Счета малого и среднего бизнеса застрахуют

Для бизнесмена верный способ обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и неприятностей — застраховать свой бизнес. В том числе от вынужденного перерыва в работе в связи с повреждением имущества.

По статистике, лишь 3,4% небольших предприятий в России удается продержаться на плаву больше трех с половиной лет1.

Что не удивительно — малый бизнес, пожалуй, самый незащищенный сектор экономики, особенно уязвимый в кризисные времена.

В непредвиденных ситуациях на грани закрытия часто оказываются ИП и малые предприятия, которые имеют небольшой доход, арендуют помещения или оборудование и выплачивают кредиты.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют
Пример
Небольшой продуктовый магазин арендовал помещение на втором этаже торгового комплекса. В магазине произошла авария системы водоснабжения — разорвало соединение в трубах и залило кафе этажом ниже. Владельцу магазина пришлось возмещать владельцу кафе внушительную сумму за ремонт внутренней отделки и поврежденную мебель. Бизнесмен оказался в минусе и был вынужден закрыть магазин.

  • Представим, как обернулось бы дело, если бы собственник магазина, потерявший бизнес из-за аварии системы водоснабжения, имел страховую защиту имущества и своей гражданской ответственности.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют
После ЧП владелец магазина позвонил в страховую компанию и взял справку в управляющей компании. Страховщик оценил причиненный ущерб, составил акт, и через две недели после предоставления документов страховая компания возместила убытки.

Как видим, если риски бизнеса застрахованы, проблемы могут решаться проще. Но ведь оформлять страховку — это долго и сложно, можете возразить вы: нужно готовить пакет документов, ждать специалиста из страховой, который проинспектирует объект, потом оформлять пакет документов…

Попробуйте решение, созданное специально для всегда занятых бизнесменов. Это коробочный страховой продукт СК «Сбербанк cтрахование», разработанный специально для микро- и малого бизнеса — «Стабильный бизнес»2. Он не требует осмотра страхуемого имущества, выезда специалиста, сбора документов перед покупкой полиса и длительного оформления.

Что это за риски?3

1. Повреждение, гибель или утрата имущества из-за пожара, взрыва, стихийных бедствий, аварии гидравлических систем или чьих-то противоправных действий. 2.

Убытки в связи с перерывом в хозяйственной деятельности в результате страхового случая с застрахованным имуществом, аренда помещения, оборудования, необоротные налоги — все это издержки, которые становятся убытками, пока ваша компания вынужденно не работает.

Наличие страховки поможет вам увеличить финансовую устойчивость вашего бизнеса в указанных ситуациях — страховая компания возместит затраты. Если же у вас есть кредиты в Сбербанке, связанные с основной деятельностью предприятия, то страховка поможет осуществить очередные платежи по ним во время перерыва в работе.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют
Пример
Индивидуальный предприниматель взял кредит на развитие бизнеса в Сбербанке, арендовал оборудование и запустил производство в небольшом цехе. В здании из-за ураганного ветра с сильным ливнем была повреждена крыша, ее ремонт займет три месяца. Долгий перерыв в работе грозит большими убытками, тем более что предпринимателю по-прежнему приходится погашать кредит и нести расходы по аренде оборудования. Ему поможет заблаговременно приобретенная страховка: с ней он сможет возместить не только убытки от повреждения застрахованного имущества, но и расходы по аренде оборудования и погашению кредита за месяцы простоя.

3. Ваша гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в связи с хозяйственной деятельностью в застрахованном помещении или эксплуатацией застрахованного помещения. 4. Наконец, в список страховых случаев входит причинение вреда здоровью или уход из жизни сотрудников предприятия в результате несчастного случая.

Выводы

«Стабильный бизнес» — один из немногих коробочных продуктов для малого бизнеса, который страхует риски, связанные с перерывом в хозяйственной деятельности. С его помощью легко застраховать множество рисков. Не требуется длительного оформления: достаточно заполнить договор страхования, оплатить счет и активировать полис на сайте страховщика.

Где можно приобрести коробку «Стабильный бизнес»?

Услуга оказывается ООО СК «Сбербанк страхование». Вы можете купить коробочный продукт в отделениях Сбербанка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

1 По данным исследования «Глобальный мониторинг предпринимательства. Россия 2013» (О. Верховская и др.). 2 Страховые услуги в рамках Программы «Стабильный бизнес» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015). ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.

2015) выступает агентом страховой компании на основании агентского договора.

3 С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте «Сбербанк страхование».

Подробную информацию о программе вы можете получить по телефону горячей линии 8 800 555 555 7.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют

Страхование вкладов для физических лиц

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют

Страхование вкладов – что это?

Страхование в финансовой практике – это инструмент, который позволяет вкладчику сохранить свои деньги даже тогда, когда банк закрывается из-за отзыва лицензии или банкротства. Выделают два вида страховки:

  • Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
  • Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным.

Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает.

Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Обязательное страхование действует в соответствии со следующими принципами:

  1. Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
  2. Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
  3. Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

В России система защиты банковских счетов развивалась поэтапно. Попытки создать ее были и до системного банковского кризиса 1998 года.

Первой такой попыткой стало указание ЦБ «О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разниц в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков и банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках». Длинное название в целом определяет суть указания.

Банки исправно перечисляли средства в фонды с 1991 по 1993 годы, однако за все время их существования воспользоваться фондами не удалось. В 1994 году фонд страхования депозитов прекратил свое существования.

Следующий указ носил более короткое название: «О защите сбережений граждан Российской Федерации». Он был издан президентом РФ в марте 1993 года. Указ признавал целесообразным создание федерального фонда защиты депозитов физ. лиц и рекомендовал Центробанку передать ему собранные за прошедшие годы сбережения.

Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Функционал АСВ не меняется с момента его создания:

  • Агентство выплачивает возмещения;
  • Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
  • Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц.

Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей.

Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Компенсации не подлежат следующие типы вложенных средств:

  • Счета, оформленные на предъявителя;
  • По сберегательной книжке;
  • Депозиты в ценных металлах;
  • Электронные сбережения;
  • Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
  • Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

  1. Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
  2. Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
  3. Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05. Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Обратитесь в АСВ, чтобы узнать, какая компания является вашим посредником по выплате компенсации. После этого обратитесь в отделение этого банка с собранным пакетом документов. В него входят:

  • Паспорт, заявление на получение возмещения;
  • Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
  • При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.
Читайте также:  На какую дату пересчитывать валютные суточные для взносов

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица.

Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Советы по страхованию малого и среднего бизнеса — Яндекс Бизнес

В зависимости от потребностей вы можете застраховать:

Собственное или арендованное имущество. Сгорит офис или затопит склад — получите деньги на восстановление.

Любые грузы. В пути повредится товар — сможете закупить все еще раз и не брать на это деньги из оборота.

Предпринимательские риски. Столкнетесь с простоем из-за поломки оборудования или задержки с поставками — выплата поможет избежать кассового разрыва.

Гражданскую ответственность. Сожжете клиенту при покраске волосы или испортите при замене замка дорогую сумку — сможете отдать компенсацию и не уйти в минус.

Здоровье сотрудников. Столяр в мастерской порежет руку или повар получит на кухне ожог — полис покроет затраты на лечение и восстановление.

В пунктах выше — только несколько примеров страховых случаев. Конкретные условия получения выплат могут различаться в зависимости от правил в договоре.

Каким видам бизнеса нужна страховка

Страхование бизнеса от рисков нужно и для ИП, и для ООО. Есть сферы, где это обязательно. Например, если у вас турфирма или микроавтобус для перевозки пассажиров, по закону вы должны оформить страхование гражданской ответственности. Подробнее: статья 4.1 ФЗ-132 и статья 5 ФЗ-67.

Если у вас нет обязательной страховки, в случае форс-мажора вы должны будете сами выплачивать компенсацию клиентам. Например, если пассажир упадет в автобусе и сломает руку, перевозчику придется заплатить пострадавшему минимум 2 000 000 ₽.

В других сферах бизнеса страхование добровольное. Актуальность защиты зависит только от рисков для фирмы и сотрудников. Допустим, если вы занимаетесь монтажом натяжных потолков с помощью тепловой пушки, стоит застраховать здоровье мастеров.

Сколько стоит страховка бизнеса

Универсальной схемы расчета стоимости нет: сумма зависит от объекта, вероятности наступления страхового случая и размера итоговой выплаты.

Вы можете оформить отдельный полис, например на имущество, или выбрать пакетное предложение — обычно так дешевле.

Пример

Комплексный полис для бизнеса стоит от 6 500 ₽ в год. В эту сумму входят следующие виды страхования бизнеса: страхование имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Максимальная сумма выплаты — 900 000 ₽.

Страхование только гражданской ответственности обойдется примерно в 3 000 ₽ за год, максимальная сумма выплаты составит 1 000 000 ₽.

Как застраховать бизнес

Получить страховку для малого бизнеса можно за три шага.

  1. Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.
  2. Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ.

Желательно также почитать в интернете отзывы о компании и проверить на сайте судебных и нормативных актов РФ, как часто она судится с клиентами. Если страховая выступает ответчиком каждый месяц, это повод отказаться от ее услуг.

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют
Чтобы узнать, когда и в каких судебных делах участвовала страховая компания, нужно ввести ее название в поле «Текст документа» и нажать на кнопку «Найти»

3. Оформите страховой полис. Это можно сделать онлайн, но иногда страховые компании перед заключением договора отправляют сотрудников на оценку объекта.

Обязательно прочтите договор страхования и посмотрите, что именно подразумевается под страховым случаем. Если по бумагам имущество застраховано от кражи, а его хитростью заберут мошенники, то это будет расцениваться как хищение и деньги вы не получите.

Что делать, если наступит страховой случай

Вот как нужно действовать, чтобы получить страховую выплату после форс-мажора:

  1. Позвоните в страховую компанию — номер вы найдете в полисе. Расскажите, что и когда произошло.
  2. Сфотографируйте или снимите на видео место события и все повреждения.
  3. Дождитесь сотрудника от страховой или пригласите независимого эксперта, чтобы засвидетельствовать факт страхового случая.
  4. Составьте акт. Пропишите в нем подробности события: что, где и когда случилось, кто участвовал в экспертизе, есть ли ущерб. Передайте документ представителю страховой компании.
  5. Дождитесь страховой выплаты. Как правило, на рассмотрение уходит до 10 рабочих дней, еще 5 дней — на перечисление денег.

Если по каким-то причинам страховая компания отказывается платить, вы можете отправить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.

Банки скоро будут больше платить АСВ

Счета малого и среднего бизнеса застрахуют

Малый бизнес дождался страхования средств в банках / Андрей Гордеев / Ведомости

В следующем году государство будет страховать вклады не только физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), но и малого бизнеса, напомнил во вторник ЦБ. В случае отзыва у банка лицензии малое предприятие – компания с доходами до 800 млн руб.

в год и не более чем со 100 работниками – может рассчитывать на страховое возмещение в размере 1,4 млн руб.

Страховаться будут средства в рублях и валюте, но вклад должен быть открыт в банке, который имеет право работать с деньгами физических лиц и является участником системы страхования вкладов (ССВ), указал регулятор.

Выплаты смогут получить только предприятия, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сейчас в нем 251 730 компаний. Данных о том, сколько средств они держат на счетах в банках, нет.

Представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) оценивает остатки на счетах малых и микропредприятий примерно в 13% от размера застрахованных обязательств перед вкладчиками (данные по состоянию на март).

На 1 октября население держало в банках – участниках ССВ около 27 трлн руб. – исходя из этого застраховано может быть около 3,5 трлн средств малых предприятий.

Сумма станет ясна после запуска ССВ малых предприятий, уточняет он.

В Альфа-банке на средства предприятий малого бизнеса и ИП (депозиты и средства до востребования) приходится более трети привлеченных средств корпоративных клиентов, указывает руководитель направления по развитию накопительных продуктов банка Екатерина Рогачева: под малым бизнесом подразумеваем юрлица и ИП с годовой выручкой до 90 млн руб. Средний размер депозита клиентов – малых предприятий в Альфа-банке, по ее словам, 2–2,5 млн руб.

В «ФК Открытие» доля малых предприятий – порядка 7,5% клиентских средств, говорит его представитель, а средние остатки на счетах таких компаний (включая срочное размещение) – около 700 000 руб. Представители других банков топ-10 не ответили на запросы.

столько средств застраховало АСВ на 1 октября 2018 г. Это почти все средства населения и индивидуальных предпринимателей (27,5 трлн руб.). Россияне держали на счетах в банках 26,9 трлн руб., ответственность агентства, по его данным, – 67,9% застрахованных вкладов, а без учета Сбербанка – 62,5%. Индивидуальные предприниматели на 1 октября держали в банках 532,8 млрд руб.

Возмещение будет выплачиваться за счет фонда страхования вкладов (ФСВ), куда банки ежеквартально отчисляют взносы. Базовый размер – 0,15% от средних за квартал остатков по вкладам физлиц, ИП и малых предприятий. Для банков, привлекающих средства под слишком большие (по мнению ЦБ) проценты, АСВ может устанавливать дополнительную ставку, до 50% базовой, а также повышенную, до 500% базовой.

Ставки – важный конкурентный инструмент для банков, вряд ли они начнут их снижать, рассуждает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: вероятно, снизится именно маржинальность банков, особенно небольших.

Нововведение не скажется на ставках привлечения для малых предприятий, уверен президент «Опоры России» Александр Калинин: все-таки банки работают в рыночных условиях. 1,4 млн руб. – хорошая выплата для бизнеса.

Когда в Татарстане два года назад ЦБ отозвал лицензии у трех банков подряд, многие предприятия малого бизнеса испытали проблемы, вспоминает он: «Думаю, эти предприниматели были бы счастливы получить 1,4 млн руб.».

Снижение ставок по вкладам юрлиц и ИП не планируется, указывает Рогачева.

«ФК Открытие» намерен наращивать клиентскую базу в сегменте малого бизнеса, говорит его представитель, и с учетом этого ожидает дополнительных отчислений в ФСВ в следующем году 400–450 млн руб. ВТБ оценивает дополнительные взносы в ФСВ почти в 3 млрд руб. ежегодно, но «для крупного и надежного банка эти суммы не будут критичными».

Меры поддержки бизнеса в 2022 году

В это непростое время в поддержке со стороны государства нуждаются не только обычные граждане, но и предприниматели. Подавляющее большинство организаций в России почувствовали на себе в той или иной мере влияние санкций, от нарушения логистических цепочек до исчезновения необходимых материалов. Как именно государство поможет бизнесу пережить это время, рассказываем далее.

Поддержка малого и среднего бизнеса

Все мы сейчас находимся в условиях беспрецедентного санкционного давления на Россию и экономику страны в частности. Нарушается отлаженная логистика, рвутся партнерские связи, владельцы крупных предприятий в срочном порядке перестраивают рынок, ищут новых поставщиков, и все это ведет к увеличению издержек и снижению прибыли.

Чтобы дать бизнесу время и возможности для перестройки, правительство принимает различные меры для поддержки отдельных отраслей, а также малого и среднего бизнеса. Их введено большое количество, но мы выделим лишь самые основные и важные на данный момент.

Выдача льготных кредитов

Для среднего бизнеса будут предложены программы льготного кредитования со ставками не выше 13,5% годовых, для малого бизнеса – не выше 15%. Эти средства можно направить на увеличение оборотных средств, закупку товаров или материалов для их изготовления, оплаты необходимых услуг и т.д.

Получить можно до 300 тысяч рублей для малых и микро предприятий, для средних – не более 1 миллиона рублей. Действие программы – до 30 декабря 2022 года, срок возврата кредита – 1 год.

Также до конца 2022 года можно будет получить инвестиционный кредит на расширение производства, открытие нового бизнеса и т.д. Сумма – 1 миллион рублей, срок погашения – до 3 лет. Получить деньги смогут любые субъекты МСП.

Кредитные каникулы

Если у организации уже был взят кредит до 1 марта 2022 года, то предприниматели из определенных сфер деятельности смогут получить на полгода отсрочку по полученным кредитам и процентам. Обратиться за отсрочкой необходимо до 30 сентября текущего года.

Воспользоваться каникулами могут, например, гостиницы, общепит, сельское хозяйство, издательства, представители в области культуры, спорта, досуга и т.д. Все они перечислены в Постановлении от 10.03.2022 № 337.

Отсутствие комиссий в СБП

К дополнительной мере поддержки можно отнести решение продлить нулевые тарифы за использование Системы быстрых платежей и проведение по ним операций. Это актуально для организаций и ИП, которые принимают оплату через СБП по QR-коду.

Читайте также:  Работник пожаловался в ГИТ на работодателя, а оштрафовали инспектора. И так бывает

Ограничение комиссии на эквайринг

Также напомним, что с 18 апреля по 31 августа 2022 года регулятор ввёл лимит на комиссии за эквайринг. Компании, которые оказывают определенные услуги или реализуют товары, например, продукты, лекарства и т.д., будут платить комиссию всего в 1%.

Нестандартный вариант получения поддержки со стороны государства – это прямая субсидия от Фонда социального страхования. Размер субсидии рассчитывается так: МРОТ + взносы + районный коэффициент при наличии, а сама выплата производится трижды на каждого сотрудника: через месяц работы, через три месяца и через полгода.

Как государство будет поддерживать российский бизнес в условиях санкций — “Открытый журнал”

Из-за беспрецедентных экономических санкций, которые были введены зарубежными странами в отношении России, органы государственной власти вынуждены были разработать комплекс мероприятий, направленных на поддержку российского бизнеса. Ещё не все предприниматели отошли от кризиса 2020 г., многие только в конце 2021 г. начали восстанавливаться и увеличивать объёмы продаж.

Ранее мы говорили о поддержке граждан в условиях санкций. Теперь предлагаем рассмотреть, как меры, предложенные государством, могут помочь российскому бизнесу преодолеть нынешний кризис.

На заседании Правительства РФ 2 марта было принято решение с 10 марта и до конца 2022 г. года ввести мораторий на плановые проверки ИП, а также организаций малого и среднего бизнеса.

Это касается неналоговых проверок, а таких организаций, как Роспотребнадзор, трудовые, пожарные инспекции и другие.

Исключение составляют только необходимые проверки, когда есть риски для жизни и здоровья людей.

Мораторий на налоговые проверки уже действует с начала 2021 г. Постановление Правительства России № 1520 от 8.09.2021 г. продлило мораторий на плановые проверки малого и среднего бизнеса также до конца этого года.

Исключение составляет только небольшой процент организаций, деятельность которых связана с гостайной или может представлять опасность для населения, а также компании, в которых ранее были выявлены нарушения, организации с лицензируемыми видами деятельности или обязанные проводить финансовый аудит.

Кроме того, до 1 июня 2022 г. налоговым органам запрещено блокировать расчётные счета ИП и организаций для взыскания денежных задолженностей.

СБП — система быстрых платежей Банка России, которая позволяет в краткие сроки переводить деньги по номеру телефона и оплачивать товары и услуги по QR-коду. В 2021 г.

правительство ввело программу по компенсации расходов малому и среднему бизнесу при покупках через СБП. В марте этого года по поручению Президента РФ правительство продлило программу до июня 2022 г.

На основании Распоряжения правительства № 411-р от 4 марта 2022 г. на данную программу выделено 500 млн руб.

С одной стороны, данная программа поддержит предпринимателей, снизив их расходы.

С другой — привлечёт больше субъектов малого и среднего бизнеса к использованию российской платёжной системы, что актуально в условиях санкций и с учётом риска отключения России от международных платёжных систем.

По данным Минэкономразвития, только в 2021 г. число зарегистрированных в СБП предпринимателей выросло почти в пять раз — до 161 тыс. пользователей.

До конца 2022 г. полномочия правительства будут расширены на основании Федерального закона № 52-ФЗ от 09.03.2022 г. Теперь правительство может оперативно регулировать налоговое законодательство: менять сроки уплаты налогов и взносов, сдачи отчётности, отменять мероприятия в рамках налогового контроля, а также принимать другие меры, направленные на улучшение экономической ситуации.

Региональные органы власти получили новые полномочия в сфере налогового регулирования. Теперь власти субъектов РФ могут продлевать сроки уплаты региональных и местных налогов. Кроме того, региональные органы могут разрабатывать и другие меры поддержки в рамках своих полномочий.

Например, власти Москвы приняли решение о следующих мерах поддержки предпринимателей:

  • пострадавшим предприятиям и организациям предоставят отсрочку до шести месяцев по уплате текущих арендных платежей за имущество, находящееся в городской собственности;
  • льготное кредитование проектов по созданию местных сетей быстрого питания;
  • до конца текущего года запрет на повышение ставок по аренде земельных участков и объектов нежилого фонда.

В середине марта правительство объявило о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут обратиться в банк с требованием об отсрочке или уменьшении размера платежей по кредитам в течение льготного периода — до 30 сентября 2022 г.

Однако воспользоваться данными привилегиями сможет только малый и средний бизнес, который относится к отрасли, включённой в перечень из Постановления правительства № 337 от 10.03.2022 г. В список включено около 70 сфер из ОКВЭД (Общероссийского классификатора видов экономической деятельности).

К основным отраслям, которые могут рассчитывать на кредитные каникулы, относятся:

  • сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;
  • обрабатывающие производства;
  • оптовая и розничная торговля;
  • транспортировка и хранение;
  • IT-сектор;
  • общепит и гостиничный сектор;
  • образовательная и научная деятельность и другие.

На кредитные каникулы смогут рассчитывать предприниматели, взявшие кредит до 1 марта 2022 г.

Согласно Указу Президента РФ № 83 от 02.03.2022 г., все аккредитованные IT-компании будут освобождены от уплаты налога на прибыль и от проверок налогового, валютного и других видов контроля на три года — до конца 2024 г. Кроме того, компании IT-сектора смогут взять выгодные кредиты по ставке не больше 3% на новые проекты или продолжение работы.

Организации, которые занимаются тестированием, реализацией, установкой и сопровождением российских мобильных приложений, получают те же самые привилегии, как и компании IT-сектора, — освобождение от проверок, ставку налога на прибыль под 0%, льготное кредитование, а также действующие ранее льготы на уплату страховых взносов.

Банк России совместно с правительством разработал антикризисные программы льготного кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса.

У предпринимателей будет возможность получить оборотные кредиты сроком до одного года и инвестиционные кредиты сроком до трёх лет. Ставки по льготным кредитам не будут зависеть от изменения ключевой ставки.

Получить кредиты по льготной программе могут предприниматели, включённые в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Всего будет действовать две льготных программы:

  1. Программа оборотного кредитования. Лимиты по оборотным кредитам для микро- и малых предприятий составят до 300 млн руб., для среднего бизнеса — до 1 млрд руб. Ставки по льготным кредитам для микро- и малых предприятий составят не более 15%, для средних — не выше 13,5%. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 г. По условиям программы оборотного кредитования банки будут работать напрямую с ЦБ. На сегодняшний день участниками программы льготного оборотного кредитования бизнеса является 21 банк.
  2. Инвестиционные кредиты будут предоставляться по программе, которая реализуется Банком России совместно с АО «Корпорация «МСП». Ставки по инвестиционным кредитам для микро- и малых предприятий составят не более 15%, для средних — не более 13,5% предприятий.

Кроме того, существует ещё одна программа льготного кредитования для предпринимателей и организаций из перечня пострадавших отраслей, согласно Постановлению правительства № 1513 от 7.09.2021 г.

Данная программа предусматривает кредитование и рефинансирование субъектов малого и среднего бизнеса на оборотные и инвестиционные цели по ставке до 8,5%.

В данной программе участвуют только системно значимые банки.

Правительство РФ поддержало обнуление ставки НДС для компаний, которые инвестируют в создание новых объектов гостинично-туристического сектора. НДС не будет взиматься в течение пяти лет — до 30 июня 2027 г.

Данная мера направлена на привлечение инвесторов в развитие и строительство туристических объектов с целью развития внутреннего туризма.

На фоне западных санкций в ближайшие годы спрос на туризм по России только будет расти, по этой причине важно решить вопрос с обеспеченностью гостинично-туристических объектов.

Государство запустило онлайн-сервис «Биржа импортозамещения», который позволит российским производителям и заказчикам быстро находить друг друга для последующего сотрудничества.

Данный сервис позволяет заказчикам публиковать запросы на приобретение товаров, а поставщикам и производителям направлять свои ценовые предложения и аналоги, исключая дополнительные затраты, согласования и посредников. Со временем в базу будут включены не только российские производители, но и зарубежные поставщики, готовые сотрудничать с нашей страной.

Новый цифровой сервис особенно актуален в нынешних условиях беспрецедентных санкций, когда необходимо оперативно перейти на отечественные аналоги зарубежной продукции, которую пока невозможно закупать и поставлять в Россию.

Согласно Постановлению Правительства РФ № 299 от 06.03.2022 г., теперь организациям и физическим лицам можно не платить компенсацию за использование без согласия владельцев патентов, изобретений, полезных моделей или промышленных образцов, если владелец из недружественных стран.

Как бизнесу защититься от случайной потери денег: руководство по страхованию финрисков от бывшего страховщика — Финансы на vc.ru

{«id»:95426,»gtm»:null}

Страхование финансовых рисков защищает бизнес от непредвиденного ущерба. Например, когда сделку на покупку недвижимости суд признал недействительной из-за ошибки нотариуса. Или своими действиями фирма или частный предприниматель ненамеренно нанесли ущерб клиентам, государству или другим лицам.

В этом случае возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания, предприятию или ИП не придется тратить свои деньги.

Чтобы получить эту защиту, достаточно выбрать полис, и заключить договор. Мы расскажем, как правильно выбрать подходящую программу страхования.

Из этого руководства вы узнаете, от каких финрисков можно защититься, и на что обращать внимание при заключении договоров.

Из этой статьи вы узнаете:

На самом деле любое страхование — это защита от финансовых рисков, а не каких-либо других. Например, каско не дает гарантии, что автомобиль не получит повреждения во время дорожной аварии. После ДТП машину все равно придется восстанавливать, а если по вине водителя пострадают люди — оплатить им лечение. И эти риски страховая компания берет на себя.

Защиту имущества и финансов выделяют в отдельный пул продуктов. Бизнес всегда рискует потерять деньги. Например, партнеры и контрагенты могут не выполнить обязательства, ситуация на рынке изменится, офис ограбят, а специалист, оформляющий сделку, допустит ошибку — страхование финансовых рисков как раз о таких ситуациях.

Читайте также:  Подотчетное лицо потеряло кассовый чек - что делать

В основном, продуктом пользуются юридические лица: производственные и торговые предприятия, представители сферы услуг, финансовые организации.

Страхование финрисков бывает обязательным и добровольным.

К обязательным видам относится страхование ответственности, которое необходимо предприятиям, чтобы начать работу. К добровольным — те, что предприятие может выбирать по желанию. Как правило, выше расценки на добровольные виды страхования — потому, что в этих случаях выше риск.

Виды страхования финрисков

Страхуйте обязательные финриски, без этого нельзя работать на законных основаниях. Представитель малого и среднего бизнеса может легко оформить договор по обязательным видам — например, застраховать ответственность туроператора или нотариуса. Фирмы часто предоставляют эту услугу, поэтому здесь проблем с выбором полиса не возникнет.

По сравнению с предыдущим вариантом, добровольное страхование дает дополнительную защиту и включает больше факторов риска. Поэтому условия договора обсуждайте как можно детальней. Программу нужно подбирать, исходя из особенностей бизнеса.

Выбирать вид добровольного страхования стоит в зависимости от сферы работы и текущих потребностей предприятия. Например, если организация начинает работу с новым контрагентом и опасается, что он не выполнит обязательства, этот риск можно застраховать.

Страховые суммы здесь выбирает клиент, который заключает договор. Сумма выплаты не может превысить сумму фактического ущерба. То есть, если в договоре указана страховая сумма 1 миллион рублей, а ущерб составил 300 тысяч рублей, выплата составит 300 тысяч рублей.

С 1 января 2014 года защищены средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей. Также с 1 января 2019 года депозиты и средства на счетах юридических лиц, которые в соответствии с законодательством РФ относятся к малым предприятиям и находятся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, защищены государственной системой страхования вкладов.

К малому бизнесу, согласно Постановлению Правительства, относятся компании, в которых работает до 100 человек, и доход которых не превышает 800 миллионов рублей в год. В расчет берутся все доходы по налоговой декларации.

Страховая выплата полагается, если банк лишится лицензии. Для страхования предприятию не нужно ничего делать: государственная гарантия действует автоматически после оформления договора с банком.

Компенсируется полная сумма вклада и остатков на расчетных счетах до 1,4 миллиона рублей — свыше компенсации не будет.

Один из самых актуальных видов страхования финрисков для малого бизнеса. Предприятие может защититься от потерь в результате:

  • банкротства контрагента;
  • невыполнения обязательств по договору.

Первый риск срабатывает, если контрагент не выполнил обязательства, и суд признал его банкротом. В договоре указывается страховая сумма, соответствующая обязательствам контрагента.

Если страхователь заказывает у контрагента оборудование на сумму 1 миллион рублей, страховщик принимает на себя ответственность в пределах этой суммы.

Выплата не может превышать фактического ущерба, который получил страхователь в результате банкротства контрагента.

Если предприятие получило от партнера товар на сумму 500 тысяч рублей из одного миллиона, выплата составит 500 тысяч рублей.

Риск невыполнения обязательств по договору срабатывает, если контрагент не выполняет условия договора:

  • не перечисляет деньги за товар или не отгружает товар после оплаты;
  • срывает срок ремонтно-строительных работ;
  • не оказывает оговоренные услуги, например, отказывается транспортировать груз из-за стихийных бедствий.

Сделки страхуют на индивидуальных условиях, так как страховщик старается тщательно оценивать конкретные риски.

При оформлении договора руководителю предприятия, которое выступает страхователем, важно помнить о нюансах:

  • для получения выплаты по договору страхования сделки потребуется документально подтвердить убытки;
  • выплатные дела по договорам страхования сделки тщательно проверяются службами безопасности страховщиков. Для подтверждения обоснованности выплаты нужны решения судов и документы из правоохранительных органов;
  • страховые компании проверяют контрагентов перед заключением договора. Страховщик откажет в заключении договора, если у него будут сомнения в надежности партнера страхователя.

Например, если контрагент не поставил товар или услугу и просто исчез, руководителю предприятия придется обратиться в полицию. Официальная информация от правоохранителей потребуется, чтобы подтвердить факт невыполнения обязательств.

Предприятие, часто заключающее сделки с новыми контрагентами, может уменьшить риски с помощью страхования. Полис защищает от финансовых потерь из-за ошибок и непреднамеренных действий.

Этот страховой продукт применяется при оформлении кредитов на покупку недвижимости. Более того, банки включают титульное страхование в число условий кредитования.

Страхование титула защищает от потерь, связанных с утратой права собственности на недвижимость. Это происходит во время судебного процесса, где могут:

  • признать продавца недвижимости недееспособным;
  • установить, что нотариус, оценщик или риэлтор допустили ошибку при заключении сделки;
  • доказать факт мошенничества;
  • установить, что купленная недвижимость находится в залоге.

После этого страхователь получает выплаты. Но этот вид полиса не защищает, когда имущество повреждено или уничтожено во время пожара или стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, военных действий.

При заключении договора обращайте внимание на страховую сумму. Она должна соответствовать реальной стоимости застрахованного имущества. Стоимость титульного страхования обычно не превышает 1% от страховой суммы.

Этот финансовый продукт защищает топ-менеджеров от убытков, связанных с претензиями третьих лиц — акционеров компании, государства, клиентов или партнеров фирмы.

Они могут потерять деньги из-за непреднамеренных ошибок руководителей и потребовать компенсации. Например, когда по указанию топ-менеджера компания покупает неподходящее оборудование, акционеры и партнеры теряют прибыль и выставляют претензии.

Страховой полис покрывает:

  • убытки третьих лиц из-за ошибки директора компании;
  • убытки компании в результате ошибки руководителя;
  • расходы руководителя на судебные издержки.

Страховые события определяет суд: во время разбирательства выясняют, совершил ли руководитель ошибку преднамеренно или нет. Такой механизм защищает страховую компанию от мошеннических схем: например, от сговора между акционерами и топ-менеджментом.

В договоре такого типа обычно указывают важное исключение из страховых событий: претензии к менеджменту со стороны мажоритарных акционеров. Это исключение защищает страховые компании от манипуляций клиентов, а еще оставляет возможность застраховать интересы миноритарных акционеров.

Этот вид страхования защищает от финансовых потерь, связанных с временным прекращением работы из-за аварии, пожара, перебоями в поставках сырья и другими обстоятельствами.

В производственном помещении произошел пожар, и пламя повреждает оборудование. Предприятию придется потратить деньги на ремонт цеха и покупку новых станков. Во время ремонта компания терпит убытки, связанные с остановкой производства.

Частичную финансовую защиту обеспечивает страхование упущенной выгоды. Важно знать особенности:

  • обычно упущенную выгоду оформляют в рамках комплексного страхования. То есть, предприятию нужно застраховать имущество, ответственность и другие риски. Сумма такого договора довольно высокая;
  • тарифы по страхованию упущенной выгоды в разы или даже на порядок превышают тарифы по имущественным видам страхования;
  • страховая компания выплатит компенсацию, если выгода упущена по независящим от предприятия причинам.

В случае страхового события придется документально подтвердить сумму ущерба. Если предприятие не производило продукцию 10 дней из-за ремонта после аварии, придется предоставить бухгалтерские документы, которые помогут рассчитать упущенную выгоду за этот период.

Сумма выплаты не может превышать размеров фактического ущерба. Например, если предприятие перенесло уцелевшие станки в резервный цех и частично запустило производство, это будет учитываться при расчете выплаты.

Добровольно предприятию стоит страховать риски, которые зависят от сферы деятельности и особенностей работы. Но на страховую компанию нельзя переложить ответственность при заключении сомнительных сделок или при умышленных нарушениях правил работы.

Перед тем как выбирать страховой продукт, проверьте, можно ли доверять самой компании. Абсолютно правильных критериев выбора нет. Но есть возможность косвенно оценить надежность фирмы и понять, будут ли проблемы с получением выплаты.

Вот пункты, на которые стоит обратить внимание.

Если акционеры — офшорные компании, а реальных собственников установить не удается, едва ли стоит покупать программу у такой фирмы.

Найти информацию о владельцах компании можно на сайте страховщика или с помощью поисковых систем.

​Акционеры указаны на сайте страховщика

Если у страховой фирмы есть офисы и филиалы в разных регионах страны, это косвенно подтверждает устойчивость компании. Развитая филиальная сеть позволяет собирать страховые премии и организовывать выплаты по страховым событиям.

Чем больше филиалов работает, тем больше страховщик собирает премий. А клиент может получить выплату по месту оформления страховки. Например, если филиал компании есть в Выборге, клиенту не придется для получения выплаты ездить в Санкт-Петербург.

Проверить наличие филиальной сети можно на сайте страховщика.

Прибыльность компании косвенно подтверждает ее надежность. Информацию о финансовых показателях страховщики публикуют на официальных сайтах.

В идеале компания должна быть прибыльной. Если фирма показывает убытки несколько лет подряд, покупать у нее полис рискованно.

​Финансовая отчетность на сайте крупной страховой компании

Например, рейтинговое агентство «Эксперт» присваивает страховщикам рейтинги надежности по собственной шкале. Шкала рейтинга описана на сайте агентства.

Официальный рейтинг страховых компаний составляет ЦБ РФ. В этом рейтинге компании ранжируются по финансовым показателям, например, по сумме собранных премий.

Для проверки этого критерия придется изучить среднерыночные показатели. Найдите на официальных сайтах 5 – 7 компаний информацию о собранных премиях и выплаченных средствах. На основе этих данных рассчитайте среднерыночный показатель.

Например, если компании в среднем за год собирают 100 миллионов рублей, а выплачивают 35 миллионов рублей, показатель составляет 35 млн × 100% / 100 млн = 35%.

Соотношение выплат и собранных премий страховой компании не должно резко отличаться от среднерыночного.

Например, среднерыночный показатель 40%. И тогда фирму с показателем выплат 30% можно считать надежной. А компанию с показателем 15 или 20% выбирать не стоит.

  1. Программу добровольного страхования нужно подбирать под конкретный бизнес, учитывая его особенности. Если вы начинаете работу с новым контрагентом — берите страхование сделок, опасаетесь за недвижимость — страхование титула, за средства компании — страхование вкладов и т. д.;
  2. Обсуждайте условия договора добровольного страхования с руководителями страховых фирм: например, на уровне региональных директоров или даже топ-менеджеров. Рядовые работники часто не имеют полномочий для принятия решений;
  3. Страховщики стараются продавать комплексные программы, в которые входят несколько продуктов. Такие программы для корпоративных клиентов обычно составляются на индивидуальных условиях. Подписание нескольких договоров позволит вам сэкономить, так как страховщики делают скидки.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector