя правления банка. В активе Саакова — участие в создании дачного некоммерческого партнерства «Ясенево». Среди соучредителей был и Немировский.

Банк же выступал соучредителем ЗАО «Нефтехимтрейд», которое просуществовало с 2000 по ноябрь 2010 года и было ликвидировано.

Если «Дом-банк» принял решение самостоятельно, то ООО КБ «Евроазиатский инвестиционный банк» лишилось лицензии принудительно в тот же день.

Еще один московский банк лишился лицензии

ООО КБ «Евроазиатский инвестиционный банк»

Банк, который работал с июня 1994 года, к моменту отзыва лицензии был по размеру активов на 312-м месте в банковской системе России, но при этом с 2017 года был «преимущественно убыточен».

В официальном сообщении регулятора отмечалось, что план восстановления финансовой устойчивости юрлица, который подавался в ЦБ РФ, неоднократно направлялся на доработку, так как расписанные в документы мероприятия «признавались недостаточными и нереализуемыми». Отметил регулятор и неудовлетворительное качество управления, а также «вовлеченность основного бенефициара кредитной организации и подконтрольных ему компаний в судебные разбирательства».

Еще один московский банк лишился лицензии

«Евроазиатский инвестиционный банк»

По данным ЕГРЮЛ, банк на декабрь 2020 года принадлежал семье ДжуссоевыхАльберту и Альбине.

Альберт Джуссоев, владеющий в инвестбанке 67% доли, имеет ещё девять активов в Москве, Подмосковье и Тульской области.

В их числе — АО «Руснефтегаз», где он выступал соучредителем, а также работающие в сфере недвижимости — ООО «Горный комплекс», ООО «Владыкино», строительное ООО «ДФГ» и работающее в сфере гостиничного бизнеса ООО «Золотой город».

Упомянутые компании и банк выступали в качестве третьих лиц в судебном деле по иску, поданному ООО «Группа компания «Стройпрогресс» к Альберту Джуссоеву. Речь шла об обращении взыскания на имущество.

В деле уточнялось, что с бизнесмена как с бывшего руководителя «Стройпрогресса» были взысканы убытки по девяти судебным делам. Общая сумма удовлетворенных исков составляла более 213,515 млн рублей. Помимо этого, в рамках спора заявлялось требование об обращении взыскания на доли в уставных капиталах фирм, принадлежавших ответчику. Производство по делу было прекращено в августе 2020 года.

Но ещё в январе 2020 года та же компания «Стройпрогресс» подала банкротный иск к бизнесмену. По существу вопроса спор не рассмотрен, заседание отложено на 3 марта 2021 года

Выплаты страхового возмещения бывшим клиентам обоих банков в размере до 1,4 млн рублей «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) обещает начать не позднее 18 декабря 2020 года.

Московские «Нордеа Банк», «Интерпромбанк» и уральский банк «Нейва» лишились лицензий ЦБ

Центральный банк России отозвал лицензии у екатеринбургского банка «Нейва», а также московских «Нордеа Банка» и «Интерпромбанка». Об этом говорится в пресс-релизе регулятора, опубликованном в пятницу, 16 апреля.

В сообщении также отмечается, что банки «Нордеа Банк», «Интерпромбанк» и «Нейва» занимали соответственно 141-е, 151-е и 188-е места в банковской системе РФ.

Решение ЦБ было принято на основании того, что кредитные организации «Интерпромбанк» и «Нейва» нарушали регулирующее банковскую деятельность федеральное законодательство и нормативные акты макрорегулятора.

«Нордеа Банк» обратился в ЦБ РФ с ходатайством о добровольной ликвидации.

Указанные банки являются участниками системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в полном размере, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

По данным ЦБ, уральский банк неоднократно и в значительных объемах проводил сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, допускал нарушения требования законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

По словам председателя правления кредитной организации Константина Левушкина, свои личные сбережения он также хранил в «Нейве». «Мы всех клиентов, таким образом, конечно, подвели.

Вы все, кто имеет счета, попали в сложную ситуацию, у кого-то заморозились деньги.

У меня у самого там все деньги, у меня даже наличных-то нет, всей моей семьи», – отметил руководитель в ходе общения с вкладчиками.

  • Кредитная организация также опубликовала сообщение, в котором подчеркнула, что «дыр» в балансе банка нет, а денежные средства сосредоточены в виде наличных в кассе, в средствах ЦБ и во вложениях в ОФЗ.

В свою очередь «Интерпромбанк» совершал сделки с непрофильными активами и занимался занижением величины необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудам с целью искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, отметили в ЦБ РФ. К банку за последний год неоднократно принимались соответствующие меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков.

По данным макрорегулятора, в 2020 году ликвидные активы «Интерпромбанка» падали до критического уровня, банк получил убыток в 3,9 млрд рублей, что составило 57% от величины его капитала. В этих обстоятельствах ЦБ РФ увидел реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка.

Лицензия «Нордеа Банка» была отозвана по ходатайству акционеров – группа Nordea решила сосредоточиться на бизнесе в скандинавском регионе, а также частично свернуть международную сеть, в том числе и «Нордеа Банк» в РФ.

Еще один московский банк лишился лицензии
Еще один московский банк лишился лицензииЕще один московский банк лишился лицензииЕще один московский банк лишился лицензии

Еще два московских банка лишились лицензии

Еще один московский банк лишился лицензииЦБ РФ отозвал лицензии у московских НПК-Банка и банка ФИБ. Банки лишились лицензий за неоднократные нарушения требований закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Об этом сегодня, 30 марта, сообщает сайт ЦБ РФ .

  • При этом поясняется, что НПК-Банк допустил снижение размера собственных средств ниже минимального значения, установленного Банком России, а ФИБ — предоставлял недостоверную отчетность в Росфинмониторинг.
  • С осени 2008 года, когда Россия начала ощущать последствия мирового кризиса, Центробанк регулярно отзывает лицензии у банков, которые не справляются с нормативами регулятора. 
  • Яндекс-фото
  • +++
Читайте также:  Можно ли вести БСО в электронном виде

Ссылки по теме «Центробанк отзывает лицензии у российских банков»:

Два российских банка лишены лицензии на осуществление банковских операций Два российских банка лишены лицензии на осуществление банковских операций … … Оба банка являются участниками системы страхования банковских вкладов.

Отзыв лицензиина осуществление банковских операций является страховым случаем.

Как сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ, у Соцкредитбанка лицензия отозвана в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, …

Центробанк РФ отозвал лицензии у двух банков Центробанк РФ отозвал лицензии у двух банков …  

Очередной российский банк лишился лицензии за отмывание денег Очередной российский банк лишился лицензии за отмывание денег …  

Один из коммерческих банков РФ лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов Один из коммерческих банков РФ лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов  

Сразу 3 российских банка лишились лицензийСразу 3 российских банка лишились лицензий … … 26 декабря, Центробанк РФ отозвал лицензии у ООО КБ «Боровицкие ворота», ООО КБ «Капитал Кредит» …

Центробанк РФ приостановил работу сразу нескольких банковЦентробанк РФ приостановил работу сразу нескольких банков …  

Русский Банкирский Дом потерял ликвидность и лицензиюРусский Банкирский Дом потерял ликвидность и лицензию …  

Еще ряд российских банков лишились лицензийЕще ряд российских банков лишились лицензий …  

Отозвана лицензия у очередного российского банкаОтозвана лицензия у очередного российского банка …  

Центробанк РФ отозвал лицензию у двух коммерческих банковЦентробанк РФ отозвал лицензию у двух коммерческих банков …  

Ещё два московских банка лишились лицензии по решению ЦБ

Банк России приказом от 23.07.2021 № ОД-1531 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «РУНА-БАНК» АО «РУНА-БАНК» (рег. № 3207, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 308 место в банковской системе Российской Федерации.

ЦБ принял такое решение, руководствуясь тем, что РУНА-БАНК:

  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение средств вкладчиков;
  • допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«Реализуемая бизнес-модель демонстрировала низкую эффективность, с 2019 года РУНА-БАНК является убыточным. Отражение реальных кредитных рисков в соответствии с требованиями Банка России приводило к нарушению обязательного норматива», — уточнили в ЦБ.

  • Банк функционировал в условиях корпоративного конфликта.
  • Деятельность РУНА-БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций электронной коммерции.
  • Банк России также аннулировал лицензию на осуществление РУНА-БАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В РУНА-БАНК назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: РУНА-БАНК является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Нко «русское финансовое общество» (ооо)

Банк России приказом от 23.07.

2021 № ОД-1533 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Русское финансовое общество» НКО «Русское финансовое общество» (ООО) (рег. № 3427-К, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 360 место в банковской системе Российской Федерации.

«НКО «Русское финансовое общество» не является участником системы страхования вкладов», — предупредили в ЦБ.

Банк России принял такое решение, руководствуясь тем, что НКО «Русское финансовое общество» допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Деятельность НКО «Русское финансовое общество» характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами. Кроме того, кредитной организацией проводились сомнительные операции, связанные с выводом за рубеж и обналичиванием денежных средств.

В НКО «Русское финансовое общество» назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Московский банк лишился лицензии — новости Право.ру

Совет акционеров Национального Банка Взаимного Кредита принял решение о ликвидации кредитной организации и попросил регулятора аннулировать ее банковскую лицензию. У двух расчетных центров регулятор в принудительном порядке отозвал лицензию, поскольку размер их собственного капитала был меньше минимального.

В пятницу на официальном сайте регулятора появилось сообщение об аннулировании лицензии АКБ «Национальный Банк Взаимного Кредита» на осуществление банковских операций. ЦБ также сообщил о назначении ликвидационной комиссии. 

Поводом для этого послужила просьба самой коммерческой организации. Акционеры приняли решение о добровольной ликвидации. По сведениям ЦБ, имущества банка достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов.

Банк был основан в форме закрытого акционерного общества в 1995 году. Свою базовую банковскую лицензию кредитная организация получила в 2018 году. Размер ее прибыли за первый квартал этого года составил 150 000 руб. 

Согласно данным на 1 июля 2019 года, финансовая организация занимала 411-е место в банковской системе РФ и не являлась участником системы обязательного страхования физических лиц. 

Минус еще две лицензии

12 июля ЦБ также аннулировал лицензии на осуществление банковских операций у АО НКО «Частный расчетно-кассовый центр» и у НКО «21 Век» (ООО), назначив им временную администрацию.

Обе кредитные организации не увеличили размер собственных средств до минимального установленного законом – 90 млн руб.

В сообщении регулятора также отмечается, что «Частный расчетно-кассовый центр» не раз нарушал банковское законодательство, из-за чего в течение последнего года ЦБ неоднократно применял к нему меры. 

Актуальные темы 4260 исков: что осталось после отзыва банковских лицензий

По данным banki.ru, «Частный РКЦ» был учрежден в форме закрытого акционерного общества в сентябре 2002 года.

Основное направление деятельности небольшой организации – расчетно-кассовое обслуживание московских торговых и строительных компаний. Центр не является участником системы обязательного страхования физических лиц.

За первые полгода 2018 года убыток РКЦ составил 302 000 руб. На июль 2019 года финансовая организация занимала 464-е место в банковской системе РФ. 

Частная НКО «21 Век» с подразделениями в Санкт-Петербурге была основана в 1997 году под названием «Расчетный центр Финансового дома» в форме общества с ограниченной ответственностью.

Организация не являлась участником системы обязательного страхования физических лиц, занималась расчетами и обслуживанием компаний. За первые шесть месяцев 2018 года убыток «21 Века» составил 9,3 млн руб.

На 1 июля 2019 года организация занимала 463-е место в банковской системе России.

Не покладая рук: ЦБ лишил лицензий сразу 4 банка

Аппетит приходит во время еды. С конца января ЦБ не занимался отзывов банковских лицензий, но вернулся к этой практике в июле. На прошлой неделе регулятор отозвал лицензии трёх банков. 24 июля лицензий лишились сразу 4 организации. Ожидается, что всего до конца года за ними последуют 15 банков.

«Ресурс-траст»

Центробанк аннулировал лицензию у Акционерного коммерческого банка «Ресурс-траст». Этот банк располагался в Москве и по величине активов был на 396 месте по стране.

ЦБ сообщает, что «Ресурс-траст» добровольно решил прекратить работу после общего собрания акционеров. Мы уже писали о том, почему банки добровольно расстаются с лицензиями.

Теперь в банк будет назначен ликвидатор, а ЦБ сообщает:

Согласно представленным в Банк России отчетным данным, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

При этом «Ресурс-траст» участником системы страхования вкладов не является.

Коммерческий банк «Центрально-Азиатский» (КБЦА)

Так же, по ходатайству самой организации, лишился лицензии коммерческий банк «Центрально-Азиатский» (КБЦА), который располагался в Абакане (Хакасия).

По величине активов он занимал 418 строку в рейтинге по стране. Центробанк сообщает, что у банка достаточно имущества для удовлетворения требований кредиторов. Далее в банк назначат ликвидационную комиссию.

При этом КБЦА является участником системы страхования вкладов.

«НЕВАСТРОЙИНВЕСТ»

Ещё один банк, который лишился лицензии этим утром, петербургский: коммерческий банк «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ».

Его лицензия была отозвана регулятором, поскольку ЦБ счёл, что организация допускала нарушения законодательства и нормативных актов Банка России, проводила сомнительные операции и нарушала федеральные законы.

По величине активов банк занимал 349 место в списке. Центробанк направит в организацию временную администрацию. Вкладчикам регулятор сообщает:

Банк «НЕВАСТРОЙИНВЕСТ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам)

Акционерное общество «Народный банк»

Ещё один банк лишился лицензии не добровольно: это Акционерное общество «Народный банк», зарегистрированное в Москве. По величине активов банк был на 297 месте по стране.

Читайте также:  Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина

Регулятор отозвал документы, поскольку счёл, что банк нарушает федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, занижает величину необходимых резервов на возможные потери, допускает нарушения законодательства страны и ЦБ РФ, осуществляет непрозрачные операции с платёжными агентами-нерезидентами. Центробанк направляет в «Народный банк» временную администрацию. Вкладчикам вернут деньги, поскольку банк участвовал в системе страхования вкладов. Однако можно получить не более 1,4 миллиона рублей (с учётом начисленных процентов). Как и в предыдущем (см.выше) случае, выплатами займётся Агентство по страхованию вкладов.

Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства (8 800 200−08−05), а также на сайте Агентства в сети Интернет

Не так страшен черт, как не читать наши новости в Дзене. 

Регулятор держит темп: еще минус два банка — Газета.Ru

Еще два банка лишились лицензии. Это банк «Москва» и «УМ-банк». Первое кредитное учреждение убрали с рынка за отмывание доходов. Второе – за многократные нарушения нормативных требований и предписаний ЦБ. Оба банка были участниками системы страхования вкладов, и граждане смогут получить свои средства в объеме не более 1,4 млн руб.

Банк России в последнее время отзывает строго по две лицензии в неделю. Неизвестно, делает ли он это специально, или это случайность. В октябре-ноябре эта «традиция» была нарушена только один раз, 12 октября, когда была отозвана только одна лицензия у «ПИР Банка».

В этот вторник регулятор отобрал право на осуществление банковских операций и назначил временные администрации в банки «Москва» и «УМ-банк». Первая кредитная организация занимала 431 место по размеру активов на 1 ноября этого года, вторая стояла на 293 строчке.

В отношении «Москвы» формулировка причины отзыва стандартная. В его деятельности установлены «неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю».

В сообщении пресс-службы ЦБ отмечается, что во II квартале текущего года объем осуществлявшихся банком «Москва» сомнительных транзитных операций многократно возрос. Из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

При этом ЦБ отмечает, что проводил с банком работу по «совершенствованию противолегализационных процедур». Но усилия не дали результата и не привели «к должной корректировке бизнес-модели» кредитной организации.

«Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности», — сообщает регулятор.

Не помогли и меры надзорного воздействия, которые применялись 3 раза за последние 12 месяцев. В итоге, ЦБ отозвал у банка лицензию.

У «УМ-банка» ситуация другая. В структуре баланса банка более половины пассивов приходилось на привлеченные денежные средства населения, которые банк размещал в низкокачественные активы, говорится в материалах ЦБ. Порядка 70% кредитного портфеля сформированы сомнительной и безнадежной ссудной задолженностью.

При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска. Кроме того, «в целях сокрытия реального финансового положения банка и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение текущего года «УМ-Банк» осуществлялись непрозрачные для надзорного органа операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала».

Банк России 5 раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении «УМ-Банка» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

ЦБ вынужден был также ввести ограничение на отчуждение активов. Но руководство банка все равно вело себя недобросовестно. Менеджмент осуществлял сделки по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

«Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — сообщает пресс-служба ЦБ.

В обе кредитные организации назначены временные администрации. Поскольку банки были участниками системы страхования вкладов, то вкладчики, в том числе индивидуальные предприниматели, смогут получить свои средства в размере 100% остатка на счете, «но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика».

Банк России занимается расчисткой банковского сектора от проблемных игроков с 2013 года. С тех пор регулятор отозвал лицензии у более чем 350 банков, среди которых не только мелкие, но и средние и даже крупные кредитные учреждения. В марте 2017 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина дала понять, что зачистка банковского сектора будет продолжаться еще два-три года.

«Для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков — ключевой приоритет», — подчеркивала она.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке.

Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора.

В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.

Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе.

2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.

Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее.

Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.

Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.

Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.

Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.

1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.

На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов.

Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда.

Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.

Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение.

Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации.

Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.

Читайте также:  Унифицированная форма № КС-10 — бланк и образец

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства.

По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.

Кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил Алексей Кричевский. — Чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. Иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.

По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему АСВ. Кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый Центробанком перечень системно значимых банков. Их можно считать абсолютно надёжными: ЦБ просто не даст им обанкротиться, — пояснил Иван Капустянский.

Если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг Forbes попали «Райфайзенбанк», «Юникредитбанк», «Росбанк», Сбербанк, «Ситибанк», «Инг банк» (Евразия), «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк», «Сэб банк», «Бэнк оф Чайна», ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Интеза», банк «Агриколь», Русфинансбанк, «РН банк», «Дойче банк», «Тойота банк», «Коммерц банк» (Евразия), «Мидзухо банк» (Москва), «Эм-ю-эф-джи банк» (Евразия), «Фольксваген банк Рус», БНП «Париба банк», «Дж.П Морган банк интернешнл», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «ОТП банк», банк «Возрождение», «Росэксимбанк», Московский кредитный банк, «МСП банк», «Тинькофф», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.рф», банк «Зенит», банк «ФК «Открытие», ВБРР, «СДМ банк», «Челиндбанк», банк «Аверс», банк «Левобережный», «Примсоцбанк», АБ «Россия», «Айсибиси банк», Промсвязьбанк, банк «Уралсиб», «Новикомбанк», «Кредит Европа банк» (Россия), «ХКФ банк».

Цб уличил лишившиеся лицензий банки в выводе активов на миллиарды рублей

Лишившиеся лицензий банки «Кредит-Москва», Промрегионбанк и Мострансбанк вывели активы на миллиарды рублей. ЦБ направил информацию об их сомнительных операциях в правоохранительные органы.

Банк России представил результаты временных администраций банков «Кредит-Москва», Промрегионбанка и Мострансбанка, у которых в этом году были отозваны лицензии. Как следует из материалов регулятора, перед отзывом лицензий банки вывели активов на несколько миллиардов рублей. Регулятор в связи с этим обратился в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет.

Банк «Кредит-Москва», лишившийся лицензии 22 июля, путем переуступки прав требования по кредитным договорам вывел более 1,8 млрд руб. Кредитная организация также выводила деньги путем отчуждения принадлежащих ей объектов недвижимости, уточняет ЦБ. Помимо этого перед отзывом лицензии «Кредит-Москва» купила ценные бумаги компаний с сомнительной платежеспособностью более чем на 4,3 млрд руб.

Промрегионбанк, лицензия которого была отозвана 30 мая, вывел свыше 5,4 млрд руб. путем предоставления заведомо невозвратных кредитов юридическим лицам, замены ликвидной ссудной задолженности на права требований к компании с сомнительной платежеспособностью, а также путем приобретения неликвидных ценных бумаг, говорится в сообщении регулятора.

Мострансбанк, у которого Центробанк отозвал лицензию 5 мая, вывел около 2 млрд руб. через расчетные счета подконтрольных и связанных с бывшим руководством и собственниками банка компаний, а также путем выдачи кредитов заемщикам с сомнительной платежеспособностью.

«Дыры» в капиталах

Отрицательный капитал банка «Кредит-Москва» составляет 5,6 млрд руб., следует из материалов ЦБ. Так, стоимость активов банка не превышает 804 млн руб. при обязательствах в 6,4 млрд руб., из которых на вклады физлиц приходится 5,2 млрд руб. По состоянию на июль (месяц, когда была отозвана лицензия) банк занимал 280-е место по объему активов в рейтинге портала «Банки.ру».

«Дыра» в капитале Промрегионбанка, по оценке ЦБ, составляет 5,1 млрд руб. Стоимость его активов не превышает 1,9 млрд руб. при величине обязательств перед кредиторами в 7 млрд руб., при этом вклады физлиц составляют 3,7 млрд руб. По состоянию на май банк занимал 346-е место, по версии «Банки.ру».

Превышение обязательств над активами Мострансбанка составляет 2,79 млрд руб. Стоимость его активов составляет 0,21 млрд против 3 млрд руб. обязательств, где — 2,3 млрд руб. — вклады физлиц. По состоянию на май он занимал 519-е место по объему активов, по оценкам «Банки.ру».

Проблемные топ-менеджеры

Руководство Промрегионбанка и банка «Кредит-Москва» мешало работе временных администраций с первого дня их введения, отмечается в материалах ЦБ.

В частности, топ-менеджеры Промрегионбанка не передали временной администрации оригиналы кредитных договоров на 2,6 млрд руб., а также договоры уступки прав требований. Топ-менеджеры и собственники «Кредит-Москва» не передали временной администрации оригиналы кредитных договоров более чем на 640 млн руб., уточняет регулятор.

Екатерина МАРХУЛИЯ

Цб проиграл лицензию

Региональный банк ЮМК из третьей сотни, который лишился лицензии ЦБ из-за нарушения антиотмывочного законодательства, успешно оспорил в суде первой инстанции решение регулятора.

Это довольно редкое событие для российского рынка, в последний раз подобный случай был в 2015 году, говорят юристы.

Но вернуть под свой контроль банк, находящий в процессе ликвидации, собственники смогут лишь после решения в их пользу в апелляционной инстанции.

Арбитражный суд города Москвы признал незаконными приказы ЦБ об отзыве лицензии и введении временной администрации от 19 марта 2021 года в отношении краснодарского банка Южной многоотраслевой корпорации (ЮМК, 222-е место по активам), следует из резолютивной части решения суда, опубликованного в картотеке на прошлой неделе.

Претензии ЦБ к банку возникли из-за неоднократных нарушений требований антиотмывочного законодательства. Банк обслуживал интересы «собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля», указывал регулятор. Иск от банка к ЦБ поступил в суд через десять дней после отзыва лицензии.

Юристы отмечают, что при оспаривании отзыва лицензий суд редко встает на сторону банков, да и те нечасто пытаются судиться с регулятором.

Например, несмотря на то что лицензии по решению ЦБ с начала 2021 года лишились 19 банков, в суд пошли лишь две кредитные организации — банк ЮМК и Майкопбанк. Иск последнего не был удовлетворен.

«Это очень редкий случай, когда суд встает на сторону оппонентов ЦБ, поскольку регулятор — особый публично-правовой институт и фактически приравнен к одной из ветвей власти»,— отмечает партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев.

Во-первых, решения ЦБ, в том числе об отзыве лицензии, редко обжалуются, а во-вторых, суды нечасто выносят судебные акты в пользу кредитных организаций, признавая приказы ЦБ недействительными, подтверждает партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Последний подобный случай был в 2015 году, отмечает юрист. Тогда суд признал незаконным приказ об отзыве лицензии у АО «Профессионал банк» и у Атлас-банка.

В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. Один из собственников банка, краснодарский бизнесмен Олег Макаревич, которому “Ъ” передал вопросы через посредника, отказался от комментариев.

Сейчас по делу банка ЮМК опубликована лишь резолютивная часть и неясно, из чего исходил суд, говорит господин Дубов. Однако, по его словам, собственники банка уже могут требовать от ЦБ отмены приказов об отзыве лицензии и введении временной администрации. У регулятора, отмечает господин Терентьев, есть возможность обжаловать решение в течение месяца, а «признавать ошибки ЦБ не очень любит».

  • «Скорее всего, ЦБ будет всячески затягивать процесс, хотя формально может издать приказ об отмене приказов, которые суд признал незаконными»,— полагает господин Дубов.
  • По его мнению, ЦБ может занять позицию, что и при принудительной ликвидации, «поскольку она идет в судебном порядке, подлежат применению нормы закона «О банкротстве», которые говорят, что признание недействительным приказа об отзыве лицензии никак не влияет на процедуру, в данном случае процедуру ликвидации».
  • Вместе с тем, по словам Дмитрия Терентьева, если апелляционный суд согласится с выводами первой инстанции, то с этого момента отзыв лицензии фактически будет аннулирован и владельцы банка смогут вернуть его под свой контроль, восстановив органы управления.
  • Ольга Шерункова
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector